ネット銀行活用法

【比較】イオン銀行とセブン銀行、手数料や金利以外の違いも大きいことが判明

イオン銀行とセブン銀行の比較

この記事では、イオン銀行とセブン銀行を手数料や金利、サービスなどで比較してみました。

どちらも大手流通系企業のネット銀行で、知名度の高い銀行です。

しかし、実はサービス内容には違いも多く、人によっては相性の良し悪しもあります。

実際にさまざまなポイントで比較してみたところ、結論から言うとネット銀行としてのスペックはイオン銀行の方がずっと高かったです。

セブン銀行の方がお得なサービスも一部ありますが、キャッシュカードの使い方などでカバーできるので基本的にはイオン銀行がおすすめです。

さらに、そんな中でもセブン銀行の方がおすすめの人もいることがわかったので、わかりやすく解説していきたいと思います。

※記事の終盤では、後発のコンビニ系ネット銀行「ローソン銀行」と比べてみた結果も記載しています。

大前提:イオン銀行とセブン銀行は、互いのATMが使えない

手でバツを作る男性

まず大前提として知っておくべきなのは、イオン銀行とセブン銀行は、お互いのATMを使うことができないということです。

イオンリテールとセブン&アイホールディングスはライバル企業なので、おそらく今後も互いのATMが提携する可能性は低いです。

ネットバンキングメインに使う場合や、貯金用口座として口座を持ちたい場合は良いですが、ATMをよく使う人は事前に生活圏内にATMがあるか確認しておくと安心です。

ATM設置台数はセブン銀行が圧倒的

セブン銀行ATM

ちなみに、ATM設置台数で比較すると、セブン銀行が圧倒的に多いです。

2018年9月時点で公開されている情報で比較すると、イオン銀行のATM台数は6,181台、セブン銀行ATMは24,756台です。

セブン銀行ATMは、コンビニATMの中でも設置台数No.1で、最近はセブンイレブンだけでなく駅などでも見かけることが増えてきました。

一方、イオン銀行は自社ATMの台数が少ない分を、他社の提携ATMを増やすことでカバーしています。

イオン銀行 提携ATM

■銀行ATM

  • ゆうちょ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • その他地方銀行、信用金庫、信用組合

■コンビニATM

  • ローソンATM
  • イーネットATM(ファミリーマート、ミニストップ中心)

■その他ATM

  • ビューアルッテ(駅ATM)
  • セゾンカードATM
  • エポスカードATM
セブン銀行 提携ATM

■銀行ATM

  • ゆうちょ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • その他地方銀行、信用金庫、信用組合

イオン銀行もセブン銀行も、ゆうちょ銀行やメガバンクのATMは使えます。

しかし、地銀や信金、セブンイレブン以外のコンビニATMはイオン銀行でしか使えません。

これらのATMを使う機会がありそうな場合は、イオン銀行を選ぶ方が便利です。

他行の提携ATMを使うことになると別途ATM手数料がかかりますが、月1~5回まではイオン銀行のATM手数料を無料にする方法もあります(詳しくは後述)。

手数料はイオン銀行の方が安い

女性

では、ここから具体的にイオン銀行とセブン銀行の比較をしていきます。

最初は、日頃から節約していきたい銀行取引の手数料を比較してみます。

銀行を普段から使う上で必要になる手数料は、主にATM手数料振込手数料です。

いずれも、イオン銀行の方が手数料が無料になることが多いです。

■イオン銀行・セブン銀行 ATM手数料の比較(税別)

振込先 イオン銀行 セブン銀行
自社ATM 無料 無料~100円
他行提携ATM 無料~200円 100~200円

イオン銀行は、イオン銀行ATMを完全無料で使うことができます。

入金・出金ともに無料で、深夜や早朝、土日や祝日も手数料はかかりません。

さらに、他行の提携ATMでも一部無料で使えます。

たとえば、労働金庫や福邦銀行のATMは完全無料です。他にも、ゆうちょ銀行やみずほ銀行、一部の地方銀行のATMは日中のみ手数料無料です。

イオン銀行は提携ATMが多いので、近所の地銀などの手数料もチェックしておくと無料で使えるものがあるかもしれません。

一方、セブン銀行は自社ATMを使う場合も「時間外手数料」がかかります。

7~19時以外にセブン銀行ATMで「引き出し」をすると、100円+税のATM手数料がかかるので要注意です。

セブン銀行ATMからの預け入れは、いつでも無料です。

さらに、他行提携ATMで入金・出金をすると必ず100~200円の手数料がかかり、イオン銀行のように無料で使える提携ATMはありません。

ATMをこまめに使いたい場合は、セブン銀行は不向きかもしれません。

次に、振込手数料も見てみます。

他行あて振込手数料は2行とも同じですが、イオン銀行は同行あての振込は完全無料です。

■イオン銀行・セブン銀行 振込手数料の比較(税別)

