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じぶん銀行

じぶん銀行

スマホで使えるネット銀行を探しているなら、じぶん銀行がおすすめです。

金利・手数料のどれをとっても優等生であるじぶん銀行は、優遇特典「じぶんプラス」のステージ次第では最大で振込手数料が毎月15回・ATM手数料が毎月11回無料で使えます。

じぶん銀行は1年定期預金に強いネット銀行としても知られています。

特に新規口座開設キャンペーンは強力で、大手銀行の何倍もの金利で定期預金を組むことができます。

あまり知られていませんが、じぶん銀行は携帯会社のau(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同で設立したネット銀行です。

通信大手のKDDIのサポートによって、スマホでの使いやすさに優れ、また三菱UFJ銀行のサポートによって安全な銀行取引を行うことが可能です。

じぶん銀行をメインバンクとして使うと、銀行取引も資産運用も通帳も、すべてがスマホの中に収まります。ATMに並んだり、印鑑を管理したり、定期的に通帳記入する必要がなくなります。

→じぶん銀行住宅ローンの情報はこちら

最短3分で口座開設(無料)

すべての操作がスマホで完結

スマホだけで完結

携帯で使えるネット銀行」をコンセプトとしているじぶん銀行は、口座開設も含めてすべての操作をスマホだけで行えます

口座開設をする時も、印鑑などは不要です。

もちろんパソコンやタブレットでも利用できますが、じぶん銀行の利用ユーザーの8割以上はスマホからアクセスしています。

残高照会や振込、定期預金の申込、そして電子マネー「au WALLET」へのチャージなど、あらゆる操作がスマホアプリで24時間いつでも行えます。

パソコンを使うのが苦手な方でも、わかりやすいスマホの操作だけであらゆる銀行取引が行えます。

また、紙通帳は発行せずオンライン上で利用履歴をチェックするので、定期的に通帳記入をする必要がなくなります。

スマホATMならカードなしで入出金

セブン銀行ATM

じぶん銀行は、セブン銀行ATMならキャッシュカードなしで入出金ができます。

セブン銀行ATMには「スマホATM」という機能があり、一部の金融機関はカードがなくてもアプリから取引ができます。

ネット銀行の中では、じぶん銀行がいち早くスマホATMに対応し、自称「スマホ銀行」としてサービスを広げています。

具体的には、じぶん銀行のアプリから専用QRコードを表示し、セブン銀行ATMの「スマートフォンでの取引」という画面から読み取ると、預け入れ・引き出しができます。

詳しい使い方は、じぶん銀行が動画でも解説しています。

セブン銀行はコンビニATM設置台数No.1で、都心だけでなく地方にも店舗が多いので、スマホATMが利用できるシーンは幅広いと言えます。

高いセキュリティで安心

セキュリティ

はじめてネット銀行の口座を使う方は、スマホで銀行取引をすることに不安を感じるかもしれません。

しかし、じぶん銀行は最初から携帯利用を想定して作られたネット銀行なので、セキュリティ対策には特に力を入れています

じぶん銀行にはこのようなセキュリティがあります。

じぶん銀行のセキュリティ対策
ATMロック
普段はATMを利用できない状態にしておき、使う時だけスマホでロック解除
ネットバンキングロック
普段はパソコンやスマホからのネットバンキングをロックし、使う時だけスマホでロック解除
限度額の設定
1日のATM出金限度額、振込限度額を自由に設定
メール通知
振込や入出金などの取引があったらメールで通知
スマホ認証
スマホで承認した取引のみを実行(不正送金対策)

私はネットバンキングロックを利用していますが、ロック中にマイページにログインするたびにメールで「ロック中にログインがあった」という通知が来ます。

自分がログインした時も即時メールは来るので、自分がログインしていないのにメールが届いたら「他人にログインされている」とすぐ気づくことができます。

これだけでも十分なセキュリティ対策が実施されていると言えますが、じぶん銀行ではさらに、万が一に備えた補償サービスも提供しています。

じぶん銀行の補償サービス
偽造・変造によるキャシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
盗難によるキャッシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
紛失によるキャッシュカード・ローンカードの被害
ATMロックを設定してれば300万円、設定していなければ50万円まで補償
ネットバンキングからの振込による被害
原則として被害額全額補償

