借金返済をサポートするアプリ一覧　※お金の管理が苦手な人向け

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ローンや借金の返済をスムーズにできるアプリは、借金返済計画書を作るものだけではありません。お金を借りたあとに、返済をスムーズにできるアプリも使うことをおすすめします。

複数のローンや貯金を一括管理するアプリや、収入を底上げする副業アプリなどを活用すれば、より返済しやすくなります。

ローン借入前におすすめの返済計画アプリと、借入後に使いたい返済サポート向きアプリを、それぞれまとめました。

ローン・借金返済に役立つアプリとは

ローンの借入れや借金返済に役立つアプリとは、大きく分けて下記４種類に分かれます。

まず、ローンを組む前に利用するのが、借金返済計画・ローン計算アプリです。

複数の金融機関の金利や返済条件を比較したいときにも活躍します。

そしてすでにローンを組んでいる人は、家計簿アプリと節約アプリで支出を管理しやすくします。

借金返済がうまくできない人は、自分がどれだけお金を使っているか把握できていない人が多いです。

そこで今回は、お小遣い帳をつけても長続きしない人にもおすすめできる、手間が少ないアプリを紹介します。

借金返済計画・ローン計算アプリ

まずは、返済計画を立てるのにおすすめのアプリから見ていきます。

ローン計算アプリは無料・有料ともに多く出回っていますが、無料アプリはあまりおすすめできません。

まれに計算の誤差があったり、自由度がかなり低かったりと、クオリティが低いアプリも多いです。

500円前後の有料アプリならそれなりに高性能なものもあるので、有料アプリを使った方が活用できると思います。

もしお金をかけたくないなら、ローンを借り入れる予定の金融機関の公式サイトでシミュレーションすることをおすすめします。

ローンを扱っている銀行などでは、借入金額や返済計画のシミュレーターが必ずと言っていいほど用意されています。

借金返済計画・リボ払い計算[iPhone・Android対応]

カードローンなどの借金返済計画を立てるのに役立つ無料アプリです。

金利などの計算条件を保存できるので、複数のカードローンの返済計画を比べたい人におすすめです。

デメリットとしては、定率リボルビング方式に対応していないことです。

定率リボ返済を採用しているカードローンはやや少なめですが、大手企業だと三菱ＵＦＪ銀行グループの「アコム」などが定率リボルビング方式です。

利用する前に、検討中の金融機関の返済方式をしっかりチェックすることをおすすめします。

【App Store】借金返済計画・リボ払い計算のダウンロードはこちら

【Google Play】借金返済計画・リボ払い計算のダウンロードはこちら

ローン計算 iLoan Calc[iPhone向け]