振込先 イオン銀行 セブン銀行
同行あて 無料 50円
他行あて 200円 200円

セブン銀行は同行あての振込であっても、振込手数料が50円+税かかります。

ネット銀行は同行あての振込が無料なのが主流なので、手数料自体は安いものの少し損だと感じてしまいます。

さらにイオン銀行は、ただでさえ手数料が安めな中、「イオン銀行Myステージ」という手数料の優遇サービスも展開しています。

イオン銀行Myステージによって、最大で月5回までATM手数料・振込手数料が無料になります。

イオン銀行Myステージで手数料はさらにお得に

イオン銀行Myステージ

イオン銀行Myステージとは、イオン銀行での取引内容に応じてATM手数料・振込手数料・普通預金金利を優遇するランク制サービスです。

下記の取引によって貯まったスコアによって毎月ステージ判定をされ、翌々月の優遇内容が決まるという仕組みです。

■イオン銀行Myステージ スコアが貯まる取引一覧(クリックで拡大)

イオン銀行Myステージ スコア配点一覧

中でも、2段階目の「シルバーステージ」の条件は比較的クリアしやすいので、他行ATM手数料が月2回、他行あて振込手数料が月1回無料という優遇は簡単に受けられます。

まず、イオン銀行のインターネットバンキングに登録するだけでスコアが加算され、ブロンズステージになります。

ネットバンキングとはマイページで振り込みなど取引ができるようになるサービスで、ネット銀行の基本のサービスです。

さらに給与振込口座に指定したり、クレジット機能付きカードでカード決済を1円以上したりすれば、シルバーステージにランクアップできます。

たとえば、毎月のスマホ代をイオンカードで支払うようにすれば、毎月自動的にシルバーステージの優遇が受けられます。

イオン銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは「イオンカードセレクト」と言い、イオン銀行ユーザーの約半数が持っている多機能カードです(→イオンカードセレクトについての詳細はこちら)。

さらに、イオン銀行Myステージでは普通預金の金利も定期預金なみに引き上がるので、預金金利についてもイオン銀行に軍配が上がります。

預金金利もイオン銀行が圧倒的優位

貯金する女性

イオン銀行とセブン銀行の預金金利を比較しても、イオン銀行の方がお得です。

イオン銀行Myステージの「普通預金」優遇金利が、セブン銀行の「定期預金」金利を上回ることもあることも多いです。

普通預金と定期預金の金利比較は、以下のとおりです。

■イオン銀行とセブン銀行 普通預金金利を比較(更新日:2018/11/15

種類 イオン銀行 セブン銀行
普通預金 0.001% 0.001%
普通預金【優遇金利】 0.050%0.120% なし

■イオン銀行とセブン銀行 普通預金金利を比較(更新日:2018/11/15

イオン銀行は預金額によって金利が変わりますが、ここでは預金額300万円未満の場合で比較します。

期間 イオン銀行(300万円未満) セブン銀行
1ヶ月 0.020% 0.015%
3ヶ月 0.020% 0.015%
6ヶ月 0.020% 0.015%
1年 0.020% 0.020%
2年 0.020% 0.020%
3年 0.020% 0.090%
4年 0.020% 取扱なし
5年 0.020% 0.090%

定期預金の金利は、イオン銀行・セブン銀行ともにネット銀行の平均~やや低めくらいです。

メガバンクやゆうちょ銀行の金利と比べると何倍も高いですが、それでもやはりイオン銀行Myステージの「普通預金」の優遇金利が非常に高金利です。

あくまで普通預金なので、定期預金のように解約や満期を気にせず、好きなタイミングで入出金ができ、定期預金のデメリットを解消できると言えます。

定期預金は満期を待たずに解約すると金利が大幅ダウンしますが、普通預金ならずっと同じ金利なので安心です。

もし貯蓄のための口座を作りたいと思っているなら、イオン銀行Myステージを活用してイオン銀行の普通預金を貯金用口座として使うのもありだと思います。

ポイントが貯まりやすいのもイオン銀行

WAONとnanaco

イオン銀行ではイオングループの電子マネーWAON(ワオン)、セブン銀行ではセブン&アイホールディングスの電子マネーnanaco(ナナコ)を貯めることができます。

どちらも、電子マネー払いをするとポイントバックが受けられて、貯まったポイントは買い物の値引きやポイント交換などに利用できます。

買い物でのポイント還元は、WAONが200円につき1ポイント、ナナコが100円につき1ポイントなので、ナナコの方が高還元率です。

しかし、WAONはイオン銀行での取引でも貯めやすい上に、還元率をナナコと同じ水準まで引き上げる方法もあるので、しっかりイオン銀行を使いこなせばWAONの方が貯めやすいです。

