セブン銀行

セブン銀行

セブン銀行は、コンビニエンスストア「セブンイレブン」などを運営する「セブンアンドアイホールディングス」が運営するネット銀行です。

全国のセブンイレブンで24時間365日いつでも入出金でき、nanacoポイントも貯められることから、セブンイレブンユーザーを中心に評判です。

セブン銀行ATMはコンビニATM設置台数No.1で、全国に2万台以上が設置されています。最近は駅構内などでも見かけることも多くなりました。

セブン銀行で口座開設をすると、デビット付きキャッシュカードを審査不要・手数料無料で発行できます。

キャッシュカードに、JCBデビット機能と電子マネーnanacoの機能が一体になっている、多機能カードです。

後払いのクレジットカードが苦手な方や未成年の方も、手軽にカード払いができるようになり便利です。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードでデビット決済をすると、利用金額に応じて最大1.0%のnanacoポイント還元を受けられます。

JCBデビット・nanacoが一体のキャッシュカード

セブン銀行デビット付きキャッシュカードのデザイン

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、JCBデビットカード電子マネーnanacoの機能が搭載されています。

nanacoカードを別で持てるタイプ(nanaco紐付型)も選べますが、多くの人がnanaco一体型のデビット付きキャッシュカードを使っています。どちらも入会金や年会費は完全無料です。

最近はサイン・暗証番号なしでカード支払いができるお店が増えており、コンビニなどの少額決済なら数秒で支払いが完了します。

デビット支払いをした利用金額は、セブン銀行の口座から即時引き落とされます。

銀行口座の残高分しか支払いができないので、後払いのクレジットカードのように使いすぎてしまうリスクがありません。利用履歴の確認も、セブン銀行の通帳アプリからいつでも可能です。

デビットカードはクレジットカードと違い、審査不要で発行できます。

クレジットカードは後払いという特性上、信用力がある人にしか発行できないのに対し、デビットカードは口座残高の範囲でしか決済できないからです。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、満16歳以上なら誰でも申し込めるので、子供のおこづかい管理のために持たせるのもおすすめです。

カードの不正利用補償が最大500万円までついているので、盗難や紛失に備えることもでき、現金を持ち歩くより安全です。

また、デビット決済の利用限度額の設定もできるので、日頃の使いすぎの防げます。買い物1回あたりや1日、1ヶ月ごとに、最大200万円まで設定できます。

最大1.0%のnanacoポイント還元

nanacoポイント

セブン銀行デビットカードは、利用金額に応じて0.5%~1.0%のnanacoポイント還元を受けられます。

デビットカードの中でも還元率が高く、最高還元率1.0%はクレジットカード並みの高さです。

毎月2万円をセブン銀行デビット付きキャッシュカードで支払ったとすると、0.5%還元なら年間1,200ポイント、1.0%還元なら年間2,400ポイントが返ってくる計算です。現金で支払うよりもお得です。

