ARUHI(アルヒ)と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較

住宅ローンの比較

今回は、ARUHI住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較しました。

ARUHIは、フラット35シェアNo.1の、住宅ローン専門金融機関です。

住信SBIネット銀行は、ネット銀行預金量No.1の大手銀行です。自社オリジナルの変動金利住宅ローンと、フラット35を扱っています。

金利や手数料、特典などの違いを比べ、どちらがお得か検証します。

フラット35に強いARUHI

ARUHI

ARUHI(アルヒ)は、フラット35のシェアNo.1を獲得しているのが、最大の強みです。

フラット35を利用している4人に1人以上は、ARUHIで契約をしています。

住信SBIネット銀行も、フラット35シェア上位ですが、ARUHIの実績が突出しています。

ARUHIのフラット35が選ばれる理由は、業界最低水準の低金利にくわえ、審査スピードが速いからです。

低金利でなるべく早く住宅ローンを契約したい方に、特におすすめです。

ARUHIは、全国の店舗で窓口相談できるのも、大きなメリットです。

多くのネット銀行は、すべての手続がネット完結です。対面で相談できず、契約時の不明点は電話やメールで問い合わせる必要があります。

ARUHIなら、住宅ローンの専門家に不明点を直接相談することができます。もちろん、対面での契約が面倒な方は、ネット完結でも利用できます。

参考:ARUHI(アルヒ)のフラット35は保証料・繰上返済手数料ゼロ!金利低すぎ

手厚い保障が魅力の住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行

大手ネット銀行の住信SBIネット銀行も、住宅ローン金利に競争力があります。

住信SBIネット銀行住宅ローンの最大のメリットは、全疾病保障が無料でつけられる点です。

全疾病保障とは、がん、脳卒中、急性心筋梗塞をはじめとする8つの重病と、さらにその他のあらゆる病気やケガ(※精神障害等を除く)のリスクに備える保障です。

所定の病気が原因で働けなくなるなど、一定基準を満たせば住宅ローン返済が免除になります。もしものときに家族へ返済負担がかかりません。

通常、全疾病保障は0.4%程度の金利上乗せが必要です。しかし住信SBIネット銀行は、全疾病保障を無料で付帯できます。

また、住信SBIネット銀行はフラット35以外の住宅ローンも扱っています。変動金利の自社住宅ローンも、有利な金利で提供しています。

住信SBIネット銀行の住宅ローン(フラット35以外)
ネット専用住宅ローン
三井住友信託銀行の住宅ローンを、住信SBIが代理販売している商品。
特に、期間固定金利(5年・10年など)の低さに強みあり。
ミスター住宅ローンREAL
ローンプラザの対面申込でのみ申し込める、住信SBIネット銀行のオリジナル商品。変動金利の低さに強みあり。

住信SBIネット銀行は、住宅ローン相談ができます。窓口相談できるネット銀行は、珍しいです。

対面申込み限定の「ミスター住宅ローンREAL」もあり、フラット35とあわせてプロのスタッフに相談できます。

SBIグループが全国で運営している相談窓口「SBIマネープラザ」などで申し込めます(→SBIマネープラザの詳細はこちら)。

以前はARUHIの店舗でも、住信SBIネット銀行の住宅ローン相談ができました。2019年10月からは、ARUHI店舗での受付を停止しています。

両者の主力住宅ローンを比較

比較

まず、ARUHIの主力住宅ローン「フラット35」と、住信SBIネット銀行の全疾病保障が人気の「ネット専用住宅ローン」を比較してみます。

一部、数値化できない部分には主観が含まれていますが、どの条件を重視するか?をはっきりすることで、どちらの住宅ローンを選べば良いかが見えてくると思います。

■ARUHI「フラット35」と住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」比較

手数料 ARUHI 住信SBIネット銀行
事務手数料 融資額の2.2% 融資額の2.2%
団体信用生命保険 手数料は金利に含む(団信なしで契約すると0.28%引き下げ) 無料(全疾病保障も含む)
一部繰上返済手数料 ネットからの返済で無料(10万円~) 無料(1円~
審査スピード 最短4営業日 1ヶ月~1ヶ月半

