ゆうちょPayは現金派・東急ユーザーにメリットあり　他のスマホ決済との違いとは

更新：2019/09/19

ゆうちょ銀行が、スマホ決済アプリ「ゆうちょPay」をリリースしました。LINE PayやPayPayなどから、やや遅れての登場です。

ゆうちょPayとは、専用スマホアプリを使ってゆうちょ銀行の口座から直接支払いができるサービスです。

ゆうちょ銀行の口座とスマホがあれば誰でも利用でき、利用者は手数料が一切かかりません。

クレジットカードのような審査や年齢制限もないので、未成年の子供も使えます。

加盟店はまだ少ないですが、今後ゆうちょペイが使えるお店が増えると普及するかもしれません。

ゆうちょPayの仕組み

ゆうちょPayを利用するためには、スマホ以外にゆうちょ銀行の口座が必要です。

ゆうちょダイレクト（ゆうちょ銀行のネットバンキングサービス）に登録していなくてもOKです。入会費や手数料も一切かかりません。

下記の３ステップだけで、ゆうちょペイ支払いができるようになります。

ゆうちょ銀行のキャッシュカードが手元にあれば、１～３分程度で登録が完了します。

ゆうちょペイのID・パスワードを設定した後は、iPhoneなら顔認証（Face ID）などでかんたんにログインできるようになります。

支払い方法は２種類

ゆうちょPayの使い方は、すでにリリースされているLINE PayやPayPayと同じです。

お店で会計をする時に「ゆうちょペイで」と言えば、下記いずれかの方法で支払いができます。

どちらの支払い方法になるかは、店舗によって異なります。

たとえばコンビニでは、こちらがバーコードを提示して読み取ってもらう「バーコード決済」が多いです。

普段の会計で使うバーコードリーダー（商品バーコードをピッと読み取る機器）を、バーコード決済でもそのまま利用できるからです。

他社のスマホ決済でも、コンビニではバーコードを読み取ってもらうケースがほとんどです。

一方、バーコード読み取り機器がないお店では、こちらが店舗のQRコードを読み取る「QRコード決済」が中心です。レストランなどの飲食店に多いです。

会計時に「ゆうちょペイで」と言い、タブレットなどで「読み取りお願いします」とQRコードを見せられたら、ゆうちょPayアプリでスキャンします。

「銀行Pay」システムを導入

ゆうちょPayは、銀行Payというシステムをもとに作られたスマホ決済です。

銀行Payとは、銀行専用のスマホ決済サービスです。GMOペイメントゲートウェイという企業が、複数の銀行に提供しています。

銀行ペイの最大のメリットは、提携している銀行間で連携ができることです。

ゆうちょペイの加盟店ではないお店でも、銀行Payを利用している他行の加盟店ならゆうちょペイで支払えます。

たとえば、横浜銀行の「はまペイ」導入店舗でも、ゆうちょPayアプリで支払いが可能です。

今までの銀行Payは、地方銀行が中心でした。しかし、ゆうちょPayが参入することで加盟店が全国規模になる可能性もあります。

ゆうちょ口座を持っている人は、いつでも使えるようにしておいて損はないと思います。

手持ちの現金が少なかったり、ATMが近くになくてお金が下ろせなかったりした時に役立ちます。

ゆうちょPayのメリット

ゆうちょPayのメリットは、大きく分けて３点あります。

「口座とスマホがあれば誰でも使える」というハードルの低さにくわえて、現金が引き出しやすくなるという利点もあります。

よって、ゆうちょPayは現金派の人にとってもメリットが多いサービスと言えます。

未成年も利用可、審査なし

ゆうちょ銀行の個人口座とスマホを持っていれば、誰でもゆうちょペイを利用できます。

クレジットカードのように審査がないので、年齢や収入の条件もありません。

未成年の子供や、クレジットカードを持てない人も手軽にキャッシュレス決済を始められます。

政府が発表している、2020年からのキャッシュレス決済のポイント還元措置に備えたいけど、クレジットカードを持てない人にもおすすめです。

東急の発券機で現金を下ろせる

ゆうちょPayアプリを使うと、東急電鉄の発券機で現金を引き出せるという独自のメリットもあります。

このサービスを、キャッシュアウト機能といいます。

東急ユーザーにとっては、発券機をゆうちょATM代わりに使えるようになるので便利です。

キャッシュカードがなくてもゆうちょPayアプリでお金を下ろせるので、東急ユーザーの人はゆうちょ銀行のキャッシュカードを持ち歩く必要がなくなります。

キャッシュアウトの具体的な使い方は、下記の通りです。

使い勝手としては、じぶん銀行のスマホATM機能に似ています。

じぶん銀行は、セブン銀行のATMを使うとスマホアプリで現金が引き出せます。

キャッシュカードがなくても入出金ができるようになる、スマホ完結取引の先駆けとも言えるネット銀行です。

→じぶん銀行についてはこちら

病院でも使えるようになる可能性

銀行Payを開発しているGMOペイメントゲートウェイは、銀行ペイを病院の会計にも使えるようにしたいと発表しています。

ゆうちょPayも、いずれは病院の支払いに使えるようになる可能性が高いです。

日本は、現金払いしかできない病院がまだまだ多いです。大きな総合病院ではクレジットカード決済ができるようになってきていますが、スマホ決済の導入までは進んでいない状況です。

