セゾンファンデックスの不動産担保ローンの審査～融資を１週間で終える方法

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クレディセゾングループの金融機関「セゾンファンデックス」では、事業者向けの不動産担保ローンを扱っています。

ビジネスローンより低金利で、公的融資などより審査が早いなどのメリットがあり、事業資金の調達におすすめの融資の一つです。

仮審査は最短即日で結果が出て、申込みから融資まで最短１週間ほどで完了することも可能です。

急ぎで事業性資金が必要なときにも便利なローンと言えます。

また、個人事業主の場合は条件を満たすと総量規制の対象外となるので、年収の３分の１以上の借り入れが可能です。

設備投資など以外にも、税金支払いのための融資が通ったケースもあるので、使い道も幅広いです。

セゾンファンデックスの不動産担保ローンのメリットや、審査の流れをなるべくわかりやすく解説します。

最後には、最短でセゾンファンデックスの不動産担保ローンを借り入れる申込方法もまとめました。

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不動産担保ローンを選ぶべきシーンとは

セゾンファンデックスについて見ていく前に、事業性資金の調達方法のなかでも不動産担保ローンを選ぶべきシーンはどんな場合かを見ておきます。

※すでに事業の資金調達について理解している人は、読み飛ばしてOKです。

事業資金の調達方法は、不動産担保ローン以外にもあります。

なかには不動産担保ローンより低金利な事業者向けローンもあり、たとえば公的融資もそのひとつです。

その他の事業資金の調達は、金利相場が低い順に下記５パターンに分けられます。

■代表的な事業資金の調達方法

1. 公的融資
2. 保証協会の保証付き銀行融資
3. 不動産担保ローン
4. 銀行のプロパー融資（銀行が直接融資）
5. ビジネスローン

基本的には、万が一貸し倒れたとしても、リスクが少ないほど低金利です。

たとえば、もっとも低金利な「公的融資」は日本政策金融公庫が運営しており、政府という大きな後ろ盾があります。

中小企業も無理なく借りられるように、金利は年率1.0％前後と非常に低いです。圧倒的に低金利なので、多くの事業者がまず最初に検討する資金調達方法とも言えます。

その次に低金利な「保証付き銀行融資」も、公的機関の信用保証協会が保証人となり、銀行がリスクを背負わずにすむので金利を抑えることができます。

そして「不動産担保ローン」は、自分の家を担保とすることを条件に、金利を抑えることができるという仕組みです。

銀行のプロパー融資（信用保証協会などの保証がないローン）やビジネスローンは、無担保で借入れられる代わりに金利が高めです。

ただし、無担保ローンの方が審査は早いです。

一般的に、金利が低い融資ほど審査に時間がかかり、審査も厳しい傾向があると言えます。

急ぎの資金調達が必要な場合は、金利ではなくスピード重視で借入れ先を選ぶシーンもありえます。

例：今月の仕入先の支払い資金が必要、立地の良いオフィスをいち早く押さえたいなど

公的融資や保証付き銀行融資は、申込みから融資まで１ヶ月ほどかかってしまう場合もあります。

その点、不動産担保ローンは、公的融資や銀行融資ほど時間はかけたくないけど、無担保ローンより金利を抑えたい人に向いていると言えます。

セゾンファンデックスの金利・融資条件

では、セゾンファンデックスの不動産担保ローンの基本的な特徴を見てみます。

金利は公的融資や銀行融資に比べるとやや高めですが、そのかわり審査スピードの早さや使い道の柔軟さは突出しています。

→最新の金利はこちらでご確認ください。

セゾンファンデックスの不動産担保ローンの金利は、変動金利と固定金利の２種類があります。

審査の結果、どちらの金利タイプが適用されるかが決まります。

ちなみに、セゾンファンデックスは融資年率以外にも「実質年率」も公表しています。

実質年率とは、諸経費などのトータルコストを合わせて年率で計算した場合、どれくらいの金利がかかるかの目安です。

セゾンファンデックスの手数料は、事業性資金の不動産担保ローンのなかでも平均的です。

他社には調査料がかからない不動産担保ローンもありますが、そのかわりに事務手数料が高いことも多いので、結果的には同じくらいの費用相場です。

気を付ける必要があるのは、来社して契約手続きができない場合です。

セゾンファンデックスに来社して契約手続きができない場合は、追加の手数料がかかります。

セゾンファンデックスは東京本社・大阪支店の２箇所にオフィスがあるので、関東・関西からの利用だとこの手数料は節約しやすいかと思います。

しかし、基本的には全国から申込可能です。

申込みから融資まで最短１週間という早さも大きなメリットなので、地元の銀行融資では間に合わなさそうなシーンなどにもおすすめです。

４つのメリット

セゾンファンデックスの不動産担保ローンには、４つのメリットがあります。

