ARUHI(アルヒ)

アルヒは業界最低水準のフラット35住宅ローンが組める

ARUHI(アルヒ)は、住宅ローンをメインで取り扱う、日本初のモーゲージバンクです。

最長35年間の固定金利で組める住宅ローン「フラット35」のシェアNo.1で、業界最低水準の金利や審査の早さが評判です。

新築・借り換えを問わず、固定金利で安心して返済したいと考える多くの人が、ARUHIのフラット35を利用しています。

アルヒは銀行ではなく、住宅ローンに特化した金融機関です。以前は「SBIモーゲージ」という社名で営業していましたが、SBIグループではなくなったことで社名を変更しました。

ARUHI 公式サイトはこちら

住宅ローン金利と種類

住宅ローン

ARUHIはフラット35だけでなく、複数の住宅ローンを取り扱っています。

ARUHIが扱う住宅ローンの種類
フラット35
最長35年の長期固定金利。契約時に明確な返済計画を立てたい人向け
ARUHI フリーダム
変動金利や固定金利、ミックスローンなど、柔軟な住宅ローンを組める
ARUHI スーパーフラット
頭金などの諸条件を満たし、フラット35より低金利で借り入れる
ARUHI 変動S
変動金利の住宅ローン。当初固定金利型も選ぶことが可能
ARUHI フラットつなぎ・ARUHI フリーダムつなぎ
新築の注文住宅や中古住宅のリフォームなどで、完成までに必要な費用を借り入れる

特に利用者が多いのは、フラット35やARUHI フリーダムです。

フラット35

フラット35

フラット35は、最大35年間の長期固定金利でローンが組めるのが特徴です。

公的機関「住宅金融支援機構」が運営するフラット35を、ARUHIが代理店のような形で販売しています。

アルヒ以外にもフラット35を取り扱う銀行はありますが、ARUHIは業界随一の低金利なので、フラット35のシェア1位をキープしています。

融資比率が9割以下の場合は、業界最低クラスの金利でフラット35が利用できます。

また、「ARUHIフラットα」を組み合わせることで、最高10割まで融資を受けることも可能です。

頭金なしで住宅ローンを組みたい人は、ARUHIでフラット35とフラットαを利用することをおすすめします。

フラット35とARUHIフラットαで最高10割まで融資が受けられる

融資額の9割はフラット35で組み、残り1割をARUHI フラットαで補てんするようなイメージです。

ARUHI フラットαは、フラット35よりも金利が高めなので、フラットαを優先的に繰り上げ返済していくことをおすすめします。

■ARUHIフラット35 今月の金利(更新日:2019/07/15

金利プラン 利率
フラット35
(15年~20年)
1.120%
フラット35
(21年~35年)
1.180%

※融資比率9割以下の場合

フラット35・フラット35 S最新の金利はこちら(ARUHI 公式サイト)

フラット35の金利は、融資比率が90%以上だと、上記の金利より少し高くなります。

逆に、省エネルギー性、耐震性に優れた優良物件を買う場合は、より低金利な「フラット35s」を利用できます。

フラット35は金利が低いだけでなく、諸費用も安いので、トータルコストを抑えられるのもメリットです。

■ARUHIフラット35の契約にかかる費用

■融資事務手数料
融資金額の2.0%
※インターネット申込「ARUHIダイレクト」は融資額の1.0%

■保証料、繰上返済手数料
無料(繰上返済は10万円から利用可能)

■団体信用生命保険特約料
融資額1,000万円あたり
機構団信 34,000円+税(3大疾病付機構団信の場合は52,000円+税)
※この保険料は毎年かかりますが、融資残高の減少とともに年々減っていきます

