あおぞら銀行BANK

あおぞら銀行

「あおぞら銀行BANK」は、普通預金と定期預金の金利がトップクラスの高さです。

メガバンクや地銀、一般的なネット銀行と比較しても、突出した好金利を提供しています。

ゆうちょ銀行ATMを手数料無料で利用でき、全国で入出金できるメリットもあります。

あおぞら銀行は全国に店舗があります。BANKは、ネット取引に特化したインターネット支店です。ネット完結で口座開設でき、近くにあおぞら銀行の店舗がなくても全国から申し込めます。

あおぞら銀行の実店舗で口座開設すると、BANKのメリットは受けられないので注意が必要です。

あおぞら銀行BANK 公式サイト

※金額・手数料表記はすべて税込です。

預金金利は業界No.1

あおぞら銀行BANKの目玉は、預金金利が飛び抜けて高い点です。

定期預金だけでなく、普通預金も好金利です。貯蓄用口座に向いています。

普通預金は定期預金並みの好金利

スマホを持った男性

あおぞら銀行BANKは、普通預金の金利が業界No.1の好金利です。一般的な銀行の定期預金を上回る金利で、多くの利息を受け取れます。

ネット銀行は、店舗を持たないことで運営コストを抑え、大手銀行や地方銀行よりも高い金利を提供できます。そんなネット銀行の中でも、あおぞら銀行BANKの金利はトップクラスです。

あおぞら銀行以外にも、普通預金の金利が高いネット銀行はあります。しかし、条件付きでの金利引き上げが多く、大口取引をしないと金利が上がらないのが主流です。

たとえばイオン銀行では一定以上の取引実績、楽天銀行では証券口座との連携が必要です。

あおぞら銀行BANKでは、口座を持つ人全員が好金利になります。金利引き上げの条件がなく、わかりやすいです。

あおぞら銀行BANK 最新の金利はこちら

定期預金も好金利

好金利

あおぞら銀行BANKは、普通預金だけでなく、定期預金も好金利です。

あおぞら銀行BANK ネット定期の詳細

■預入金額
50万円以上(1円単位)

■預入期間

  • 6ヶ月<単利型>
  • 1年<単利型>
  • 3年<半年複利型
  • 5年<半年複利型

→最新の金利はこちら

ふだんは普通預金で貯金し、まとまった金額が貯まったら定期預金に移すのがおすすめです。

しばらく使う予定がないお金なら、「元利自動継続」方式で預け続けるのも可能です。

満期になっても自動的に定期預金を更新し、利息を増やし続けられます。利用時点で、最も好金利な預入期間を選ぶとよいです。

3年定期と5年定期なら、複利効果で利息を雪だるま式に増やせ、よりお得です。

■定期預金の「複利効果」とは

あおぞらネット定期には、「単利型」と「半年複利型」の2タイプがあります。

2年定期と3年定期と5年定期は「半年複利型」です。元利自動継続で預け入れ続けると、利息が雪だるま式に増えるのが特徴です。

半年複利型は、半年ごとに元利(元金+利息)に対し、利息がプラスになるからです。満期を迎えるごとに、もらえる利息が増えます。

一方、「単利型」では、定期預金の利息が元金(もともと預け入れた金額)を基準に計算します。満期ごとにもらえる利息は同額です。6ヶ月定期と1年定期は、単利型です。

あおぞらネット定期は、預金保護制度(ペイオフ)対象で、1,000万円まで元本保証です。

万が一あおぞら銀行が破綻しても、預金は守られます。BANKで定期預金を組むのが不安な人も、安心して利用できます。

「貯蓄預金」で積立貯金

The Savings

BANK限定のサービスのひとつに、「BANK The Savings」という積立貯蓄預金サービスがあります。

BANKアプリで、The Savingsの積立目標額を設定すると、1,000円から積立預金が始められます。

普通預金と同じ預金金利、年0.2%で運用できるので、積み立て貯金しながら利息も増やせます。

積立貯金に預けたお金は、普通預金と切り離して管理するので、キャッシュカードで引き出せません。お金があると使ってしまうタイプの人におすすめです。

※途中で積立を止めて、普通預金にお金を戻すのも可能です。

積立ルールが複数選べ、自分にあう貯金プランを立てやすいです。

The Savingsの積立ルール
デビット積立
あおぞら銀行BANKのVisaデビットで決済した金額の、一定割合を積立に回す
毎月定額積立
1,000円から月々の積立額を設定し、積み立てていく
手動積立
手動で積立金額を設定し、貯蓄預金に回す

