ゆうちょ銀行のNISA申込方法・解約方法　窓口よりネット手続きがおすすめ

※記事内に広告を含む場合があります

ゆうちょ銀行でNISAに申し込む方法と、解約（売却）方法を解説します。

老後資金などに不安を覚え、ゆうちょ銀行で資産運用の相談をする人が増えています。特に、少額から積み立てられる「つみたてNISA」は、若い人に人気です。

実際にゆうちょ銀行の窓口に行った体験も交え、具体的な手続方法をわかりやすくまとめました。

申込みは窓口・郵送・ネットのいずれか

ゆうちょ銀行でNISAを始めるためには、ゆうちょ銀行の総合口座・投資信託口座・NISA口座が必要です。

総合口座とは、預金や振込みなどを行う口座です。ゆうちょ銀行にお金を預けている個人なら、ほぼ全員がすでに持っていると思います。

総合口座があれば、投資信託口座とNISA口座を同時に申し込めます。NISAの申込方法は、大きく分けて３種類あります。

ネットバンキングサービス「ゆうちょダイレクト」を利用中の人は、ネット完結でNISAに申し込めます（ジュニアNISAを除く）。

マイナンバーや本人確認書類の提出は、画像アップロードで対応できます。書類郵送なども不要です。

▼ゆうちょダイレクト　NISA申込みメニュー

自宅にプリンターがある人は、郵送での申込みも可能です。

公式サイトの申込書作成フォームに名前や住所などを入力すると、申込書が簡単に作れます。手書きの手間は最小限なので、書き損じの心配がありません。

パソコン上で完成した申込書PDFデータを、自宅で印刷し、郵送で申し込みます（→ゆうちょ銀行NISA申込書作成・ダウンロードはこちら）。

ただし、本人確認書類とマイナンバーカードのコピーも必要です。自宅のプリンターにコピー機能がなければ、コンビニなどで印刷する手間がかかります。

書類不備が心配な人は、窓口へ行くのが確実です。必要なものさえ持参すれば、一度の来店で手続きが完結します。

窓口でNISAに申し込む際、必要なものは以下３点です。

投資信託を扱うのは大型支店のみ

ゆうちょ銀行の窓口でNISAに申込む際は、事前に投資信託を扱う支店を調べることをおすすめします。

NISAなどの資産運用に対応する支店は、ごく一部です。中央郵便局と併設しているような、大型支店がおもに対応しています。

小さな支店では、投資信託の担当者がいない可能性があります。

→投資信託の相談ができるゆうちょ銀行支店の確認はこちらから（ゆうちょ銀行公式サイト）

NISA口座開設まで約１ヶ月

ゆうちょ銀行に限らず、NISA申し込みから口座開設までは、約１ヶ月ほどかかります。

書類不備などがなく、スムーズに手続きが進めば、３週間ほどで開設できるケースもあります。基本的には、１ヶ月かかると思っておくほうが安心です。

窓口でつみたてNISAの相談をしてみた

私も実際に、ゆうちょ銀行の窓口でつみたてNISAの相談に行ってみました。銀行員の専門性や、どんな営業を受けるのかを、見てみたかったからです。

これからゆうちょ銀行に相談してみようか、迷っている人の参考になれば幸いです。

入店すると、入口すぐの場所に、NISAなどの資産運用チラシがありました。チラシを手にとって見ていると、行員の方から「資産運用をお考えですか？」と声をかけられました。

そのまま、すぐに相談ブースに通してもらいました。

行員の商品知識はやや乏しい

正直にいうと、ゆうちょ銀行の行員は、商品知識がやや乏しく感じました。説明は丁寧ですが、パンフレット以上の情報はあまり得られない印象です。

むしろ、不安を感じる説明もありました。つみたてNISAの投資信託の選び方を尋ねた際、「手数料はあまり気にしなくて大丈夫です」といわれた点です。

投資信託の選び方の基本は、手数料の比較です。運用による利益が多く出ても、手数料が高いと受け取るお金が減るからです。

「手数料は見えないところで差し引かれるので、気にされないお客様が多いです」という説明は、不信感を抱きました。

もちろん、支店や担当者によって、相談の質は異なると思います。けれども、三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行では、予約なしでも専門性の高いスタッフが説明してくれました。

