低金利＆無利息期間があるカードローン比較　初めてで不安な方にも

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「なるべく低金利でカードローンを利用したい」
「初めてのカードローンで不安…」

上記のような人向けに、低金利なカードローンと無利息期間があるカードローンの金利比較ランキングをまとめました。

しっかり返済すれば利息を少なく抑えられるので、少ない返済負担でお金を借りることができます。

低金利のカードローンがおすすめの人

・1ヶ月以上にわたって中～長期的に返済していきたい人

無利息期間があるカードローンがおすすめの人

・1週間～1ヶ月以内の繰り上げ返済が可能な人（給料日前に借りる場合など）
・初めてカードローンを利用する人

無利息サービスは初めてカードローンを利用するユーザーを対象にしたものが多いですが、少数ながらもリピーターも無利息が適用されるカードローンは存在します。

これらを、金利が低い順で解説します。

低金利カードローン：すぐに返済できない人向け

カードローンの金利相場は、消費者金融で年4.0～18.0%、やや金利が低めの銀行で年2.0～15.0%程度です。

10万円前後の少額の借入れだと、ほとんどの場合は最大金利が適用されるので、年15.0～18.0%は利息がかかることになります。

そこで今回は、最高年率が15.0%以下の低金利カードローンをランキングしました。

三井住友カード　ゴールドローン

三井住友カードゴールドローンは、大手クレジットカード会社「三井住友カード」が提供しているカードローンです。

金利が低いだけでなく、三井住友カードゴールドローン最大のメリットとも言えるリピーター向けの「適用利率引き下げサービス」があるのが特徴です。

継続利用による金利引き下げ後は、カードローン業界でも抜きん出た金利の低さになります。

長期的かつ継続的にカードローンを利用する人にとって、特にメリットが多いカードローンと言えます。

また、カード発行の有無を選べるほか、年末年始を除く平日8:50～14:49に申し込めば即日振込みも可能という柔軟性も兼ね備えています。

三井住友カード　ゴールドローン　公式サイト

J.Score（ジェイスコア）

ジェイスコアは、人工知能（AI）によってユーザーの信用力をスコア化する「AIスコア・レンディング」という新しい融資を行っています。

フィンテック技術で運営コストを削減することで、低い金利かつスピーディーな借入れを実現しています。

ジェイスコアを利用するにはまず、LINEのようなチャット形式で質問に答えていく「無料スコア判定」（5分程度）を行います。※この時点で個人情報は入力しません

スコア判定は審査ではないので、審査落ちを事前に防ぎやすいというメリットもあります。

時間の余裕があるときにアカウント作成とスコア判定を終えておけば、必要になったらすぐ借入れ申し込みをすることも可能です。

本申込の手続きが平日8:00～22:55までに完了すれば、即日振込となります。

申し込みから振込みまで最短即日で完了することも可能というスピード感も、ジェイスコアの強みと言えます。

ソニー銀行

ネット銀行大手のソニー銀行カードローンは、銀行キャッシュカードでローンを組むことができます。

通常、ATMから現金で借入れをする際はローンカードを発行する必要がありますが、ソニー銀行はキャッシュカードがローンカードとしても使えます。

そのため、ソニー銀行カードローンを利用するためにはソニー銀行の口座開設が必要ですが、キャッシュカードが届くまで待てない人は初回のみ他行口座へ振り込むサービスも利用できます。

初回限定の振込サービスを利用すると、14：30までの契約完了なら当日振込が可能です。

また、ソニー銀行は手数料無料で使える提携ATMも多いので、ATMから借入れや返済をしたい人にも便利です。

■ソニー銀行　提携ATM

• セブン銀行
• ローソン銀行
• E-net（ファミリーマート系）
• イオン銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• 三井住友銀行

