デビットカードを徹底比較

デビットカードはどこの銀行がおすすめ?勝手にランキングしてみました

GMOあおぞらネット銀行デビットカード

徐々にデビットカードのラインナップも充実してきており、最近では多くの銀行が自社のデビットカードを発行しています。

その中でも、管理人が特におすすめしたいデビットカードを、私の勝手なランキングで紹介してみます。

選ぶ上での注意点として見ておきたいのは4つです。

下記のうち、上のものほど選ぶ時の重要度が高いと私は考えます。

■おすすめのデビットカードの選び方

  • VISAデビットカードであること
  • 普段から使っている銀行が発行しているもの
  • 年会費が無料のもの
  • ポイント還元率が高いもの

それぞれの詳細はランキングの後で解説します。

管理人がおすすめしたいデビットカードランキング

早速、上記の基準に基づいて管理人がセレクトした、おすすめデビットカードを5種類ご紹介します。

1位:GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

GMOあおぞらネット銀行デビットカード

  • 年会費無料
  • 無条件でキャッシュバック率0.6%
  • 取引に応じてキャッシュバック率0.8~1.5%に引き上げ可能

一番おすすめなのは、GMOインターネットとあおぞら銀行が共同設立した「GMOあおぞらネット銀行」です。

GMOあおぞらネット銀行は、キャッシュカードにVisaデビット機能が標準付帯しています。

Visaデビットの中では珍しい、年会費無料で使えるデビットカードです。

最大のメリットは、標準キャッシュバック率が0.6%と、通常のデビットカードの相場より高いことです。

取引内容に応じた優遇サービス「カスタマーステージ」でステージを上げると、最大還元率は1.5%まで引き上げることも可能です。

また、利用代金に応じた還元は、ポイント還元ではなくキャッシュバック(現金)です。

自分が普段よく使うポイントとの相性を考える必要がないので、誰でも使いやすいです。

他にも、日本国内ではまだ珍しいVisa「タッチ決済」(サインや暗証番号不要で決済可能)に対応し、最新技術も取り入れています。

GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

2位:JNB Visaデビットカード

JNB Visaデビットカード

  • ヤフオク!との連携メリットが大きい
  • 年会費が完全無料
  • 1%のキャッシュバックシステムあり

日本初のネット銀行、ジャパンネット銀行も「JNB VISAデビットカード」というデビットカードを発行しています。

年会費無料で、Visaカードが使えるお店ならネットでもコンビニでも使えます。

ジャパンネット銀行が運営するポイントモール「キャッシュバックモール」を経由してネット通販で買い物をすると、利用額の1%のキャッシュバックが受けられます。

キャッシュバックモールには、ビックカメラやセブンネットショッピングなどの大手ショップもあります。

1%の還元率は、他のカードと比較しても非常に大きいです。

ただし、通常ポイント還元率は0.2%と低いので、キャッシュバックモールを使わないとあまりお得感はありません。

JNB Visaデビットカードの詳細はこちら

3位:三菱UFJ-VISAデビット

三菱UFJ-VISAデビット

  • 年間10万円以上使えば年会費無料
  • ポイント還元率は最大0.4%
  • 国内No.1メガバンクという安心感

大手銀行の中でも最もVISAデビットに力を入れているのが三菱UFJ銀行です。

赤、黒、白の3つのカードデザインから好きな色が選べます。

年会費は初年度無料、次年度以降は23歳以下の方に限り無料です。

24歳以上だと年会費1,000円+税が必要ですが、年間10万円以上カードを使えば、次年度の年会費が無料となります。

また、VISAデビットの利用額に応じてキャッシュバックが受けられます。

通常の還元率は0.2%とそこまで高くありませんが、前年の利用額が20万円を超えると0.25%に、さらに前年の利用額が合計30万円以上になると還元率は0.3%となります。

さらに、誕生月は還元率+0.1%が加算されるので、最大で0.4%のポイント還元が受けられる計算となります。

メガバンクの一つである三菱UFJ銀行をメインに使っている人は多いと思うので、ランキングは3位に設定しました。

三菱UFJ-VISAデビット 詳しい情報はこちら

4位:りそなVisaデビットカード

りそなVisaデビットカード

  • ポイント還元率0.5%
  • 交換できる他社ポイントが多い
  • 年間10万円利用すれば年会費の元が取れる

りそなVisaデビットカードは、ポイント還元率0.5%の高還元カードです。

通常カードと、JALとの提携カードが選べます。

JAL提携カードは通常より年会費が高め(1,000円)ですが、毎年500マイルがもらえるので、実質的にはどちらのカードも年会費は同じです。

年会費はかかりますが、ポイント還元率が高いため、年間10万円以上カードを使って買い物をすれば、元が取れる計算となります。

また、りそな銀行のポイントは交換先が多いというメリットもあります。

ドコモポイントや楽天ポイント、電子マネーのWAONと交換できます。

りそなVisaデビットカードについてはこちら

5位:楽天銀行デビットカード(Visa)

