じぶん銀行

じぶん銀行

auユーザーの支持率ダントツNo.1のじぶん銀行は、携帯会社のau(KDDI)と、三菱東京UFJ銀行が共同で設立したネット銀行です。

スマホ銀行」と呼ばれるほど携帯での使いやすさに定評があり、すべての銀行取引が携帯で行えます。また、じぶん銀行は3ヶ月定期預金に強いネット銀行としても知られています。

じぶん銀行と三菱東京UFJ銀行間の振込手数料は完全無料です。また、au携帯を使っている方限定で、振込手数料が毎月5回・ATM手数料が完全無料になる「プレミアムバンク for au」というサービスも大変評判となっています。

→じぶん銀行住宅ローンの情報はこちら

主な特徴

普通預金・定期預金ともに標準

定期預金

普通預金金利は、メガバンクよりも高く設定されておりおよそ1.5倍の金利ですが、ネット銀行同士で比較した場合は標準並です。

定期預金についても同様で、メガバンクより高く、ネット銀行の中では普通程度です。なお、定期預金の最長は5年定期です。

最新の預金金利はこちらをご覧ください。

じぶん銀行が特に力を入れているのが、人気の高い「3ヶ月定期預金」です。じぶん銀行は以前から、3ヶ月定期預金に対して積極的なキャンペーンを行う事が多く、これが利用者から大変評判です。

じぶん銀行の3ヶ月定期をフルに活用する方法は3つ。

■デビュー応援プログラム
じぶん銀行に新規口座開設をした人が受けられるのが「デビュー応援プログラム」です。スタートダッシュキャンペーンとして、様々な特典が用意されています。その中の一つに、お得な定期預金金利のキャンペーンがあります。「デビュー応援プログラム」については後述します。

■auユーザー限定のプレミアムバンク for au
もう一つの特典として、「最強」との声も大きいauユーザー向けの特典「プレミアムバンク for au」があります。この特典の中の一つとして、定期預金金利の優遇が受けられます。「プレミアムバンク for au」についても後ほど説明します。

■既存ユーザーに対してのキャンペーン
新規口座開設者とauユーザーにしかメリットがないのか?と言えば決してそうではありません。「3ヶ月定期の帝王」とも言われるじぶん銀行は、すでに口座開設をした後のユーザーに対しても、積極的な定期預金金利アップのキャンペーンを行っています。

また、じぶん銀行は国内では初となるBIG付き定期預金の取り扱いがあります。BIGはtotoと並んで人気のある「スポーツくじ」です。

BIG月定期預金は、1年定期で最低金額100万円から100万円単位で預けられる定期預金です。満期を迎えた時に、景品として預入金額100万円ごとに1口のBIGがもらえる仕組みです。

定期預金でお得に運用して、さらにBIGで夢の6億円も狙えるというじぶん銀行の画期的商品です。BIG1枚の値段は300円なので、それを含めて他の定期預金と比較して選ぶことをおすすめします。

振込手数料

振込手数料はネット銀行の中ではやや高めです。しかし、三菱東京UFJ銀行との連携が強いので、UFJ銀行口座への振込は無料となっています。

また、三菱東京UFJ銀行からじぶん銀行への振込も手数料無料で利用可能です。

ただし、振込手数料は後述する「プレミアムバンク for au」を使うことで、じぶん銀行あてはもちろん、他行あても含めて毎月5回まで無料にできます。

「他行あて振込手数料毎月5回無料」を実現しているのは、数あるネット銀行の中でもじぶん銀行だけとなっており、プレミアムバンク for auが発表された時には、ネットでは「神対応!」の声が続出しました。