■その他
収入印紙代や登録免許税などの諸費用

特に、来店不要のインターネット申込「ARUHIダイレクト」から契約すると、融資事務手数料が半額になるのは大きいです。

事務手数料1.0%というのは、他の銀行が扱うフラット35と比較しても非常に安いです。

コスト面以外では、手厚い保証とスピーディーな対応も評判なので、詳しくは後ほど解説します。

ARUHIスーパーフラット

ミニチュアの家と電卓

フラット35をしたい場合、頭金を用意できるならARUHI スーパーフラットがおすすめです。

融資額の1~3割の頭金を支払うことで、フラット35より低い金利で長期固定金利ローンが組めます。

借入期間などはフラット35と同じで、頭金を多く支払うほど低金利なプランが適用されます。

耐震やバリアフリーといった住宅条件を満たせば、より低金利なスーパーフラットSも利用可能です。

ARUHIスーパーフラットとフラット35の違いは、下記で詳しく解説しています。

ARUHIフリーダム

金利プラン

ARUHIフリーダムは、アルヒの独自商品です。

変動金利や固定金利、そして変動+固定のミックスローンなど、柔軟な住宅ローンを組めるのが、ARUHIフリーダムの特徴です。

■ARUHIフリーダム(001A) 今月の金利(更新日:2019/07/15

金利プラン 利率
変動金利 0.654%
当初固定(3年) 0.804%
当初固定(5年) 0.804%
当初固定(10年) 0.804%
当初固定(15年) 0.954%

最新の金利はこちらです

金利タイプは3種類あり、

  • 半年ごとに見直しが入る変動金利
  • 最初の数年だけ固定金利となる「当初固定」
  • 最大35年の全期間固定

の中から選べます。

これらの金利タイプを複数組み合わせて、ミックスローンとしても利用できます。

フラット35との違いは、金利と団体信用生命保険料です。ARUHIフリーダムでは、団体信用生命保険に無料で加入できます。

また、フラット35の繰り上げ返済が10万円以上からできないのに対し、ARUHIフリーダムは1万円から繰上返済が可能です。

積極的に住宅ローンの返済ができるので、返済総額を圧縮しやすいのも、ARUHIフリーダムのメリットです。

さらに、審査スピードが業界トップクラスの早さなので、人気の物件をいち早く購入したい人にもおすすめです。

■ARUHI フラット35の審査スピード

  • 事前審査:最短当日
  • 申し込み完了から本審査完了まで:最短1営業日
  • 承認から融資実行まで:最短6営業日

ARUHIのスピード審査については、後ほど詳しく解説します。

■ARUHIフリーダムの契約にかかる費用

■融資事務手数料
融資金額の3.0%(税別)
※最低事務手数料は300,000円(税別)

■保証料、繰上返済手数料
無料(繰上返済は1万円から利用可能)

■団体信用生命保険特約料
無料(アルヒが負担)

■その他
収入印紙代や登録免許税などの諸費用

審査スピードの早さはフラット35と同じで、申込から融資実行まで、最短約1週間程度で住宅ローンを組むことができます。

ARUHI 仮審査の申込みはこちら(無料)

主な特徴

手数料0円

ARUHIの住宅ローンは、フラット35もARUHIフリーダムも低金利かつ、手数料が安いというメリットがあります。

両方に共通する特徴もあれば、フラット35とARUHIフリーダムで条件が異なる点もあるので、検討する際は要確認です。

保証料が0円

アルヒでは保証会社を通さないため、保証料が一切かかりません。

銀行によっては、数十万円の保証料を取られる場合もあるので、アルヒを利用することで余計な手数料を支払うことなく、コストが抑えられます。

繰上返済手数料も無料

繰上返済手数料は、一部・全部に限らず無料です。

ただし、フラット35とARUHIフリーダムでは、繰上返済ができる最低金額に違いがあります。

  • フラット35:1回あたり10万円から利用可能
  • ARUHIフリーダム:1回あたり1万円から利用可能

繰上返済を積極的に行いたい場合は、アルヒフリーダムの方がメリットが大きいです。

フラット35で繰上返済をする時は、ある程度まとまったお金がある時に限られます。

団体信用生命保険はプランによって違う

死亡時や高度障害になった時に返済義務がなくなる「団体信用生命保険」は、フラット35とARUHIフリーダムで扱いが異なります。

ARUHIフリーダムは団体信用生命保険が無料ですが、フラット35は有料です。

団信保険料の扱いの違い

■フラット35を選んだ場合
住宅ローン融資額1,000万円あたり34,000円+税
(3大疾病付きの団信を選んだ場合は52,000円+税)

