為替手数料は業界最安水準！ソニー銀行外貨預金のメリット・デメリット

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MONEYKitの愛称で知られているソニー銀行は、多くの金融商品を扱っているネット銀行です。

そのなかでも、もっとも代表的なものの一つが「外貨預金」です。

ソニー銀行の外貨預金は個人的にもおどろく点が多く、初心者の方からすでに他社で外貨預金をされている方でも、納得できるスペックになっていると思います。

たとえば、ネット銀行業界最低水準の為替手数料を提供していたり、たった500円で外貨積立預金ができたり、そして預けている外貨をそのまま出金して旅行で使うことも可能です。ここまで自由度の高い外貨預金を提供している銀行は、ほかにはないと思います。

特に500円からスタートできる外貨積立預金は、個人的にもおすすめしたいサービスです。

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ソニー銀行の外貨預金サービスが持つ特徴

ソニー銀行が提供している外貨預金サービスの特徴や、メリット・デメリットについてまとめます。

毎月500円から12ヶ国に外貨積立預金ができる

私がもっともおすすめしたいのが、ソニー銀行の「500円からできる外貨積立」です。このサービスは、毎月最低500円から、コツコツと外貨預金への積立ができます。

通常は、ネット銀行でも外貨預金を始めるのに最低１万円は必要です。しかし、ソニー銀行は圧倒的に低い500円から、外貨預金にチャレンジできます。

外貨積立は運用の自由度も高く、「毎日・毎週・毎月」の３種類から、購入間隔を選べます。また、購入条件レートを設定しておけば、為替相場が一定のレートを超えると、自動的に新規買付を中止してくれるので、高値づかみの防止にも役立ちます。

ソニー銀行では12ヶ国の通貨を取り扱っています。これらすべての通貨に500円ずつ外貨預金をした場合、毎月6,000円で12ヶ国に分散して外貨預金が行えます。

毎月、飲み会２回分のコストで12ヶ国に外貨預金できるのは大きなメリットです。

外貨積立預金は、社会人の方の資産運用の方法としてはもちろんですが、お子様に世界経済に興味を持ってもらったり、お小遣い感覚で外貨積立の楽しさを教えるのにも向いていると思います。

ソニー銀行のデータによると、ソニー銀行で外貨預金をしている人の約４割が「ワンコイン積立」をしているとのこと。また、初めて外貨預金にチャレンジする人の約半数は、外貨積立から始めているというデータがあります。

ソニー銀行が取り扱っている通貨は以下の12種類です。

業界最安水準の為替手数料

ソニー銀行は、以前から外貨預金に力を入れているネット銀行として知られています。ソニー銀行に口座を持っている人の４人に１人が外貨預金をしているのだとか。

それだけ外貨保有者の割合が多い理由として、為替手数料（為替コスト）が低いことが挙げられます。

ソニー銀行は、ネット銀行業界でも最安水準の為替手数料を提供しています。

参考として三井住友銀行の外貨預金の為替手数料を比較します。ネット注文の手数料なので、店頭で外貨預金を申し込むとさらに手数料は高くなります。

通貨	ステージなし	シルバー	ゴールド	プラチナ	三井住友銀行 （ネット注文）
米ドル	15銭	10銭	７銭	４銭	50銭
ユーロ	15銭	12銭	10銭	8銭	70銭
英ポンド	45銭	30銭	25銭	20銭	200銭
豪ドル	45銭	30銭	25銭	20銭	125銭
NZドル	45銭	30銭	25銭	20銭	127銭
スイスフラン	45銭	30銭	25銭	20銭	45銭

※為替手数料は記事執筆時点のものです。

上記は、ソニー銀行の為替手数料と、三井住友銀行の為替手数料の比較です。

ソニー銀行には３つの優遇ステージがありますが、優遇なしでも米ドル預金で大手の３分の１以下、英ポンドに至っては75％以上も手数料が安いです。

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３段階の優遇ステージ

ソニー銀行の外貨預金では、条件に応じて３つの優遇ステージがあります。

• 優遇なし（通常）
• シルバー
• ゴールド
• プラチナ

ステージが上がるごとに、「為替手数料の優遇」と「外貨定期預金の金利UP」が受けられます。特に為替手数料は「プラチナステージ」になると通常の約半額となるのでお得です。

