三菱UFJ銀行のATM・振込手数料はスーパー普通預金以外でも無料にできる

三菱UFJ銀行

メガバンク最大手の三菱UFJ銀行で、ATM手数料と振込手数料を無料にする方法を解説します。

三菱UFJ銀行は、自行ATMを使ってもATM手数料がかかる時間帯があります。コンビニATMでの入出金や振込も、原則有料です。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)という優遇サービスを利用すれば、これらを一部無料にできます。

しかし、実は手数料を節約する方法は、スーパー普通預金(メインバンク プラス)だけではありません。今回は、ほかの手数料節約テクニックもまとめました。

ATM手数料を無料にする方法

まずは、三菱UFJ銀行のATM利用手数料を確認します。

自行ATMを使う場合は、平日・土日祝日関係なく、早朝と夜間に時間外手数料が必要です。コンビニATMは、平日の日中は手数料が低くなるものの、入出金どちらも有料です。

■三菱UFJ銀行 自行ATM手数料

三菱UFJ銀行のATM 入金 出金
8:45~21:00 0円 0円
それ以外の時間帯 110円 110円

■三菱UFJ銀行 コンビニATM手数料

コンビニATM 入金 出金
平日8:45~18:00 110円 110円
それ以外の時間帯 220円 220円

三菱UFJ銀行の利用者のなかには、「手数料がかかるのは仕方ない」と思い、常に手数料を支払っている人がいるかもしれません。最初は私も、ATM手数料は必要な出費だと思っていました。

たしかに、入出金1回あたりの手数料は少額です。しかし、毎月1回お金を引き出すだけでも、年間1,320~2,640円の手数料がかかります。節約できるに越したことはありません。

三菱UFJ銀行でATM手数料を無料にするスタンダードな方法は、スーパー普通預金(メインバンク プラス)の利用です。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)

三菱UFJ銀行でスーパー普通預金(メインバンク プラス)を利用すると、ATM手数料と振込手数料を最大月3回無料にできます。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)とは、取引状況に応じて、手数料優遇を受けられる預金の種類です。最近に三菱UFJ銀行で口座開設した人の多くが、利用しています。

口座開設したのが何年も前の人は、通常の普通預金を利用中かもしれません。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)への切り替えは、ネットバンキング「三菱UFJダイレクト」や窓口で無料で行えます。

→スーパー普通預金(メインバンク プラス)と普通預金の違いはこちら

スーパー普通預金(メインバンク プラス)で優遇を受けるには、ネットバンキング「三菱UFJダイレクト」への無料登録が必要です。

そのうえで一定の取引条件を満たすと、3段階のステージ「ホワイトステージ」「シルバーステージ」「プラチナステージ」のいずれかが適用され、優遇を受けられます。

ステージごとの取引条件は、以下のとおりです。

ホワイトステージ(簡単に到達可能)

■優遇特典

  • 三菱UFJ銀行の時間外ATM手数料が無料

■取引条件

以下の条件のうち、いずれか1つを満たせば適用。

  • インターネット通帳「Eco通帳」を利用
  • 対象クレジットカードの利用代金引き落としあり
  • 三菱UFJデビットの利用代金の引き落としあり
  • 預金残高10万円以上

※対象のクレジットカードはDCカード、NICOSカード、MUFGカード

シルバーステージ(ある程度の取引が必要)

■優遇特典

  • 三菱UFJ銀行ATMの時間外手数料が無料
  • コンビニATM利用手数料が毎月2回無料

■取引条件

以下の条件のうち、いずれか1つを満たせば適用。

  • 給料受取口座に使う(月10万円以上)
  • NISAもしくはつみたてNISAで自動振替
  • 対象クレジットカードの利用代金引き落としあり
  • 預金残高30万円以上
  • (18歳~23歳以下の方限定)三菱UFJデビットの利用代金引き落としあり<

※対象のクレジットカードはDCカード、NICOSカード、MUFGカード、ICクレジットカード、スーパーICカードなど

プラチナステージ(大きな取引が必要)

■優遇特典

  • 三菱UFJ銀行ATMの時間外手数料が無料
  • コンビニATM利用手数料が毎月3回無料
  • 三菱UFJダイレクト経由の他行宛振込手数料が毎月3回無料

■取引条件

以下の条件のうち、いずれか1つを満たせば適用。

  • MUFGプラチナ・アメリカン・エキスプレスカードの利用金額の引き落とし
  • 住宅ローンの借入残高500万円以上
  • その他特定のローン借入残高500万円以上

