金利・手数料比較

メガバンクのATM手数料・振込手数料の比較で気づいた一番お得な銀行

銀行員

メガバンク3社(三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行)のうち、いずれかの口座を持っている人は多いです。

しかし、なぜその銀行口座を使っているのか、はっきりとした理由がない人がほとんどなのではないでしょうか。

例えば私は、三菱UFJ銀行の口座を長年使っていますが、私がUFJを選んだ理由は「初めてのアルバイトで給与振込口座として勤務先に作らされたから」という単純な理由です。

そして以前から私が思っていたのが、「メガバンク3社を比較した場合、一番お得な銀行はどこなのか?」ということです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のATM手数料・振込手数料を比較した結果、以外な事実がわかりました。

メガバンクの手数料を比較

分析

今回はメガバンク3社のATM手数料・振込手数料を比較し、一番メリットの大きい銀行を探ってみます。

今回比較対象としたのは下記の3つの口座です。いずれも無料で登録できます。

  • 三菱UFJ銀行 メインバンクプラス
  • 三井住友銀行 SMBCポイントパック
  • みずほ銀行 みずほマイレージクラブ

ATM手数料は三井住友銀行がお得

三井住友銀行

メガバンク3社ともに、一定の条件を満たすことでATM手数料が無料になります。

3社の条件をまとめてみると、条件ハードルが低く、ATM手数料が無料になる範囲が広いのは三井住友銀行でした。

取引額が少なくてもATM手数料を無料にできるので、ATMをよく使う人には三井住友銀行がおすすめです。

三菱UFJ銀行(メインバンクプラス)

ATM手数料無料の条件:メインバンクプラスに登録する

メインバンクプラスの利用条件で最もハードルが低いのは「三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)」に登録することです。

これだけでメインバンクプラスが使えるようになります。

メインバンクプラスはステージに応じて優遇条件が変わり、最もランクの低い「ホワイトステージ」の適用条件は下記のうちいずれか1つを満たすことです。

  • WEB通帳への切り替え
  • MUFGカードなど対象クレカを使う
  • 預金残高10万円以上
  • 三菱UFJデビットの利用代金の引き落とし

■優遇される特典
これだけで三菱UFJ銀行ATMの時間外手数料が無料に。コンビニATMなどの無料条件を獲得するには、さらなるステージアップが必要。

詳しくはこちら
三菱UFJ銀行のATM手数料・振込手数料を無料にする3つの方法

三井住友銀行(SMBCポイントパック)

ATM手数料無料の条件:SMBCポイントパックに登録する

SMBCポイントパックの利用条件は、インターネットバンキング「SMBCダイレクト」と口座(残高別金利型普通預金)に登録することです。

SMBCポイントパックの優遇特典を受けるために必要な条件のうち、簡単なのは「給与受取口座に使う」または「WEB通帳に切り替えること」です(その他の条件もあります)。

■優遇される特典
三井住友銀行ATMの時間外手数料が無料に。また、コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMの手数料も毎月4回まで無料に。

詳しくはこちら
ATM手数料が無料になる三井住友銀行のSMBCポイントパックのメリット

みずほ銀行(みずほマイレージクラブ)

ATM手数料無料の条件:みずほマイレージクラブに登録する

みずほマイレージクラブは、誰でも簡単に登録できます。

ただし、優遇特典を受けるためには「みずほ銀行口座を給与受取口座に使う」などの条件を満たす必要があります。その他の適用条件もあります。

■優遇される特典
みずほ銀行ATM・イオン銀行ATMの時間外手数料が無料。コンビニATM手数料が毎月4回まで無料。

詳しくはこちら
ATM手数料無料!みずほマイレージクラブの特典を知らないと大損します

最もおすすめの三井住友銀行は、無料で使えるインターネットバンキング「SMBCダイレクト」に登録した上で、給与振込口座に使う、もしくはWEB通帳に切り替えるだけでさまざまなATM手数料が無料になります。

コンビニATMだけでなくゆうちょ銀行ATMの利用手数料も、月4回無料になりお得です。

振込手数料はみずほ銀行がお得

みずほ銀行

続いて、振込手数料を比較します。

最近はパソコンやスマホから「インターネットバンキング」を使って振込をする人が増えているので、今回はネットバンキングを使ったケースを想定して考えてみます。

振込手数料は、みずほ銀行の優待にメリットが多かったです。

三菱UFJ銀行(三菱UFJダイレクト)