上記ATMはいずれも、借入れ（引き出し）は月４回まで無料、返済は何度でも無料です。

こまめに繰り上げ返済をしても手数料が一切かからないので便利です。

※ソニー銀行での取引残高が多い人は、ATM引き出し手数料の月の無料回数をさらに増やすこともできます。

ソニー銀行　詳細はこちら

イオン銀行

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座を持っていなくても利用できます。

コンビニや銀行の提携ATMからの現金引き出し、もしくは他行口座への振込・返済をすることになります。

イオン銀行の口座を持っていない場合はローンカードの発行が必要になりますが、ローンカードが届く前に他行口座への振込みで借り入れることも可能です。

もしイオン銀行の口座を持っていれば、ソニー銀行と同じくキャッシュカードをローンカードとして使うことが出来るので、ローンカードの発行は不要です。

イオン銀行ユーザーはカードローンを利用すると、優待サービス「イオン銀行Myステージ」のスコアが貯まるので、ATM手数料や振込手数料がお得になります。

イオン銀行　詳細はこちら

初回のみの無利息期間があるカードローン

次に、無利息期間があるカードローンを紹介します。

ここで注意が必要なのは、30日間の無利息期間が「いつから始まるか」です。

プロミスとPayPay銀行は、初めての「借り入れ」から30日間無利息になります。

よって、契約から実際の融資までの間に期間が空いても問題ありません。

一方、アコムとアイフルは初めての「契約日の翌日」から無利息期間がスタートします。

契約してすぐに借り入れないと、無利息期間が短くなってしまいます。

すぐにお金を借りる場合は気にしなくても大丈夫ですが、「先に契約だけしておこう」と考えている人は要注意です。

プロミス

三井住友銀行グループのプロミスは、初めての「融資」から無利息期間が始まるので、急な出費にそなえて事前に申し込んでおくことも可能です。

ローンカードを発行する以外にも、カード不要のWeb完結申し込み、専用アプリから申し込むアプリローンなどの申し込み方があります。

アプリローンを使うと、セブン銀行のスマホATM（キャッシュカードなど不要で取引ができる一部ATM）であれば、ローンカードなしで現金キャッシングができます。

プロミスアプリでクーポンを獲得できることもあるので、スマホの扱いに慣れている人はアプリローンがおすすめです。

また、女性オペレーターに電話で相談ができるレディースキャッシングも扱っています。

PayPay銀行

無利息サービスを提供するのが消費者金融メインのなか、PayPay銀行は「ネット銀行」でありながら無利息期間を設けています。

PayPay銀行の借り入れサービスは、PayPay銀行ネットキャッシングと言います。

ローンカード不要、郵送物も原則なしというネット完結のサービスです。

PayPay銀行ネットキャッシングの利用にはPayPay銀行の口座が必要ですが、ローン申込みと同時に口座開設もできます。

急ぎの場合は、初回のみ他行の銀行口座に振込みを行うことも可能です（振込手数料はPayPay銀行負担）。
※他行口座へ振込をした場合のみ、明細が郵送物で届きます。

また、カードローンのなかでは珍しい専業主婦も申し込めるというメリットがあります。

専業主婦がPayPay銀行のネットキャッシングを利用する場合は、配偶者にあたる夫の収入を基準に審査を行い、在籍確認も夫の勤務先に行います。

PayPay銀行についてはこちら

アコム

三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループのアコムは、契約した翌日から無利息期間がスタートするので、契約してすぐに借り入れまで申し込むことをおすすめします。

最短30分で審査を行えるというスピードが強みで、急ぎの借り入れにも対応しています。

アコムの利用時は原則ローンカードを作りますが、その際にクレジットカード機能の有無を選べるという特徴があります。

クレジットカード機能ありのカードは「ACマスターカード」といい、リボ払い専用のクレジットカードとして使えます。

一般的なクレジットカードのリボ払い利率が年15.0～18.0%なのに対し、ACマスターカードは年10.0～14.6%と金利が低めです。（ショッピング枠ご利用時）

リボ払いの引き落とし日までに繰り上げ支払いをすれば「一括払い」で無利子になるので、リボ払いをよく使う人におすすめです。

ACマスターカードをクレジット利用すると、0.25%の自動キャッシュバックも受けられます（→ACマスターカードとは）。

アコム　申込みはこちら

アイフル

京都の東証一部上場企業アイフルは、契約した翌日から無利息30日間が始まります。

先に契約だけしておくことも可能ですが、なるべく契約したその日のうちに借り入れ手続きも済ませるとお得です。

アイフルはカード発行・郵送物なしの完全Web完結の契約が可能なので、ローンカードを持ちたくない人におすすめです。

専用アプリを使えば、セブン銀行ATMでカードレスに現金引き出しができるようになります。

また、アイフルは通常のカードローン以外にも、扱うローンの種類が豊富です。

無利息サービスが使えるものでいうと、女性向けプラン「SuLaLi」（10万円以下の少額融資向け）や、高額融資プラン「ファーストプレミアムカードローン」（100万円以上の融資向け）などがあります。

何度でも無利息サービスを利用できるカードローン

カードローンの無利息サービスは「初回のみ」の適用が多いですが、なかには何度でも無利息期間が適用されるカードローンもあります。

無利息期間は１～２週間と短めではありますが、給料日前の金欠をカバーしたい機会が多い人には十分活用できると思います。

ノーローン

ノーローンは、リピーターにも無利息期間を提供しているSBI新生銀行グループの金融機関です。

２度目以降の借り入れ時は、借りたお金を完済した日の翌月以降から、再び１週間が無利息になります。

給料日直前にピンチのとき、一時的にお金を立て替えなければならないときなどにおすすめです。

無利息ではないときの利息はやや高めですが、支払った利息に応じて楽天ポイントなどのポイントが貯まるサービスもあります。

Web申込みの場合も、ローンカードを発行する必要があります。郵送でカードを受け取りたくない場合は、提携先のSBI新生銀行レイクの自動契約機での受け取りも可能です。

※2022年１月11日現在、ノーローンでは全商品の新規契約および再契約の申込受付を停止中です。すでにノーローンカードをお持ちの方は、引き続き融資、会員サービスをご利用できます。

ノーローン 公式サイトはこちら

ベルーナノーティス

カタログ通販で有名なベルーナグループが運営するカードローン「ベルーナノーティス」では、14日間の無利息期間をリピーターも利用できます。

２週間の無利息サービスが何度も使えるのは他社にないメリットです。

過去に無利息期間を利用した場合、もう一度14日間を無利息にするには３ヶ月以上経っている必要があります。

カタログ通販のユーザーの大半が女性なので、女性ユーザーが多いカードローンですが、男性も利用可能です。

また、80歳まで利用できるという年齢上限の高さも特徴です。

多くの大手カードローンは65～69歳くらいまでしか利用できないので、長くカードローンを利用したい人にもおすすめです。

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