いずれのステージも、三菱UFJ銀行ATMの時間外手数料は無料になります。

三菱UFJ銀行ATMをいつでも無料で使えればよい人は、もっとも到達しやすいホワイトステージで十分です。

ホワイトステージにもっとも簡単に到達できる条件は、「Eco通帳の利用」です。Eco通帳に切り替えると、紙通帳が使えなくなるかわりに、ネットバンキングでの明細照会期間が最長10年になります。

特に、記帳が面倒な人には無通帳口座がおすすめです。記帳の手間が省けるうえに、紙通帳を紛失したり盗まれたりするリスクがなくなります。

▼三菱UFJダイレクトアプリ 明細画面例
三菱UFJダイレクト 明細画面

インターネット通帳のメリット・デメリットの解説はこちら

三菱UFJ銀行を給与受取口座に指定すれば、シルバステージに上がり、コンビニATMが月2回無料で使えるようになります。

最上位ステージのプラチナステージに上がると、コンビニATMにくわえ、他行宛振込も月3回無料にはなります。ただし、500万円以上のローン利用が必要になるため、ハードルは高めです。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの利用でもステージアップできますが、このクレジットカードは年会費が2万円かかります。

空港ラウンジやコンシェルジュサービスが利用できるプラチナカードなので、海外に行く機会が多い人は検討してもよいかもしれません。

提携金融機関のATMを利用

スーパー普通預金(メインバンク プラス)の取引条件を満たすのが難しくても、あきらめるのは早いです。

三菱UFJ銀行キャッシュカードは、三菱UFJ銀行以外のATMでも無料で使える場合があります。

三菱UFJ銀行は、「ATM相互利用」という提携をしている他行ATMがあります。相互利用できるATMは、平日の日中のみ手数料無料で利用できます。

特に、イオン銀行ATMを、平日日中は手数料無料で使えるのは便利です。イオン銀行ATMはイオンモールだけでなく、ミニストップや駅構内にもあります。

記事執筆時点(2020年3月5日)で、三菱UFJ銀行で相互利用できるATMは以下のとおりです。

■平日8:45~18:00は無料

  • 三菱UFJ信託銀行
  • イオン銀行
  • JAバンク
  • 徳島大正銀行

■平日8:00~18:00は無料

  • 十六銀行
  • 愛知銀行
  • 中京銀行
  • 名古屋銀行
  • 百五銀行

上記時間外や休日は、ATM時間外手数料がかかります。時間外手数料は、利用ATMによって異なります。たとえば、イオン銀行ATMでかかる時間外手数料は110円です。

デビットカードの活用

発行会社の違い

ATM手数料を節約するには、日ごろからデビットカードを使う方法もおすすめです。

三菱UFJ銀行のキャッシュカードには、デビット機能を付帯できます。コンビニやスーパーでの買い物をデビットカードにすると、財布のなかの現金が減りにくくなり、ATMでお金を下ろす機会も少なくなります。

デビットカードとは、支払代金が銀行口座から即時引き落とされるカードです。後払いのクレジットカードと違い、口座残高を超える支払いはできません。ATMから現金を下ろす手間を省き、銀行口座から直接支払うようなイメージです。

クレジットカードが苦手な人も、現金に近い感覚で使えます。利用額に応じたキャッシュバックがあることを考えると、現金よりお得です。

クレジットカードとデビットカードの違い

三菱UFJ銀行のキャッシュカードには、VISAデビットかJCBデビットを付帯できます。いずれもネットから申し込めば、簡単に発行できます(→三菱UFJデビットの詳細・申し込みはこちらから)。

三菱UFJデビットは、発行初年度は年会費無料です。次年度以降は1,100円の年会費がかかりますが、2019年7月1日~2020年6月30日までの新規入会者は年会費無料(カード有効期間5年間)です。

※優遇対象となる入会期間(2019年7月1日~2020年6月30日)や年会費の無料期間(カード有効期間5年間)は継続する可能性があります。
※5年後に年会費が発生する場合は、カード更改事前通知状でお知らせ予定です。

