ネット銀行にお金を預けるのは危険?倒産や情報漏洩の怖さについて考えてみます

倒産

ネット銀行の倒産や情報漏洩を不安視するのはもう過去の話です。

ネット銀行は振込手数料、ATM手数料、そして金利、どれをとっても都市銀行や地方銀行と比較してメリットが大きいです。

少なくとも当サイト運営者の私にとって、ネット銀行は生活の一部となっています。しかし、まだまだ「ネット銀行にお金を預けるのは危険」だと感じている人はたくさんいます。

たしかに、実店舗を持たないネット銀行にお金を預けるのはちょっと怖いです。また、財務情報がわかりにくく倒産の危険性も考えられるかもしれません。(実際には財務情報は開示されています)

そして最近話題となっているのが「情報漏洩や不正送金被害」といったセキュリティに関する問題です。こういった問題がネット銀行を敷居の高いものにしているのだと思います。

今日はこれらのネット銀行にまつわる怖さについて考えてみたいと思います。

ネット銀行について、こんな質問も多いです。
ネット銀行の入金・出金・振込はどこで行う?通帳の発行は?

ネット銀行にお金を預けるのは危険?

通帳をながめるお年寄り

ネット銀行にお金を預けるのはちょっと怖いですよね。

2000年にジャパンネット銀行が誕生した時は、私も怪しい会社なんじゃないかと思いましたし、口座維持手数料が取られるなんて信じられないと思いました。(ジャパンネット銀行の口座維持手数料は現在は廃止され、無料となっています)

しかし、それから約15年経った現在では、ネット銀行を日常的に使っている人が増え、一般的となっています。

下記の図は、住信SBIネット銀行の2014年5月時点での地方銀行・新規参入銀行等
77行の預金残高です。

預金残高ランキング
※SBIホールディングス決算説明資料より

ネット銀行の預金残高No.1を誇る住信SBIネット銀行の預金額は3兆円を越えています。
この3兆円という数字は、実は一部の地方銀行の預金残高を越えています。
ネット銀行はすでにあおぞら銀行よりも預金残高が多いのです。

それだけ多くの人が大切なお金を預けていることを考えると、ネット銀行はすでに「得体の知れない危険な存在」ではなくなっていると言えます。

倒産するのではないか?

ネット銀行は倒産するのではないか?と考えてしまいますよね。
やっぱりお金を預けるのならメガバンクなど大手の都市銀行の方が安全だと。

しかしちょっと待ってください。
果たして都市銀行は本当に安全なのでしょうか?

銀行の財務健全性を図る指標に「自己資本比率」というものがあります。
一般的に自己資本比率が高いほど財務健全性が高く、安全だと言われています。

この自己資本比率を比較してみると、大手銀行が安心かとおもいきや、決してそうではないのです。(これには私も驚きました)

国内大手のネット銀行であるジャパンネット銀行は、実はりそな銀行よりも自己資本比率が高く、安全な金融機関となっているのです。
ジャパンネット銀行の自己資本比率は、国内の金融機関でもトップクラスです。

この背景には、ネット銀行の特殊な運営方針があります。
大手銀行は、カードローンや住宅ローン、事業向け融資などあらゆる業務を行います。
景気が悪くなって不良債権が増え、銀行が倒産に追い込まれるのは、こういった融資業務に力を入れすぎるのが原因です。

ネット銀行の特徴

しかし、ネット銀行はローンや事業向け融資を取り扱っていないところも多いです。
手広くビジネスを展開せず、堅実にやっているからこそ、多くのネット銀行は強固な財務基盤が維持できています。

また、万が一銀行が破綻しても、日本にはペイオフ(預金保護制度)があるので、1,000万円以内の預金は全額保証されている点では同じです。

セキュリティリスク

セキュリティ

最近話題になっている情報漏洩や不正送金被害も、ネット銀行を敬遠する理由となります。
ニュースなどで「ネットバンキングの不正送金被害が増加中」と報道されることが多くなりました。

しかしここでよく考えてほしいのが、両者の違いです。

名前がすごく似ているのですが、「ネットバンキング」って実は必ずしもネット銀行のことを指しているわけではありません。

ネットバンキングとは、三菱UFJダイレクトとか、りそなダイレクトといった、大手金融機関も行っているインターネットを使った銀行取引を含めた呼び方です。

そして、不正送金被害にあっているのは大手金融機関のネットバンキングの方なのです。
むしろネット銀行は「ネット取引のプロフェッショナル」ですから、セキュリティ対策には昔からとても力を入れています。

セキュリティトークンによる保護

その一つが、ジャパンネット銀行が発行している「セキュリティトークン」です。
ネットバンキングのログインパスワードとは別に、「その時だけ使えるワンタイムパスワード」の入力が必要となります。

簡単にいうと「ログインパスワードを知っていて、かつ手元にセキュリティトークンがなければ銀行取引ができない」仕組みになっているのです。

パスワードを書いた紙を泥棒に盗まれてしまっても、コンピュータウイルスにログインパスワードが盗まれても、セキュリティトークンがあれば安心です。

関連記事。
セキュリティ強化!ネット銀行のワンタイムパスワードを比較してみた

ネット銀行のセキュリティについてはこちらの記事で明らかにしています。

まとめ

これまで一度もネット銀行を使ったことがない人にとっては、やはり敷居が高く、利用するにあたって不安もあると思います。

しかし、ネット銀行だから危険ということはありません。
口座開設や維持費用は完全無料で、誰でもすぐに口座開設ができます。

個人的には、小額でも構わないので、一度ネット銀行の世界を体験してみてほしいです。
手数料、金利、利便性どれをとっても満足度が高く、きっと日常生活の快適さを実感してもらえると思います。

財務健全性の高いネット銀行ランキングはこちら

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