■ARUHIフリーダムを選んだ場合
無料(アルヒが全額負担)

団体信用生命保険料は毎年必要となりますが、融資残高の減少に伴って年々減っていきます。

フラット35を利用する場合は、団信への加入は任意です。

すでに民間の生命保険などで万が一の時に備えているのであれば、無理に加入する必要もありません。

しかし、団体信用生命保険は原則としてすべての人が加入しており、生命保険料よりかなり割安なので、加入することをおすすめします。

審査は最短4営業日、融資も早い

速い

アルヒは住宅ローン専門の「モーゲージバンク」なので、手続きや審査がずば抜けて早いのも大きなメリットです。

たとえば、住宅ローンの審査は1ヶ月以上はかかると言われている中、ARUHIのフラット35は最短4営業日で審査が完了します。

ARUHIの事前審査は最短1~2営業日で結果が出て、その後の本審査も最短3営業日で回答が出ます。

最も早く審査を進める方法は、ARUHIの窓口で手続きをすることです。

しかし、インターネット申込「ARUHIダイレクト」から申込んでも、事前審査は同じく1~2営業日、本審査の書類を郵送~到着してから10~14日前後で結果が出るので、他社よりずっと早いです。

前述の通り、ARUHIダイレクトから申込むと融資事務手数料が2分の1になるので、コストカット重視ならARUHIダイレクトも十分おすすめです。

住宅ローンの審査が遅いと困ること

住宅ローンの審査が遅いと、ほしい物件が売れてしまったり、住宅ローンの返済計画が崩れたりしてしまうデメリットがあります。

人気物件の中には、住宅ローンの審査に受からないと仮押さえができない場合があります。

あまり審査が長い住宅ローンだと、審査結果を待っている間に物件が売れてしまうかもしれません。

また、住宅ローンの金利は申込日ではなく、融資実行日の金利が適用されるという点も重要です。

申込んでから審査結果が出るまでの間に金利が上がってしまうと、当初の返済計画より多くお金が必要になってしまいます。

審査に2ヶ月くらい時間がかかると、金利が変動する可能性は十分あります。

「あっちの住宅ローンの方が安かったのに…」「返済計画を建て直さなきゃ…」という状況になるかもしれません。

フラット35 シェアNo.1

住宅ローン累計実行金額

前述しましたが、ARUHIはフラット35で8年連続シェアNo.1の実績を誇ります。

フラット35を取り扱っている金融機関は330社ほどありますが、その中の頂点に君臨するのがARUHIです。

住宅ローンの累計実行金額はすでに2兆円を超えていることからも、多くの人がARUHIの住宅ローンを活用していることがわかります。

選ばれる理由としてはやはり、低金利・スピード・手厚い付加サービスが大きいと思います。

関連保険サービスが充実

住宅ローン利用時には、原則として団体信用生命保険に加入しますが、それだけでは対策しきれない病気などのリスクもあります。

アルヒは、万が一に備える手厚い保険も低価格で提供しています。

8疾病保障特約プレミアム

特約料:年齢に応じて変わる
(融資金額100万円あたり600円~3,000円+一律9,000円~110,000円)

