年金受取口座におすすめの銀行と損する銀行　優遇や特典をフル活用すべし

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一部の銀行では、年金受取口座に指定すると特典を受けられます。ATM手数料や振込手数料が無料になったり、預金金利が上がったり、日常生活が便利でお得になります。

ATM入出金や振込みの手数料は、１回につき100円から600円ほどかかります。手数料が高い銀行で支払い続けると、年間で数千円がムダになってしまいます。

今回は、年金受け取りの銀行口座はどこがいいか、わかりやすく解説します。銀行の優遇サービスをフル活用する方法もまとめています。

これから年金を受給する予定の人だけでなく、すでに受給中の人にも、参考にしていただければと思います。

記事の最後には、年金受取口座の変更方法も説明しています。

※金利やキャンペーンの内容等は、記事執筆時点（2022年５月18日）の情報です。

年金受け取りの優遇がある銀行

年金受け取りによる優遇がある銀行は、大手銀行から地方銀行、ネット銀行までさまざまです。

主要銀行のなかで、年金受け取りの優遇がある銀行と、特典がない銀行を分けてみました。

メガバンク（三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行）のなかで、年金受け取りの優遇があるのは、三井住友銀行と三菱ＵＦＪ銀行です。

三井住友銀行を年金振込口座に指定するだけで、三井住友銀行と三菱ＵＦＪ銀行のATMの手数料が無料になります。コンビニATMも月２回まで無料で利用でき、手数料の節約になります。

