じぶん銀行

じぶん銀行

じぶん銀行(auじぶん銀行に変更予定)は、携帯会社のau(KDDI)と三菱UFJ銀行が、共同で設立したネット銀行です。

金利・手数料が安いと評判で、優遇特典「じぶんプラス」のステージ次第では振込手数料を毎月15回・ATM手数料が毎月11回無料にするのも可能です。

また、じぶん銀行は「1年定期預金」に強いネット銀行としても有名です。

特に新規口座開設キャンペーンは強力で、大手銀行の何倍もの金利で、定期預金を組めます。

さらにスマホ取引に特化し、忙しくて記帳する時間がない人にも、使い勝手がよいネット銀行です。

→じぶん銀行住宅ローンの情報はこちら

すべての取引がスマホ完結

スマホだけで完結

「スマホ銀行」がコンセプトのじぶん銀行は、口座開設も含めすべての操作がスマホだけで完結できます。

口座開設時に印鑑などは不要です。ネットから申し込みフォームに入力し、本人確認書類を送信するだけでOKです。

口座開設後は、じぶん銀行アプリからすべての取引ができます。

もちろんパソコンやタブレットでも利用できますが、じぶん銀行ユーザーの8割以上は、スマホからアクセスしています。

■じぶん銀行アプリでできること(一部)

  • 残高照会
  • 振込
  • 定期預金の申込
  • 外貨預金の申込
  • カードローンの申込
  • 電子マネー「au WALLET」へのチャージ

また、じぶん銀行は紙の通帳を発行していません。

入出金の履歴や、取引詳細はすべてオンライン上でチェックします。定期的な通帳記入の必要がなくなります。

通帳を紛失するリスクがないのも安心です。

スマホATMでカードなし入出金

セブン銀行ATM

じぶん銀行は、セブン銀行ATMなら、キャッシュカードなしで入出金できます。

セブン銀行ATMには「スマホATM」という機能があり、一部の金融機関はカードなしでアプリから取引できます。

ネット銀行の中では、じぶん銀行がいち早くスマホATMに対応しました。

スマホATMの使い方
  1. じぶん銀行アプリメニューから「スマホATM」をタップ
  2. セブン銀行ATMの「スマートフォンでの取引」をタッチ
  3. ATM画面に表示されるQRコードを、じぶん銀行アプリから読み取る
  4. 画面の表示に従って、入金もしくは出金

▼セブン銀行ATM スマホATM機能を使うメニュー
スマホATM

セブン銀行はコンビニATM設置台数No.1で、都心だけでなく地方にも店舗が多いです。スマホATMが利用できるシーンも、幅広いといえます。

私もじぶん銀行の入出金は、主にセブン銀行のスマホATMから行います。キャッシュカードは持ち歩いていません。

▼じぶん銀行キャッシュカード(持ち歩いていません)
じぶん銀行キャッシュカード

スマホデビットでキャッシュレス決済

スマホ決済イメージ

キャッシュレス決済が普及する中、じぶん銀行アプリではカードレスのJCBデビットが使えるサービスをリリースしました。

じぶん銀行スマホデビットという機能で、じぶん銀行アプリから申し込めば、無料で即時発行できます。

クレジットカードのような審査もなく、発行が完了すれば最短30秒で使えます。

実店舗でもネットショッピングでも、JCBカード決済ができるほぼすべての場面で利用できます。

じぶん銀行スマホデビットの使い方
実店舗での支払い
Google Playにスマホでビットを登録し、クイックペイで支払う。レジでの支払時に「支払いはクイックペイで」とスマホをかざすだけで会計できます。
※Apple Payには未対応
ネットショッピングでの支払い
通販サイトでの支払い方法に「カード決済」を選び、カード番号を入力して決済。

デメリットは、iPhoneでは実店舗での支払いがまだできない点です。

iPhoneユーザーは、au WALLET カードをApple Payに登録、もしくはQRコード決済アプリau PAYを使うと、キャッシュレス決済が可能になります。

