au PAY スマートローンの使い方や審査とは　カードなしで借入OK

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au PAY スマートローンとは、au PAY 残高にチャージする形で借入れができるサービスです。

au PAY スマートローンでチャージしたau PAY 残高は、いつもどおりau PAY プリペイドカードやau PAYの支払いに使えます。従来のカードローンにはない使いみちです。

クレジットカードやローンカードなしに、少額のお金を借りられる便利なローンサービスといえます。

au PAY スマートローンの使い方や審査、一般的なカードローンとの違いをわかりやすく解説します。

※金額・手数料表記はすべて税込です。

借入方法はすべてカードレス

au PAY スマートローンの一番の特徴は、借入方法です。

どの借入方法も、ローンカードの発行をしないことが共通しています。

au PAY スマートローンの借入方法は３通りで、いずれもカードを持ち歩かずスマホだけで借入れができます。

■au PAY スマートローンの借入方法

1. au PAY 残高へ直接チャージ
2. 銀行口座への振込み
3. セブン銀行ATMからの現金引き出し

まず、冒頭でも説明した通り、au PAY スマートローンは電子マネー「au PAY」の残高に直接チャージできます。

auユーザーのなかでもau PAY プリペイドカードのカード決済、もしくはau PAYのQR、コード決済をよくする人向けの借入方法です。

また、一般的なカードローンの借入方法である口座振込、ATMからの現金引き出しも可能です。

利用できるATMはセブン銀行ATMのみですが、カードを使わずスマホアプリから現金を借入れられます。

セブン銀行ATMには「スマホATM」という機能があり、au PAY スマートローンもスマホATMに対応しているからです。

このようなau PAY スマートローンの借入方法を活かすと、以下のようなシーンで役立ちます。

■au PAY スマートローンの使い方　一例

au PAY プリペイドカード支払い

家電やパソコンの購入など、大きな買い物をカード払いするために事前チャージ

au PAYのスマホ決済

au PAYはビックカメラやコジマなど、全国展開の店舗でも使える

au PAYで個人間送金

まとまった仕送りのための資金調達など、au PAYで送金をするための元手にすることも可能

口座振替

クレジットカード利用代金の引き落としなど、銀行口座の残高を増やしたいときに

セブン銀行ATMから現金引き出し

飲み会代やご祝儀代など、現金が必要なシーンに

au PAY 残高チャージならポイント還元あり

au PAY スマートローンの使い道の中で、特におすすめなのはau PAY 残高へのチャージです。au PAY プリペイドカードとau PAYには、利用代金に対してポイント還元があるからです。

キャッシュレス決済でポイント還元を受け、利息負担を減らせます。

au PAY プリペイドカードは、Mastercardのクレジット決済ができるほぼすべてのお店で支払い可能です。実店舗はもちろんネットショッピングでも、クレジットカードと同じような感覚で使えます。

ポイント還元率がアップする優待店も多いので、現にauユーザーの２人に１人が利用しています。

私も、au PAY プリペイドカードをApple Payに登録して、コンビニやドラッグストアで使っています。

スマホ決済「au PAY」も、楽天ペイやメルペイと店舗網を共有しているので、使えるお店は多いです。LINE PayやPayPayのように、QRコード決済でスピーディーに会計ができて便利です。

