セブン銀行

セブン銀行

セブン銀行は、コンビニエンスストア「セブンイレブン」などを運営する「セブンアンドアイホールディングス」傘下の会社です。

セブン銀行の強みは、なんといっても全国に2万台以上設置されたATM機器の数です。
全国のセブンイレブンで24時間365日いつでも気軽に現金の入出金ができます。

ポイント還元率1.5%のデビットカードが登場

セブン銀行デビット付きキャッシュカードのデザイン

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、新しいタイプのキャッシュカードとして評判です。

JCBデビットカードと電子マネーnanacoを搭載し、日常生活の買い物に使えます。

最近はサイン・暗証番号なしでカード支払いができるお店も増えたので、レジで後ろの人を待たせることなく、セブン銀行のキャッシュカードでサッと支払いができるようになります。

デビット機能で支払った金額は、即時にセブン銀行の口座から引き落とされます。そして、アプリでいつでも明細が確認ができるので、使いすぎの心配もありません。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、クレジットカードが苦手という方にもおすすめです。

また、デビットカードの利用金額に応じて0.5%~1.5%のnanacoポイントが貯まるので、現金で支払うよりもお得です。

仮に、日用品や食料品などの支払いで、年間15万円程度をセブン銀行デビット付きキャッシュカードで支払った場合、ポイント還元率が0.5%でも毎年750ポイントも獲得できる計算になります。

入会金・年会費は無料。

デビット機能については最大500万円の補償がついているので、普段から持ち歩いて使っても安心です。

口コミでも高い評価を得ており、他銀行のデビットカードから乗り換えたという方も多いです。

詳細はこちらの記事をご確認ください。

主な特徴

預金金利はネット銀行の中でも高め

セブン銀行の店舗

セブン銀行の「普通預金金利」は比較的高めに設定されており、メガバンクと比較すると約2.5倍の利息が付きます。

定期預金」も他のネットバンクより高い金利を提供していますが、最長で5年までしか預金できません。メガバンクの定期預金と比べると約7倍もの金利差があります。

セブン銀行の5年定期とメガバンクの10年定期の利息を比較しても、セブン銀行の方が高い金利を提供しているような状況です。

最新の預金金利はこちらをご覧ください。

中途解約手数料なし!必ず利用したいお得な定期預金

セブン銀行の定期預金は、1万円から利用できるのが特徴です。パソコンやスマートフォン、そしてセブン銀行ATMから、いつでも簡単に定期預金が作れます。従来の銀行にありがちだった、「定期預金を組むために窓口に出向くような面倒くささ」はありません。

使う予定が決まっていないお金が1万円でもあれば、「1ヶ月定期」に入れておくだけでも、普通預金よりお得な利息がもらえます。1ヶ月定期なら、お金の使い道が決まった時点で、最長でも1ヶ月待てば定期預金が満期を迎えるので、すぐ解約できます。

また、急にお金が必要になった場合、定期の途中で中途解約をしても、元本割れなどのペナルティは発生しないので安心です。「定期預金の解約手数料についてどれくらい損なのか調べてみました」という記事に書きましたが、セブン銀行の定期預金は中途解約のペナルティがビックリするほど良心的です。

中途解約手数料

セブン銀行では、満期になっていない定期預金を途中で解約しても、絶対に普通預金金利を下回らないようになっています。1ヶ月定期にお金を入れておくだけで、普通預金よりも高い金利で運用できますが、もしそれを途中で解約しても、普通預金と同じ金利となるので、一切ペナルティは受けません。

このような良心的な定期預金のルールを設定しているのは、セブン銀行だけです。

セブンイレブン設置のATMで入出金

セブン銀行キャッシュカード

セブン銀行では、発行されたキャッシュカードを使って、全国のコンビニ「セブンイレブン」に設置されたセブン銀行ATMから入出金をおこないます。
コンビニATMは24時間365日いつでも利用できるので、利便性は高いです。

入金手数料は24時間365日いつでも無料
出金手数料は朝7時~夜7時までは無料。それ以外の時間は100円+税。
土日祝に特別なATM利用手数料がかかることはありません。

また、ゆうちょATMをはじめ、その他の金融機関でも入出金がおこなえます。

振込手数料はシンプル料金体系で安い

振込手数料の料金体系はシンプル。
金額にかかわらず、

後述しますが、セブン銀行では振込による出金を行うと、1回あたりnanacoポイントが10ポイント還元される特典があります。つまり、実質的な振込手数料は、「セブン銀行あて40円+税、他行あて190円+税」となります。