高いセキュリティで安心

セキュリティ

はじめてネット銀行の口座を使う方は、スマホでの銀行取引に不安を感じるかもしれません。

しかしじぶん銀行は、ネット取引に特化したネット銀行です。ネットバンキングのセキュリティ対策には、力を入れています。

自分で設定できるセキュリティ機能もあり、自分にあった設定も可能です。

じぶん銀行のセキュリティ対策
ATMロック
ふだんはATMを利用できない状態にしておき、使うときだけスマホでロック解除
ネットバンキングロック
ふだんはパソコンやスマホからのネットバンキングをロックし、使うときだけスマホでロック解除
限度額の設定
1日のATM出金限度額、振込限度額を自由に設定
メール通知
振込や入出金などの取引があったらメールで通知
スマホ認証
スマホで承認した取引のみを実行(不正送金対策)

たとえばネットバンキングロックの利用中、マイページにログインすると「ロック中にログインがあった」という通知がきます。

自分がログインしていないのに通知が届いたら、「他人がログインした」とすぐに気づけます。

これだけでも手厚いセキュリティですが、じぶん銀行ではさらに万が一の補償サービスもあります。

じぶん銀行の補償サービス
偽造・変造によるキャシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
盗難によるキャッシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
紛失によるキャッシュカード・ローンカードの被害
ATMロックを設定していれば300万円、設定していなければ50万円まで補償
ネットバンキングからの振込による被害
原則として被害額全額補償

数あるセキュリティの中でも、ATMロックの補償はかなり強力です。

ATMロックをしたうえで不正利用被害に遭うと、最大300万円の補償が受けられます。

これだけの安心補償があるからこそ、じぶん銀行はスマホでも安全に利用できます。

もちろん、こうしたセキュリティや補償のサービスは、無料です。

普通預金と定期預金

じぶん銀行では、普通預金や定期預金の他に、外貨預金などの幅広い商品も扱っています。

特に1年もの定期預金に強みがあり、新規口座開設者限定の「デビュー応援プログラム」と合わせて使うと、高金利な定期預金も組めます。

他にも、「BIG付き定期預金」や「JRA馬券付き定期預金」といった独自の預金サービスも多いです。

1年定期預金が高金利

定期預金

じぶん銀行が特に力を入れているのが、人気の高い1年定期預金です。

新規口座開設者はもちろん、既存の口座開設者にも、積極的な1年定期預金のキャンペーンが多いので、通常よりもオトクな金利で預金運用ができます。

■デビュー応援プログラム
じぶん銀行に新規口座開設をした人に、「デビュー応援プログラム」があります。スタートダッシュキャンペーンとして、定期預金金利が上乗せになります。

■既存ユーザーに対してのキャンペーン
新規口座開設者を対象にしたキャンペーンだけでなく、すでに口座開設済のユーザーにも、積極的な定期預金金利アップキャンペーンをしいます。

▶じぶん銀行 今月の金利(更新日:2019/10/15

商品名 5万円未満 5万円以上 30万円以上
普通預金 0.001% 0.001% 0.001%
期間 1ヶ月 3ヶ月 6ヶ月 1年 2年 3年 5年
円定期預金 0.030% 0.040% 0.030% 0.050% 0.030% 0.030% 0.030%

