ゆうちょ銀行の定期預金の「満期振替の取扱い」ってどういう意味？

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ゆうちょ銀行の定期預金について調べると、「満期振替の取扱いも利用できます」という記載があります。

ぱっと「満期振替」という言葉を見て、満期になると振替になるということは何となくわかりますが、具体的にどういう意味かわかりづらいかもしれません。

満期振替の取扱い、というのはゆうちょ銀行特有の言葉で、一般的な銀行では満期自動解約などとも言います。

ゆうちょの満期振替の取扱いとは何か、満期振替にするのがお得なのかどうかを解説します。

定期貯金の「満期振替の取扱い」とは

満期振替の取扱いとは、定期貯金の満期時に払戻金を通常貯金（＝普通預金）に移すことを意味します。

ゆうちょ銀行の公式サイトでは、定期貯金の満期時の取扱いについて下記の通り定めています。

預入期間経過後に、同じ預入期間の定期貯金に自動的に預入する「自動継続の取扱い」または自動的に払い戻し、払戻金の全部を通常貯金に振り替えて預入する「満期振替預入の取扱い」もご利用いただけます。
（ゆうちょ銀行　公式サイトより）

つまり、定期貯金の満期になったときに、そのまま定期貯金を継続するのか、通常貯金に振り替えていつでも引き出せるようにするのかを選べるということです。

「満期振替の取扱い」はゆうちょ銀行でしか使用していない言葉ですが、ほかの銀行では同じサービスを満期自動解約や自動解約型などと呼びます。

いずれも満期振替と同じ意味で、定期預金が満期になったら普通預金へ入金するというものです。

また、定期貯金とは別に「定額貯金」という商品もあるので、間違えないように気をつけます。

「定額貯金」も満期振替の取扱ができるので、貯金の目的に応じて使い分けると良いと思います。

「定額」貯金でも満期振替の取扱いあり

定額貯金とは、預入から6ヶ月以降であればいつでも引き出せることが特徴の定期貯金商品です。

最大預入期間は10年ですが、半年が経過すれば解約手数料などがかからずに引き出せるので、中期的な貯金・長期的な貯金どちらにも使えます。

定期貯金と定額貯金の具体的な違いは、下記のとおりです。

■定期貯金・定額貯金の違い

比較	定期貯金	定額貯金
預入期間	1ヶ月 3ヶ月 6ヶ月 1年 2年 3年 4年 5年	6ヶ月以降ならいつでも引き出せる（最大10年）
預入金額	1,000円以上（1,000円単位）	1,000円以上（1,000円単位）
利子（※）	預入期間3年未満は単利、3年以上は半年複利	半年複利
満期時	自動継続、もしくは満期振替の取扱い	解約、もしくは満期振替の取扱い

定期貯金は自動継続と満期振替を選べますが、定額貯金は基本的には一律で満期振替となります。

つまり、定額貯金に10年間ずっと預け入れておくと、10年経ったあとに普通預金に振替となり、いつでも引き出せるようになります。

10年経過したあとも定額貯金に預け入れ続けたい場合は、一度解約して新規契約することになります。

定期貯金と定額貯金のくわしい違いは、下記記事をご参照ください。

■ゆうちょ銀行の定期貯金と定額貯金の違いを比較、どちらを選ぶべきか

担保定期・定額貯金も満期振替できる

ゆうちょ銀行の定期貯金・定額貯金には、担保定期貯金と担保定額貯金という種類があります。

定期貯金・定額貯金の担保付きバージョン、と思ってもらうとわかりやすいと思います。

これらは通常貯金（普通預金）の残高が足りなくなったとき、これらの貯金を担保として自動貸付ができるという貯金です。

返済する際は、通常貯金に返済額を預け入れておくだけなので簡単です。

担保付きとなった場合も、定期貯金と定額貯金の満期時の取り扱い方は同じです。

定期貯金は自動継続と満期振替を選び、定額貯金は基本的に満期振替となります。

定期貯金を継続するなら「元利継続」がおすすめ

ゆうちょ銀行の定期貯金は満期振替の取扱い以外に、そのまま定期貯金をし続ける選択もできます。

その自動継続の仕方には2種類あり、元金継続と元利金継続が選べます。

結論から言うと、少しでも多い利子を受け取りたいなら元利金継続をおすすめします。

元金継続

満期後も元金（最初に預け入れた金額）のみに利子が掛かり、利子は通常貯金の口座に自動的に入金されます。単利が継続するタイプです。

元利金継続

満期後の利子は元金+利子の合計金額に掛かるので、継続していくと利子が少しずつ増える複利タイプの預金です。

上記の通り、元利金継続の方は複利効果を得ることができるので、長期的に資産を増やしていきたい人におすすめです。

ゆうちょの定期貯金を継続するのは少し待って

定期貯金を貯蓄を目的に自動継続しようと考えている人は、特に読んでほしい項目です。

前述の通り、ゆうちょ銀行の定期貯金をしている場合は、満期振替と自動継続を選ぶことができます。

しかし、なるべくお得に貯蓄していきたい人は、ゆうちょ銀行より金利が高い銀行の口座にお金を移すことをおすすめします。ゆうちょ銀行の金利は低く、利息があまり増えないからです。