ゆうちょ銀行は、「年金新規お受取りキャンペーン」を毎年行っています。しかし、確実に特典をもらえるのは初回のみで、ほかの銀行に比べてお得度は低めです。

ネット銀行のイオン銀行は、ATM・振込手数料だけでなく、預金金利の優遇があります。メガバンクの数十倍から数百倍の金利になる場合もあります。

特にシニアの方におすすめなのは、イオン銀行です。優遇内容を簡単にグレードアップでき、イオングループでの買い物割引も使えます。

信用金庫や労働金庫はおすすめできない

信用金庫や労働金庫など、銀行以外の金融機関で年金を受け取る人もいます。

個人的には、銀行以外での年金受け取りはおすすめできません。信用金庫や労働金庫は、利用できるキャッシュレス決済の幅が狭まるからです。

消費増税を受け、今まで現金派だった人も、キャッシュレス決済にシフトしてきています。信用金庫や労働金庫は、ほとんどのスマホ決済アプリに登録できません。

クレジットカード派の人なら、信用金庫や労働金庫でもOKです。信用金庫や労働金庫を引き落とし口座にできます。

クレジットカードを使いたくない人向けのキャッシュレス決済は、以下の記事で解説しています。

参考記事：カード嫌いシニアが時代遅れになる前に、60歳以上におすすめのキャッシュレス支払いとは

年金受け取りできるネット銀行は少ない

大手銀行や地方銀行の大半は、年金受け取りに対応しています。しかし、ネット銀行は、未対応の銀行のほうが多い状況です。

記事執筆時点で、年金を受け取れるネット銀行は下記５行です。

ソニー銀行、PayPay銀行は、年金受取口座にしても特に優遇はありません。海外旅行によく行く人以外は、ほかの銀行で検討してよいと思います。

年金受け取りにおすすめの厳選２行を解説

年金受取口座に指定すると優遇がある銀行のうち、個人的におすすめなのは三井住友銀行とイオン銀行です。

どちらの銀行も、年金受取口座に指定するだけで受けられる優遇が多めです。イオン銀行は、少しの工夫で優遇内容をグレードアップできます。

三井住友銀行とイオン銀行の年金受取特典を、それぞれ解説します。

三井住友銀行：ATM手数料がお得

年金受け取りだけでATM手数料・振込手数料がお得に

三井住友銀行で年金を受け取るだけで、「SMBCポイントパック」という優遇サービスの条件をクリアできます。

SMBCポイントパックでは、ATM手数料と振込手数料が一部無料になり、三井住友銀行のポイントも貯まりやすくなります。

三井住友銀行の優遇は、年金受け取りを開始した翌々月から受けられます。年金受取口座を続ける限り、ずっと特典を利用できます。

イオン銀行：預金金利も大幅アップ

イオン銀行で年金を受け取ると、普通預金金利が引き上がり、他行ATM手数料が月１回無料になります。

コンビニATMや、イオン銀行以外の銀行ATMなど、どの提携ATMも１回無料です。近くにイオン銀行ATMがなくても大丈夫です。

取引を増やせば、他行ATM手数料と他行宛振込手数料の無料回数は月５回まで増えます。普通預金金利もメガバンクの100倍まで引き上がります。

この優遇システムを、「イオン銀行Myステージ」といいます。

▼イオン銀行Myステージ　ランクごとの優遇内容

特に、普通預金の高さは、業界トップクラスです。

記事執筆時点で、メガバンクやゆうちょ銀行の普通預金金利は年0.001％です。ほぼゼロといってよい低金利です。

イオン銀行は、年金受け取りだけで年0.01％まで上がります（イオン銀行Myステージのブロンズステージ到達）。この時点で、大手銀行の定期預金の金利を上回っています。

さらに、ネットバンキングに無料登録するだけで、普通預金金利は年0.03％まで上がります（イオン銀行Myステージのシルバーステージ到達）。

ネットバンキングとは、パソコンやスマホから残高照会などができるサービスです。足が悪くなり、銀行に行くのが大変になっても、自宅で口座状況をチェックできます。

もしネットバンキングを使わなくても、年金受け取りだけでブロンズステージをキープできます。

シルバーステージに上がると、ATM手数料が月２回、他行宛振込手数料が月１回無料になります。

他行宛振込手数料が無料になると、習い事の月謝支払いなど、さまざまな送金が無料になります。

わからないことがあれば、イオンモールにあるイオン銀行店舗で直接相談できます。

イオン銀行は、ネット銀行のなかではめずらしく、全国に実店鋪があります。大きめのイオンモール館内にあることが多いです。

→イオン銀行Myステージでさらに優遇を増やす方法はこちら

地方銀行の優遇もあなどれない

地域によっては、年金受取サービスに力を入れる地方銀行もあります。

地方銀行には、大手銀行にはない独自の優待が多い印象です。旅行やみまもりサービスの割引など、リタイア後に便利な特典も目立ちます。

近所の地方銀行の年金受取特典を調べ、比較してみるのもおすすめです。

地方銀行は、営業エリア内に住んでいる人しか口座開設できないのが基本です。

ネット申し込みなら、全国から開設できる銀行もあります。インターネットから開設した口座でも、年金受取口座の優遇を受けられるか、事前確認しておくと安心です。

年金受取口座の変更方法

すでに年金受給中で、年金受取口座を変更したい人は、以下の流れで手続きします。

■年金受取口座の変更方法

1. 日本年金機構の公式サイトから「年金受給権者 受取機関変更届」をダウンロード
2. 変更届に名前やマイナンバー、年金コードなどを記入
3. 変更届を年金事務所、もしくは年金相談センターに提出
4. 約１ヶ月で変更完了

「年金受給権者 受取機関変更届」には、金融機関の証明印を捺す欄があります。銀行窓口に書類を持参し、捺印を依頼すれば対応してもらえます。

しかし、通帳がある人は、通帳持参やコピーでも代用可能です。年金事務所での書類提出時に、通帳を見せるだけでよいので楽です。

通帳のコピーを提出する場合は、口座番号や氏名が印字された面を印刷します。封筒に入れた状態で、届出書と一緒に渡せばOKです。

▼年金受給権者 受取機関変更届

ネット銀行は紙通帳を発行しないため、キャッシュカードの持参やネットバンキング画面の印刷で代用します。

銀行によって、提出する証明書類は異なります。

年金受取口座の変更には、１ヶ月前後かかります。タイミングによっては、変更手続き中に、変更前の口座で年金を受給する場合もあります。

変更前の口座を解約したい人は、新しい口座で年金受取ができたのを確認するまで、念のため待つことをおすすめします。