一方、普通預金の金利はメガバンクと同じくらいです。

ある程度、普通預金でお金が貯まり「来年まで使わない」というお金は、1年定期に回すと、効率的に利子を増やせます。

国内初のBIG付き定期預金

ビッグ

国内初となるBIGつき定期預金を取り扱うのも、じぶん銀行の独自メリットです。

BIGは、totoと並んで人気のある「スポーツくじ」です。

BIG付き定期預金とは、満期時の景品に、預入金額100万円ごとに1口のBIGがもらえる仕組みです。

満期は1年で、最低金額100万円から100万円単位で預けられます。

定期預金でお得に運用し、さらにBIGで夢の6億円も狙えるという画期的な預金サービスです。

BIG1枚の値段は300円なので、それも含めて他の定期預金と比較して選ぶのをおすすめします。

また、6ヶ月定期での「JRA馬券つき定期預金」という商品もあります。

仕組みはBIG付き定期預金と同じです。6ヶ月定期の満期を迎えると、預金額50万円ごとに1枚(100円相当)の馬券がもらえます。

公営競技の取り扱いも

BIG付き定期預金・JRA馬券付き定期預金の他にも、toto、ボートレースなどのくじ・公営競技を扱っています。

スマホやPCから24時間いつでも申し込みでき、当せん金は自動的にじぶん銀行の口座に振り込まれます。

外貨預金の為替手数料は片道のみ

外貨預金

じぶん銀行は外貨預金も豊富に扱い、為替手数料(為替コスト)が片道しかかからないというメリットがあります。

通常、外貨預金の預け入れと引き出し時には、為替手数料が発生します。円と外貨を換算するための手数料のようなイメージです。

しかしじぶん銀行は、2018年12月10日から外貨預金に預け入れ時の為替手数料を完全無料にしました。

扱う8種類の通貨すべてが、引き出し時の為替手数料だけになるので、実質的な為替手数料は半額になりました。

■じぶん銀行の外貨預金 出金時の為替手数料

  • 米ドル(25銭)
  • ユーロ(25銭)
  • 豪ドル(50銭)
  • 南アフリカランド(20銭)
  • NZドル(40銭)
  • ブラジルレアル(90銭)
  • 中国元(20銭)
  • 韓国ウォン(20銭)

※上記の中でも、韓国ウォンに預金できるのは、ネット銀行の中では、じぶん銀行だけです。

これまでも、じぶん銀行の為替手数料は、メガバンクの4分の1から5分の1という安さでした。さらに手数料が安くなったので、より外貨預金が使いやすくなりました。

ためしに、メガバンクの三井住友銀行の外貨預金と、預け入れ・引き出しの往復為替手数料を比較してみました。

▶外貨預金の為替手数料の比較(片道)

じぶん銀行は、片道の為替手数料しかかからないので、半分の手数料で表記しています

銀行 じぶん銀行 三井住友銀行
米ドル 12.5銭 100銭
ユーロ 12.5銭 140銭
豪ドル 25銭 250銭
NZドル 20銭 254銭

このとおり、じぶん銀行は為替手数料が実質半額になり、メガバンクとの差は10倍以上安くなりました。

もちろん、外貨預金もスマホやパソコンからいつでも申込・解約できるので、はじめて外貨預金する人も、手軽に始めやすいです。

AI外貨自動積立は的中率が高い

AI外貨自動積立イメージ

じぶん銀行の外貨預金を利用するなら、AI外貨自動積立というサービスもおすすめです。

AI外貨自動積立とは、人工知能の判断にしたがって、自動で外貨積立をするサービスです。

AIが過去の外貨の値動きデータを分析し、損をしない(為替変動で円安にならない)タイミングを計算し、月1回の外貨積み立てをしてくれます。

自分が決めたレートを上回った(高値になった)場合は、外貨を預け入れないようにする、積み立て購入上限レートの設定もできます。

例:「1ドル130円」で上限レートを設定すれば、これよりドル高になったら積み立てない

万が一経済状況が急に悪くなって、円の値崩れが起きても、上限レート以上の預け入れは行わないので安心です。

じぶん銀行のAI外貨予測は、世界的にも注目が集まる技術で、的中率が高いと評判です。

実際にじぶん銀行が検証した結果、毎月自分で外貨を積み立てるより、AI外貨自動積立の方が、より安値で外貨預金ができるとわかっています。

外貨預金に初めてチャレンジする人も、安心です。

ATM手数料と振込手数料

じぶん銀行には「じぶんプラス」という、会員ランク制の優遇サービスがあります。

さまざまな取引をしてランクが上がると、ATM手数料は最大月11回、他行あて振込手数料は最大月15回まで無料になります。

じぶんプラスのおかげで、じぶん銀行をさらにお得に活用できます。

じぶんプラスで手数料が無料に

じぶんプラスの会員ステージ

じぶんプラスは、取引内容や預金残高によって、5段階の会員ステージを設定する仕組みです。

じぶんプラスのステージが上がるほど、ATM手数料と他行あて振込手数料が優遇になります。

何も取引がない状態の「じぶんプラス1」からスタートし、「じぶんプラス2」から、ATM手数料が月3回以上無料になります(※ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)。