たとえば、2021年10月時点のゆうちょ銀行の定期貯金の金利は、年0.002％でした。100万円の貯金を１年の定期貯金に預けていても、利子は20円しか返ってきません。

ゆうちょ銀行で定期預金を継続しようと思っているのであれば、満期振替にして高金利な銀行に預け入れた方がお得になる可能性が高いです。

特に、ネット銀行はメガバンクやゆうちょ銀行より預金金利が高いところがほどんどです。

定期預金の金利が高いネット銀行

なるべく定期貯金の金利が高い銀行を選びたいなら、ネット銀行も検討することをおすすめします。

ネット銀行は実店舗を持たないことでメガバンクよりコストを抑え、高金利などのサービスで顧客に還元しています。

定期預金の金利の高さで代表的なのは、オリックス銀行です。普段使いよりも定期預金に特化した珍しい銀行です。

定期預金の比較検討は、下記をご参照ください。

優遇金利の「普通預金」もおすすめ

定期預金以外にも、普通預金で貯蓄する選択肢もあります。

一般的には、普通預金は定期預金より金利が低いです。しかし、定期預金と同等、もしくはそれ以上の金利で普通預金を利用できるネット銀行があります。

好金利な普通預金は、定期預金の「中途解約すると受取利息が減る」というデメリットをカバーできるのが、一番の魅力です。満期振替にするか自動継続にするかも迷う必要がありません。

以下３つのネット銀行は、ゆうちょ銀行と同じく全国に提携ATMがあるので、コンビニなどでも気軽に利用できます。

あおぞらネット銀行BANK

全国に支店を持つあおぞら銀行には、「BANK」というインターネット専業支店があります。

ネットからBANKで口座開設すると、ネット専用の優遇金利が適用されます。実店舗で開設した口座より高いのはもちろん、ネット銀行のなかでもトップクラスの金利です。

積み立て貯金の機能も充実しているので、貯蓄用口座にぴったりです。

▶あおぞら銀行　普通預金金利（更新日：2021年10月14日）

口座の種類	利率
通常（実店舗で口座開設）	年0.001％
BANK	年0.2％

また、あおぞら銀行のキャッシュカードはゆうちょ銀行ATMを無料で利用可能です。今までゆうちょ銀行を使っていた人は、同じようにATM入出金を利用できます。

あおぞら銀行BANKの口座開設・使い方はこちら

楽天銀行「マネーブリッジ」

楽天銀行では、マネーブリッジというプランを利用すると、普通預金を優遇金利で利用できます。

マネーブリッジを利用するためには、楽天証券の口座も開設する必要があります。

楽天証券の口座と楽天銀行の口座を連携することで、優遇を受けられるというシステムです。

しかし、もし証券や投資などに興味がなくても、楽天証券の口座を持っているだけでOKです。

極端に言えば、楽天証券の口座は作っておくだけで放置して、メインの貯蓄は楽天銀行の口座でも問題ありません。

楽天証券の口座開設はもちろん無料、維持費も一切掛かりません。

ほぼノーリスクで優遇金利を受けることができると言えます。

マネーブリッジ　詳細はこちら

イオン銀行「イオン銀行Myステージ」

イオン銀行の優遇サービス「イオン銀行Myステージ」でステージを上げると、特別金利の優遇を受けることができます。

イオン銀行Myステージのステージ上げは、イオンカードセレクトというキャッシュカードがあると簡単になります。

イオンカードセレクトは、クレジット機能・電子マネーWAON機能・イオン優待カードの３つの機能がキャッシュカードに付帯している多機能カードです。

クレジットカート機能がつきますが、カード発行費・年会費は無料です。クレジット機能を使わず、キャッシュカード機能のみ利用しても問題ありません。

このカードを持っているだけでも、イオン銀行Myステージのスコア加算対象になり、普通預金の金利を引き上げやすくなります。

たとえば、イオン銀行のネットバンキングに無料登録し、イオンカードセレクトで１円でもクレジットカード決済をすれば、翌々月の普通預金の金利が引き上げられます。

イオンカードセレクト　詳細はこちら

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