ゆうちょペイが多くの病院で使えるようになると、現金を引き出す手間なく治療費が払えるようになるかもしれません。

治療費が思ったより高く「手持ちの現金が足りない」と思った時も、あわてずにゆうちょPayで支払えます。

ゆうちょPayのデメリット

一方、ゆうちょPayにはデメリットもあります。

記事執筆時点でわかっているデメリットは３点あります。

ポイント還元はない

ゆうちょPayは、決済をしてもポイント還元などはありません。

現時点で銀行ペイを導入している銀行は、どこもポイント還元を行っていません。

一方、LINE PayやPayPayなど、銀行以外の企業が提供するスマホ決済の多くはポイント還元があります。

たとえばPayPayは、20％還元キャンペーンを行ったことで有名になりました。通常時も、利用金額の最大３％がキャッシュバックされます。この還元率は、クレジットカードの平均還元率を大きく上回ります。

このような、「スマホ決済をするとお得になる」というメリットは、ゆうちょPayにはありません。

加盟店が少なく、調べづらい

ゆうちょPayが使えるお店は、他のスマホ決済アプリに比べるとまだまだ少数です。

リリース後しばらくして、近くの利用可能店舗を検索する機能はつきました。しかし、LINE PayやPayPayに比べると、まだまだ普及していない印象です。

記事執筆時点で、ゆうちょペイが使えるお店は以下の通りです。現在はドラッグストアや家電量販店がメインで、ようやくコンビニでもミニストップで使えるようになりました。

店舗がキャッシュレス決済を導入する際は、加盟店手数料がかかります。ゆうちょPayの加盟店手数料は非公開ですが、スマホ決済の加盟店手数料の相場は売上の３％前後です。

クレジットカードの加盟店手数料に比べると安いものの、この手数料がネックになってキャッシュレス決済を導入できない中小店舗も多いです。

スマホ決済大手のLINE PayやPayPayは、加盟店手数料も無料になるキャンペーンを行い、積極的に店舗網を拡大しています。

クレジットカードは登録できない

ゆうちょPayは原則、ゆうちょ銀行口座と連携して使います。

そのため、クレジットカードやデビットカードからの支払いはできません。

PayPayや楽天ペイのような、スマホ決済にクレジットカードを登録するメリットは得られません。

ゆうちょPayは銀行口座からの引き落とししか使えないので、口座残高が足りないと支払いができません。

一方、クレジットカード支払いができるスマホア決済プリは、支払い時点で口座残高がなくても支払いができます。

スマホ決済の利用額は、クレジットカードの利用代金と一緒に翌月請求となるからです。

さらに、ポイント還元があるクレジットカードを登録すれば、スマホ決済をした時にもクレジットカードのポイント還元が受けられます。

この仕組みを利用して、スマホ決済アプリとクレジットカードのポイント二重取りができるのも大きなメリットです。

たとえば、楽天ペイに楽天カードを登録すると、楽天ペイで支払うたびにクレジット決済をすることになります。

そうすると、楽天ペイのポイント還元0.5％と、楽天カードのポイント還元1.0％をあわせて、1.5％がポイントバックされます。

このような「ポイント還元を活用してコツコツ節約をする」というテクニックは、ゆうちょPayでは使えません。

ゆうちょPayは現金派の人向け

ゆうちょPayのメリット・デメリットを見ると、どちらかというと現金派の人向けのアプリだという印象でした。

キャッシュレス決済ならではの、ポイント還元やクレジットカード連携といったメリットはないからです。

逆に、スマホ決済のこまかい仕組みが理解しづらい人にとっては、シンプルで使いやすいスマホ決済と言えます。

クレジットカードはお金を使いすぎそうで怖い、ゆうちょ銀行のメイン口座をそのまま使いたいという人にも向いています。

何より、「ゆうちょ銀行のスマホ決済」という安心感も大きいです。

さらに東急電鉄をよく使う人は、発券機がATM代わりに使えるようになるというメリットもあります。

現金を引き出す機会が多い人にとって便利という点でも、ゆうちょPayは現金派の方向けです。

デビットカードも持っておいた方が安心かも

とは言え、ゆうちょPayはまだまだ使えるお店が少ないのが現状です。

現金派の人はゆうちょPayだけでなく、デビットカードも持っておくと安心です。

たとえば、ゆうちょ銀行は「mijica（ミヂカ）」という、デビットカード兼プリペイドカードを発行しています。

ゆうちょ銀行の口座とひも付けて支払えるという点は同じですが、使えるお店はミヂカの方が格段に多いです。

なぜなら、ミヂカはVisaカードが使えるほぼ全てのお店で使えるからです。

コンビニやレストランだけでなく、ネットショッピングや海外でのお買い物でも使えます。

利用代金に応じたポイント還元もあるので、キャッシュレス決済としての利便性はゆうちょPayより高いです。

カードを持ち歩くことにはなりますが、ゆうちょPayが普及するまではカードも持っておいた方が安心です。