ATM手数料が月3回無料になれば、1~2週間に1度のペースでコンビニATMからお金を引き出せます。

「じぶんプラス3」以降は、他行あて振込手数料も無料になりよりお得です。

▶じぶんプラス ステージ特典と手数料の無料回数

ステージ ATM手数料 他行あて振込手数料
じぶんプラス1 優遇なし 優遇なし
じぶんプラス2 毎月3回 優遇なし
じぶんプラス3 毎月4回 毎月1回
じぶんプラス4 毎月8回 毎月8回
じぶんプラス5 毎月11回 毎月15回

※ゆうちょ銀行のATM利用手数料は、ステージに関係なく毎月1回のみ無料

※入金は何度でも無料なので、上記はATM出金手数料(ゆうちょ銀行除く)

「じぶんプラス3」以降は他行あて振込手数料も1~15回まで無料となり、さらにお得です。

じぶんプラスの最高ランクになると、毎月11回までATM手数料が無料になります。

一方、会員ステージの昇格条件は多数あり、少しややこしいです。

じぶんプラスの会員ステージを上げる方法で、最も重視されているのは「銀行口座の預金残高を増やすこと」です。

預金が300万円以上になると、取引条件に関係なく最高ステージの「じぶんプラス5」に昇格します。

一方、預金残高+取引条件の両方で判断する条件もあります。預金残高が少なくても、ステージアップはできます。

じぶんプラスのステージ条件は、以下の表をご参照ください。

じぶんプラス ステージ判定表2018

取引条件の詳細はこちらです。

じぶん銀行の残高が300万円以下なら、残高だけでなく取引条件も満たせばステージアップできます。

あらかじめ「自分がクリアできる取引条件はあるか」のチェックをおすすめします。

たとえば、ATM手数料が月3回無料になる「じぶんプラス2」は、預金残高が10~50万円未満なら、一発で昇格できます。

もしくは、預金が10万円未満でも給与振込(5万円以上)に指定すれば到達できます。

三菱UFJ銀行への振込手数料が0円

スマホで取引する女性

じぶん銀行からの銀行振込は、パソコンやスマホから24時間いつでもできます。

じぶんプラスのランクが上がれば、月1~15回まで他行あて振込手数料が無料になるので、振込をよくする人におすすめです。

さらにじぶん銀行は、三菱UFJ銀行あての振込手数料は、何度でも0円です。

じぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したネット銀行だからです。

メガバンク最大手の三菱UFJ銀行の口座を持つ人は多いので、大きなメリットです。

じぶん銀行の振込手数料(税込)
  • じぶん銀行あて・三菱UFJ銀行あて:無料
  • 他行あて:3万円未満174円 / 3万円以上278円

※「じぶんプラス」ステージ3以上で他行あて振込手数料が1~15回無料

振込手数料は、ネット銀行の中ではやや高めです。

しかし、他行あて振込手数料は会員ステージ「じぶんプラス」のランクを上げると、毎月15回まで無料にできるので、うまく活用すれば無料で振込できます。

「じぶんプラス」のランクを最上位に上げるのは、なかなかハードルが高いですが、月1~8回無料までは到達できる人も多いです。

提携ATMが多い

銀行ATM

じぶん銀行は自社ATMがないので、お金を預けたり引き出したりするときは提携ATMで行います。

じぶん銀行の提携ATMは、5種類あります。

主要なコンビニATMはすべて使えるので、入出金には困りません。

じぶん銀行の提携ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-net
  • ローソンATM
  • ゆうちょ銀行ATM(※)