au PAYユーザー同士の個人間送金もでき、仕送りや友達との割り勘にも使えます。

au PAY スマートローンの特徴

そのほか、au PAY スマートローンのおもな特徴を見てみます。

まず、基本的なローンサービスの情報は以下のとおりです。

■au PAY スマートローンの基本情報

• 金利：年2.9～18.0％
• 借入限度額：１万～100万円
• 月々の返済日：毎月26日

限度額によっては低金利

au PAY スマートローンの金利は、年率2.9～18.0％です。

カードローンやクレジットカードのキャッシングの金利相場と同じくらいです。

最高金利の年18.0％は、やや高い印象かもしれません。

しかし、最低金利の年2.9％で借りることができれば、業界のなかでも突出した低金利になります。

au PAY スマートローンの借入限度幅は、１万～100万円とやや少なめです。

審査の結果、最高限度額の100万円が適用された人は、年2.9％に近い金利でau PAY スマートローンを利用できると思われます。

借入限度額100万円で適用金利が年2.9％、というのは、非常に低金利です。

限度額100万円で、年率10％を下回るカードローンはなかなかありません。

サービスが開始したら、審査に申し込んでみて自分の適用金利をチェックしてみる価値はあります。

au PAY スマートローンに申し込んだらすぐに借入れをしなければいけない、ということはありません。

もしもの時のために、契約だけしておくのもOKです。

審査は必要

au PAY スマートローンは、カードを使わないと言っても正式なローンサービスなので、審査は必ずあります。

ローン審査では、本人確認書類の提出は必須です。

ちなみに、貸金業法という法律では、50万円以下の借入れでは収入証明書類の提出は必須ではありません。

しかし、他社でも借入れをしている場合など、審査を通して「収入証明が必要」と判断された場合は、給与明細や源泉徴収票の提出を求められる可能性もあります。

返済方法はカードローンと同じ

au PAY スマートローンの返済方法は、一般的なカードローンとほぼ同じです。

口座引き落としによる毎月返済が基本で、セブン銀行ATMや銀行振込で繰上返済も可能です。

■au PAY スマートローンの返済方法

1. 口座振替（毎月の口座引き落とし）
2. セブン銀行ATMからの現金入金
3. 銀行振込

口座引き落としの約定返済は、毎月26日（金融機関の休業日なら翌営業日）です。

しかし、少しでも利息を少なくしたいなら、なるべく早く完済して返済期間を短くすることが重要です。

ローンの利息は日割り計算で加算するので、借入れている日数が短くなるほど利息を抑えることができます。

たとえば、給料日前に借り入れをしたなら、給料が入ったらすぐに繰上返済をするのが望ましいです。

ただし、セブン銀行ATMは硬貨を取り扱えないので、1,000円単位でしか返済できないので注意が必要です。

利息の端数まで一括で完済したい場合は、銀行振込で返済します。

ATM手数料は110～220円

セブン銀行ATMの「スマホATM」機能が使えるau PAY スマートローンは便利ですが、ATM手数料は有料です。

借入れ・返済どちらも110～220円の手数料がかかるので、現金キャッシングをメインにしたい人にとってはデメリットです。

■au PAY スマートローン　ATM手数料

• 借入・返済額が１万円以下：110円
• 借入・返済額が１万円超：220円

一方、au PAY 残高へのチャージや銀行振込による借入れは、手数料がかかりません。

やはりau PAY スマートローンは、現金よりもau PAY 残高チャージや振込による借入がおすすめです。

返済時も、月々の口座引落としは手数料無料です。

銀行振込による随時返済は振込手数料がかかる可能性が高いので、auじぶん銀行など振込手数料無料の銀行を利用することをおすすめします。

au PAY カードを持っていると利用できない？

au PAY スマートローンは、誰でも利用できるローンではありません。

まず、成人済みで安定収入があり、auに契約している必要があります。

さらに、au PAY カードをすでに持っていても利用できますが、カードローン枠を申し込み中、またはすでに設定していると利用できません。

au PAY スマートローンは「クレジットカードを使っていない人向けの少額ローンサービス」という位置付けのようです。

そのかわり、au PAY カードを持っている人は、クレジットカードのキャッシング機能を使えます。

クレジットカードのマイページからキャッシング枠を確認すれば、自分が今どれくらいのお金を借りられるかチェックできます。

もし、au PAY カードを持っていなければ、au PAY スマートローンも検討する価値はあると思います。

特に、クレジットカードの使いすぎを防ぐためにau PAY プリペイドカードを使いたい人や、クレジットカードより低金利にキャッシングしたい人におすすめです。

au PAY スマートローン　公式サイトはこちら

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