ネット銀行がおすすめ!10年固定住宅ローンの金利を比較してみた

10年固定住宅ローン

住宅ローンは長期に渡って組むものです。
利息だけでも大きくなりがちな住宅ローンでは、少しでも金利が安い銀行を選ぶことで、返済総額に大きな差が生まれます。

今回は10年固定金利の住宅ローンを比較してみました。

10年固定住宅ローン金利ランキング

当初10年固定金利で比較してみました。
やはり、大手銀行や地銀で住宅ローンを組むよりも、ネット銀行の方が金利は低い傾向にあります。

取扱手数料や保証料などを含めても、ネット銀行の住宅ローンはお得感が大きいです。

1位:住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行

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住宅ローンでも存在感あり

ネット銀行では圧倒的人気を誇る住信SBIネット銀行は、住宅ローンにおいても、低金利で高い評価を得ています。

住信SBIネット銀行は、「ネット専用住宅ローン」の名称で、三井住友信託銀行の商品を独占的に代理販売しています。

8疾病保障や、女性の方に対しては「ガン診断給付金保障(通称:アンジェリーナ)」を無料で提供しており、あらゆる補償が完備されています。

10年固定金利においても他社と比較して一段階低い金利を提供しており、他社を一歩リードします。

団信保険料や繰上返済手数料などもすべて住信SBIネット銀行が負担してくれます。
住宅ローンでも「選んでおいて間違いのない銀行」と言えるだけの強みがあるのが、住信SBIネット銀行の特徴です。

2位:ソニー銀行

ソニー銀行

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借り換えの人に大人気

ソニー銀行の住宅ローンも低金利です。
大きな特徴は、とにかく「借り換えの人」に評判が高いこと。
ソニー銀行住宅ローンを申し込む人の80%以上が「借り換え」による利用となっています。

利用者の年齢も30代・40代の方が多いので、20代の頃にマイホームを購入し、返済総額を減らすために借り換えを検討しているなら、ソニー銀行は良い選択肢だと思います。

繰上返済手数料が無料であることや、取扱手数料が他社と比較して安いことも、ソニー銀行の特徴といえるでしょう。

3位:イオン銀行

イオン銀行

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イオンで毎日5%OFF

10年固定金利で非常に頑張っているのが「イオン銀行」です。
保証料や団信保険料、一部繰り上げ返済手数料もすべて0円なのは、ネット銀行ならでは。

また、イオン銀行住宅ローンを利用すると、イオンでの買い物が毎日5%OFFになったり、イオン銀行の定期預金金利が優遇されるなどの独自メリットも豊富です。

取扱事務手数料も融資額の2.0%+税となっており、他のネット銀行と比較しても低水準です。
イオン銀行住宅ローンでは、新規の申し込みの他、借り換えの人からの支持も高いです。

イオン銀行では、「ローン残高1,000万円以上、残期間10年以上、金利差1%以上」なら、借り換えをするとお得になる可能性が高いとしています。

4位:ARUHI(アルヒ)

アルヒ

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条件次第でさらに低金利に

主な住宅ローンとして「フラット35」を扱っているのがARUHIです。
アルヒといえばフラット35のイメージが強いですが、10年固定金利の「ARUHIフリーダム」という独自商品も展開しています。

ARUHIフリーダムには、大きく分けて「001」と「003(プレミア)」の2種類があります。
これは勤続年数や年収といった条件によってどちらの住宅ローンプランが適用されるか分かれるのですが、「003(プレミア)」が適用されると、金利はさらに低くなります。

ただし、10年固定金利を考えるなら住信SBIネット銀行の住宅ローンを選択するほうが賢明かもしれません。

5位:新生銀行

新生銀行

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安心パックで万が一の備えを

新生銀行は、住宅ローン金利はさほど低くないものの、取扱手数料が一律10万円+税と低めの設定となっているのが特徴です。

また、「安心パック」と言う独自の補償サービスを展開しています。
これは、万が一務めている会社が倒産するなどして住宅ローンの返済が困難になった場合でも、繰上返済をしていれば、その金額分は返済をお休みできるサービスです。

また、もう一つの特徴は、もしもあなたが要介護状態になって働くことが難しくなってしまった場合は、介護保険金によって、住宅ローン残高が0円になります。

もしものトラブルに対する備えと、手数料の安さが新生銀行の魅力です。

6位:楽天銀行

楽天銀行

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フラット35は優秀だが…

楽天銀行住宅ローンは、10年固定金利にはさほど力を入れていません。。
なぜなら、フラット35の業者として圧倒的な実績があるために、独自の住宅ローン金利はあまり人気がないためです。
楽天銀行で10年固定金利を組む場合、住宅ローン(金利選択型)を選ぶことになります。

しかし、住宅ローン(金利選択型)では、楽天銀行の口座を返済口座に指定すると、金利がさらに0.3%安くなるので、実質的には新生銀行よりも低金利で融資が受けられるかもしれません。

団体信用生命保険料は無料ですが、融資事務手数料は一律30万円+税と、他社と比較して、やや高めの設定になっています。

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