ATM手数料:100円+税(じぶんプラスの会員ステージにより毎月11回まで無料

※ゆうちょ銀行ATMで使う場合
ATM手数料:200円+税

銀行との提携ATMも、メガバンク最大手の三菱UFJ銀行に加え、ゆうちょ銀行ATMも使えて非常に便利です。

コンビニと銀行ATMをあわせれば、「じぶん銀行は全国で入出金できる」といっても過言ではありません。

▶スマホATMに注目

じぶん銀行は、セブン銀行のスマホATM機能が使えます。

キャッシュカードなしで、アプリから入出金できるのでおすすめです。

住宅ローンもスマホ完結

じぶん銀行住宅ローン

じぶん銀行の住宅ローンは、国内初の「完全WEB完結での契約」を実現しています。

一般的にネット銀行の住宅ローンは、来店不要で契約できるものの、最終的には契約書類などの郵送が必要になります。

郵送には日数がかかり、申し込みから契約までの期間が長くなりがちというデメリットがありました。

しかし、じぶん銀行住宅ローンはこの問題を克服すべく、紙の契約書を発行しない仕組みを導入しています。

この結果、Web手続きのみで最短10日で住宅ローン契約ができるようになりました。業界最速水準のスピード契約ができる住宅ローンとして、評判です。

ネット銀行住宅ローンならではの低金利と、がん50%団体信用生命保険が無料でつく特典もあり、これまでの住宅ローンにはなかった画期的なサービスです。

定額自動入金サービスでローン返済額を自動入金

じぶん銀行住宅ローンの金利や、「がん50%団信」はとても強力です。

しかし、ネット銀行をメインバンクにしていない人にとっては、じぶん銀行の口座を住宅ローン返済口座にするのはやや面倒です。

そこで活用したいのが、定額自動入金サービスです。

定額自動入金サービスを使うと、メインバンクから毎月決まった日に、決まった金額をじぶん銀行の口座に自動入金できます。

毎月資金移動の手間がなくなるうえに、他行からの振込でかかる振込手数料が無料になり、非常にお得です。

住宅ローンの返済額だけを毎月自動入金すれば、じぶん銀行がメインバンクでなくても、じぶん銀行住宅ローンをストレスなく利用できます。

auユーザーならさらにお得に

じぶん銀行は、auユーザーならさらにお得に使えます。

auユーザーにとって特にメリットが大きいのは、じぶん銀行カードローンの金利引き下げです。

カードローンau限定割

じぶん銀行カードローンのスペック

auユーザーが、じぶん銀行カードローンに新規申込をすると、

  • 新規の方:金利を0.1%優遇
  • 借換の方:金利を0.5%優遇

となる「カードローンau限定割」サービスを受けられます。

特に借換コースの金利優遇は大きく、金利引下げ後の借入利率は、年1.7%~12.5%と銀行カードローンの中でもトップクラスの低金利です。

これは、消費者金融より低金利といわれる銀行カードローンの中でも、突出して低い金利です。

初めてカードローンを利用する人も、利息負担を抑えられるので安心です。

管理人のつぶやき

ネット銀行100の活用術 管理人のつぶやき

じぶん銀行は、auユーザーなら特にお得に利用できるネット銀行です。

au利用者でなくても、ATM・振込手数料のお得さや、セキュリティの高さを評価して、じぶん銀行を利用する人も多いです。

じぶん銀行の「じぶんプラス」を活用して、手数料を気にせずATM出金や他行あての振込ができるのは、確かに便利です。

じぶん銀行を、貯金用のサブバンクとして使うのもおすすめです。

じぶん銀行の新規口座開設向けのキャンペーン「デビュー応援プログラム」を使えば、さらに定期預金金利を上乗せできるからです。

Web申込なら、最短1週間で口座開設が完了するのでスムーズです。

もしau利用者なら、電子マネー「au WALLET」との連携でポイントを獲得でき、さらにメリットが増えます。

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ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2019年10月4日 更新)

ありがとうございます。

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