重大な病気にかかって返済が難しくなった場合、ローン返済義務がなくなる保障です。

いわゆる「8疾病」にかかってしまい、仕事ができなくなった場合、最長12ヶ月間、毎月の住宅ローンの返済をアルヒが肩代わりしてくれます。

※8疾病…ガン、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎

また、その状態が12ヶ月続いても改善されなかった場合、住宅ローン残高相当額が保障されます。

さらに、病気やケガで入院した場合にも、10万円の一時金がもらえます。

失業保障特約三ツ星くん

特約料:融資金額100万円あたり800円

会社が倒産したり、リストラされたりして失業した時に、毎月のローン返済を肩代わりしてくれます。

保証期間は最長6ヶ月(保障期間を通算して36ヶ月)となっており、この間失業状態が続いても、ARUHIがローン返済を保障してくれるので安心です。

ARUHIの住宅ローン専用火災保険

火災や地震、盗難などの被害にあった場合、頼りになるのが火災保険です。

アルヒでは、ローン利用者限定特典として、AIU損害保険の火災保険が20%OFFで利用できます。

つなぎ融資が受けられる

アルヒでは、住宅ローンだけでなく「つなぎ融資」も同時に申し込めます。

新しく家を建てる場合、物件の引き渡しまでの間に中間資金(土地先行取得資金、着工金など)が必要となります。

このような中間資金をまかなってくれるのが、つなぎ融資です。

つなぎ融資は、フラット35・ARUHIフリーダムどちらもできるので、資金に余裕を持たせたい場合に活用れば更にゆとりのあるローンが組めると思います。

全国の窓口で相談できる

また、アルヒはネット銀行の住宅ローンとは違い、全国に窓口店舗を展開しています。

初めての住宅ローンでわからないことがあっても店舗に足を運べば、専門家に相談できるので安心です。

特に、書類の記入方法については、直接教えてもらった方がわかりやすいことも多いと思います。

ネットでも、リアルでも柔軟に対応してくれるのは、アルヒならではの強みだと思います。

→アルヒ店舗への来店予約はこちらから

ARUHIがおすすめの人

家族

以上のARUHIの特徴をふまえて、下記に当てはまる人はARUHIを利用することをおすすめします。

■ARUHIがおすすめの人

  • フラット35を利用したい方
  • 窓口で直接相談したい方
  • 早く住宅ローンを組みたい方

フラット35を利用したい方

フラット35

冒頭でも説明した通り、ARUHIはフラット35において8年連続シェアNo.1を達成しています。

それだけ多くの人がARUHIのフラット35を選ぶ理由は、それだけメリットが多いからです。

■ARUHIのフラット35のメリット

  • 業界最低水準の低金利
  • 圧倒的な審査スピード
  • ARUHIならではの充実した付加サービス
  • フラット35 シェアNo.1という安心感

また、低金利かつ「固定金利」という点も、ARUHIのフラット35に申し込む人が多い理由だと思います。

特に日本では、安定感のある固定金利の住宅ローンを好む人が多いです。

しかし、一般的には固定金利の住宅ローンは、変動金利のものより金利が高めに設定されています。

そんな固定金利の住宅ローンの中でも、ARUHIは文句なしの低金利です。

窓口で直接相談したい方

窓口相談

アルヒは全国に多数の店舗を構えながらも、業界最低水準の金利を誇っています。

そして、住宅ローン専門業者なので、店舗にいるスタッフはすべて、住宅ローンの専門知識をもっているアドバイザーという安心感もあります。

一般的に、ネット銀行ではなく窓口店舗がある銀行での住宅ローンは、金利が高い傾向にあります。

なぜなら、窓口を構えることによって店舗代や人件費がかかるため、それらのコストを金利に反映する必要があるからです。

無店舗型のネット銀行の住宅ローンの方が金利は低いですが、相談は全てメールや電話対応となってしまうので相談しづらいと感じる人もいます。

なぜARUHIが店舗を持ちながらも低金利なのかというと、元々住宅ローンのアドバイスをしていた店舗を、代理店としてフランチャイズ展開しているからです。

また、金融大手のSBIグループと組んで保険や資産運用のアドバイスなどを店舗で行っており、そのお店を兼用して使うことができるのも大きいです。

早く住宅ローンを組みたい方

夫婦

ARUHIは申し込みから審査、そして融資実行までのスピードが早いです。

フラット35もARUHIフリーダムも、事前審査は最短当日に結果が出ます。

本審査は、フラット35の場合は最短3営業日、ARUHIフリーダムは最短1営業日で結果が出てそこから融資実行まで最短5営業日です。

1週間前後で住宅ローンが組めるというスピードは、他社が真似のできないアルヒのメリットです。

ARUHI仮審査のお申込みはこちら(無料)

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ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、川原裕也 がメンテナンスを担当いたしました。(2019年7月1日 更新)

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