ふだんはデビット積立や毎月定額積立で貯蓄し、お金に余裕ができたら手動積立を追加する、という使い方がおすすめです。

目標金額に達成したら、あおぞら銀行BANKの普通預金口座に振替えることができます。

Visaデビットカード還元率が最大1%

あおぞら銀行BANKキャッシュカード

あおぞら銀行BANKは、預金金利だけでなく、デビットカードのキャッシュバック率も高いです。

デビットカードの還元率は、利用代金の最大1%と、クレジットカード並みの高還元です。

あおぞら銀行BANK Visaデビット機能付きキャッシュカードの還元率

キャッシュバック率:0.25~1%

半年間の利用代金 キャッシュバック率
60万円以上 1%
30万~60万円未満 0.75%
15万~30万円未満 0.5%
15万円未満 0.25%

キャッシュバックは年に2回、2月と8月に口座にまとめて振り込まれます。

あおぞらキャッシュカード・プラスのデビット還元率は、半年ごとの合計利用額によって変わります。

還元率1%に到達するには、半年間で60万円以上の利用が条件です。1ヶ月あたり、10万円デビット決済する計算になります。

ショッピングだけで毎月10万円使うのは、難しいかもしれません。スマホ代金や公共料金など、固定費もデビット払いにすれば、到達しやすいです。

デビットカード決済は、銀行口座から利用代金が即時引き落としになります。後払いのクレジットカードのような使いすぎを防ぎやすいメリットもあります。

15歳以上なら審査不要で誰でも発行でき、手軽に始められます。

Visa決済ができるお店なら、原則どこでも支払えます。国内での買い物はもちろん、海外でも利用でき、1枚あると便利です。

ATMから現金を引き出さなくても、口座残高から直接支払えます。ATM手数料の節約にもなります。

利便性の高さ

預金金利の高さと、デビットカードの還元率が、あおぞら銀行BANKの最大のメリットです。

他にも、ゆうちょ銀行のATMが無料で使えるなど、日常使いもしやすい銀行です。

ゆうちょ銀行ATMが手数料無料

ゆうちょ銀行ATM

あおぞら銀行BANKのキャッシュカードは、ゆうちょ銀行ATMを手数料無料で利用できます。

今までは、あおぞら銀行の自社ATMがありました。現在は、本支店内のATMはすべてゆうちょ銀行ATMです。

ゆうちょ銀行は、都心だけでなく地方にも支店が多く、使えるシーンが多く便利です。

主要なコンビニATMや銀行ATMも使えますが、ATM手数料が必要です。なるべくゆうちょ銀行ATMを使うのがおすすめです。

あおぞら銀行BANK 提携ATM

■手数料が完全無料のATM

  • ゆうちょ銀行ATM

■入金・残高照会・暗証番号変更のみ無料

  • セブン銀行

※ATM出金手数料は、平日8~18時は110円、それ以外は220円が必要

■手数料が有料のATM

  • ローソン銀行
  • イーネットATM(ファミリーマート系列のコンビニATM)
  • 都市銀行
  • 信託銀行
  • 商工中金

ゆうちょ銀行ATMが使えるだけでなく、コンビニATM設置台数No.1のセブン銀行も入金無料です。これだけでかなりのエリアをカバーしています。

ゆうちょ銀行ATMは、全国で約3万台。セブン銀行ATMは、約2万5,000台の設置です。

振込手数料が低い

スマホを持つ男性

あおぞら銀行BANKでの銀行振込は、主にネットバンキングを利用します。スマホから簡単に銀行振込できます。銀行窓口や、ATMに立ち寄る時間がない人にも便利です。

振込手数料も、ATM手数料と同じく低めです。

あおぞら銀行BANK 振込手数料
  • あおぞら銀行宛:無料
  • 他行宛:158円

メガバンクの振込手数料は、ネットバンキングでも200~400円かかるのが一般的です。ゆうちょ銀行では、ネットバンキングで5万円以上振り込むと、440円の振込手数料がかかります。

