GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

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2018年７月からサービスを開始した「GMOあおぞらネット銀行」のデビットカードが、キャッシュバック率0.6％という業界随一の高還元率で注目されています。（※税金や公共料金、旅行の支払い等、一部キャッシュバック率が通常よりも下がる利用先があります）

すべての買い物が0.6％引きで利用できるデビットカードを、発行料・年会費が完全無料で使えるというのは、大きなメリットです。

一般的にデビットカードはクレジットカードより還元率が低いと言われていますが、還元率0.6％は一部のクレジットカードの還元率を上回ります。

GMOあおぞらネット銀行では、このお得なVisaデビット機能をキャッシュカードに標準装備しています。

また、GMOあおぞらネット銀行はセキュリティ対策にも力を入れており、ネットショッピングの不正利用を防止するVISA認証サービスなどを取り入れています。

カード自体のスペックが高いだけでなく、安心して使えるカードなのでおすすめです。

今回は、GMOあおぞらネット銀行のVisaデビット付キャッシュカードのメリット・デメリットを解説します。

※金額・手数料表記はすべて税込です。

GMOあおぞらネット銀行Visaデビットのメリット

GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットでもっとも際立っているメリットは、Visaデビットなのに年会費無料、しかもポイント還元率が高いという点です。

また、GMOあおぞらネット銀行の「No.1テクノロジーバンクを目指す」という方針にもとづいて、国内銀行でまだ普及しきっていない最先端技術も取り入れています。

セキュリティ対策も手厚いので、カードを持つことに不安がある人のデビューカードとしても良いと思います。

デビットカードはクレジットカードと違って使いすぎることもないので、安心して利用できます。

では順番に、具体的なメリットを見ていきます。

年会費無料のVisaデビット

まず、GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは世界シェアNo.1のVisaブランドを採用しています。

Visaは世界だけでなく日本国内でも一番シェアが高いので、カード決済ができる場面の大半で利用できます。

さらに、発行料・年会費が無料という点も魅力です。

実は、Visaブランドで年会費が完全無料のデビットカードは意外と少ないです。

JCBデビットは年会費無料のものが多いのですが、Visaデビットは年会費が有料のカードも多くあります。

「年間●万円使えば年会費無料」という条件つき年会費無料のデビットカードも、Visaに多い印象です。

その点、GMOあおぞらネット銀行は取引の大きさにかかわらず年会費無料なので、デビットカードをよく使う人からライトユーザーまでおすすめできます。

キャッシュバック率は業界最高0.6～1.2％

さらにGMOあおぞらネット銀行のデビットカードは、利用代金の0.6％がキャッシュバックされます。（※税金や公共料金、旅行の支払い等、一部キャッシュバック率が通常よりも下がる利用先があります）

しかも、取引内容に応じた優遇サービス「カスタマーステージ」でステージを上げれば、還元率を最大1.2％まで引き上げられます。

この還元率は、デビットカードのなかでも最高水準の高さです。

カスタマーステージは４段階にわかれていて、大きな取引をしているほど優遇が大きくなります。

■GMOあおぞらネット銀行「カスタマーステージ」ステージ別のVisaデビット還元率

ステージ	Visaデビット還元率
１テックま君 （初期ステージ）	0.6％
２テックま君	0.8％
３テックま君	1.0％
４テックま君	1.2％

GMOあおぞらネット銀行のマスコットキャラクター「テックま君」にちなんだステージ名です。

↓ステージごとのテックま君

カスタマーステージを上げるには、外貨普通預金の残高を増やす必要があります。

しかし、「２テックま君」なら、外貨普通預金ではなくVisaデビット利用額の積み上げでステージを上げられます。

３テックま君以上に到達するには預金額が数百万円必要になるので、ハードル高めです。

とはいえ、デビットカードの還元率は「0.5％あれば高還元率」と言われるなかで、0.6％のキャッシュバックがあるだけでもお得です。

GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットは、年会費無料というメリットもあります。

高還元率のデビットカードは、年会費有料のものが多めです。年会費のもとを取るために、ある程度まとまった決済が必要になりがちです。

GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは、年会費無料でポイント還元率が高く、良心的なデビットカードです。