ステージをアップさせる条件は下記の通りです。（一例）

本格的な資産運用を始めるのであれば、月額３万円以上の外貨積立を設定するだけで、すぐに「シルバーステージ」に昇格できます。その後は、外貨預金の残高が積み上がって行くに従って、自動的に上のステージへと昇格します。

外貨MMF

外貨MMFは、投資信託の一種です。外貨を活用した公社債投信で、海外の国債など、安全な資産で運用し、分配金を支払う仕組みです。

ソニー銀行では、外貨MMFの買付けは100ドル以上からとなっています。（購入・解約手数料は無料）

購入の流れとしては、まず円預金を外貨普通預金に移し、外貨普通預金口座から、外貨MMFを購入する流れとなります。

「円預金　→　外貨普通預金　→　外貨MMF」

MMFは定期預金と違ってリスク資産なので、元本保証ではありません。元本割れの可能性はゼロではないのですが、極めて安全な資産で運用するので、MMFの過去の歴史でも元本割れを起こしたのはたった１度だけとなっています。

定期預金が一定の利息が支払われるのに対し、MMFは運用によって利払い金額にバラつきがあるものの、おおむね一定となっています。リスク資産なので、利回りは外貨預金よりも高めであるケースが多いです。

MMFは多少のリスクはあるものの、「極めて安全」なので気にする必要はないと思います。ただ、外貨建てのMMFなので「為替変動リスク」による為替差益、為替差損は発生しやすいことを忘れてはいけません。

私の場合だと、米国株を運用するために米ドル資産を持っているのですが、買いたい株がない場合は、待機資金を外貨MMFに入れて放置しています。

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ソニー銀行外貨預金のデメリット

外貨預金に強いソニー銀行ですが、決してメリットばかりではありません。わずかながらデメリットも存在します。

それは、「外貨預金の金利はそこまで高くない」ことです。為替手数料は非常に低いのですが、一方で外貨預金の金利は他社と比較して優位でないケースがあります。

このデメリットを解決する方法としておすすめしたいのが、「キャンペーンを狙う方法」です。

ソニー銀行の外貨預金は、通常の金利はそこまで高くありませんが、積極的なキャンペーン金利を展開していることが多いです。

期間限定のキャンペーンに上手く乗ることで、ソニー銀行外貨預金のデメリットを克服し、安い手数料で高金利の運用が行えます。

円からはじめる限定金利を活用する

ソニー銀行が定期的に行っている外貨預金キャンペーンに乗る方法は個人的にもおすすめです。しかし、キャンペーンを行っていない場合でも「円からはじめる限定金利」というものを展開しています。

これは、円預金から外貨定期預金を直接申し込んだ人を対象に、為替手数料の一部を金利で還元するという優遇特典です。

ソニー銀行は元々為替コストが安いネット銀行なので、このキャンペーンをわかりやすく説明すると、「円預金から外貨定期預金に直接申し込んでくれた人に対して優遇金利を提供する特典」となります。

外貨定期預金がおすすめ

外貨預金には大きく分けて

• 外貨普通預金
• 外貨定期預金

の２つがあります。
外貨預金は円定期と違って少なからず「為替手数料（為替コスト）」がかかります。つまり、最初のコスト分を考えると、短期的な勝負よりも長いスパンでの運用を目指した方がお得です。

長期運用を前提として考えれば、為替変動を気にする必要はありません。じっくりと利息を受け取りながら、高金利での運用を続けられます。

キャンペーン金利を上手く活用しつつ、できるだけ長期の外貨定期預金で運用していくことが、外貨預金のコツだと思います。

ソニー銀行では、外貨定期預金は10万円から受け付けています。「外貨定期預金　→　外貨普通預金　→　外貨定期預金」といったように、同じ通貨で運用を続ける場合であれば、手数料や為替差益・為替差損は発生しません。

10万円を用意するのが難しい場合は、まずは500円からの外貨積立預金で、コツコツと円から外貨へと資産を移していくのも良いと思います。

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