数あるセキュリティの中でもATMロックはかなり強力で、もし不正利用を受けてしまっても最大300万円の補償が受けられるので安心です。

これだけ安心できる補償があるからこそ、じぶん銀行はスマホでも安全に利用することができます。

もちろん、こうしたセキュリティや補償のサービスは無料で提供されています。

普通預金と定期預金

じぶん銀行では、普通預金や定期預金の他に、外貨預金などの幅広い商品を扱っています。

中でも珍しいのが、「BIG付き定期預金」と「JRA馬券付き定期預金」です。

また、特に1年もの定期預金に強みをもっており、新規口座開設者限定の「デビュー応援プログラム」と合わせて使うことで、高金利な定期預金を組むことができます。

1年定期預金に力を入れている

定期預金

じぶん銀行が特に力を入れているのが、人気の高い1年定期預金です。

新規口座開設者はもちろん、既存の口座開設者に対しても積極的な1年定期預金のキャンペーンを行うことが多いので、通常よりもオトクな金利で預金の運用ができます。

■デビュー応援プログラム
じぶん銀行に新規口座開設をした人が受けられるのが「デビュー応援プログラム」です。スタートダッシュキャンペーンとして、定期預金金利の上乗せが受けられます。

■既存ユーザーに対してのキャンペーン
新規口座開設者を対象にしたキャンペーンだけでなく、すでに口座開設をした後のユーザーに対しても、積極的な定期預金金利アップキャンペーンを行っています。

▶じぶん銀行 今月の金利(更新日:2018/12/15

商品名 5万円未満 5万円以上 30万円以上
普通預金 0.001% 0.001% 0.001%
期間 1ヶ月 3ヶ月 6ヶ月 1年 2年 3年 5年
円定期預金 0.030% 0.040% 0.030% 0.050% 0.030% 0.030% 0.030%

最新の預金金利はこちらをご覧ください。

国内初となるBIG付き定期預金

ビッグ

じぶん銀行は国内初となるBIG付き定期預金を取り扱っています。BIGはtotoと並んで人気のある「スポーツくじ」です。

BIG付き定期預金は、1年定期で最低金額100万円から100万円単位で預けられる定期預金です。満期を迎えた時に、景品として預入金額100万円ごとに1口のBIGがもらえる仕組みです。

定期預金でお得に運用して、さらにBIGで夢の6億円も狙えるというじぶん銀行の画期的商品です。BIG1枚の値段は300円なので、それを含めて他の定期預金と比較して選ぶことをおすすめします。

また、6ヶ月定期での「JRA馬券付き定期預金」という商品もあります。

BIG付き定期預金と同じく、6ヶ月定期預金の満期を迎えた際、預金額50万円ごとに1枚(100円相当)の馬券がもらえる仕組みです。

公営競技の取り扱いも

BIG付き定期預金・JRA馬券付き定期預金の他にも、toto、ボートレースなどのくじ・公営競技を取り扱っています。

スマホやPCから24時間いつでも申し込むことができ、当せん金は自動的にじぶん銀行の口座に振り込まれるので安心です。

外貨預金の為替手数料は片道のみ

外貨預金

じぶん銀行の外貨預金の一番のメリットは、為替手数料(為替コスト)が片道しかかからないという点です。

通常、外貨預金を預け入れる時と引き出す時は、円と外貨を換算するための為替手数料がそれぞれ発生します。

しかしじぶん銀行は、2018年12月10日から外貨預金に預け入れる時の為替手数料を完全無料にしました。

扱っている8種類の通過、すべてが引き出し時の為替手数料しか必要なくなるので、実質的な為替手数料は半額になったイメージです。

■じぶん銀行の取扱通貨と片道為替手数料

  • 米ドル(25銭)
  • ユーロ(25銭)
  • 豪ドル(50銭)
  • 南アフリカランド(20銭)
  • NZドル(40銭)
  • ブラジルレアル(90銭)
  • 中国元(20銭)
  • 韓国ウォン(20銭)

※上記の中でも、韓国ウォン預金ができるのは、ネット銀行の中ではじぶん銀行だけです。

今までも、じぶん銀行の為替手数料はメガバンクの4分の1~5分の1という安さでしたが、さらに手数料が安くなったことで外貨預金が使いやすくなりました。

実際に、メガバンクの三井住友銀行が扱っている外貨預金の4通貨と、預け入れ・引き出しの往復為替手数料を比較してみました。

▶外貨預金の為替手数料の比較(片道)