iLoan Calcは有料アプリですが、機能性が高いと評判のローン計算アプリです。

490円の課金が必要ですが、このアプリだけで作成できるローン返済計画表はかなり具体的です。

２つのローンの返済計画をかんたんに比べられるので、ローン契約前の比較検討におすすめです。

返済計画は最大50年まで、諸費用なども含めて計算できるので、住宅ローンの計算にも使えます。

最大のデメリットは、リボルビング払いに対応していないのでカードローンには使えないことです。

クレジットカードのリボ払いだけでなく、カードローンもリボ払いの仕組みを使った返済システムだからです。

iLoan Calcは、おもに住宅ローンやフリーローンなどの試算に向いています。

【App Store】ローン計算　iLoan Calcのダウンロードはこちら

家計簿アプリ

ローンに申し込んだら、次は収入・支出を管理しながら着実に返済していきます。

毎月の収入とローンを含めた支出を把握して、口座残高をしっかり管理していく、と言うと、面倒くさそうだと感じるかもしれません。

しかし、最近は複数のカードや電子マネー、ローンを一括で管理できる家計簿アプリもあります。

通帳とカードローン会社のマイページと、クレジットカード利用額をすべて照らし合わせる…という手間が省けるので、ズボラな人も簡単に続けられます。

今回は、とにかく手間がかからないことに重点を置いて、おすすめの家計簿アプリを３種ピックアップしました。

すべてのアプリの共通点は、下記４点です。

いずれも主要銀行やクレジットカード会社と連携しているアプリで、最初に金融機関を登録すればその後の手入力は必要なくなります。

現金で支払ったときだけ、レシート撮影や手入力で反映させることになります。

そして、とりこんだ支出や収入のデータは自動的にカテゴリ分けされていきます。

たとえば銀行口座からの引き落としがあった場合は、それぞれ「公共料金」「家賃」「返済」などにカテゴリ分けされます。

マネーフォワードME：万能型

多機能な自動家計簿アプリとして特に評判なのは、マネーフォワードです。

提携金融機関はトップクラスで、2022年２月時点で2,500以上の金融機関に対応しています。

レシート撮影による現金データの自動取り込みも可能なので、カードと現金を両方使う人向けです。

また、マネーフォワードを利用している自分と近い立場の人の家計簿データを参考にできるのも、マネーフォワードならではの機能です。

匿名で集計した家計データを見て「自分は人より食費が多めだな」など、家計を見直すきっかけにもできます。

目立ったデメリットはありませんが、無料版だと広告表示があります。

煩わしいほどではないと思いますが、気になる人はマネーツリーの方がおすすめです。

マネーフォワード　公式サイトはこちら

マネーツリー：キャッシュレス派の人向け

マネーツリーはマネーフォワードとほぼ同じ機能性の自動家計簿アプリですが、無料版でも一切広告が表示されません。

有料版になると経費管理や確定申告に便利なサービスが追加されますが、日常生活で使う分には無料版でも十分フル活用できます。

マネーツリーに登録してから資産情報を記録し続けられることから、「一生通帳」というキャッチコピーもついています。

提携金融機関もマネーフォワードと同じく2,400以上と多く、主要な金融機関は網羅しています。

デメリットは、無料版にはレシート読み込み機能がないので、現金による出費は手入力する必要がある点です。

現金メインの生活をしている人よりは、キャッシュレス寄りのライフスタイルの人に向いています。

マネーツリー　公式サイトはこちら

Zaim（ザイム）：現金払いが多い人向け

Zaimはもともとレシートの自動読み取りアプリとして広まり、現在は自動家計簿アプリとしての機能が拡充されています。

レシート読み取り機能の精度が高く、マネーフォワードよりミスなく読み取れるという口コミが多いです。

また、ローン利用者にうれしいローン返済表を自動作成する機能もあります。

借金返済計画を立てるのにも、現在組んでいるローンの状況を確認するのにも便利なので、あわせて活用することをおすすめします。

デメリットとしては、マネーフォワードやマネーツリーに比べると自動取得に対応している金融機関が少ないことです。

2022年２月時点の提携数は約1,300と、マネーフォワード・マネーツリーに比べると1,000近くの差があります。

メガバンクや大手ネット銀行しか使っていない人は問題ないかもしれませんが、地方銀行などを使っている場合は未対応の場合もあるかもしれません。

そういう意味では、どちらかというと現金での支払いが多い人向けのアプリと言えます。

節約アプリ

上記で紹介した家計簿アプリで自分の支出・収入を把握するだけでも、節約効果があります。

しかしさらに出費を抑えていきたいなら、さまざまな節約アプリを使うのもおすすめです。

節約アプリはすでに多く公開されていて、利用目的に応じて使うとコツコツと節約できます。

料理レシピアプリ