ARUHIのフラット35のメリットは、審査スピードです。

住宅ローン審査は、1ヶ月以上かかるのが一般的です。ARUHIは、最短4営業日で完了します。

住信SBIネット銀行もフラット35を扱っているものの、ここまでのスピード審査はできません。

住信SBIネット銀行は、団体信用生命保険料が無料という点と、繰上返済が1円単位でできる点が優れています。

団体信用生命保険と全疾病保障が、どちらも手数料無料で加入できます。万が一に備えたい人にとっては、住信SBIネット銀行がお得です。

ARUHIも、住信SBIネット銀行の全疾病保障に近い「8疾病保障特約プレミアム」という特約があります。しかし、融資額に応じた手数料がかかります。

繰上返済のしやすさも、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンのメリットです。1円から返済でき、余裕資金をコツコツ返済できます。

住信SBIネット銀行マイページで預金残高を確認し、「今月はお金に余裕があるな」と思ったらすぐに返済できます。

フラット35は、どこで契約しても、最低10万円からしか繰上返済できません。

フラット35は重視ポイントで選ぶ

家族とフラット35S

続いて、ARUHIと住信SBIネット銀行がどちらも扱っている「フラット35」について比較してみます。

金利や融資事務手数料、繰上返済額は共通です。差がつくのは、疾病保障と審査スピードです。

全疾病保障重視するなら住信SBIネット銀行、審査スピード重視ならARUHIがおすすめです。

■ARUHIと住信SBIネット銀行 フラット35比較

手数料 ARUHI 住信SBIネット銀行
事務手数料 融資額の2.2% 融資額の2.2%
団体信用生命保険 手数料は金利に含む(団信なしで契約すると0.28%引き下げ) 無料(全疾病保障も含む)
一部繰上返済手数料 ネット返済が無料(10万円~) 無料(10万円~)
審査スピード 最短4営業日 1ヶ月~1ヶ月半

住信SBIネット銀行のフラット35のメリットは、ネット専用住宅ローンと同じく、団体信用生命保険料が無料、かつ全疾病保障が無料です。

厳密に言うと、フラット35は団信保険料は金利上乗せの形で、自己負担が原則です。住信SBIネット銀行は、団信保険料を銀行側で負担してくれます。

繰上返済は、どちらも10万円からしかできません。フラット35の繰上返済の条件や団信手数料は、どの金融機関でも統一されているからです。

どちらを選べば良いか?

比較する女性

ARUHIと住信SBIネット銀行、どちらを選べば良いのかをまとめてみました。

どちらもメリット・デメリットがあるので、自分にあう方を選ぶと良いと思います。

■ARUHIがおすすめの人

審査スピード重視の人
人気物件が他の人の手に渡らないうちに契約したい人など。
アルヒ店舗でフラット35に申し込めば、最短4営業日で審査が完了します。
フラット35で契約するつもりの人
ARUHIはフラット35のシェアNo.1で安心感があり、実際に金利も低めです。
団信加入なしでフラット35を契約したい人
死亡保障を生命保険などでカバーできている、持病があるなどの理由で、団体信用生命保険に加入せずに契約したい人も、フラット35を契約できます。

■住信SBIネット銀行がおすすめの人

全疾病保障を付けたい人
病気で働けなくなっても、全疾病保障を付帯すれば家族に返済負担がのしかからないので安心です。
全疾病保障が無料で付帯できるのは、住信SBIネット銀行の強みです。
団体信用生命保険に無料で加入したい人
住信SBIネット銀行なら、契約者が死亡した時にローン返済が免除される団信にも無料で加入できます。
ARUHIでは有料になるフラット35の団信も無料です。
変動金利も検討したい人
住信SBIネット銀行はフラット35だけでなく、変動金利にも強みがあり、比較検討ができます。

住信SBIネット銀行とARUHIは、どちらも多くの人が住宅ローンを利用する金融機関です。

マイホーム検討時の金利にくわえて、何を重視して住宅ローンを選ぶかによって、選択が変わります。

双方の住宅ローン金利が同じなら、全疾病保障を重視したいのか、住宅ローン契約を急ぎたいのかを、家族で相談するのをおすすめします。


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ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2020年1月15日 更新)

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