じぶん銀行は片道の為替手数料しかかからないので、半分の手数料で表記しています

銀行 じぶん銀行 三井住友銀行
米ドル 12.5銭 100銭
ユーロ 12.5銭 140銭
豪ドル 25銭 250銭
NZドル 20銭 254銭

この通り、じぶん銀行は為替手数料が実質半額になったことで、メガバンクと10倍以上安くなりました。

もちろん、外貨預金もスマホやパソコンからいつでも申込・解約できるので、はじめて外貨預金をする人も手軽に始めやすいです。

AI外貨自動積立は的中率が高い

AI外貨自動積立イメージ

じぶん銀行の外貨預金の中では「AI外貨自動積立」というサービスもおすすめです。

AI外貨自動積立とは、人工知能の判断にしたがって自動で外貨積立を行うサービスです。

AIが今までの外貨の動きから損をしない(為替変動で円安にならない)タイミングを計算し、月に1回外貨を積み立てを自動で行ってくれます。

また、自分が決めたレートを上回った(高値になった)場合は外貨を預け入れないようにする、積み立て購入上限レートの設定も観桜です。

例:「1ドル130円」で上限レートを設定すれば、これよりドル高になった時は積み立てない

たとえば、万が一経済状況が急に悪くなって円の値崩れが起きたとしても、上限レート以上の預け入れは行わなくなるのでそのままでOKです。

ちなみに、じぶん銀行のAI外貨予測は世界的にも注目されている技術で、的中率も高いと評判です。

実際にじぶん銀行が検証した結果、毎月自分で外貨を積み立てるより、AI外貨自動積立の方がより安値で外貨預金ができることがわかっているので、初心者も安心です。

ATM手数料と振込手数料

じぶん銀行での取引を増やすことで「じぶんプラス」の会員ランクが上がります。

ランクが上位になると、ATM手数料は毎月最大11回、他行あて振込手数料は毎月最大15回まで無料で使えるようになります。

じぶんプラスを活用することで、驚くほどお得な銀行として活用できるのがじぶん銀行のメリットです。

じぶんプラスの会員ランクUPで手数料が無料に

じぶんプラスの会員ステージ

じぶん銀行は、取引内容や預金残高によって5段階の会員ステージを設定する「じぶんプラス」を展開しています。

じぶんプラスのステージが上がるほど、ATM手数料と他行あて振込手数料が優遇される仕組みです。

何も取引をしない状態の「じぶんプラス1」からスタートし、「じぶんプラス2」からATM手数料が月3回以上無料になります(※ゆうちょ銀行ATMは月1回まで)。

ATM手数料が月3回無料になれば、1~2週間に1度のペースでコンビニATMからお金を引き出せます。

「じぶんプラス3」以降は、他行あて振込手数料も無料になるので、よりお得です。

▶じぶんプラス ステージ特典と手数料の無料回数

ステージ ATM手数料 他行あて振込手数料
じぶんプラス1 優遇なし 優遇なし
じぶんプラス2 毎月3回 優遇なし
じぶんプラス3 毎月4回 毎月1回
じぶんプラス4 毎月8回 毎月8回
じぶんプラス5 毎月11回 毎月15回

※ゆうちょ銀行のATM利用手数料はステージに関係なく毎月1回のみ無料

※入金は何度でも無料なので、上記はATM出金手数料です(ゆうちょ銀行除く)

じぶんプラスの最高ランクになると、毎月11回までATM手数料が無料となります。

また、「じぶんプラス3」以降は他行あて振込手数料も1回~15回まで無料となり、さらにお得です。

気になる会員ステージの昇格条件ですが、かなりややこしいです。

じぶんプラスの会員ステージを上げる方法として最も重視されているのが「銀行口座の預金残高を増やすこと」です。

預金が300万円以上になると取引条件に関係なく、最高ステージの「じぶんプラス5」に昇格します。

一方、預金残高+取引条件の両方で判断する条件もあるので、預金残高が少なくてもステージを上げることも可能です。

下記の表がじぶんプラスのステージ条件となります。

じぶんプラス ステージ判定表2018

取引条件の詳細はこちらです。

じぶん銀行の残高が300万円以下の場合は、残高だけでなく取引条件も満たせばステージアップできることもあるので「自分がクリアできる取引条件はあるか」をチェックしておくことをおすすめします。

たとえば、ATM手数料が月3回無料になる「じぶんプラス2」は、預金残高が10万~50万円未満、もしくは預金が10万円未満でも給与振込(5万円以上)に指定するだけで到達できます。

さらに振込手数料も無料になる「じぶんプラス3」は、預金残高50万~100万円、もしくは預金残高10万~50万円未満+クレジットカードや電話代などの引き落としが1円でもあればOKです。

口座開設はこちら(無料)

三菱UFJ銀行への振込手数料が0円

スマホで取引する女性

じぶん銀行からの銀行振込は、パソコンやスマホから24時間いつでも行えます。

前述しましたが、じぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDI共同で設立したネット銀行です。

よって、三菱UFJ銀行あての振込手数料は何度でも0円という特徴があります。(ちなみに、三菱UFJ銀行からじぶん銀行あての振込手数料も0円です)