普段の買い物以外にも、下記のような銀行取引をするだけでWAONが貯まります。

■イオン銀行 WAONが貯まる銀行取引

  • 給与振込口座の指定(毎月10WAON)
  • 公共料金の支払(1件につき5WAON)
  • イオンカードセレクトでのオートチャージ(200円に付き1WAON)
  • デビットカードの利用(利用額の0.5%)

■セブン銀行 nanacoが貯まる銀行取引

  • 給与振込口座の指定(初回500ナナコポイント、毎月10ナナコポイント)
  • デビットカードの利用(利用額の0.5~1.5%)

イオン銀行もセブン銀行も、給与振込口座に指定すると毎月10ポイントが自動的にもらえるようになります。

セブン銀行は初回のみ500nanacoポイントを受け取れるので、初月はお得です。

しかしイオン銀行は、光熱費などの公共料金の支払いでもWAONポイントが貯まるので、長い目で見ればポイントがより溜まりやすいです。

また、実はau・docomo・ソフトバンクの3大キャリアとも提携をしているので、これらのスマホ代支払いもポイント加算されます。

1件あたり5WAONがもらえるので、たとえばauスマホ代・電気代・ガス代を支払えば毎月15WAONがもらえます。

さらに、クレジット付きキャッシュカード「イオンカードセレクト」にはWAON機能も付いており、イオンカードセレクトからWAONオートチャージを利用することでもWAONが貯まります。

オートチャージ額200円につき1WAONが貯まるという性質を利用すると、WAON決済時にポイント二重取りが可能になります。

通常はWAON決済200円につき1WAONがポイントバックされますが、「イオンカードセレクトからのオートチャージ」した分からWOAN決済をすれば、実質のポイント還元率は2倍になります。

そうすると、イオンカードセレクトはナナコポイントと同じく100円に1ポイントが貯まるWAONカードになるという仕組みです。

また、イオン銀行とセブン銀行は「デビット支払い」でもポイント還元があります。

デビットカードはセブン銀行がお得

デビットカード

イオン銀行とセブン銀行は、デビット機能付きキャッシュカードを無料で発行することができます。

セブン銀行はJCBブランドのみ、イオン銀行はVISAとJCBが選べます。

いずれも、デビット支払いの利用額に対してポイント還元があります。

通常の還元率はどちらも0.5%(200円につき1ポイント)ですが、いずれも自社グループ系列のお店でデビット決済をするとさらにポイントが貯まりやすくなります。

■イオン銀行デビットカードのポイント優遇

  • イオングループ対象店舗なら還元率1.0%(2倍)
  • 毎月10日はイオングループ対象店舗での還元率2.5%(5倍)

■セブン銀行デビットカードのポイント優遇

  • セブンイレブンの買い物はいつでも還元率1.5%(3倍)
  • 西武そごうなど一部のグループ店舗でいつでも還元率1.0%(2倍)

個人的には、セブン銀行デビットカードの「セブンイレブンでの買い物で1.5%還元」が強いと思います。

セブン銀行デビット付きキャッシュカード

セブンイレブンはコンビニの中でも店舗数No.1で、都心でも地方でも全国的に利用できます。

そんなセブンイレブンで、いつでも1.5%還元というデビットカードトップクラスのポイントバックを受けられるのは大きなメリットです。

イオン銀行は、個人的にはデビットカードより、イオン銀行Myステージでランクアップしやすいイオンカードセレクト、もしくはポイント二重取りができるWAON決済の方がコスパが高いと思います。

カードローンは一長一短

ゴールドカード

イオン銀行もセブン銀行も、カードローンを取り扱っています。

金利だけで比較するとイオン銀行の方が低金利ですが、少額の借入だと利息差はそこまで開きません。

数万~50万円くらいまでの少額しか使わない予定、もしくは短期間で返済する予定ならば、使い勝手で選んでも良いと思える範囲です。

おおまかな違いで言うと、イオン銀行は大きな利用限度額が欲しい人、もしくは月々の返済額を少なく抑えたい人向き。セブン銀行は、キャッシュカードのみで少額のカードローンを利用したい人向きです。

まずは、両者のカードローンの商品スペックを比較してみます。

■イオン銀行・セブン銀行 カードローン比較

比較条件 イオン銀行 セブン銀行
金利 年3.8~13.8% 年15.0%
利用限度額 10万~800万円 10万・30万・50万円
最低返済額 1,000円 5,000円
借入方法 振込・ATM 振込・ATM
返済方法 口座引落・銀行振込・ATM 口座引落・銀行振込・ATM
ローンカードの発行 原則あり なし

