デビットカード決済にサインや暗証番号は必要？タッチ決済や少額なら不要です

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デビットカードの基本的な使い方は、クレジットカードと同じように支払います。レジでカードを渡し、「カードで」「VISAで」のように伝えれば決済できます。

サインや暗証番号入力を求められることがありますが、お店によってはサイン不要で支払いが完了します。サインレス決済の快適さは、一度体験すると忘れられません。

今回は、サインや暗証番号入力がいらないデビット決済の種類、暗証番号が必要なケース、セキュリティなどについて解説します。

サインレスでデビット決済できるケース

サインや暗証番号入力なしでデビット決済できる条件は、大きく分けて２つあります。

■サインレスでデビット決済できる場面

1. 少額決済
2. タッチ決済（非接触決済）

特に、サインレス決済の導入が進んでいるのは、コンビニやスーパー、ファーストフード店などです。高速道路の料金所でも利用できるケースがあります。

いずれも、すばやく支払いを完了するニーズがある場面です。

少額決済

5,000～30,000円以下の少額決済では、サインや暗証番号は不要になるケースが増えています。デビットカードを決済端末に通すと、すぐにレシートが出てきて支払いが完了します。

サインレスになる代金は、お店によって異なります。１万円以下であれば「少額決済」扱いになるお店が多いです。２～３万円くらいまでサイン不要になる場合もあります。

現金払いよりスピーディーに買い物でき、後ろに並んでいる人を待たせることもありません。

「コンビニで数百円の買い物をするのに、カードを使ってもよいのかわからない」という声を聞くことがありますが、まったく問題ありません。

小銭を財布のなかで探す手間が省け、サイン・暗証番号も不要になるので、むしろ少額決済こそカード決済ですませるのがおすすめです。

私自身も、コンビニではデビット決済を利用しています。カードを渡してから数秒でレシートが出てくるので、10秒くらいで会計が終わることもあります。

朝の出社前や、電車に乗る前の急ぎの買い物など、時間がないときに助かります。

タッチ決済（非接触決済）

タッチ決済（非接触決済）を導入している店舗でも、サインレスで支払いを終えられます。

タッチ決済とは、決済端末にカードをかざすだけで支払える方法です。SuicaやPiTaPaなどを改札でタッチするのと同じように、カードを近づけるとすぐに「ピッ」という音が鳴り、決済が完了します。

店員さんにカードを手渡す必要がないので、より早く買い物を終えられます。

タッチ決済できるカードは、年々増えています。現在はVISA・Mastercard・JCBいずれもタッチ決済に対応し、クレジットカードやデビットカードに標準装備しています。

タッチ決済できるカードには、タッチ決済マーク（音波のようなマーク）が印字されています。

▼例：住信SBIネット銀行Visaデビット機能付きキャッシュカード

タッチ決済できるお店にも、レジに同じマークが掲示されています。音波マークがあり、手が届くところにカード決済端末が設置してあれば、カードをかざして支払えます。

▼Visaのタッチ決済　加盟店マーク

▼Mastercardタッチ決済（Mastercard Contactless）加盟店マーク

▼JCB決済（JCB Contactless）加盟店マーク

タッチ決済は、日本よりキャッシュレス化が進んでいる海外のほうが早く普及しています。近年は日本でも広まり、有名な全国チェーン店でも使えるようになってきています。

今後は、外国人観光客が多いお店でも、タッチ決済が増えていくのではないかと思います。

サインレス決済の安全性

タッチ決済のあまりの手軽さに、「タッチするだけで支払えるなんて、セキュリティは大丈夫なの？」と不安に感じるかもしれません。結論からいうと、むしろ従来のカードより安全に使えます。

店員さんにカードを渡さずに支払えるので、カード番号を控えられたり、スキミング（カード決済端末にスキマーを取り付け、磁気ストライプを読み取る犯罪）されたりするリスクがほぼなくなります。

