大手銀行のクレジット一体型キャッシュカードは持つべきか比較　損するケースに要注意

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今回は、主要大手銀行４行のうち、クレジット一体型キャッシュカードを持つ価値がある銀行を検証しました。

■クレジット機能付きキャッシュカードを比較した大手銀行

• 三菱ＵＦＪ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

大手銀行で口座開設する際、「クレジットカード機能もつけませんか」と勧められた経験がある人は多いと思います。

クレジット機能付きキャッシュカードは、財布がかさばらず便利です。キャッシュレス決済の波が広がるなかで、検討する人も増えている印象です。

しかし、大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、年会費が有料だったり、ポイント還元率が低いものもあります。慎重に選ぶべきです。

比較する条件

クレジット機能付きキャッシュカードを比較する際、しっかりチェックしたいポイントは４点あります。

■クレジット機能付きキャッシュカードの比較条件

1. 年会費
2. ポイント還元率
3. 国際ブランド
4. 銀行の優遇サービス

年会費

大手銀行が発行するクレジット機能一体型キャッシュカードの多くは、年会費有料です。

一定の条件を満たすと、年会費無料になるカードもあります。銀行によっては、年会費無料のハードルが高めです。

三菱ＵＦＪ銀行とみずほ銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、ゴールドカード以外すべて年会費無料です。

ただし、三菱ＵＦＪ銀行の「スーパーICカード」というクレジット機能付きキャッシュカードは、口座開設時には発行できません。すでに普通預金口座を持っている人のみ、発行できます。

現在、三菱ＵＦＪ銀行の口座開設時には、クレジット機能付きキャッシュカードは発行できません。

対して、三井住友銀行とゆうちょ銀行は、年会費が完全無料になるクレジット機能付きキャッシュカードがありません。

三井住友銀行のクラシックカードは、初年度のみ年会費無料です。２年め以降は、年１回でもクレジット決済を行えば、年会費1,375円（税込）が無料になります。少額のクレジット決済でも大丈夫です。

ゆうちょ銀行のクレジット機能付きキャッシュカード「JP BANK カード」も、初年度は年会費無料ですが、２年めから年1,375円（税込）がかかります。

翌年以降も年１回の利用で年会費無料にできます。

ポイント還元率

クレジットカードには、利用金額に応じたポイント還元があります。上記で紹介した年会費無料カードのポイント還元率を比較しました。

大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、ポイント還元率がやや低めです。

もっとも高還元なクレジット機能付きキャッシュカードは、みずほ銀行の「みずほマイレージクラブカード/THE POINT」です。

■大手銀行の年会費無料クレジット機能付きキャッシュカード　ポイント還元率を比較

銀行	貯まるポイント	還元率
三菱ＵＦＪ銀行	三菱ＵＦＪポイント	1,000円ごとに１ポイント（１ポイント５円相当） →0.5％
三井住友銀行	Vポイント	200円ごとに１ポイント（１ポイント１円相当） →0.5％
みずほ銀行	オリコポイントもしくは永久不滅ポイント	オリコポイント（１ポイント１円相当）：100円ごとに１ポイント→1.0％ 永久不滅ポイント（１ポイント５円）：1,000円ごとに１ポイント→0.5％
ゆうちょ銀行	JPバンクカードポイント	1,000円ごとに１ポイント（１ポイント５円相当）→0.5％

※ポイントアップは考慮せず、通常のクレジットカード決済に対するポイント還元率で比較

還元率１％の「みずほマイレージクラブカード/THE POINT」は、みずほ銀行で発行できるオリコカードです。

クレジットカード決済100円ごとに１ポイント貯まる、還元率1.0％のカードです。高還元カードとして有名な、楽天カードと同じ還元率です。オリコモールでネットショッピングすると、還元率は1.5％に引き上がります。

▼みずほマイレージクラブカード/THE POINT

ほかの大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、還元率0.3～0.5％です。クレジットカードの還元率としては、やや低めです。

より還元率が高いクレジットカードを持っていたり、還元率重視でクレジットカードを選びたい人は、キャッシュカードにクレジット機能はつけなくてよいと思います。

ポイント還元が「1,000円ごと」という点もデメリットです。数百円の買い物ではポイント還元を受けられず、ポイントを貯めにくいです。

国際ブランド

クレジットカードを使えるお店は、国際ブランドによって異なります。

銀行キャッシュカードに付帯できるクレジット機能は、VISA・Mastercard・JCBが大半です。みずほ銀行は、年会費無料でアメリカン・エキスプレス・カードも選べます。