使うほどナナコポイントが貯まる

ナナコポイント

取引に応じて、全国のセブンイレブンなどで使える電子マネー「ナナコポイント」が貯まります。

振込入金(10ポイント / 件)
振込による入金を受ける。オークションなどの入金口座に便利
給与・賞与の受取り口座(初回500ポイント・2回目以降は10ポイント / 件)
給料の受取口座に使う。ただし1件あたり20,000円以上であること
口座振替(10ポイント / 件)
クレジットカードや保険料金などの自動引落し口座として使う
振込をおこなう(10ポイント / 件)
ネットやATMを使って振込をおこなう
ネット決済サービスを利用(10ポイント / 件)
ただし、セブンオンラインショッピングに限る
海外送金サービスを利用(10ポイント / 件)
セブン銀行で海外送金サービスを利用する。

※海外送金サービス、振込入金、給与・賞与の受け取り口座、ネット決済サービスによるポイント付与は、それぞれ毎月の上限が5件まで

日常的にセブン銀行の口座を活用するだけで、電子マネーのnanacoがザクザク貯まります。たとえば、以下のようなシチュエーションを例に考えてみます。

◯毎月の給料をセブン銀行口座で受け取る。(10ポイント)
◯ネットオークションで毎月1件出品、1件落札、それぞれの入金、振込口座に使う。(20ポイント)
◯毎月のクレジットカード、保険、電気代、携帯電話代の口座引落に使う。(40ポイント)
◯セブン&アイのネット通販で日用品を買う時に、ネット決済サービスを活用する(10ポイント)

合計:80ポイント / 月
年間だと960ポイント。

普通預金金利に定評のあるセブン銀行ですが、このように普段使いをすることでも、お得感は大きくなります。受け取る利息とnanacoによるポイント還元をトータルで見ると、非常にメリットが大きい銀行だとわかります。

また、セブン銀行の口座振替サービスは「メールによる通知」を行っているので利便性が高いです。例えば、クレジットカードの引落があった場合、メールでお知らせしてくれるので、「今日、銀行口座の残高が減ったんだな」と気づくことができます。また、万が一口座の残高が不足して引き落としが出来なかった場合でも、メールで知らせてくれるので安心です。

コンビニで手軽にできる海外送金

セブン銀行が最近力を入れているのが、「海外送金サービス」です。これまでは、海外にお金を送るとなると、銀行の窓口に行く必要がありました。しかし、セブン銀行の海外送金を使えば、ネットまたはセブン銀行ATMから24時間いつでも海外に送金をすることができます。コンビニやスマホからすぐに海外の口座にお金を送れるのって、かなり便利です。

例えば、留学中のお子様や、海外赴任している家族への送金、または海外にご自身の口座をお持ちの方などが、格安の手数料で現地口座にお金を送れます。例えば、中国・フィリピンの口座に対しては一律の手数料2,000円で、海外送金が可能です。

セブン銀行は世界最大の送金事業者である「ウエスタンユニオン」の取扱店となっているため、世界約200ヶ国51万ヶ所以上に、国際送金ができるようになっています。送金手数料は990円~となっています。

もし海外に口座を持っていなくても、ウエスタンユニオンの受取拠点であれば送金資金が受け取れます。例えば、留学中にお子様が現地通貨をなくしてしまったり、クレジットカードを紛失してしまった場合など。そのような場合でもすぐに、資金を送金することができます。

セブン銀行の豆知識

コンビニATM設置台数No.1

セブン銀行ATM

セブン銀行はネットバンクの中でも特殊な存在で、「ATMの提供」が主軸のビジネスです。
よって、全国のセブンイレブンに設置されたコンビニATMの台数は、ローソンやファミマが運営しているATMと比較しても、圧倒的No.1を誇ります。

また、セブン銀行ATMは使いやすさにも大変こだわって作られており、操作のしやすさ、画面の見やすさ、反応の良さ、そして9ヶ国語対応と、多機能を極めています。

ATMはメンテナンス時間を除いて24時間利用でき、日中の時間帯なら手数料も無料です。
「コンビニATMは手数料が高い」というイメージがありますが、基本的には手数料無料で利用できるのも、大きな特徴です。

提出書類は一切なしで口座開設可能

口座開設の手続きも非常に簡単です。セブン銀行では、口座開設時に必要な提出書類が一切ありません。ネットのWEBフォームに必要事項を記入して申し込みをするだけで、すぐに口座開設ができます。

