デビットカードはどこの銀行がおすすめ?現金からキャッシュレス決済へ移行する人向け

GMOあおぞらネット銀行デビットカード

徐々にデビットカードのラインナップも充実してきており、最近では多くの銀行が自社のデビットカードを発行しています。

そのなかでも、管理人が特におすすめしたいデビットカードを、私の勝手なランキングで紹介してみます。

選ぶ上での注意点として見ておきたいのは4つです。

下記4つのうち、上のものほど選ぶときの重要度が高いと私は考えます。

■おすすめのデビットカードの選び方

  • VISAデビットカードであること
  • 普段から使っている銀行が発行しているもの
  • 年会費が無料のもの
  • ポイント還元率が高いもの

それぞれの詳細はランキングのあとで解説します。

管理人がおすすめしたいデビットカードランキング

早速、上記の基準にもどづいて管理人がセレクトした、おすすめデビットカードを6種類ご紹介します。

いずれも世界シェアNo.1のVISAデビットカードです。

1位:楽天銀行デビットカード(Visa)

楽天銀行

  • ポイント還元率1.0%
  • 楽天ポイントが貯まるので楽天ユーザーのメリットが大きい

ネット銀行の口座開設数No.1の楽天銀行は、Visaデビットカードが還元率1.0%と高還元です。

利用金額や取引内容にかかわらず1.0%還元なのは、クレジットカードにも匹敵する高還元です。

「クレジットカードは苦手だけど、高い還元率のデビットカードを使いたい」という人にもおすすめです。楽天カードの審査に落ちた人でも、デビットカードなら審査なしで発行できます。

楽天Visaデビットでたまるポイントは、楽天ポイントです。使えるシーンが多いので、ポイントの使い道に困りにくいのもメリットです。

楽天市場などはもちろん、スマホ決済「楽天ペイ」を使えば実店舗でも1円単位で使えます。

今までは、楽天銀行のVisaデビットは年会費が2,000円以上かかりました。現在は、年会費無料のVisaデビット「ベーシックデビットカード」が選べるようになっています。

楽天銀行デビットカード(Visa) 詳細はこちら

2位:GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

GMOあおぞらネット銀行デビットカード

  • 年会費無料
  • 無条件でキャッシュバック率0.6%
  • 取引に応じてキャッシュバック率0.8~1.5%に引き上げ可能

一番おすすめなのは、GMOインターネットとあおぞら銀行が共同設立した「GMOあおぞらネット銀行」です。

GMOあおぞらネット銀行は、キャッシュカードにVisaデビット機能が標準付帯しています。

Visaデビットのなかでは珍しい、年会費無料で使えるデビットカードです。

最大のメリットは、標準キャッシュバック率が0.6%と、通常のデビットカードの相場より高いことです。

取引内容に応じた優遇サービス「カスタマーステージ」でステージを上げると、最大還元率は1.5%(2021年10月1日(金)からは1.2%に改訂)まで引き上げることも可能です。

また、利用代金に応じた還元は、ポイント還元ではなくキャッシュバック(現金)です。

自分が普段よく使うポイントとの相性を考える必要がないので、誰でも使いやすいです。

ほかにも、日本国内ではまだ珍しいVisa「タッチ決済」(サインや暗証番号不要で決済可能)に対応し、最新技術も取り入れています。

GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

3位:あおぞらキャッシュカード・プラス

あおぞら銀行BANKキャッシュカード

  • 還元率は0.25~1.0%、利用代金に応じて変わる
  • BANKは預金金利トップクラス

ネット銀行として立ち上がった「GMOあおぞらネット銀行」に対し、実店舗を持つ「あおぞら銀行」もVisaデビットを発行しています。

近くにあおぞら銀行の支店がなくても、BANK口座なら来店なしで開設できます。

その際、満15歳以上の人ならVisaデビット「あおぞらキャッシュカード・プラス」を無料で発行できます。

あおぞらキャッシュカード・プラスは、半年間の利用総額によってキャッシュバック率が0.25~1.0%になります。

スマホの利用代金や光熱費など、定額払いをデビット決済にすれば、安定して高還元率をキープできるのでおすすめです。

さらに、あおぞら銀行BANKは普通預金・定期預金の金利が突出して高いというメリットもあります。

記事執筆時点では、普通預金金利は0.2%です。これは、一般的な定期預金の水準を超える好金利です。

デビットカード決済用に普通預金にお金を預けているだけで、メガバンクの数百倍の利息が受け取れます。

あおぞらキャッシュカード・プラスの詳細

4位:PayPay銀行 Visaデビットカード

PayPay銀行 Visaデビットカード

  • ヤフオク!との連携メリットが大きい
  • 年会費が完全無料
  • キャッシュバックは0.2%

日本初のネット銀行、PayPay銀行も「PayPay銀行 Visaデビットカード」というデビットカードを発行しています。

年会費無料で、Visaカードが使えるお店ならネットでもコンビニでも使えます。

Visaデビットカードのご利用500円につき1円(0.2%)がキャッシュバックされます。

お買い物利用額の1%のキャッシュバックが受けられたキャッシュバックモールのサービスが2020年3月31日に終了したため、通常0.2%のキャッシュバックしかありません。