世界中のクレジットカードシェアNo.1のVISAは、どの大手銀行でも発行可能です。初めてクレジットカードを発行するなら、VISAをおすすめします。

VISA以外の国際ブランドは、銀行によって対応状況が異なります。MastercardやJCB、アメリカン・エキスプレス・カードのクレジットカードを持ちたい人は、事前に確認しておくと安心です。

銀行の優遇サービス

銀行によっては、クレジット機能付きキャッシュカードを利用すると優遇を受けられます。

メガバンクの三井住友銀行・みずほ銀行は、ATM手数料の優遇があります。特に、コンビニATM手数料が月数回無料になるのは便利です。

ゆうちょ銀行は、クレジット機能付きキャッシュカードを発行しても、銀行取引におけるメリットはありません。

みずほ銀行の優遇条件にある「クレジットカードの引き落とし」は、金額を問いません。少額の引き落としでもOKです。

銀行クレジットカードを使うメリットがもっとも大きいのは、みずほ銀行です。コンビニATM手数料が月２回無料になり、振込手数料の優遇もあります。

特に、みずほ銀行宛にATMから振り込む機会が多い人にとっては、ありがたい優遇です。

三菱ＵＦＪ銀行と三井住友銀行は、ATMからの振込手数料を無料にする方法がありません。同行宛の振り込みを無料にできるのは、ネットバンキングのみです。

みずほ銀行は、所定のクレジットカードで決済するだけで、みずほ銀行宛の振り込みが完全無料になります。みずほ銀行ATMだけでなく、イオン銀行ATMからも無料で振り込めるようになります。

結論：みずほ銀行以外はクレジット機能なしでOK

大手銀行４行のクレジット機能付きキャッシュカードを比較し、私が「発行する価値がある」と感じたのはみずほ銀行です。

特におすすめなのは、オリコ系の「みずほマイレージクラブカード/THE POINT」です。100円につき１ポイントが貯まり、年会費も完全無料のカードです。

ほかのクレジット機能付きキャッシュカードは、ポイント還元が「1,000円につき１ポイント」からです。コンビニなど少額の買い物ではポイントが貯められず、日常使いには不向きです。

みずほ銀行のATM手数料の優遇も、メガバンクのなかでもっとも充実しています。特に、コンビニでお金を下ろす機会が多い人は、コンビニATM手数料が月２回無料になる利点が大きいです（月３回まで無料にするには年間合計100万円以上の利用が必要）。

メガバンクのなかで、コンビニATM手数料が無料になる回数がもっとも多いのは、みずほ銀行です。

三井住友銀行とゆうちょ銀行は、クレジット機能付きキャッシュカードでカード決済しないと、２年めから年会費がかかります。

ほかにメインカードがあるなら、クレジット機能なしのキャッシュカードが無難です。

いちばんおすすめできないのは、ゆうちょ銀行のJP BANK カードです。年会費有料でポイント還元率が低いうえに、メガバンク３行と比べると特典のお得感も少なめです。

ゆうちょ銀行のキャッシュカードは、クレジット機能なしのものでよいと思います。

優遇狙いならデビットカードもあり

みずほ銀行の優遇は、クレジット機能付きキャッシュカードだけでなく、デビットカードでの決済も対象となります。

デビットカードとは、支払うと銀行口座から即時引き落としになるカードです。後払いのクレジットカードと違い、預金残高以上にお金を使いすぎる心配がありません。現金派の人も使いやすいカードです。

▼クレジットカードとデビットカードの違い

みずほ銀行のキャッシュカードには、JCBデビットを無料で付帯できます。みずほJCBデビットでの決済も、ATM手数料の優遇条件とみなされます。

JCBは、VISAに比べると使えるお店がやや少なめです。しかし、コンビニなどでは問題なく使えます。

「仕事の日のコンビニランチだけ、みずほJCBデビットで払う」など、みずほJCBで日々の少額支払いを続ければ、手数料の優遇を受け続けることができます。

三菱ＵＦＪ銀行・ゆうちょ銀行は、デビットカード利用では手数料優遇を受けられません。

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