セブン銀行のデビットカードはセブンイレブンだけでなく、JCBマークがあるお店ならどこでも使えます。

コンビニやスーパーはもちろんですが、ネット通販海外旅行でも使えます。

■セブン銀行デビット付きキャッシュカード ポイント還元率

1.0%ポイント還元
セブンイレブン、そごう・西武、7ネットショッピング
0.5%ポイント還元
JCBが使えるその他のすべてのお店

セブン銀行デビット付きキャッシュカードの還元率が1.0%になるのは、セブンイレブン、そごう・西武、セブンネットショッピング(通販サイト)です。

日常的にセブンイレブンで買い物をする人は、セブン銀行のデビットカードを使うのがおすすめです。

給与受取口座にするとナナコポイントが貯まる

給与明細

セブン銀行の口座を給与・賞与受取口座に指定すると、電子マネーnanacoポイントが500ポイントもらえます。

1件2万円以上の給与振込口座に指定すると、初回振込時に付与されます。

給与口座指定で受け取ったnanacoポイントも、通常通りショッピング値引きなどに使えます。

デビット機能なしのカードも選べる

セブン銀行では、デビット機能とnanaco機能が付いていない、キャッシュカードを選択することもできます。いずれも発行手数料はかかりません。

中でも、読者モデルがカードデザインを考案する「ガールズプロジェクト」という企画から生まれたGirl’s Cardは、高級感があり可愛いと女性に人気です。

ガールズプロジェクト

通常のキャッシュカードは、メタリック調のシンプルなデザインです。口座開設をする時に、デザイン指定がない場合はこのカードを受け取ります。

セブン銀行キャッシュカード

そしてもう一つが、「森の戦士ボノロン」というキャラクターのデザインカードです。セブン&アイグループは、ボノロンの絵本の発行や広報に携わっています。

セブン銀行は、ボノロンカードの発行枚数に応じて、全国の児童館にボノロンの絵本を寄贈する取り組みを行っています。

森の戦士ボノロン

現金よりお得に買物ができる「デビット機能付きキャッシュカード」がおすすめですが、シンプルなキャッシュカードがよい人もこの中からデザインが選べます。

預金金利は平均

セブン銀行の店舗

セブン銀行では、普通預金や定期預金などの預金サービスも利用できます。

メガバンクと比較すると高めの金利ですが、ネット銀行の中では平均的です。

定期預金も他のネットバンクより高い金利を提供していますが、最長で5年までしか預金できません。メガバンクの定期預金と比べると約7倍もの金利差があります。

セブン銀行の5年定期とメガバンクの10年定期の利息を比較しても、セブン銀行の方が高い金利を提供している状況です。

■セブン銀行 今月の金利(更新日:2019/07/15

普通預金:0.001%

■セブン銀行 普通預金金利(更新日:2019/07/15

イオン銀行は預金額によって金利が変わりますが、ここでは預金額300万円未満の場合で比較します。

期間 定期預金金利
1ヶ月 0.015%
3ヶ月 0.015%
6ヶ月 0.015%
1年 0.020%
2年 0.020%
3年 0.020%
5年 0.020%

セブン銀行の定期預金は、1ヶ月という短期から預け入れることができます。

預入金額も1万円から可能なので、お金に余裕ができるたびに少額ずつ貯金に回せます。

原則、定期預金は途中で引き出さずにお金を預けておくので、普通預金の残高があるだけお金を使ってしまう人は定期預金を活用することをおすすめします。

セブン銀行の定期預金は、スマホから簡単に申し込めます。

たとえば、アプリから預金残高を確認して「3万円お金が余ったから、とりあえず1ヶ月定期に入れておく」という運用もすぐできます。

使い道がないけど浮いたお金は、ひとまず短期の定期預金に入れておけば、無駄使いが防げます。

定期預金の中途解約手数料が低い

貯金

定期預金の満期を迎える前に中途解約すると、手数料がかかります。

ただし、もともと預け入れていた金額を下回る「元本割れ」は起きません。

セブン銀行は、定期預金の中途解約手数料が低いので、どうしても定期預金を引き出さないといけなくなった時も安心です。

■セブン銀行 定期預金の中途解約率

セブン銀行の定期預金中途解約率

セブン銀行の定期預金は、定期預金を途中で解約しても、普通預金の金利を下回らないようになっています。

お金が必要になってしまっても普通預金と同じくらいの金利で解約できるので、気軽に定期預金を活用できるのはメリットです。

ATM手数料と振込手数料は安いが…

電卓を持つ女性

セブン銀行での入金・出金は、基本的にはセブン銀行ATMを使います。

入金はいつでも無料ですが、出金は早朝や深夜に時間外手数料がかかります。

自社ATMであるセブン銀行ATMを使っても時間外手数料はかかってしまうので、、なるべく日中に引き出すことをおすすめします。

▶セブン銀行のATM手数料(税別)

入金
24時間365日いつでも無料
出金
朝7時~夜7時までは無料、時間外は100円

振込手数料は業界の中でも安めですが、セブン銀行の口座あてに振り込む際も手数料がかかるので要注意です。

▶セブン銀行の振込手数料(税別)

  • セブン銀行あて:50円
  • 他行あて:200円

セブン銀行の銀行振込は、スマホアプリやマイページから行います。24時間いつでも手続きが可能なので、一般的に銀行の窓口が閉まっている早朝や夜も振込ができます。

うまく使い分けることで、手数料を節約しながら賢く利用することが可能です。

セブン銀行ATM以外も使える

セブン銀行の提携ATM

セブン銀行のキャッシュカードは、ゆうちょ銀行とメガバンクの銀行ATMでも使えます。

近くにセブン銀行ATMがないときは、大手銀行の提携ATMを探してみることをおすすめします。

▶提携ATM

  • ゆうちょ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行(埼玉りそな銀行)