三菱UFJ銀行・三菱UFJ信託銀行・じぶん銀行あてはすべて0円です。

■他行あて振込手数料
他行あては、3万円未満は200円+税、3万円以上は300円+税の振込手数料がかかる。

■振込手数料を無料にするには?
メインバンクプラスのステージを「プラチナステージ」にすると、他行あて振込手数料が毎月3回まで無料となります。

プラチナステージの適用条件は、下記いずれか1つの条件を満たせばOKなのでハードルは低めです。

  • MUFGプラチナ・アメリカン・エキスプレスカードの利用代金引き落とし
  • 住宅ローン借入残高500万円以上
  • 預金残高500万円以上

詳細はこちら:三菱UFJ銀行のメリットはメガバンクNo.1というブランド以外にあるか

三井住友銀行(SMBCダイレクト)

同一支店あては無料ですが、本支店あては100円+税が必要です(SMBCはポイントパックに登録すれば、無条件で本支店あての振込手数料も無料に)。

■他行あて振込手数料
他行あては、3万円未満は200円+税、3万円以上は400円+税の振込手数料がかかる。ただし、関西アーバン銀行、みなと銀行、SMBC信託銀行などのグループ銀行への振込は100円+税。

■振込手数料を無料にするには?
残念ながら条件はなし。

詳細はこちら:三井住友銀行のメリットは?メガバンクの中でも手数料が高い方だが…

みずほ銀行(みずほダイレクト)

同一支店あては無料、本支店あては3万円未満は100円+税、3万円以上は200円+税の振込手数料がかかります(みずほマイレージクラブの条件を満たすと本支店あても無料になる)。

■他行あて振込手数料
他行あては、3万円未満は200円+税、3万円以上は400円+税の振込手数料がかかる。

■振込手数料を無料にするには?
「預金残高50万円以上」または「NISA口座を作る」と他行あて振込手数料が毎月1回無料に。

「預金残高500万円以上」または「みずほマイレージクラブカードを年間100万円以上使う」または「みずほグループに資産運用商品の残高がある」のいずれかの条件を満たせば、毎月4回まで無料となる。

詳細はこちら:みずほ銀行のメリットはネット銀行に負けない手数料の安さ

上記を比較してみると、いずれも「同じ銀行あての振込手数料」は簡単に無料できます。

しかし他行あて振込手数料に目を向けてみると、三井住友銀行は無料条件がなく、三菱UFJ銀行も条件ハードルは高めです。

一方で、みずほ銀行はみずほマイレージクラブの優遇条件「口座残高10万円以上」を満たした上で、みずほグループに資産運用商品の残高がある状態にすれば、他行振込手数料も毎月4回まで無料になります。

「資産運用」と言うとかしこまってしまう方も多いと思いますが、下記のような簡単な条件でもOKです。

■みずほ銀行 資産運用の商品例

  • 投資信託を買う
  • 金銭信託を買う
  • 外貨預金をする
  • 株式に投資する
  • 公共債を買う

購入金額に制限が設けられているわけではないので、投資信託などであれば1万円程度から購入できます。

外貨預金や投資信託などは一般的ですし、公共債なども安全性の高い資産です。

総合的にはみずほ銀行が一番お得

お得

上記の条件はいずれもバランスが取れていて、比較しがいがありました。

それぞれの条件によって、あなた自身が最もハードルをクリアしやすいと思える銀行を選ぶのが良いと思いますが、トータルで見ると、最も条件が緩く優遇条件が手厚いのは「みずほ銀行」だと思います。

また、三菱UFJ銀行は優遇条件が特に優れているわけではありませんが、

  • UFJグループ間での振込手数料が0円
  • 他行あて振込手数料(3万円以上)が他社よりも100円安い

などの優位性も見られます。

次の記事は「りそな銀行は大手メガバンクに負けないメリットも多い」です。

メガバンク3社に続くもうひとつの都市銀行、りそな銀行には隠れたメリットが数多く存在します。あわせてご覧ください。

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