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住信SBIネット銀行カードローン(MR.カードローン)

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」は、低金利で無理なく返済ができる銀行カードローンとして評判です。

借入利率は年0.99%~14.79%ですが、SBI証券の口座を持っている人や、住信SBIネット銀行で住宅ローンを組んでいる人は年0.5%の金利優遇が受けられます。

借入額が10万円以下なら毎月の最小返済額が2,000円と少額なので、少しずつ返済していきたい人にも向いています。

また、MR.カードローンは銀行キャッシュカードを使ってお金を借りる仕組みなので、ローンカードを発行しません。

家族や知人にカードローンの利用を知られたくない人も、安心して使えます。

専業主婦の方は利用できませんが、フリーターや学生、派遣社員の方でも安定収入があればMR.カードローンを利用できます。

もちろん、主婦の方でもパートやアルバイトをしていれば借りることができます。

MR.カードローン 申込はこちら

最高利率でも年14.79%の低金利で借入できる

金利

住信SBIネット銀行カードローン(MR.カードローン)の最大のメリットは、なんと言っても金利の低さです。これまでの常識では考えられないくらい、圧倒的に低い金利でカードローンが使えます。

カードローンは利用限度額が大きくなるほど借入利率が低くなる仕組みです。

借入限度額が少ない方は最高利率が適用される可能性もありますが、それでも年14.79%なので、他のカードローンよりも利息が少なくて済みます。

例えば、アコムの借入利率は最高で年18%ですから、住信SBIネット銀行の方が利息を抑えることができるのです。

利用限度額は大きくするべき?

住信SBIネット銀行のミスターカードローンは、利用限度額が大きいほど、借入利率が下がります。

よって、借入条件を良くしたい方は申し込み時点で少しでも大きな利用限度額を希望することをおすすめします。

一方、初めてカードローンを利用する方や、借りすぎ・使いすぎに不安を感じている方は、当初は利用限度額を少なめに申請するのがおすすめです。

限度額が小さいと、その分、借入利率は高くなりますが、使いすぎ防止に役立ちます

また、「借入条件をより良くしたい」、「より大きな借入を希望したい」といった場合には、後からいつでも利用限度額の増額申請が可能です。

しかし、希望の限度額が必ず通るとは限らず、最終的な利用限度額は「審査」によって決まります。

利用限度額は最大1,200万円なので、様々な用途に使えます。借りたお金の使い道は、原則として自由です。(事業性資金には使えません)

金利がさらに0.5%下がります

金利優遇

ミスターカードローンには裏ワザがあります。

それは、所定の条件を満たせば金利がさらに0.5%下がることです。その条件とは、以下のいずれかを満たしていることです。

金利を年0.5%引き下げる条件
  • SBI証券の口座を開設していること
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用していること

※どちらか一方を満たしていれば、カードローンの適用利率が年0.5%下がります。

また、住信SBIネット銀行が発行しているクレジットカード「ミライノカード」を保有している方も、カードローンの借入利率を引き下げられます。

金利を年0.1%引き下げる条件
  • ミライノカードを保有し、住信SBIネット銀行を引き落とし口座に設定している

※カードローンの適用利率が年0.1%下がります。

上記の3つの方法で、それぞれ「年0.5%」または「年0.1%」の借入利率が優遇されます。

また、2つの金利優遇は合算できますので、最大で年0.6%の金利引き下げを実現できます

適用前の金利:年1.59%~14.79%

適用後の金利:0.99%~14.19%
※最低金利の0.99%は金利引き下げ適用後の利率となります

利用限度額が1,200万円だと0.99%でローンが利用できます。

場合によっては、低金利な教育ローンや自動車ローンよりも、住信SBIネット銀行カードローンの方がお得になることもあります。

金利引き下げ条件に関して、住宅ローンの利用は少々ハードルが高いです。

しかし、SBI証券の口座開設は無料です。証券口座は口座開設費用・維持費用が一切かかりません。

投資に興味がなければ無理に取引しなくても良いので、カードローンの金利を引き下げる目的で口座開設をしても支障はありません。

住信SBIネット銀行カードローンに申し込んだ後、合わせてSBI証券への口座開設もおこなっておくことをおすすめします。

→SBI証券の口座開設はこちら(無料)