楽天銀行

  • ポイント還元率1.0%
  • 楽天スーパーポイントが貯まるので楽天ユーザーのメリットが大きい

楽天Visaデビットカードは還元率1.0%と、このランキング内のVisaデビットの中では最も高還元です。

利用額100円につき1ポイントが貯まります。

ただし、楽天銀行のVisaデビットは年会費が2,000円+税がかかります。

つまり、年間20万円以上カードを使わなければ年会費の元は取れません。

月換算すると、デビット決済を月1万7,000円以上行う必要があります。

デビットカードのライトユーザーにはおすすめできませんが、スマホ利用代金などの定額料金をデビット支払いにすればクリアできる人もいるかと思います。

また、楽天銀行を使っている人が多いことや、人気の高い楽天カードの審査に落ちた人でもデビットカードなら審査なしで持てることから、高い人気を誇っています。

※年会費無料かつポイント還元率が高い「楽天銀行デビットカード(JCB)」も登場しているので、こちらもおすすめです

楽天銀行デビットカード(Visa) 詳細はこちら

なぜこのような結果になったのか

財布を持つ男性

冒頭でも言いましたが、私が重視しているのは以下の4点です。

■おすすめのデビットカードの選び方

  • VISAデビットカードであること
  • 普段使いできる銀行が発行している
  • 年会費が無料
  • ポイント還元率が高いもの

その理由について解説します。

VISAデビットであること

VISA

現在国内で多くのシェアを占めているのが、VISAデビットです。

MasterCardデビットやJCBデビットも存在はしているものの、Visaブランドの普及率には劣ります。

また、以前からあった「J-デビット」という国内ブランドもありますが、J-Debitはさらに普及率が低いです。

Jデビットは、ゆうちょ銀行のキャッシュカードなどに付いています。

これらに対して、VISAデビットはVISAマークのお店なら世界中どこでも使えます。

よって、現時点でデビットカードを選ぶなら、VISAが最もおすすめです。

普段使いできる銀行が発行している

通帳を持つ男性

デビットカードは銀行との結びつきが強いので、普段から使う銀行で発行したほうが便利です。

なぜなら、デビットカードは原則として引き落とし口座の変更ができないからです。

例えば、三井住友銀行デビットカードは、三井住友銀行の口座からしか引落ができません。

普段から三井住友銀行を使う機会がない人にとっては、定期的にお金を入金する必要があるので面倒です。

年会費が無料

0円

カードの年会費は、安いに越したことはないです。

ただ、クレジットカードと違ってデビットカードは銀行側が利益を確保しにくいため、年会費を有料にしている銀行も多いのが現状です。

特にVisaブランドのデビットカードは、JCBデビットより年会費が有料のものが多いです。

そんな中、年会費が完全無料のVisaデビットを発行しているのは、GMOあおぞらネット銀行とジャパンネット銀行です。

ポイント還元率が高いもの

ポイント

一部のデビットカードでは、利用額に応じてポイント還元キャッシュバックを行っています。

クレジットカードの場合、ポイント還元率を最重要視する人も多いと思います。

しかし、デビットカードの場合は上記のような理由から、ポイント還元率よりも使いやすさや年会費を重視した方が、結果的に活用できると思います。

メガバンクの三菱UFJ銀行やりそな銀行も還元率はまずまずですが、年会費がかかってしまうのがネックです。

年会費無料、かつ高還元なVisaデビットという点では、GMOあおぞらネット銀行が一番おすすめです。

GMOあおぞらネット銀行は普段使いにもおすすめ

GMOあおぞらネット銀行

おすすめできるVisaデビットカードの条件を多く満たす銀行は、GMOあおぞらネット銀行です。

しかし、GMOあおぞらネット銀行は2018年に始まった新しいネット銀行なので、口座を持っている人はまだ少ないです。

実は、GMOあおぞらネット銀行は普段使いにも貯金用にも、非常におすすめです。

メインバンクが他にある人も、GMOあおぞらネット銀行を貯金用やデビットカード引き落とし用に使って損はありません。

目的別口座サービスもあるので、「貯金用口座」「デビットカード用口座」を分けて管理することも可能です。

預金金利も非常に高いので、メインバンクと分けて貯金をするのにも向いています。

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ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2019年5月10日 更新)

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