ただし、他行のATMを使うと、入出金のATM手数料は100円~200円+税ほどかかります。なるべく、セブン銀行ATMを使ったほうがお得です。

コンビニで海外送金ができる

海外旅行

セブン銀行が最近力を入れているのが、「海外送金サービス」です。海外赴任している家族への送金、海外口座を持っている人などにおすすめです。

今までは海外にお金を送るために、銀行の窓口に行く必要がありました。しかし、セブン銀行の海外送金サービスを使えば、ネットまたはセブン銀行ATMから24時間いつでも海外送金ができます。

コンビニやスマホアプリから、すぐに手続きができて便利です。

留学中の子供が現地通貨をなくしてしまったり、クレジットカードを紛失してしまったりした場合など、すぐに送金をしたい時にも便利です。

セブン銀行の海外送金手数料は、業界の中でも格安です。特に、フィリピンへの送金手数料は950~2,000円とお得です。

セブン銀行は、世界最大の送金事業者である「ウエスタンユニオン」の取扱店となっているため、世界約200ヶ国51万ヶ所以上に国際送金ができます。

もし海外に口座を持っていなくても、ウエスタンユニオンの受取拠点であれば窓口で現金受け取りが可能です。

初めてでも安心のカードローン

スマホとタブレットを持つ女性

セブン銀行はカードローンも扱っており、借入から返済までネットやセブンイレブンのATMで行えます。

カードローンの中でもシンプルな設計で、金利を一律年15%に固定し(定期的に見直しあり)、利用限度額を10万円・30万円・50万円の3種類に限定しています。

金利が一律でわかりやすく、利用限度額も50万円までと少額なので、カードローンをはじめて利用する人にもおすすめです。

申込は手続きは、24時間いつでもWEBから行えます。

セブン銀行の豆知識

その他、セブン銀行の利便性などに関するポイントも解説します。セブン銀行の便利さが一番目立つのは、セブン銀行ATMの設置台数の多さだと思います。

提出書類なしで口座開設可能

スマホを持つ女性

口座開設の際、セブン銀行では書類や銀行印を提出する必要がありません。

ネットの入力フォームに必要事項を記入して申し込みをするだけで口座開設ができ、郵送でキャッシュカードが届きます。

カードの発送は約1週間程度で、本人しか受け取れない「本人限定受取郵便」として発送されます。本人確認は、郵便局の配達員の人に、免許証などの身分証明書を見せるだけでOKです。

法人口座は開設できない

セブン銀行では、法人口座の申込みを受付けていません。

法人口座自体は存在しますが、口座開設はセブン&アイホールディングスの法人向けサービスを利用した会社に限ります。

主な法人向けサービスは以下の2つです。

  • 売上金入金サービス:セブン銀行ATMから店舗売上を入金できる
  • 店舗集配金サービス:警備会社が店舗の売上を集金して、口座に入金

実店舗が4店舗だけある

ネット銀行の特徴は無店舗での運営ですが、セブン銀行は全国に4店舗だけ支店を持っています。

東京・神奈川・埼玉・愛知に1店舗ずつ、セブンイレブンやイトーヨーカドー内のテナントとして出店しています。

実店舗では口座開設ができるほか、カードローンの相談や海外送金の手続きなどを行っています。

東証一部上場企業である

セブン銀行は、セブンアンドアイホールディングス傘下の企業ですが、単体でも東証一部に上場しています。

2008年にジャスダックに上場しましたが、その後も業績が伸びたため、2011年12月に東証一部に上場しました。

ATMビジネスに力を入れている

セブン銀行ATM

セブン銀行は「ATMの提供」が主軸のビジネスで、ネットバンクの中でも特殊な存在です。

他行のキャッシュカードをセブン銀行ATMで使えるようにするかわりに、手数料を受け取るという方法で利益を得ています。

たとえば、ソニー銀行のキャッシュカードは、セブン銀行ATMで入出金ができます。

セブン銀行ATMでソニー銀行の取引を行うと、ソニー銀行がセブン銀行に一定の手数料を支払うことになります。

セブン銀行が、外貨預金や住宅ローンといった一部の取引を扱っていないのは、ATM事業に力を入れていることも一つの理由と思われます。

ATM設置台数の拡大にも力を入れており、セブン銀行ATMの設置台数も圧倒的No.1です。

また、セブン銀行ATMは使いやすさにもこだわられており、操作のしやすさや画面の見やすさを追求するだけでなく、12ヶ国語に対応しています。

カードなしで金融取引ができるスマホATM機能もスタートしており、じぶん銀行などの一部金融機関は提携を開始しています。

セブン銀行 公式サイトはこちら

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ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

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