セブン銀行

セブン銀行

セブン銀行は、セブンアンドアイホールディングスが運営するネット銀行です。

全国のセブンイレブンで、24時間365日いつでも入出金できます。最近は、駅構内などでも見かけることも多くなりました。

セブン銀行ATMは、コンビニATM設置台数No.1です。全国に2万台以上の設置があります。

セブン銀行で口座開設すると、デビット付きキャッシュカードを審査不要・手数料無料で発行できます。

キャッシュカードに、「JCBデビット機能と電子マネーnanacoの機能」が一体になった多機能カードです。

後払いのクレジットカードが苦手な方や、未成年の方でも手軽にカード払いができ、とても便利です。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードでデビット決済すると、利用金額に応じてnanacoポイント還元があります。

日ごろからnanacoポイントを貯めている、セブンイレブンユーザーを中心に評判です。

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JCBデビット・nanacoが一体のキャッシュカード

セブン銀行デビット付きキャッシュカードのデザイン

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、JCBデビットカード電子マネーnanacoの機能を搭載しています。

nanacoカードを別で持てるタイプ(nanaco紐付型)も選べますが、多くの人がnanaco一体型のデビット付きキャッシュカードを使っています。どちらも入会金や年会費は完全無料です。

最近は、サイン・暗証番号なしでカード支払い可能なお店が増えています。コンビニなどの少額決済なら、数秒で支払いが完了します。

デビット支払いの利用金額は、セブン銀行の口座から即時引き落としになります。

銀行口座の残高分しか支払いできないので、後払いのクレジットカードのように、使いすぎるリスクがありません。利用履歴の確認も、セブン銀行の通帳アプリからいつでもできます。

デビットカードはクレジットカードと違い、審査不要の発行です。

クレジットカードは、後払いという特性上、口座残高の信用がある人にしか発行できません。一方デビットカードは、残高の範囲でしか決済できないので、審査不要になります。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、満16歳以上なら誰でも申し込めます。子どものおこづかい管理用に持たせるのも、おすすめです。

カードの不正利用補償は最大500万円までです。盗難や紛失にも備えられ、現金を持ち歩くより安全です。

デビット決済の利用限度額の設定もできます。日ごろの使いすぎを防げ、買い物1回あたりや、1日、1ヶ月ごとに、最大200万円まで設定できます。

最大1.0%以上のnanacoポイント還元

nanacoポイント

セブン銀行デビットカードは、利用金額に応じて0.5%のnanacoポイント還元があります。

利用代金200円ごとに1ポイント貯まります。少額の買い物でも、コツコツとnanacoポイントを貯められます。

さらに、セブンイレブン、そごう・西武、セブンネットショッピングでは、還元率1.0%にアップします。

セブン銀行デビットカードの還元率
利用金額の1.0%
セブンイレブン、そごう・西武、セブンネットショッピング
利用金額の0.5%
それ以外のお店(全国のJCB加盟店)

セブン銀行デビットカードは、JCBマークがあるお店なら、どこでも使えます。

セブンイレブンだけでなく、スーパーやドラッグストアでも、クレジットカードのようにカード決済できます。

ネット通販海外旅行にも使えるので、利用シーンは非常に多くあります。

給与受取口座にするとナナコポイントが貯まる

給与明細

セブン銀行の口座を、給与・賞与受取口座に指定すると、電子マネーnanacoポイントが貯まります。

給与受け取りにネット銀行を指定できるなら、セブン銀行への変更をおすすめします。

■セブン銀行 給与受取でもらえるnanacoポイント

給与・賞与の受取り口座(初回500ポイント)
給料の受取口座に使う。ただし1件あたり2万円以上であること

給与口座指定で受け取ったnanacoポイントは、通常どおりショッピングの値引きなどに使えます。

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デビット機能なしのカードも選べる

セブン銀行では、デビット機能とnanaco機能がないキャッシュカードも選択できます。いずれも発行手数料はかかりません。

通常のキャッシュカードは、メタリック調のシンプルなデザインです。口座開設時に、デザイン指定がないとこのカードになります。

セブン銀行キャッシュカード

読者モデルがカードデザインを考案する「ガールズプロジェクト」という企画から生まれた、Girl’s Cardというデザインカードもあります。高級感があり、かわいいと女性に人気です。