現在は新規口座開設とVisaデビットを3回以上利用でもれなく1,000円プレゼントのキャンペーンが期間不定で開催されています。

PayPay銀行 Visaデビットカードの詳細はこちら

5位:りそなVisaデビットカード

りそなVisaデビットカード

  • ポイント還元率0.5%
  • 交換できる他社ポイントが多い
  • 年間10万円利用すれば年会費の元が取れる

りそなVisaデビットカードは、ポイント還元率0.5%の高還元カードです。

通常カードと、JALとの提携カードが選べます。通常カードは年会費無料、JAL提携カードは年会費1,100円がかかります。しかし、年1回以上ショッピング利用すれば、年会費は無料になります。

年会費有料のデビットカードのなかでも、りそな銀行のJAL提携デビットは、年会費が無料になる条件をクリアしやすいです。

通常カードとJAL提携カードは、利用額に応じて帰ってくるポイントが異なります。通常カードは「りそなクラブポイント」という自社ポイント、JAL提携カードはJALマイルが返ってきます。

りそなクラブポイントは、交換先が多いポイントです。ドコモポイントや楽天ポイント、電子マネーのWAONと交換でき、使いみちが多いのがメリットです。

りそなVisaデビットカードについてはこちら

なぜこのような結果になったのか

財布を持つ男性

冒頭でも言いましたが、私が重視しているのは以下の4点です。

■おすすめのデビットカードの選び方

  • VISAデビットカードであること
  • 普段使いできる銀行が発行している
  • 年会費が無料
  • ポイント還元率が高いもの

その理由について解説します。

VISAデビットであること

VISA

現在国内で多くのシェアを占めているのが、VISAデビットです。

MasterCardデビットやJCBデビットも存在はしているものの、Visaブランドの普及率には劣ります。

また、以前からあった「J-デビット」という国内ブランドもありますが、J-Debitはさらに普及率が低いです。

Jデビットは、ゆうちょ銀行のキャッシュカードなどに付いています。

これらに対して、VISAデビットはVISAマークのお店なら世界中どこでも使えます。

よって、現時点でデビットカードを選ぶなら、VISAがもっともおすすめです。

普段使いできる銀行が発行している

通帳を持つ男性

デビットカードは銀行との結びつきが強いので、普段から使う銀行で発行したほうが便利です。

なぜなら、デビットカードは原則として引き落とし口座の変更ができないからです。

たとえば、三井住友銀行デビットカードは、三井住友銀行の口座からしか引落ができません。

普段から三井住友銀行を使う機会がない人にとっては、定期的にお金を入金する必要があるので面倒です。

年会費が無料

0円

カードの年会費は、安いに越したことはないです。

ただ、クレジットカードと違ってデビットカードは銀行側が利益を確保しにくいため、年会費を有料にしている銀行も多いのが現状です。

特にVisaブランドのデビットカードは、JCBデビットより年会費が有料のものが多いです。

GMOあおぞらネット銀行とPayPay銀行、三菱UFJ銀行は、年会費いっさいなしでVisaデビットを発行できます。

ポイント還元率が高いもの

ポイント

一部のデビットカードでは、利用額に応じてポイント還元キャッシュバックを行っています。

クレジットカードの場合、ポイント還元率を最重要視する人も多いと思います。

しかし、デビットカードの場合は上記のような理由から、ポイント還元率よりも使いやすさや年会費を重視した方が、結果的に活用できると思います。

メガバンクのりそな銀行も還元率はまずまずですが、年会費がかかってしまうのがネックです。

GMOあおぞらネット銀行は普段使いにもおすすめ

GMOあおぞらネット銀行

おすすめできるVisaデビットカードの条件を多く満たす銀行は、GMOあおぞらネット銀行です。

しかし、GMOあおぞらネット銀行は2018年に始まった新しいネット銀行なので、口座を持っている人はまだ少ないです。

実は、GMOあおぞらネット銀行は普段使いにも貯金用にも、非常におすすめです。

メインバンクが別にある人も、GMOあおぞらネット銀行を貯金用やデビットカード引き落とし用に使って損はありません。

目的別口座サービスもあるので、「貯金用口座」「デビットカード用口座」を分けて管理することも可能です。

預金金利も非常に高いので、メインバンクと分けて貯金をするのにも向いています。

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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、疾風AI がメンテナンスを担当いたしました。(2021年9月7日 更新)

ありがとうございます。

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