ポイント還元ではなくキャッシュバックなので、自分がよく使うポイントとの相性を気にする必要もありません。

ただし、海外ATMで現地通貨を引き出すときの手数料は、キャッシュバック対象外です（くわしくは後述）。

Visaタッチ決済にも対応

GMOあおぞらネット銀行はVisaデビットのタッチ決済という機能に対応しています。

端末にカードをかざすだけで決済が完了し、サインや暗証番号入力が不要なのでスピーディーに支払うことができます。

タッチ決済を導入しているネット銀行はまだ限られており、GMOあおぞらネット銀行はこれを先駆けて導入しました。

Visaタッチ決済は特に海外で普及しているので、海外での支払いをスムーズにできるメリットが大きいです。

国内でもTSUTAYAやマクドナルド、イケアなど、全国規模の店舗でタッチ決済の導入が進みつつあります。

これから日本でもキャッシュレス化が進むにつれて、タッチ決済は普及していくと予想できるので、タッチ決済対応のカードを１枚持っておくと便利です。

海外でも使える

GMOあおぞらネット銀行デビットカードは日本だけでなく、海外でも広く利用できます。

国外でもVisa決済ができる多くの場面で使えるので、海外旅行や海外出張のときにも持っておくと便利なカードです。

海外でGMOあおぞらネット銀行のVisaデビットを使う方法は、下記２通りです。

海外でもデビットカードやキャッシュカードとして使えるイメージです。

まず、国内と同じようにレジやネット通販で「Visaデビット決済」が利用できます。

代金が引き落とされるのは外貨預金の口座ではなく円普通預金なので、渡航前に残高を十分確保しておくことをおすすめします。

そして現金が必要になったときは、海外ATMで現地通貨としてお金を引き出すこともできます。

利用できるのはVisaマークやPLUSマークがついている海外ATMで、世界中で200以上の国・地域に普及しています。

海外ATMの設置機関が定めるATM手数料はかかるものの、両替より安い手数料で現地通貨を調達することができるのでおすすめです。

ちなみに、海外での決済や海外ATM出金時には、下記の手数料がかかります。

GMOあおぞらネット銀行の海外事務手数料は、デビットカードのなかでも平均的な割合です。

手数料自体には特別なお得感はないですが、GMOあおぞらネット銀行は海外でデビット決済をした時も代金の0.6％のキャッシュバック対象になります。

他行よりキャッシュバック率が高いことを考えると、GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは海外でもお得に使えると言えます。

ただし、海外ATMで出金した場合はキャッシュバック対象外なので、なるべくカード決済を利用することをおすすめします。

特に欧米では、日本以上にデビット決済が普及しているので、フル活用すればキャッシュバック額も多くなります。

VISA認証サービスでネット通販も安全

GMOあおぞらネット銀行Visaデビットをネットショッピングで利用する際、VISA認証サービスを使ってより安全性を高めることができます。

VISA認証サービスとは、ネット通販でカード決済をするときに専用パスワードを入力することで本人確認を行うサービスです。

本人にしかわからないVISA認証パスワードを設定することで、ネット上からの不正利用を防止します。

VISA認証サービスは、デビット付キャッシュカードを受け取った後にマイページから登録できます。

なるべく第三者が予測しづらいパスワードを設定すれば、セキュリティがより高くなります。

安心の不正利用補償つき

原則、デビットカードには不正利用補償がついていますが、GMOあおぞらネット銀行も紛失・盗難の補償があります。

Visaデビット付キャッシュカードを失くしてしまった場合、カスタマーセンターに連絡してから30日前までの不正利用は100万円まで補償されます。

※法人カードの場合は1,000万円まで補償

カードがないと気付いてからすぐにカードを停止し、GMOあおぞらネット銀行に連絡を入れれば、被害を最小限に防げます。

ちなみに、カードの利用停止はマイページから自分でも行えるので、カスタマーセンターの受付時間外でもすぐにカードをロックすることができます。

このような不正利用補償があるという点では、現金を持ち歩くより安全とも言えます。

なお、カード紛失時の再発行には、1,100円がかかります。

15歳以上なら誰でも審査不要で発行

GMOあおぞらネット銀行では15歳以上の個人が口座開設をすると、キャッシュカードにVisaデビット機能が自動的に付帯します。

つまり、15歳以上なら誰でも審査不要でデビットカードが持てます。

デビットカードを発行するための特別な手続きは不要なので、かんたんです。

前述の通り、不正利用補償なども付いているので、子供におこづかい管理用として持たせるカードとしてもおすすめです。

ちなみに、15歳未満が口座開設をすると、デビット機能がついていないキャッシュカードが届きます。

デメリット

年会費無料のデビットカードのなかでも、GMOあおぞらネット銀行Visaデビットのメリットが大きいのは間違いありません。

しかし、デメリットもあります。

使えないお店もある

デビットカードは「即時払い」という特性上、利用できないシーンがいくつかあります。

GMOあおぞらネット銀行は、Visaデビット決済を使えないお店がやや多めです。

月額料金の支払いは、Visaデビットを利用できないケースが多めです。デビットカードは口座残高以上の支払いができず、引き落とし日に支払えない可能性があるためです。

月額払いは銀行口座からの引き落としか、他社クレジットカードがおすすめです。

docomo・au・ソフトバンクの通信費など、一部の定額払いは、GMOあおぞらネット銀行Visaデビットでも可能です。

カード券面デザインは少ない

GMOあおぞらネット銀行では、カードデザインを白・黒の２色からしか選べません。楽天銀行やセブン銀行のように、女性向けのかわいいデザインカードは扱っていません。

シンプルな券面が好きな人や、機能性・お得感重視でデビットカードを選びたい人におすすめです。

2019年からハイセキュリティカードも発行予定

GMOあおぞらネット銀行は、2019年春に「ハイセキュリティデビット一体型キャッシュカード」というカードを発行する予定だと発表しています。

カードの真ん中あたりに埋め込まれているデジタル液晶(上記のカードイメージの中で「12345678」と表示されている黒い部分）に、自分でパスコードをボタン入力して使います。

利用者はあらかじめデビットカードのパスコードを自分で設定し、カード決済時にパスコードをカードに直接入力してロック解除するという仕組みです。

自分で考えたオリジナルのパスコードを入力しないと決済ができないので、もしカードを紛失しても第三者が不正利用できないようになっています。

従来のシンプルなデビットカードより、さらにセキュリティが厳重です。

現在、アメリカのDynamics Inc.という企業と提携して発行準備を進めている状況です。

（※2022年２月現在、このカードに関する新たな発表はありません。）

今後もGMOあおぞらネット銀行は、最先端技術を駆使したサービスを展開していきそうです。

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