後から増額してもらうことも可能

オペレーター

住信SBIネット銀行の判断で「増額の案内」が通知されることがあります。増額案内が届くと、利用限度枠を現在の設定よりも増やすことができます。

増額の案内はメールとログイン後のメッセージボックスで通知されます。一度増額の案内が来ると、定期的に提案されるので、利用枠を増やしたい方は確実に返済実績を積んで、通知が届くのを待ちましょう。

ネットの口コミによると、1年を待たずに増額案内が来た人もおり、そのタイミングはまちまちです。

前述しましたが、増額申請の結果、カードローンの利用限度額が増えると、それに伴って借入金利が下がります

もちろん、利息は借りた分にだけ発生します。

例えば、借入限度額が500万円の人でも、500万円を借りる必要はありません。必要な借入金額が10万円であれば、10万円だけを借りることができます。

この場合も、借入利率は限度額500万円の方に適用される有利な利率です。

専業主婦の利用はできません

泣く主婦

住信SBIネット銀行カードローンは、専業主婦の利用はできません

申込条件は以下のとおりです。

  • 20歳以上65歳以下
  • 安定継続した収入がある
  • 保証会社の保証を受けられること

※外国籍の方は、上記の条件を満たしている永住者であれば利用可能です。

カードローンの利用にあたって、住信SBIネット銀行の口座開設が必要です。しかし、銀行口座はカードローンの申し込みと同時に開設できるため、現時点で口座を保有していなくても申し込みできます。

申込条件に職業は限定されていません。フリーターや学生、派遣社員の方でも安定収入があれば利用できます。もちろん、主婦の方でもパートやアルバイトをしていれば、申込が可能です。

MR.カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスが担当しています。もし返済が困難になっても保証会社があなたの代わりに返済をしてくれる仕組みです。

つまり、連帯保証人を立てずに無担保・無保証でカードローンが使えます。

事前に、担保となる不動産などを提供する必要はありません。担保なしでも融資してもらえます。

一般的に、保証会社を通すと「保証料」が発生します。しかし、住信SBIネット銀行のミスターカードローンは保証料0円で利用できます。

なぜなら、保証料はカードローンの借入利率に含まれているからです。保証会社を通しても、利息以外の費用が発生する心配はありません

なお、SMBCコンシューマーファイナンスは、三井住友銀行グループの大手保証会社なので安心です。

借入・返済ともにATM手数料0円

利用方法

住信SBIネット銀行カードローンでのお金の借り方は2つあります。

  • 振込融資
  • ATMからの現金キャッシング

■振込融資(口座への振込)
パソコンや携帯から振込依頼を行います。依頼金額が住信SBIネット銀行の普通預金口座に振り込まれます。

携帯料金やクレジットカードの引落、ネット通販での買い物といった、銀行口座や振込が必要な場合に活用できるキャッシング方法です。

■ATM(現金の出金)
住信SBIネット銀行のキャッシュカードを使って、ATMから現金を引き出します。専用のローンカードが発行されないので、財布の中がかさばりません。

ATM手数料は、イオン銀行、セブン銀行、E-net、ローソンATMが何度でも0円で利用できます。

コンビニATMなら、メンテナンス時間を除いて24時間いつでも利用できます。利便性においては、住信SBIネット銀行カードローンは非常に優れています。

WEB・アプリで借りるにはどうすればいい?