じぶん銀行の振込手数料
  • じぶん銀行あて・三菱UFJ銀行あて:無料
  • 他行あて:3万円未満174円 / 3万円以上278円

「じぶんプラス」ステージ3以上で他行あて振込手数料が1~15回無料になります

※税込みです

振込手数料はネット銀行の中ではやや高めです。しかし、他行あて振込手数料は会員ステージ「じぶんプラス」のランクを上げることで、毎月15回まで無料にできます。

「じぶんプラス」のランクを最上位に上げるのはなかなかハードルが高いですが、「他行あて振込手数料毎月15回無料」を実現しているのは、数あるネット銀行の中でもじぶん銀行だけとなっています。

利用可能な提携ATMが多い

銀行ATM

じぶん銀行は自社ATMを持っていないので、お金を預けたり引き出したりする時は提携ATMで行います。

じぶん銀行の提携ATMは5種類あります。

じぶん銀行の提携ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-net
  • ローソンATM
  • ゆうちょ銀行ATM(※)

ATM手数料:100円+税(じぶんプラスの会員ステージにより毎月11回まで無料

※ゆうちょ銀行ATMで使う場合
ATM手数料:200円+税

主要なコンビニATMはすべて使うことができ、メガバンク最大手の三菱UFJ銀行にくわえてゆうちょ銀行ATMも使えるは非常に便利です。

じぶん銀行の入出金は、全国でできると言っても過言ではありません。

▶スマホATMに注目
じぶん銀行のスマホアプリを使って、セブン銀行ATMから入金・出金が行えます。

この時、必要になるのはスマホアプリのみとなっており、キャッシュカードは不要です。

口座開設はこちら(無料)

住宅ローンもスマホ完結

じぶん銀行住宅ローン

じぶん銀行の住宅ローンは、国内初の「完全WEB完結での契約」を実現しています。

ネット銀行住宅ローンは来店不要で契約できるのが特徴ですが、契約書類などは郵送でのやりとりが必要です。郵送には日数がかかるので、申し込みから契約までの期間が長くなってしまうデメリットがあります。

しかし、じぶん銀行住宅ローンはこの問題を克服すべく、紙の契約書を発行しない仕組みを導入しました。

この結果、Web手続きのみで最短10日で住宅ローンの契約手続きができるようになり、業界最速水準のスピード契約ができる住宅ローンとして評判となっています。

また、ネット銀行住宅ローンならではの低金利と、がん50%団体信用生命保険が無料で付ける特典も用意されており、これまでの住宅ローンにはなかった画期的なサービスを提供しています。

定額自動入金サービスで返済額を自動入金

じぶん銀行住宅ローンの金利や「がん50%団信」はとても強力です。

しかし、ネット銀行をメインバンクにしていない人にとっては、じぶん銀行の口座を住宅ローンの返済口座にするのは面倒です。

そこで活用したいのが、「定額自動入金サービス」です。

定額自動入金サービスは、普段お使いの銀行から毎月自動的に設定金額をじぶん銀行の口座に入金してくれます。

資金移動の手数料は0円なので、住宅ローンの返済額だけを自動入金すれば、じぶん銀行がメインバンクでない方でも「じぶん銀行住宅ローン」をストレスなく利用できます。

auユーザーならさらにお得に

じぶん銀行はau(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同で設立したネット銀行です。

こうした背景から、携帯電話の「au」ユーザーであればじぶん銀行をさらにお得に使うことができます。

カードローンau限定割

じぶん銀行カードローンの新規申込者限定となりますが、

  • 新規の方:金利を0.1%優遇
  • 借換の方:金利を0.5%優遇

してくれる「カードローンau限定割」というサービスがあります。

特に借換コースの金利優遇は大きく、金利引下げ後の借入利率は年1.7%~12.5%と銀行カードローンの中でもトップクラスの低金利です。

管理人のつぶやき

ネット銀行100の活用術 管理人のつぶやき

じぶん銀行は、auユーザーであれば特にお得に利用できるネット銀行です。

住宅ローンやカードローンのau限定割も大きいですが、au利用者であれば電子マネー「au WALLET」との連携でポイントを獲得できます。

もちろん、じぶん銀行はau利用者でなくても活用メリットがたくさんあります。

すべての取引をスマホで行える利便性が評価されており、セキュリティの高さにも定評があります。

じぶん銀行の「じぶんプラス」はその典型例で、預金残高などの銀行取引を増やすことで、最大5段階までランクが上がります。

ランクが上がると、ATM手数料、振込手数料の無料回数が増えるため、手数料を気にせず出金・他行あて振込を行えます。

また、1年定期預金に強いのもじぶん銀行の特徴です。

新規口座開設向けのキャンペーンである「デビュー応援プログラム」をあわせて使うことで、金利をさらに上乗せすることができます。

Web申込なら最短1週間で口座開設が完了し、キャッシュカードが手元に届きます。

口座開設はこちら(無料)

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