ガールズプロジェクト

もうひとつが、「森の戦士ボノロン」というキャラクターのデザインカードです。セブン&アイグループは、ボノロンの絵本の発行や広報に携わっています。

セブン銀行は、ボノロンカードの発行枚数に応じて、全国の児童館にボノロンの絵本を寄贈する取り組みをしています。

森の戦士ボノロン

現金よりお得に買い物ができる「デビット機能付きキャッシュカード」がおすすめですが、シンプルなキャッシュカードがよい人も、この中からデザインを選べます。

預金金利は平均

セブン銀行の店舗

セブン銀行では、普通預金や定期預金などのサービスも利用できます。

メガバンクと比べれば高めの金利ですが、ネット銀行の中では平均的です。

定期預金も他のネットバンクより高い金利ですが、最長で5年間しか預金できません。

セブン銀行の5年定期と、メガバンクの10年定期の利息を比較しても、セブン銀行の方が高い金利になっています。

■セブン銀行 今月の金利(更新日:2019/11/15

普通預金:0.001%

■セブン銀行 普通預金金利(更新日:2019/11/15

イオン銀行は、預金額によって金利が変わります。ここでは、預金額300万円未満の場合で比較します。

期間 定期預金金利
1ヶ月 0.015%
3ヶ月 0.015%
6ヶ月 0.015%
1年 0.020%
2年 0.020%
3年 0.020%
5年 0.020%

セブン銀行の定期預金は、1ヶ月という短期から預け入れできます。

預入金額は1万円からです。お金に余裕ができるたびに、少額ずつ貯金に回せます。

原則、定期預金は途中で引き出さずに預けておきます。普通預金の残高分お金を使ってしまう人は、定期預金の活用をおすすめします。

セブン銀行の定期預金は、スマホから簡単に申し込めます。

たとえば、アプリから預金残高を確認して「3万円余ったから、とりあえず1ヶ月定期に入れておく」という運用もすぐできます。

使い道がなく浮いたお金は、ひとまず短期の定期預金に入れておけば、ムダづかいを防げます。

定期預金の中途解約手数料が低い

貯金

定期預金の満期を迎える前に中途解約すると、手数料がかかります。

ただし、もともと預けていた金額を下回る「元本割れ」は起きません。

セブン銀行は、定期預金の中途解約手数料が低いです。どうしても定期預金を引き出す必要がある場面も、安心です。

■セブン銀行 定期預金の中途解約率

セブン銀行の定期預金中途解約率

セブン銀行の定期預金は、途中で解約しても、普通預金の金利を下回らないようになっています。

お金が必要になっても、普通預金と同じくらいの金利で解約できます。気軽に定期預金を活用できるのは、大きなメリットです。

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ATM手数料と振込手数料は安いが…

電卓を持つ女性

セブン銀行での入金・出金は、基本的にはセブン銀行ATMを使います。

入金はいつでも無料ですが、出金は早朝や深夜に時間外手数料がかかります。

自社のセブン銀行ATMを使っても、時間外手数料はかかってしまいます。なるべく日中に引き出すのをおすすめします。

▶セブン銀行のATM手数料(税別)

入金
24時間365日いつでも無料
出金
朝7時~夜7時までは無料、時間外は100円

振込手数料は、業界の中でも安めです。しかしセブン銀行口座あての振り込みにも、手数料がかかるので要注意です。

▶セブン銀行の振込手数料(税別)

  • セブン銀行あて:50円
  • 他行あて:200円

セブン銀行の銀行振込は、スマホアプリやマイページから行います。24時間いつでも手続き可能なので、一般的に銀行の窓口が開いていない早朝や夜も振込できます。

うまく使い分けると、手数料を節約しながら賢く利用できます。

セブン銀行ATM以外も使える

セブン銀行の提携ATM

セブン銀行のキャッシュカードは、ゆうちょ銀行とメガバンクの銀行ATMでも使えます。

近くにセブン銀行ATMがないときは、大手銀行の提携ATMを探してみるのをおすすめします。

▶提携ATM

  • ゆうちょ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行(埼玉りそな銀行)