WEBからの申込後、約1週間程度で「本人限定受取郵便」として、手元にキャッシュカードが届きます。本人限定受取郵便は、あなた自身しか受け取れない特殊な郵便です。

この時に、郵便局の配達員の人に、免許証などの本人確認書類を見せるだけでOKです。書類などを銀行側に送る必要がないので、プライバシーの観点から見ても優れています。

選べる3つのキャッシュカード

ガールズプロジェクト

セブン銀行は、キャッシュカードのデザインが洗練されていることでも人気です。3つのカードの中から好きなカードが選べます。

上記の画像は、読者モデルが「ガールズプロジェクト」という企画で作った、オシャレなデザインカードです。

をコンセプトにして、女性はもちろん男性の方でも持てるようにデザインされているのが特徴です。デザインカードの発行手数料は無料です。

通常のキャッシュカードはこのようなデザインです。

セブン銀行キャッシュカード

私はこのデザインを選びましたが、シンプルでメタリック調のデザインなので、シーンを問わずに使えると感じます。口座開設をする時に、特に指定がない場合はこのカードとなります。

そしてもう一つが、「森の戦士ボノロン」のデザインカードです。

森の戦士ボノロン

親と子を結ぶコミュニケーションマガジンとして「森の戦士ボノロン」の発行や普及に、セブン&アイグループが関わっていることから、このキャッシュカードが誕生しました。

ボノロンカードも発行手数料は無料ですが、発行枚数に応じて全国の児童館にボノロンの絵本を寄贈する取り組みを、セブン銀行は行っています。

法人口座も存在するが…

セブン銀行では法人口座の申込みは受付けていません。
一応、法人口座は存在するのですが、同社の法人向けサービスを利用した会社に限り、口座開設を行なっています。

主な法人向けサービスは以下の2つです。

東証一部上場企業である

セブン銀行はセブンアンドアイホールディングスの傘下ですが、実は単体で証券取引所に上場しています。

2008年にジャスダックに上場しましたが、その後業績などが良くなり、2011年12月に東証一部に指定替え上場しました。

実店舗も5店舗だけ存在する

基本的に無店舗型の経営ですが、全国に5店舗だけ実店舗があります。
東京に2店舗、千葉と埼玉に1店舗ずつで、いずれもイトーヨーカドー内のテナントとして出店しています。また、愛知と福岡にも出張所が1店舗ずつ存在します。

実店舗では、住宅ローン相談業務や他社銀行の口座開設受付など少し変わったサービスもあります。

ちなみに、セブン銀行では現在「住宅ローン」の販売はおこなっていません
あくまで相談業務であり、取り扱っている4つの銀行の住宅ローンについて相談に乗ってくれます。自社商品の販売を目的としたものではないので、親身になって相談に乗ってくれるかもしれません。

セブン銀行のお客さんは他の銀行?

セブン銀行は、少し特殊なネット銀行です。他社が手がけている住宅ローンや外貨預金といったサービスを展開していないからです。では、どこで利益を出しているのかというと・・・

実は、セブン銀行はATMで利益を稼いでいるんです。でも、前述したとおり日中時間帯のATM手数料は無料です。なぜなら、ATM手数料を払っているのは私達消費者ではなく、他の銀行さんだからです。

セブン銀行は全国に2万台以上のATMを設置しており、これは国内でダントツのNo.1です。そして、セブン銀行ATMを利用できるネット銀行が大変多いことも事実です。

例えば、ソニー銀行なら、セブン銀行ATMを手数料無料で使えます。この場合、私達はATM手数料を支払うことなくお金を引き出せますが、ソニー銀行がセブン銀行に「セブンイレブンのATMを使わせてもらってありがとうございます」との意味で、手数料を支払っています。

つまり、セブン銀行の本当のお客さんは私達だけでなく、他の銀行という、一風変わったビジネスモデルとなっています。(詳細:3分で理解する、恐るべきセブン銀行のビジネスモデルとは?

カードローンの取扱も

セブン銀行が自社で提供している唯一のローンが「カードローン」です。ローンの借入も返済もすべてセブンイレブンのATMで行える手軽さから、利用者数が増えている、同社の人気サービスの一つです。

なぜこのようなことができるのかというと、セブン銀行カードローンでは金利を一律15%に固定し(定期的に見直しあり)、利用限度額を「10万円・30万円・50万円」の3種類にしています。

小さな金額を手軽に借りて、手軽に返す。これがセブン銀行の目指すカードローンのあり方です。カードローンにおいても、他社とは少し違う、アイデアのあるビジネスモデルを展開しているのが面白いですよね。

→セブン銀行カードローンの詳細はこちら

じぶん銀行住宅ローン