キャンペーン以降も、以下の条件を満たせば実質年会費無料になります。

■三菱UFJデビットの年会費が無料になる条件

  • 初年度(無条件で年会費無料)
  • 15歳(中学生は除く)から23歳
  • 24歳以降は、年間10万円以上の利用で次年度無料

デビットカードを毎年10万円以上使えば、実質無料で使えます。毎日280円の支払いをすればクリアできるので、かなり低めのハードルです。

毎日のランチ代を三菱UFJデビットで支払ったり、通勤定期券などの大きな買い物に使ったりすれば、無理なく年会費を無料にできます。

振込手数料を無料にする方法

三菱UFJ銀行の振込手数料は、同行宛であれば簡単に無料にできます。

ただし、他行宛の振り込みを無料にするには、スーパー普通預金(メインバンク プラス)で大きな取り引きをし、最上位ステージに到達する必要があります。

最上位ステージをねらうのが難しい人は、三菱UFJ銀行と「auじぶん銀行」を併用する方法がおすすめです。大きな取引をしなくても、他行宛振込手数料を無料にできます。

三菱UFJダイレクトから振込

三菱UFJダイレクト

スーパー普通預金(メインバンク プラス)と三菱UFJダイレクトをうまく使えば、同行宛のネット振り込みは完全無料にできます。

三菱UFJ銀行の同一支店宛への振り込みは、インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」から行えば、スーパー普通預金(メインバンク プラス)の優遇なしでも常に無料です。

同行別支店宛も、スーパー普通預金(メインバンク プラス)でいずれかのステージに到達していれば無料になります。もっとも低いホワイトステージでもOKです。

他行宛振込手数料も割安になるので、三菱UFJ銀行での振り込みはなるべくネットバンキングを使うのがおすすめです。

■スーパー普通預金(メインバンク プラス)の優遇がある場合の振込手数料

振込方法 同行宛振込手数料 他行宛振込手数料
三菱UFJダイレクト 無料 220~330円
ATMでのカード振込 無料~110円 275~440円
ATMでの現金振込 220~440円 440~660円

ATMからの振り込みは、キャッシュカードを使い、三菱UFJ銀行の同一支店宛へ振り込めば無料です。他店宛への振り込みだと、110円の手数料がかかります。

スーパー普通預金プラチナステージに到達

スーパー普通預金(メインバンク プラス)の最高ランク、プラチナステージに到達すると、他行宛振込手数料が月3回無料になります。

しかし、プラチナステージのハードルは高めです。住宅ローンなどの融資を受けるか、年会費2万円のプラチナカードを持つ必要があります。

auじぶん銀行との併用

三菱UFJ銀行ユーザーは、auじぶん銀行と併用すると他行宛振込が無料にできます。

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行への振り込みがいつでも無料です。かつ、三菱UFJ銀行より簡単に他行宛振込手数料を無料にできます。

auじぶん銀行で他行宛振込手数料を無料にし、三菱UFJ銀行からauじぶん銀行に資金移動してから振り込むと完全無料です。

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDI(携帯キャリアauの会社)が共同設立したネット銀行です。三菱UFJ銀行との相性は抜群です。

auじぶん銀行で他行宛振込手数料を無料にするには、手数料優遇サービス「じぶんプラス」でステージを上げる必要があります。スーパー普通預金(メインバンク プラス)のステージ制と似ています。

じぶんプラスの5段階ステージのうち、振込手数料が無料になるのは3段階目の「じぶんプラス3」からです。じぶんプラス3に上がる条件のうち、条件を満たしやすい取り引きは以下のとおりです。

■auじぶん銀行 じぶんプラス3に上がる条件の一例(いずれか1つ満たせばOK)

  1. 預金残高50万~100万円未満
  2. 預金残高10~50万円以上、かつクレジットカードなどの口座引き落としがある
  3. 預金残高10~50万円以上、かつ定額自動入金サービスで5万円以上の入金

預金が50万円以上あれば、それだけで「じぶんプラス3」以上が適用されます。10~50万円未満だと、もう一つ取引条件を満たす必要があります。

たとえば、auじぶん銀行からの引き落とし(口座振替)を1件行うだけでもOKです。クレジットカードの利用代金でもよいですし、スマホ代金の引き落としでも大丈夫です。

毎月決まった支払いがある引き落としを設定すれば、預金額が10万円を下回らない限り、じぶんプラス3を維持できます。

コツコツ貯金したい人は、定額自動入金サービスがおすすめです。定額自動入金サービスとは、毎月決まった日に、決まった金額を他行から取り寄せるサービスです。振込手数料はいっさいかかりません。

自動入金サービス

預金残高が10万円ある状態で、三菱UFJ銀行から毎月5万円をauじぶん銀行に自動入金すれば、じぶんプラス3となります。

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行より預金金利が高めです。毎月の積み立て貯蓄用口座として使えば、三菱UFJ銀行の数十倍の利息を得られます。

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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2020年3月5日 更新)

ありがとうございます。

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