PC・スマホから「借入希望額」を入力して申し込むだけで、すぐに依頼した金額を振込んでくれます。

振込先は、住信SBIネット銀行の普通預金口座です。(現在、住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合、カードローン契約と合わせて口座開設を行います)

振込手数料は無料で、原則として24時間対応可能です。

ATMで借りるにはどうすればいい?

現金が必要な時は、提携ATMから借入を行います。(利用可能なATMは上記のとおり)

借入方法は、住信SBIネット銀行のキャッシュカードをATMに挿入するだけです。あとは案内に従って操作を進めていくだけで、ATMから現金借入ができます。

コンビニATMは原則として24時間利用できます。また、借入・返済時にかかるATM手数料も無料です。

毎月2,000円からの返済でOK

ATM

返済方法も、借入時と同じです。ATMに現金を入金して返済する方法と、銀行口座からの引落の2種類があります。

約定返済日は毎月5日です。

また、随時返済(増額返済)もできるので、お金に余裕がある時は積極的な繰り上げ返済をすることで、利息を減らせます。

住信SBIネット銀行カードローンでは、「残高スライドリボルビング返済」を採用しており、前月末の借入残高によって最低返済額が決定します。

前月の借入残高が10万円以下であれば月々の返済額は2,000円で済みます

前月末の借入残高 返済額
10万円以下 2,000円
20万円以下 4,000円
40万円以下 6,000円
60万円以下 8,000円
80万円以下 11,000円
100万円以下 15,000円
150万円以下 20,000円
300万円以下 25,000円
400万円以下 30,000円
500万円以下 40,000円
600万円以下 50,000円
700万円以下 60,000円
800万円以下 70,000円
900万円以下 75,000円

仮に500万円借りていても、毎月の最低返済額はたった4万円です。月々の返済額は、他のカードローンと比較してもかなり低いです。

毎月の返済額が小さいため、それだけ返済プランを計画しやすくなります。これも住信SBIネット銀行カードローンの大きなメリットの一つです。

借入の長期化に注意

カードローンは、短期間での返済なら利息は小さくて済みます。

例えば、最高利率である年14.79%で借りても、30万円を30日で返済すれば、利息は3,646円です。

給料1ヶ月分の前借り程度なら、利息が大きくなりすぎる心配はありません。

しかし、年14.79%という金利は、一般的な住宅ローンや自動車ローンと比べると割高であることは間違いありません。(無担保・無保証・資金使途自由であるために、金利は高く設定されています)

借入期間が長期化してしまうと、今度は逆に想像以上の利息を支払わなくてはならないこともあります。

毎月の返済額が少ないことは、家計の負担が小さいというメリットはありますが、その分、完済が遅くなるという隠れたデメリットが存在します。

借入期間を長くしないためにも、積極的な臨時返済(増額返済)の活用がおすすめです。

もし、返済のめどが立たずに、借入が長期化する場合は、

  • より低金利なローンに借り換える
  • 借入限度額を増額して、カードローンの借入条件を良くする

などの対策を打ちましょう。

定額自動入金サービスで確実な返済日ができる

自動入金サービス

ミスターカードローンの約定返済日である「毎月5日」を忘れる心配がある人は、定額自動入金サービスの活用がおすすめです。

定額自動入金サービスは、現在利用している給与受取口座(メインバンク)から、住信SBIネット銀行の口座に、毎月一定金額を自動的に資金移動できる仕組みです。

資金移動の手数料は無料です。(住信SBIネット銀行が負担)

注意点として、

  • 利用金額は最低1万円から
  • 引き落とし設定日は毎月5日または27日
  • 住信SBIネット銀行の口座に入金されるのは引き落としか4営業日後

の3つに気をつける必要があります。

資金移動サービスの理想的な使い方をわかりやすく解説しておきます。

毎月の給料日が25日、月々のカードローン返済額が2万円の場合

1.毎月25日に給料受取口座(メインバンク)に給与が振り込まれる

2.毎月27日に定額自動入金サービスを設定しておく(27日にメイバンクから2万円が引き落とし)