ATM利用手数料 提携ATMは5種類

じぶん銀行のキャッシュカード

提携ATMは全部で5種類。ゆうちょ銀行だけ少し高くなっています。利用料は実質無料です。

入金:無料
出金:毎月3回まで無料、4回目以降は100円+税

■ゆうちょ銀行ATMで使う場合
入金・出金:毎月1回まで無料、2回目以降は200円+税

ただし、ATM手数料も後述する「プレミアムバンク for au」を使うことで完全無料にできます。

ケータイ番号振込

じぶん銀行同士なら、相手の銀行口座番号がわからなくても携帯番号を使ってお金の振込ができるサービスです。

20文字までのメッセージを付けて振込できるので、じぶん銀行を使っている家族同士、友人同士なら、気軽に利用できます。

じぶん銀行口座間の取引なので、振込手数料も無料です。

すべての操作をスマートフォンで

スマートフォンアプリ

もともと「携帯で使えるネット銀行」として誕生しているため、口座開設も含めてすべての操作を携帯電話だけで行えるのが、じぶん銀行のメリットです。

じぶん銀行の利用ユーザーの8割以上は携帯からアクセスしています。

残高照会や振込、定期預金の申込、そして電子マネー「au WALLET」へのチャージなど、あらゆる操作がスマホアプリで24時間いつでも行えます。

モバイルに特化したじぶん銀行の強みが評価され、2013年には日本の銀行では初となる「革新的ビジネスモデル特別賞」を受賞しています。

高いセキュリティ

セキュリティ

スマホや携帯で銀行取引をするのって不安ではないですか? 携帯電話を使った取引を想定しているじぶん銀行は、セキュリティ対策には特に力を入れています。

ATMロック
普段はATMを利用できなくしておき、使う時だけ携帯でロック解除
パソコンロック
普段はパソコンからのネットバンキングをロックし、使う時だけ携帯でロック解除
限度額の設定
ATM出金限度額、振込限度額を設定可能
メール通知
振込や入出金などの取引があったらメールで通知
補償
万が一被害にあった場合、被害額を補償します(詳しくは後述)

ATMロックは設定の解除が面倒ではあるものの、かなり強力です。ATMロックを使っていた場合、もし不正な利用を受けても、通常の補償額50万円が300万円まで引き上げられるので安心です。

詳細は、「じぶん銀行の頑丈な6つのセキュリティがヤバ過ぎる」をご覧ください。

また、じぶん銀行には手厚い補償サービスがあります
これについては後述します。

住宅ローン

じぶん銀行住宅ローン

これまで、じぶん銀行は独自の住宅ローンを持たず、三菱東京UFJ銀行の商品を代理販売することに徹していました。

しかし、2015年12月から自社商品となるじぶん銀行住宅ローンを開始し、国内初の「完全WEB完結での契約」を実現しています。

ネット銀行住宅ローンは、来店不要ですが、契約書類などに関しては郵送でのやりとりが必要です。郵送には日数がかかるので、申し込みから契約までの期間が長いことがデメリットでした。

しかし、じぶん銀行住宅ローンは、紙の契約書を発行しない仕組みを導入し、すべてネットで手続きができるため、最短10日で住宅ローンの契約手続きが終わります。

その他、ネット銀行住宅ローンならではの低金利と、がん50%団体信用生命保険が無料で付いていくる特典も用意されており、じぶん銀行の新たな目玉サービスとなっています。

じぶん銀行の豆知識

じぶん銀行に関する豆知識的な情報をまとめました。

auユーザーにとって究極のサービスが登場

プレミアムバンク for au

2014年の5月に、じぶん銀行がauと連携したした「プレミアムバンク for au」というサービスを開始しました。この究極的な内容はネットでも大きな話題となりました。

■どんなサービス?

・ATM手数料が何度でも完全無料
・振込手数料が毎月5回まで無料(他行あても含む)
・定期預金金利が大幅にUP
・カードローン金利0.5%優遇
・電子マネー「au WALLET」ポイントが貯まる

ATM手数料、振込手数料を支払う必要がなくなり、無料になるのが、プレミアムバンク for auの特徴です。

定期預金金利の優遇は、新規口座開設、すでにじぶん銀行を利用している人の両方が受けられるメリットです。個人的にはこれだけでも非常に強力な特典だと思います。

ネットで大きな反響を呼んだのが、「ATM手数料・振込手数料」ともに0円になることです。コンビニATMを使って出金をする回数が多い人、毎月何度も振込をする人にとって、「手数料」は意外と手痛いコストです。

しかし、プレミアムバンク for auを使えばこれらの取引にかかる費用は必要なくなります。

じぶん銀行カードローンを利用している人にとっては、金利が0.5%引き下げられることが、非常にメリットであることがわかると思います。これもau携帯を使っている人であれば全員が利用できる、じぶん銀行との連携サービスに含まれています。