知らないあいだに偽造カードを作られる被害を避けられる、安全なカードといえます。

また、カードを発行する金融機関は不正利用の検知システムによって、不審な取り引きがないかを自動チェックしています。

不正利用補償もある

主要なデビットカードには、不正利用補償がついています。万が一、知らないあいだにカードを使われた場合は、すぐにカスタマーセンターへ連絡すれば、被害額を返金してもらえます。

デビットカードは、決済のたびに利用通知メールが届くよう設定できます。自宅にいるのにカード通知メールが届いたときなど、すぐに異変に気づけます。

不正利用補償の金額は、年間100万円までのデビットカードが多いです。保障が手厚いデビットカードなら、全額保障される可能性もあります。

高額の場合はサインか暗証番号入力

サインレス決済できるお店でも、お店ごとの「少額」ラインを超えた支払いには、伝票へのサインか暗証番号入力が必要です。

現在は、暗証番号入力が主流です。

サインと暗証番号の違い

カード決済時、サインと暗証番号のどちらを求められるかは、デビットカードと決済端末の種類によって異なります。

以下２点の条件がそろえば、暗証番号入力で支払えます。

自分のデビットカードにICチップが埋め込まれていても、店舗側の決済端末がICカード未対応だと、サインを求められます。

デビットカードやクレジットカードには、

• 従来型の「磁気カード」
• 最新の「ICカード」

の２種類があります。

ICカードには、カード表面にICチップが埋め込まれています。

ICチップがなく、裏面に「磁気ストライプ」と呼ばれる黒いラインのみあるカードは、磁気カードです。

ICカードの裏面にも、磁気ストライプはあります。ICカード決済に対応していない店舗での支払時は、磁気ストライプ（伝票にサイン）で決済できます。

■磁気カードとICカードの違い

特徴	磁気カード	ICカード
外見	カードに黒いテープのようなラインが入っている	金色のICチップをカード表面に埋め込んである
セキュリティ	やや低い	高い
サインor暗証番号	サイン	暗証番号

セキュリティが高いのは暗証番号

セキュリティレベルが高いのは、ICカード決済です。「暗証番号とサイン、どちらになさいますか？」と尋ねられたら、暗証番号を選ぶことをおすすめします。

とはいえ、現在はほとんどのお店がICカード決済に対応しています。サインを求められることはないと思います。

世界的な主流は、ICカード決済です。特に欧米では、磁気カードの不正利用を問題視し、いちはやくICカードへの移行を推し進めてきました。

日本はICカードへの移行がやや遅れていました。しかし、政府が2020年４月までにICチップ対応の端末導入を義務付け、カード決済はICカードをを制定し、切り替えを後押ししました。

・クレジットカードの「100%IC化」の実現
・決済端末の「100%IC対応」の実現

経済産業省　商取引監督課「改正割賦販売法について」より引用（pdf）

ICカードはデータを暗号化するため偽造が難しく、スキミング被害も防止できます。

また、タッチ決済を利用できるカードは、すべてICカードです。タッチ決済機器がないお店でも、磁気ストライプより安全なICチップによる決済が可能です。

暗証番号を忘れたら

デビットカードの４桁の暗証番号は、カード発行当初に自分で設定します。暗証番号を忘れた場合は、カード再発行や照会手続きが必要です。銀行に電話しても、電話口では教えてもらえません。

カード再発行中や照会申請中は、デビットカードを使えません。暗証番号を忘れないように管理することが大切です。

間違った暗証番号を連続で入力すると、ICチップにロックがかかってしまいます。一度ロックがかかったデビットカードは二度と使えないため、再発行するしかありません。

カードロックによる再発行は、カード再発行手数料がかかります。カード再発行手数料は1,000円前後です。

暗証番号を１～２回間違えたらそれ以上は入力せず、銀行の公式サイトで対処法を調べることをおすすめします。

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