定期預金の途中解約がどれくらい損なのか検証　手数料はないが中途解約利率に注意

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定期預金　中途解約利率

普通預金よりもより高金利な定期預金は、満期まで解約せずに預け続けるのが基本です。

しかし、途中で解約しても元本割れにはなりません。ペナルティや解約手数料はかからないので、もともと預け入れたお金は戻ってきます。

元本保証ではあるものの、中途解約すると中途解約利率という低めの金利が適用されます。銀行によっては、利息がほとんど受け取れなくなります。

今回は、定期預金を中途解約をするとどれくらい損なのか解説します。

記事の最後には、「定期預金をしてみたいけれど、途中でお金が必要になるかもしれない」という人向けに、途中で引き出しやすい好金利な預金方法を解説しています。

定期預金の解約手数料

定期預金は、途中で解約しても、解約手数料は取られません。元本割れがおきることもありません。

そのかわり、中途解約利率という金利が適用され、受取利息は減ります。利息がほとんどもらえなくなる銀行もあります。

ただし、通常の定期預金とは異なる、中途解約をするとペナルティが発生する預金商品もあります。預金金利が高いサービスですが、申し込む際は要注意です。

以下の、定期預金に似ている金融商品は、解約手数料が発生します。商品によっては、そもそも中途解約ができないものもあるので要注意です。

■解約手数料が発生する可能性のある定期預金

具体例：
住信SBIネット銀行「円プレーオフ」、楽天銀行「楽天エクステ預金」、auじぶん銀行「スイッチ円定期預金」など。

これら特殊な預金のペナルティ内容は、銀行や商品によって異なります。

銀行公式サイトの概要ページに「この商品は原則、中途解約できません」「中途解約すると大きく元本割れする可能性があります」といった注意書きがあるはずです。

満期まで確実に預け入れておくのであれば、通常の定期預金より高い金利で利用できるのでメリットがあります。余裕資金の範囲内で利用することをおすすめします。

悩む女性

中途解約利率の計算の仕方は、大きく分けて３パターンあります。

パターン1：約定利率×◯◯％

もっとも多くの銀行が採用している中途解約利率の算出方法です。解約までに預けていた期間によって、中途解約利率が変わります。

1年未満の中途解約だと、約定金利×10％（当初設定されていた定期預金金利の10分の1）になってしまうこともめずらしくありません。

約定金利×50％など、高めの割合で設定している銀行もあります。

例：年0.1％の定期預金を中途解約する場合、約定金利×10％なら年0.01％、約定金利×50％なら年0.05％で計算した利息を受け取れる。

パターン2：固定の利率

この中途解約利率を採用している銀行は少ないですが、ネット銀行のauじぶん銀行などが用いています。

期間に応じて具体的な中途解約利率を設定しています。

例：auじぶん銀行は、１ヶ月未満だと利息なし、3ヶ月未満だと年0.002％が適用される。

パターン3：普通預金利率を適用

中途解約すると、定期預金ではなく普通預金の利率を適用する方式をとる銀行もあります。

例：セブン銀行は、預入期間が１年未満だと、解約時点での普通預金金利が適用される。

具体的に、預金金利の高さに定評があるネット銀行で、中途解約利率を比較してみました。

■主要ネット銀行の中途解約利率（2021年３月７日時点）

銀行	中途解約利率
あおぞら銀行BANK	年0.001％
auじぶん銀行	１ヶ月未満：利息なし１ヶ月以上：年0.001～0.009％
楽天銀行	約定利率×５～25％
ソニー銀行	約定利率×５～50％
オリックス銀行	１年未満：解約日の普通預金金利１年以上：約定利率×10～50％
セブン銀行	１年未満：解約日の普通預金金利１年以上：約定利率×10～70％
GMOあおぞらネット銀行	約定利率×10～50％と解約日の普通預金金利のうち、低いほう
イオン銀行	６ヶ月未満：約定利率×20％と解約日の普通預金金利のうち、低いほう６ヶ月以上：約定利率×10～70％
住信SBIネット銀行	１年未満：約定利率×10％と解約日の普通預金金利のうち、低いほう１年以上：約定利率×20～50％