ARUHIとイオン銀行のフラット35を５つのポイントで比較してわかったこと

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イオン銀行の住宅ローンは評判の良い住宅ローンです。

おもに競争力があるのは「変動金利」と「10年固定金利」のプランで、金利の低さなどが好評です。

しかし調べてみたところ、イオン銀行もひっそりとフラット35を扱っていました。イオングループがフラット35を取り扱っていることは、あまり知られていません。

そこで今回は、イオン銀行が扱うフラット35を、フラット35のシェアNo.1のARUHI（アルヒ）と比較し、イオン銀行のフラット35がおすすめかどうか分析しました。※2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、ARUHI調べ）

イオンのフラット35は良いのか？

イオン銀行が展開しているフラット35についてまとめます。

フラット35で人気の高いARUHI、そして楽天銀行住宅ローンと、さまざまな点で比較してみました。

フラット35、フラット35sともに取り扱っている

イオン銀行が扱っているローンは、以下の５つです。

• フラット35
• フラット35S
• イオンプラス（フラット35と民間住宅ローンのミックス）
• つなぎ融資
• 借り換え

取扱商品に関しては、他社と比較しても特に目立った違いはありません。

しかしイオンの場合、後述する「イオンセレクトクラブ」などは非常に良い差別化サービスと言えます。

金利はほかの金融機関と同じ

現在、ネット銀行のフラット35で２強となっているのが、ARUHI（アルヒ）と楽天銀行です。

多くの方がフラット35において、ARUHIまたは楽天の２社を選択しています。

ARUHIと楽天銀行は、サービス面などを見ても申し分ありません。

また、業界最低水準の低金利であるため、フラット35を選ぶのであれば、個人的にはアルヒか楽天銀行のどちらかをおすすめします。

ちなみに、イオン銀行・ARUHI・楽天銀行の３社のフラット35の金利を調査してみたところ、「金利は同じ」でした。

イオン銀行もまた、業界最低水準の金利（※【フラット３５】業界最低水準（ただしスタンダードタイプの場合）。ARUHI 調べ。）で融資を行っている金融機関であることがわかりました。

イオン銀行住宅ローンの場合、ARUHIが取扱っていないスプレッドタイプ（融資利率は高くなるが手数料が抑えられるプラン）の取扱いもあります。

フラット35の初期費用を抑えたい方にとっては、選択の価値は十分あると言えます。

事務手数料はイオン銀行が低い

次に取扱事務手数料（融資事務手数料）を比較します。

融資事務手数料は、住宅ローンの初期費用のなかでも多くを占めることがあるので、比較検討をする上で外せない項目です。

事務手数料は、イオン銀行の方が低めです。住宅ローン金利は同じなら、イオン銀行でフラット35に申し込むほうがお得です。

■フラット35　融資事務手数料の比較

住宅ローンプラン名	事務手数料
ARUHIフラット35	融資額の2.2％
イオンフラット35（新規）	定率型：融資額の1.87％（最低110,000円） 定額型：55,000円
イオンフラット35（借換）	定率型：融資額の1.87％（最低110,000円） 定額型：55,000円

イオン銀行の事務手数料は、定率型と定額型を選べます。

定率型を選ぶと、融資額の1.87％を事務手数料として支払います。融資額が大きいと、手数料も増えます。

対して定額型は、融資額にかかわらず55,000円を支払います。初期費用は低く抑えられますが、金利が年0.2％上乗せとなります。

融資額や借入期間によって、どちらがお得かは変わります。契約前に返済シミュレーションをおすすめします。

一般的には、借入期間が短ければ定額型がお得です。定額型の上乗せ金利で長く返済すると、定率型より最終返済額が多くなるためです。35年で返済するなら、定率型をおすすめします。

ちなみに「楽天銀行」は、イオン銀行よりフラット35の融資手数料が低いです。

楽天銀行のフラット35は、楽天銀行口座を住宅ローン引き落としに使うと、融資手数料が1.1％まで引き下がります。他行口座で引き落とす場合も、1.43％と格安です。

３社のフラット35金利が同じなら、融資事務手数料がもっとも低い金融機関を選ぶと、負担が軽くなります。

楽天銀行のフラット35については下記の記事でくわしく解説しています。あわせてご覧ください。

イオンセレクトクラブ

イオン銀行は、イオン銀行住宅ローンを契約しているユーザー限定の「イオンセレクトクラブ」という特典が用意されています。

新生活をするにあたって、イオンをよく利用する予定がある方にとっては、非常にメリットの大きい特典です。

イオングループでのお買い物や定期預金がお得になるので、日常生活がお得になります。

自宅の近くまたは新居予定地にイオンモールのような「イオン系列のお店がある場合」は、日常生活でイオンを利用する機会が増えると思います。

毎日の買い物が５％OFFになることを考えると、年換算で大きな節約効果が期待できます。

さらに、ゴールドカードを発行してもらえるという贅沢な特典も。

しかしゴールドカードを持てるだけでなく、「イオンカードセレクト」というクレジットカードの特典を受けられることも大きなメリットです。

イオンカードセレクト特典には、ポイントアップやWAONプレゼントなど、さらに毎日がお得になる優待がたくさんあります。

→イオンカードセレクトのメリット詳細はこちら

一番お得なフラット35を選ぶ

スペックが定期的に変わるので、比較するのに苦労しましたが、最終的な結論はいかのようになりました。

• フラット35の金利はすべて同じ
• 事務手数料は楽天銀行が圧倒的に低い
• イオンセレクトクラブ特典を重視するならイオン銀行がお得

となります。
各社が持つ住宅ローンの強みでまとめると以下のようになります。

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