3.その4営業日後(通常は31日)に住信SBIネット銀行の口座に2万円が入金(振込手数料0円

4.毎月5日にカードローンの返済額2万円が自動的に引落される

定額自動入金サービスを設定しておくことで、住信SBIネット銀行をメインバンクに使っていない人でも、確実な返済が行なえます。

住信SBIネット銀行 公式サイトはこちら

カードローンの利用が他の人に知られにくい

バレにくい

カードローンを利用する人の多くが、「家族や知人に知られるのではないか」ということを気にしています。やはり、お金を借りていることは家族や知人には知られたくないものです。

しかし、MR.カードローンはその点についても配慮されており、安心してカードローンを利用できる設計になっています。

在籍確認はプライバシーに配慮して行う

オペレーター

まず、MR.カードローンはネット完結のカードローンです。よって、申込や審査結果の通知については、すべてネットとメールのやりとりで行います

通常は仮審査を通過した後、本審査の段階で勤務先等への在籍確認が行われますが、MR.カードローンの場合は仮審査の段階で在籍確認を行うこともあります。

在籍確認では基本的に銀行名などは伝えられず、個人名で職場などに電話をしてもらえます。つまり、あなたがカードローンを利用しようと考えていることが勤務先に知られる心配はありません。

公式サイトにも以下のような記述があります。

カードローンをお申込みいただきますと、お届けいただいたご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話いたします。

なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します

事前にご希望を承れば、「住信SBIネット銀行名」でお電話することも可能です。

もっとも、在籍確認は住宅ローンやクレジットカードの審査でも日常的に行われています。

在籍確認を行う審査担当者は決して、「カードローンの審査担当」とは言いませんので、職場の電話担当者も、その在籍確認がカードローンの審査であることには気づきません。

ネットの口コミを見ていると、在籍確認を心配している人がいるようですが、在籍確認によって職場での立場が不利になる心配はありません。

住信SBIネット銀行カードローンを利用している方の口コミによると、土日は審査をしていない可能性が高く、平日に申し込んでも1~2日はかかるという意見が多かったです。

在籍確認を考慮して、申込時の勤務先は正しく入力するようにしましょう。

もし、個人名ではなく「住信SBIネット銀行」の名前で在籍確認をしてほしい場合は、事前に伝えておくと対応してもらえます。

銀行キャッシュカードでの借入・返済

コンビニATM

住信SBIネット銀行は、銀行キャッシュカードを使ってATMでの借入・返済を行います。(専用のローンカードは発行されません)

銀行のキャッシュカードを使って借入をするので、財布の中にカードを入れていても、家族や知り合いに「ローンを利用しているのではないか?」と疑われる心配がありません。

また、一枚のキャッシュカードで通常の銀行取引とローンサービスが両方使えるので、財布の中身もスリムになります。

ATMでの借入・返済を見られるのが心配な方は、パソコンやスマホからの借入(WEB振込)も選択できるので安心です。

ネット通販での買い物、家賃やクレジットカード、携帯代の支払いをするためにミスターカードローンを利用するのであれば、振込融資がおすすめです。

利用明細が自宅に郵送されない

安心

住信SBIネット銀行のミスターカードローンは、プライバシーに配慮して設計されています。

カードローンの利用明細もネットで確認します。利用明細が郵送されないので、家族にキャッシングを利用していることを知られることがありません。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合、初回のみキャッシュカードが郵送で送られます。

これは、カードローンを利用している・いないに限らず、住信SBIネット銀行の口座開設をしたすべての人に対して行われていることなので、疑われる心配はありません。

契約内容やローンの借入・返済等の明細はすべて、パソコンやスマホからWEBで閲覧します。

ローンサービスを利用するにあたり、郵便物を送ってほしくないという方にも、ミスターカードローンは適しています。

住信SBIネット銀行「MR.カードローン」審査申込はこちら

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