一番大きな違いは、利用限度額です。

イオン銀行の借入限度額は最大800万円までなのに対し、セブン銀行は50万円までと少額です。

初めて契約する時の借入限度額は、希望限度額にくわえて収入や信用度によって決まります。

収入が高く、大きな利用限度額をもらえそうな人はイオン銀行の方がおすすめですが、50万円くらいまでで十分であればセブン銀行も選択肢に入ります。

その他、イオン銀行とセブン銀行のカードローンの違いは、毎月の最小返済額ローンカードの有無です。

イオン銀行の最小返済額は1,000円ですが、セブン銀行は5,000円からです。

月々の返済額をできるだけ少なくしたい人は、イオン銀行の方が向いています。

※月々の返済が少ないと返済期間が長期化し、最終的に支払う利息が増えてしまうので要注意です

さらに、イオン銀行もセブン銀行も銀行キャッシュカードを使ってカードローンを利用できますが、イオン銀行は原則ローンカードを発行しています。

よって、カードローンに申込むと、イオン銀行キャッシュカードとローン専用カードの2枚持ちになります。

ローンカードもイオン銀行ATMでキャッシングが利用できますが、実はコンビニATMは使えないというデメリットがあります。

イオン銀行のカードローンには、ローンカードが使えるのは提携金融機関(銀行など)、キャッシュカードが使えるのはコンビニATMという違いがあります。

一方、セブン銀行はローンカードは一切発行せず、キャッシュカードのみでカードローンの全ての取引が利用できます。

キャッシュカードで気軽にカードローンを利用したい、ローンカードを増やしたくないという人はセブン銀行の方がシンプルでわかりやすいかもしれません。

ちなみに:ローソン銀行も比較してみたが…

ローソン銀行

余談ですが、2018年10月からコンビニ系ネット銀行として、ローソン銀行も登場しました。

そこで、イオン銀行・セブン銀行・ローソン銀行の3行でも比較をしてみたのですが…

ポイント還元や手数料のお得さなど、さまざまなポイントで比較してもイオン銀行・セブン銀行の方がメリットが多いと感じました。

たとえば、ローソン銀行は自社ATMで出金する時だけでなく、入金する時も時間外手数料がかかります(セブン銀行がセブン銀行ATMで時間外手数料がかかるのは、出金のみ)。

カードローンやデビットカードの取扱はなく、預金や送金などの基本の銀行取引のみ使えるシンプルなネット銀行です。

よっぽどローソンのヘビーユーザーだったり、Pontaポイントを頑張って集めていたりする人以外は、わざわざローソン銀行の口座を作らなくてもいいと思います。

イオン銀行ならローソンATMも使えるので、ローソンに立ち寄りやすい人も問題なく使えます。

「イオン銀行Myステージ」で他行提携ATMの手数料も無料にできるので、月に数回ならローソン銀行ATMも手数料なしで引き出し・預け入れができます。

セブン銀行キャッシュカードは、ローソンATMでは使えません(セブン銀行ATMはローソンATMの2倍以上設置されているので、そこまで不便ではないと思いますが…)。

イオン銀行の圧勝、セブン銀行がおすすめの人とは

イオン銀行

以上、手数料や預金金利、キャッシュカードのスペックやカードローンなど、さまざまな視点でイオン銀行とセブン銀行を比較してみました。

結果的には、イオン銀行の方がメリットが多いことがわかりました。

特に、「イオン銀行Myステージ」による手数料・普通預金金利の優遇が大きいと思います。

セブン銀行にはイオン銀行Myステージのような、手数料や金利が優遇されるサービスがないので、そこでサービスの差が開いた印象です。

セブン銀行最大のメリットである「nanacoポイントの還元率の高さ」も、イオン銀行のオートチャージを使ったポイント二重取りによって同じ還元率にできてしまいます。

しかし、セブン銀行を使う方がおすすめの人もいます。

それは、セブンイレブンのヘビーユーザーです。

前述の通り、セブン銀行デビットカードをセブンイレブンで使うと、1.5%という高還元率でnanacoポイントが付与されます。

1.5%の還元率のデビットカードは、他にはありません。

たとえば毎月セブンイレブンで2万円ほど買い物をする人は、1年で3,600円分の節約ができる計算になります。

イオン銀行の方がポイントが貯まる取引条件は多いものの、セブンイレブンをよく使う人ならセブン銀行の方がポイントバックが多くなることも十分ありえます。

平日はいつも職場の近くのセブンイレブンでランチを買う人、一人暮らしで自宅の近くのセブンイレブンでご飯をよく買う人などは、セブン銀行でデビット機能付きキャッシュカードを作っておくとお得です。

一方イオン銀行は、イオンで買い物を良くする人はもちろん、預金金利が高い銀行で貯金をしたい人にもおすすめです。

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