新しい特典として追加されたのが、銀行取引に応じてもらえる「au WALLET」ポイントです。auは新しく電子マネーの「au WALLET」を展開しています。このポイントが、じぶん銀行の取引に応じて貯まります。

■じぶん銀行との連携でau WALLETポイントが貯まる

①給料やボーナスの受取口座に使う
毎月50ポイント(年間600ポイント)

②普通預金の月末残高が50万円以上
毎月20ポイント(年間240ポイント)

③他行からの振込入金を受ける
毎月10ポイント(年間120ポイント)

④au料金やau WALLET クレジットカードの引落口座に使う
毎月10ポイント(年間120ポイント)

⑤カードローン約定返済の引落口座に使う
毎月10ポイント(年間120ポイント)

給料の受取口座にじぶん銀行を指定するだけで、年間600ポイント(600円相当)の還元が受けられます。これは非常にお得なので、もし可能であれば迷わず設定したいところ。

また、円預金の月末残高を50万円以上にしておくだけで、年間240ポイント貯まります。

プレミアムバンク for auを使うと、他行あての振込手数料が毎月5回まで無料になるだけでなく、他行からの入金を受けてもポイントが付きます。(ただし1回5万円以上、ポイントが受けられるのは毎月1回のみ)

これだけでも年間120ポイントになるので、ネットオークションの取引口座としてもメリットが大きいと思います。

プレミアムバンク for auの利用条件は、

です。auユーザーとじぶん銀行ユーザーだけが受けられる、非常にメリットの大きいサービスです。

補償サービスがすごい

じぶん銀行はセキュリティ対策に力を入れており、万が一のことがあった場合にしっかりとした補償サービスを付けています。

偽造・変造によるキャシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
盗難によるキャッシュカード・ローンカードの被害
原則として被害額を全額補償
紛失によるキャッシュカード・ローンカードの被害
ATMロックを設定してれば300万円、設定していなければ50万円まで補償
ネットバンキングからの振込による被害
原則として被害額全額補償

ここまで手厚い補償をしてくれる銀行は少ないと思います。
セキュリティ対策には万全を期しているという自信のあらわれなのでしょう。

外貨預金にも強みを発揮

外貨預金

じぶん銀行は、外貨預金にも強いネット銀行として有名です。

外貨預金は1万円から、24時間いつでもネットやスマホから申込・解約が可能なので、誰でも手軽に利用できるのがメリットです。

じぶん銀行の外貨預金で注目したいのが韓国ウォンを取り扱っていることです。じぶん銀行では8カ国の外貨預金を扱っていますが、その中でも韓国ウォン預金ができるのは、ネット銀行の中ではじぶん銀行だけ

現状、外貨出金サービスなどは展開していませんが、将来的に外貨出金に対応すれば、高金利で運用したり、韓国への旅行時に外貨として受け取ったりすることもできるようになるかもしれません。

外貨預金のデメリットとして「手数料が高い」ことがあげられます。しかし、大手銀行と比較すると、その手数料(為替コスト)は4分の1程度と、圧倒的に低いです。

手数料の比較

長期の運用を考えている人であれば、「外貨定期預金の積み立て」がおすすめです。「外貨積立プログラム」へのエントリーを行い、、毎月1万円以上の積立を6ヶ月間連続して継続するだけで、最大8,000円のキャッシュバックが受けられます。

6ヶ月の外貨定期預金積立で、合計積立額が6万円以上20万円未満だと、6ヶ月後に300円をキャッシュバック。合計額が200万円以上であれば8,000円のバックが受けられます。

外貨預金についての詳しい情報は「1万円からはじめる!じぶん銀行の外貨預金が支持される3つの理由」をご覧ください。

また、じぶん銀行では最近人気の「FX」の取扱も行っています。

デビュー応援プログラム

デビュー応援プログラム

プレミアムバンク for auに続いて、人気の高い特典が「デビュー応援プログラム」です。これはauユーザーでなくても、じぶん銀行に新規口座開設をしたすべての人に適用されるサービスです。

デビュー応援プログラムでは、口座開設月の翌々月末まで、定期預金金利優遇のメリットが受けられます。

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