ただし、他行ATMを使うと、入出金手数料は100円~200円+税ほどかかります。なるべく、セブン銀行ATMを使うほうがお得です。

コンビニで海外送金ができる

海外旅行

セブン銀行が最近力を入れているのが、「海外送金サービス」です。海外赴任の家族への送金、海外口座を持つ人などにおすすめです。

今までは海外送金のために、銀行窓口に行く必要がありました。しかし、セブン銀行の海外送金サービスを使えば、ネットまたはセブン銀行ATMから24時間いつでも送金できます。

コンビニやスマホアプリから、すぐに手続きできて便利です。

留学中の子供が現地通貨をなくしたり、クレジットカードを紛失したりなど、すぐに送金したいときにも便利です。

セブン銀行の海外送金手数料は、業界の中でも格安です。特に、フィリピンへの送金手数料は950~2,000円とお得です。

セブン銀行は、世界最大の送金事業者「ウエスタンユニオン」の取扱店です。世界約200ヶ国51万ヶ所以上に、国際送金できます。

もし海外口座がなくても、ウエスタンユニオンの受取拠点なら、窓口で現金の受け取りができます。

初めてでも安心のカードローン

スマホとタブレットを持つ女性

セブン銀行はカードローンも扱っています。借入から返済まで、ネットやセブンイレブンATMでできます。

カードローンの中でもシンプルな設計で、金利を一律年15%に固定し(定期的に見直しあり)、利用限度額は10万円・30万円・50万円の3種類に限定しています。

金利が一律でわかりやすく、利用限度額も50万円までと少額なので、カードローンをはじめて利用する人にもおすすめです。

申込手続きは、24時間いつでもWEBからできます。

セブン銀行の豆知識

セブン銀行の利便性などのポイントも、解説します。セブン銀行の便利さが一番わかるのは、セブン銀行ATMの設置台数の多さです。

提出書類なしで口座開設可能

スマホを持つ女性

口座開設の際、セブン銀行では書類や銀行印の提出は必要ありません。

ネットの入力フォームに必要事項を記入して、申し込むだけで口座開設できます。郵送でキャッシュカードが届きます。

カードは約1週間程度で、本人しか受け取れない「本人限定受取郵便」として届きます。本人確認は、郵便局の配達員に、免許証などの身分証明書を見せるだけでOKです。

法人口座は開設できない

セブン銀行では、法人口座の申込みを受付けていません。

法人口座自体は存在しますが、口座開設はセブン&アイホールディングスの法人向けサービスを利用した会社に限ります。

主な法人向けサービスは、以下の2つです。

  • 売上金入金サービス:セブン銀行ATMから店舗売上を入金
  • 店舗集配金サービス:警備会社が店舗の売上を集金して、口座に入金

実店舗が4店舗だけある

ネット銀行の特徴は無店舗での運営ですが、セブン銀行は全国に4店舗だけ支店があります。

東京・神奈川・埼玉・愛知に1店舗ずつ、セブンイレブンやイトーヨーカドー内のテナントとして出店しています。

実店舗では口座開設のほか、カードローンの相談や海外送金の手続きなどができます。

東証一部上場企業である

セブン銀行は、セブンアンドアイホールディングス傘下の企業ですが、単体でも東証一部に上場しています。

2008年にジャスダックに上場し、その後も業績が伸びたため、2011年12月に東証一部に上場しました。

ATMビジネスに力を入れている

セブン銀行ATM

セブン銀行は「ATMの提供」が主軸のビジネスで、ネットバンクの中でも特殊な存在です。

他行のキャッシュカードがセブン銀行ATMで使えるかわりに、手数料を受け取る仕組みで利益を得ています。

たとえば、ソニー銀行のキャッシュカードは、セブン銀行ATMで入出金できます。

セブン銀行ATMでソニー銀行の取引をすると、ソニー銀行がセブン銀行に一定の手数料を支払います。

セブン銀行が、外貨預金や住宅ローンを扱っていないのは、ATM事業に力を入れているのも、ひとつの理由だと思われます。

ATM設置台数の拡大にも力を入れ、セブン銀行ATMの設置台数は圧倒的No.1です。

セブン銀行ATMは、使いやすさにもこだわっています。操作性や画面の見やすさの追求だけでなく、12ヶ国語にも対応しています。

カードなしで金融取引ができるスマホATM機能もスタートし、じぶん銀行などの一部金融機関は、提携を開始しています。

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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2019年10月7日 更新)

ありがとうございます。

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