それらと比べても、あおぞら銀行BANKの振込手数料は格安です。

■あおぞら銀行BANK宛に振り込むときの注意点

メインバンクからあおぞら銀行BANKに資金移動するときは、振込先の「支店名」に要注意です。

銀行によっては、「BANK」ではなく「インターネット支店」という支店名を選ぶ必要があります。インターネット支店とは、BANKのリニューアル前の支店名です。

私は、auじぶん銀行から振り込むときに、支店名「インターネット支店」で振り込みました。

支店名の頭文字検索で「バ」と調べても見つからず、もしやと思い「イ」と調べたら、インターネット支店がヒットしました。ちゃんと振込も完了しました。

BANKアプリでいつでも残高確認

あおぞら銀行BANKアプリトップ

インターネット取引に特化したあおぞら銀行BANKでは、紙の通帳はありません。利用明細や残高は、専用アプリ「BANKアプリ」で確認します。

預金残高や、デビットカードの利用明細などをリアルタイムでチェックできます。紙通帳のように記帳の必要がなく、紛失の心配もありません。

ネット定期の利息や、The Savingsで積み立て中の預金残高も確認できます。きれいなデザインで、貯金のモチベーションも上がりやすいです。

BANKアプリは、メンテナンス時間などを除き原則24時間いつでも閲覧できます。

ネット銀行のなかでもハイセキュリティ

セキュリティ

あおぞら銀行は、ネットバンキングのセキュリティ対策が厳重です。

初めてあおぞら銀行BANKの初期設定をするときに、セキュリティ設定が多く驚きました。私は初期設定に10分ほどかかりましたが、安心感も抱きました。

マイページの暗号化(SSL)や自動ログアウトなど以外にも、以下の対策を行っています。

あおぞら銀行のネットバンキングセキュリティ(一部)
ワンタイムパスワード
ネットバンキングの初期設定が終わると、ワンタイムパスワードを発行する「トークンアプリ」をインストールします。
マイページやアプリログイン時に、使い捨てパスワードを使い、パスワードの不正流出を防げます。
取引確認用パスワード
マイページのID・パスワードとは別に、取引確認用パスワードを設定します。不正ログインされても、取引パスワードを知らないと取引を完了できません。
セキュリティソフトの無料配布
セキュリティ対策ソフト「SaAT Netizen」を無料で利用できます。不正送金対策に効果的です。

インターネットブラウザ(SafariやGoogle Chromeなど)からあおぞら銀行マイページにログインするには、必ずワンタイムパスワードが必要です。

最もスピーディーにログインできるのは、トークンアプリをインストールしたスマホで、BANKアプリから生体認証ログインするやり方です。

トークンアプリの初期設定を終えると、BANKアプリと連携できます。BANKアプリでのワンタイムパスワード入力が自動化し、BANKアプリを立ち上げるとすぐにログインできます。

iPhoneユーザーなら、BANKアプリを立ち上げてすぐに、Face IDでログインできて便利です。

BANKと実店舗支店の違い

比較

あおぞら銀行には、BANKだけでなく、実店舗で開設する口座もあります。あおぞら銀行の支店は、東京本店を中心に全国展開しています。

実店舗のあおぞら銀行は、BANKより扱うサービスが多めです。しかし預金金利は、BANKのほうが何倍も高いなど、サービス内容に違いがあります。

好金利な定期預金がよいなら、迷わずBANKをおすすめします。

■あおぞら銀行 BANKと実店舗支店の違い

サービス内容 BANK 実店舗支店
普通預金 あり あり
定期預金 あり
※好金利なネット定期
あり※金利は低め
外貨預金 なし あり
仕組預金 なし あり
個人年金保険 なし あり
投資信託 あり あり

実店舗口座では、外貨預金や仕組預金などが利用できます。しかし、商品スペックはやや低めです。

BANKは、業界随一の預金金利などのメリットが多くあります。普段使いや貯蓄用の口座におすすめです。

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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
ネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、川原裕也 がメンテナンスを担当いたしました。(2021年3月23日 更新)

ありがとうございます。

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