節約方法で最初に思いつくのが、自炊をすることです。

外食や外で買った食事を家で食べることが多い人は、毎日節約レシピで自炊をするだけでも出費をかなり抑えられますす。

定番のレシピアプリといえばクックパッドですが、自炊に不慣れな人向けのアプリも増えてきています。

たとえば余り物の食材１品からメニューを提案してくれるアプリや、買い物リストも自動的に作れるアプリなどもあります。

自炊が続かなさそう…と不安な人は、このようなサポート機能があるアプリから始めてみても良いかもしれません。

チラシアプリ

最近は新聞をとっていない家庭も増えてきているので、チラシを活用する人が減ってきているかもしれません。

しかし、チラシアプリを利用すれば、新聞をとっていなくてもチラシの特価情報をチェックできます。

たとえば、利用者が多いチラシアプリ「Shufoo!（シュフー）」では、全国10万店舗以上のチラシ情報をスマホでチェックできます。

チラシの割引が始まる前日にチラシデータが届くので、「明日は卵が安いからスーパーに寄ろう」と買い物プランを寝ることができます。

チラシを見る習慣をつけることで、よく買う食材の価格帯を把握できるのもメリットだと思います。

価格比較アプリ

なるべく安く買い物をしたいときに役立つアプリは、チラシアプリだけではありません。

最安値の商品を探しせる価格比較アプリも、節約生活ではうまく活用したいところです。

価格比較サイト最大手の「価格.com」もスマホアプリをリリースしているので、手軽に最安値商品を探せるようになっています。

ほかには、商品名検索ではなくバーコードで検索できるアプリや、容量の違う同じ商品を比較するアプリもあります。

たとえばトイレットペーパーを買うとき、12ロール1,150円のものか、4ロール350円のものか、どちらが割安かをすぐに調べられます。

買い物リストアプリ

お金が貯まらない人やいつも口座が空になるまでお金を使ってしまう人は、要らないものも買ってしまう傾向があります。

節約をする上では、「本当にこれは今買う必要があるものなのか？」を判断して、無駄な出費を抑える必要があります。

そのために、買い物リストで必要なものをメモ書きしておいて、リストにないものをむやみに買わないようにするのもおすすめです。

もちろん、普通のメモアプリやToDoリストで管理しても良いですが、アプリならではのプラスアルファ機能も多いです。

買い物リストアプリは、予算を立てることに特化したもの、計算機能付きなどさまざまなものがリリースされているので、無料で使ってみて自分に合ったものを選ぶことができます。

自動貯金アプリ

お金をコツコツ節約したい派の人には、自動貯金アプリもおすすめです。

毎週5,000円を自動的に貯金する、カード決済の端数分は「おつり貯金」をするなど、最初に貯金設定をすれば普段通り生活するだけでお金が貯まっていきます。

お金をあるだけ使ってしまうタイプの人も、無理なくお金を貯金に回すことができます。

数ヶ月経ってまとまったお金が貯まったらローンの繰上返済に回すことで、完済を早めることができます。

自動貯金アプリのなかでも、口コミでも評価が高い無料アプリを２つ紹介します。

これらは家計簿アプリとも連動しているので、あわせて使うとより効果的です。

Shiratama（しらたま）

しらたまは、家計簿アプリのマネーフォワードがリリースしている貯金アプリです。

「知らずに貯まる」を略した「しらたま」という名称の、つみたて貯金・おつり貯金・値引き貯金ができるアプリです。

ネット銀行大手の住信SBIネット銀行の口座を開設すれば、完全無料ですべての機能を利用できます。

しらたまのくわしい使い方や動画説明は、「貯金アプリの『しらたま』がお金を貯められない人の解決策になる理由」という記事でも解説しています。

finbee（フィンビー）

フィンビーは目標を設定して貯金をするというコンセプトの貯金アプリですが、「まずは年末までに30万円」などで始めてもOKです。

その目的に応じて、下記のような貯金ルールを柔軟に設定し、あとは自動的に貯金をしていきます。

しらたまより貯金方法が多く、提携している銀行も多めです。

また、欲しいものをウィッシュリストとして登録することもできます。

自分の生活に合う方法で貯金したい人におすすめです。

その他の詳細は、「『貯金できない』を解決するfinbee （フィンビー）でお金を貯める」をご参照ください。

ローン・借金返済のコツは「早期完済」

ローン返済をアシストするアプリを紹介しましたが、ローン返済の１番のポイントはいかに早く完済するかです。

なぜなら、ローンの利息は日割り計算なので、返済期間が１日でも早まれば最終支払金額が少なく済むからです。

月々の返済額はあまり少額にしすぎず、繰上返済も活用しながら前倒しの返済をするのが、最終的には利子の節約にもなります。

くわしい返済方法については、下記記事をご参照ください。

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