参考記事：三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行の資産運用相談レポート

ゆうちょ銀行でNISAをやると決めているなら、わざわざ窓口に行かず、ネット申込みで済ませてもよいかもしれません。

ゆうちょ銀行以外も検討中で、「まずはNISAがどんなものか教えてほしい」という人は、大手銀行に行くほうがおすすめです。

低リスクな投資信託が多い

ゆうちょ銀行のつみたてNISAで扱う投資信託の特徴は、低リスクで、安定運用に強い商品が多い点です。

つみたてNISAで選べる９商品のうち半分は、１本で多くの資産に分散投資できる「バランス型ファンド」です。株式と債券を両方組み入れ、値動きを抑える投資信託です。

つみたてNISAのパンフレットには、選べる投資信託のリスクとリターンの図解がありました。投資信託選びの参考になります。

▼ゆうちょ銀行　つみたてNISAで運用できる投資信託の図解

この図のうち、左４本の投資信託は、バランス型ファンドです。上記にくわえ、ターゲットイヤー型のバランスファンドも１本あります。

つみたてNISAで選べる投資信託９本のうち、５本がバランスファンドです。ほかの大手銀行と比べ、バランスファンドの割合は高めです。

三菱ＵＦＪ銀行のつみたてNISAは、選べる投資信託12本のうち、バランスファンドは３本です。

手数料は平均～やや高め

ゆうちょ銀行の、つみたてNISA取り扱い投資信託は、手数料が平均的、もしくはやや高めです。

一般的に、バランスファンドは信託報酬が高めです。投資先が多く、運用に手間がかかるからです。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAで選べるバランスファンドは、信託報酬が低めではあります。しかし、ネット証券では、より低コストなバランスファンドも増えつつあります。

コスト重視でつみたてNISAを始めたいなら、楽天証券などのネット証券がおすすめです。ネットでの手続方法は、ゆうちょ銀行とほぼ同じです。

楽天証券は、楽天銀行と一緒に使うと、預金金利が大幅アップするメリットもあります。記事執筆時点（2022年６月６日時点）では、ゆうちょ銀行の100倍の預金金利が実現可能です。

→楽天証券と楽天銀行を連携し、預金金利を上げる方法

窓口での手続きを勧められる

ゆうちょ銀行の窓口で、つみたてNISAの申込方法を尋ねると、窓口での申込みを勧められました。

しかし、その場で契約を迫るような雰囲気ではありません。「１日で手続きが終わるので楽ですよ」くらいのニュアンスでした。

ゆうちょ銀行の窓口で資産運用の相談をすると、行員の名刺をもらえます。以降は、窓口へ行く前に行員に電話すれば、待ち時間なしで案内してもらえます。同じ行員に対応してもらえる安心感もあります。

事前相談すれば、窓口時間外に対応してもらえるケースもあります。

しかし、平日は仕事で忙しい方は、ゆうちょダイレクトでの手続きがやはり便利だと思います。スマホやパソコンの操作に抵抗がなければ、５～10分ほどで完了すると思います。

つみたてNISAの売却はネットが便利

つみたてNISAを解約し、投資信託を売却する手続きは、窓口もしくはゆうちょダイレクトで行います。スマホやパソコンで完結する、ゆうちょダイレクトが便利です。

窓口だと、平日9：00～16：00しか手続きできません。15時以降の解約手続きになると、翌営業日扱いになります。

ゆうちょダイレクトなら、早朝や夜間でも簡単に申請できます。窓口での解約に必要な、通帳・銀行印の用意、解約申込書の記入も不要です。

つみたてNISAで運用していた投資信託を売却すると、通常貯金の口座に換金代金が振り込まれます。代金を受け取れるのは、手続きから４～８営業日後です。

解約手続き後、取引報告書などが郵送で届き、すべての手続が完了します。

投資信託口座の解約は窓口のみ

使わなくなった「投資信託口座そのもの」を解約する際は、窓口に行く必要があります。

つみたてNISAの売却を済ませ、投資信託口座の残高が０円の状態にし、以下のものを持参します。

平日に窓口に行く時間がなければ、投資信託口座をそのまま放置しても問題はありません。

ゆうちょ銀行の投資信託口座は、口座維持手数料がかかりません。持ち続けても、手数料はかかりません。

NISA口座を他社に乗り換える方法

NISA口座を持てるのは、１人１つまでです。ゆうちょ銀行でNISA口座を開設したら、ゆうちょ銀行のみでNISAを活用します。

ゆうちょ銀行から他の金融機関に乗り換えたいときは、窓口か郵送で「非課税口座廃止通知書」を取り寄せる必要があります。

後日届いた「非課税口座廃止通知書」を記入し、変更後の金融機関に郵送します。申込書とあわせて郵送してOKです。

例：ゆうちょ銀行からSBI証券に乗り換える場合、ゆうちょ銀行で取り寄せた「非課税口座廃止通知書」をSBI証券に送る

ただしNISA口座は、１年に１度でも利用すると、その年は変更できません。次の年のNISA受付が始まる10月１日以降まで、待つ必要があります。