【しっかり運用セットNEO】投資信託＋定期預金は本当にお得か解説　致命的なデメリットあり

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イオン銀行の「しっかり運用セットNEO」というプランは、定期預金金利が最高で年7.0％に引き上がります。定期預金で年1.0％の利息も得られない時代で、年7.0％と聞くと魅力的に感じると思います。

しかし、この特別金利には２つのからくりがあります。

1. ３ヶ月もの定期預金
2. 投資信託の販売とセット

しっかり運用セットNEOで、定期預金に特別金利が適用されるのは３ヶ月間のみです。それ以降は、通常金利に戻ります。

また、このプランは定期預金と投資信託のセット商品なので、投資信託にも同時に申し込む必要があります。銀行が投資信託を売るために、定期預金の金利を優遇しているといえます。

イオン銀行のしっかり運用セットNEOの内容を検証した結果、あまりおすすめできない商品だということが判明しました。

おさらい：しっかり運用セットNEOとは

しっかり運用セットNEOとは、イオン銀行が提供する定期預金と投資信託のセット商品です。

募集期間によって若干内容は異なりますが、おおむね以下のようなラインナップになっていると思います。

３ヶ月ものとはいえ、定期預金のキャンペーン金利は魅力的です。しかし、「預入金額×年率」の利息がもらえるわけではありません。

年率7.0％で100万円を１年間運用すれば、７万円の利息がもらえます。しかし、定期預金の特別金利は３ヶ月間限定です。100万円預けても、実際に受け取れる利息は17,260円（税引前）となります。

さらに、投資信託の購入や運用には手数料がかかります。

投資信託で必要な手数料

投資信託の購入に必要な手数料は、３種類あります。しっかり運用セットNEOに申し込む場合も、これらを知っておくべきです。

コストの低い投資信託を選ぶには、購入時手数料・信託財産留保額が０円で、信託報酬が低い商品を探します。

購入時手数料

購入時手数料とは、その名のとおり投資信託を買う際に発生する手数料です。

最近は、購入時手数料が０円の投資信託もあります。通称ノーロード（ノーロード投信、ノーロードファンド）と呼ばれます。

購入時手数料がかかる投資信託は、買付金額の1.0～3.0％ほどが必要です。購入時手数料が高くつくと、その時点で定期預金のキャンペーン金利は大きく目減りしてしまいます。

信託報酬

信託報酬とは、資産運用会社などに支払う報酬のことです。投資信託を運用しているあいだ、毎年発生する手数料です。

たとえば、信託報酬1.0％の投資信託の場合、１年間の運用リターンが3.0％の場合は実質2.0％のリターンになります。１年間の運用結果が０％だと、実質1.0％のマイナスです。

投資信託を選ぶ際は、信託報酬が低い商品を選ぶのが定石です。運用結果がプラスでもマイナスでも、信託報酬はかかるためです。

投資信託は必ず儲かるものではありません。どんなに優秀なファンドマネージャーが運用しても、短期的に運用結果がマイナスになることはありえます。

よって、毎年かならず必要な信託報酬を抑え、運用益を圧迫しないようにすることが重要です。

信託財産留保額

信託財産留保額とは、投資信託を解約（売却）する際に支払う手数料です。「解約手数料」のようなものです。

信託財産留保額が０円の投資信託を選べば、コストをかけずに売却できます。

イオン銀行のしっかり運用セットNEOの落とし穴

上記をふまえ、イオン銀行のしっかり運用セットNEOで選べる投資信託を比較してみました。

低コストなよい投資信託の条件は、「購入時手数料０円、信託財産留保額０円、信託報酬が低い」の３点です。しかし、これらの条件にあてはまる低コストな投資信託は、一つもありませんでした。

「しっかり運用セットNEO」で選べる投資信託は、いずれも購入時手数料が有料、かつ信託報酬もやや高めでした。

▼イオン銀行「しっかり運用セットNEO」で選べる投資信託（一部）

しっかり運用セットNEOで選べる投資信託の購入手数料は、年1.76～3.3％です。これだけの初期費用がかかると、定期預金の特別金利のほとんどは投資信託の購入手数料で消えることになります。

これが、銀行が積極的に行っている「投資信託＋定期預金」の営業手法です。定期預金のキャンペーン金利をおとりに、投資信託を売っているといえます。

投資信託の手数料の一部を、定期預金の金利で還元するキャンペーンとも取れます（ただし低コストの投資信託は対象外）。

元から投資信託を買うつもりならば、このキャンペーンに乗るのもありです。しかし、定期預金の特別金利を目当てに投資信託を買うつもりならば、「やめておいたほうがよい」と断言できます。

しっかり運用セットNEOの対象商品のような高コストな投資信託を買わなくても、より低コストの有料投資信託はたくさんあります。

管理人がおすすめする投資信託

最後に、私がおすすめする投資信託をいくつか紹介します。

しっかり運用セットNEOにこだわるなら

どうしても「しっかり運用セットNEO」にこだわりたいなら、下記の投資信託をおすすめします。

イオン銀行で扱っている投資信託

続いて、「しっかり運用セットNEO」の対象外ですが、イオン銀行で扱っている投資信託のなかで良いと思えるもの。

SMT（三井住友トラスト・アセットマネジメント）か、Funds-i（野村アセットマネジメント）のインデックスファンドは比較的低コストなので、どれを選んでも大きく外すことはありません。

投資信託は証券会社で選ぶべし

投資信託のラインナップが最も多いのは、やはり証券会社です。たとえば、ネット証券業界大手のSBI証券には常時2,000本以上の投資信託があります。

銀行の主力商品は、あくまでも預金やローンです。投資信託の販売はまだ弱く、品揃えがよくない銀行が多いのが現状です。

証券会社は銀行の何倍、何十倍もの投資信託を取り揃えています。あまり宣伝されていないものの、低コストで優良な投資信託も多数扱っています。

→信託報酬が安いと評判の投資信託５選！低コストなインデックスファンドは？（姉妹サイト）

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