特に、１週間ほどで資金調達がしたい法人や個人事業主、地方からの来店が難しい人などに向いています。

最短１週間で融資

セゾンファンデックス不動産担保ローンは申込みから最短１週間で融資を受けることも可能です。

公的融資や銀行融資より審査期間が短いため、「来週までにお金を用意しなければいけない」という場面で役立ちます。

セゾンファンデックスでは、申込み後に仮審査・本審査の２段階で審査を行います。

このうち、仮審査は最短即日回答、本審査も書類を提出してから最短３営業日で実行可能です。

申込時に必要書類もあらかじめ準備しておけば、仮審査結果が出てからすぐに書類提出ができるので、最短融資を受けやすくなります。

また、くわしくは後述しますが、セゾンファンデックスの不動産担保ローンはネット・電話・FAXから申込むことができます。

総量規制の対象外になることも

個人事業主の場合、セゾンファンデックス不動産担保ローンが総量規制の対象外になる場合があります。

総量規制とは、年収の３分の１以上の借り入れはできないという貸金業法のルールです。

たとえば年収600万円の個人事業主は、本来であれば貸金業者から200万円までしか融資を受けられません。

さらに、総量規制は複数の金融機関からのローンを合算して適用するので、たとえばすでに100万円のローンがある場合はあと100万円しか借り入れができません。

しかし、セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、下記３つの条件を満たせば年収の３分の１以上の資金を借りられる可能性があります。

■セゾンファンデックス不動産担保ローン　個人事業主が総量規制対象外になる条件

1. 資金使途が事業資金
2. 確定申告書・借入計画書を提出する
3. 返済能力を超えない借入れだと認められる

借入計画書とは、セゾンファンデックスが用意している書類です。

事業計画や資金計画、収支計画を記入する欄があり、そこをしっかり埋められる個人事業主のみが提出できます。

つまり、確定申告書や借入計画書などの根拠資料をもとに、セゾンファンデックスが「この資金繰りなら返済が可能だ」と判断できれば、例外的に年収の３分の１以上を借りられるというイメージです。

事業の先行きが不透明であったり、収入に対して大きすぎる金額を借り入れようとしていたりすると、総量規制以上の借入れができない可能性もあります。

来店不要でも申し込める

事業性資金の不動産担保ローンは、来店をしないと契約ができない金融機関が多いです。

しかし、セゾンファンデックスは来店不要で、全国から申し込みが可能です。

来社せずに契約する場合は手数料が２～４万円かかるものの、地方から申込む場合や来店する時間が取れない人にとっては大きなメリットです。

また、担保不動産の無料査定も電話で受け付けています。

地方に住んでいる人はもちろん、担保にしたい家が遠方にある場合なども相談してみると良いと思います。

ちなみにセゾンファンデックスのオフィスは、池袋の東京本社と、新大阪の大阪支店の２拠点あります。

いずれもビジネス街でアクセスが良い場所なので、来店契約もしやすいです。

住宅ローンが残っていてもOK

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、担保とする不動産に第一抵当・第二抵当を設定していても、融資可能な場合があります。

不動産担保ローンは第一抵当を設定するのが基本ですが、セゾンファンデックスは不動産の評価額などによっては審査に通ります。

住宅ローンが残っている不動産しか担保に入れられない場合も、事前相談をしてみると良いと思います。

また、代表者の親族名義の不動産や古いマンションなど、担保にできる不動産の種類も多いです。

返済方法：返済日は毎月４日

セゾンファンデックスからの銀行振込によって融資を受けた後は、毎月の口座引き落としで返済をしていきます。

融資を受けた翌月ではなく、翌々月から返済がスタートするので、すぐに返済用の資金を用意するのが難しい場合も安心です。

また、無料で一部繰上返済もできるので、事業資金に余裕があるときに活用すると利息負担を軽減できます。

ただし、全部繰上返済（中途完済）をする場合は、中途解約手数料がかかってしまいます。

中途解約手数料は、返済元金の3.0％以内です。

大きな金額で中途完済をすると負担も増えるので、一部繰上返済をこまめに行う方がおすすめです。

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最短１週間での融資を目指す申込方法

セゾンファンデックスの不動産担保ローンに申込む流れは、下記のとおりです。

少しでも早く融資を受けたい人は、ネット申込みをしてすぐに審査・契約に必要な書類を準備しておくことをおすすめします。

セゾンファンデックスの本審査は、審査に必要な書類が揃ってからスタートします。

なので、仮審査の結果が出てすぐに本審査の書類が提出できると、申し込み手続きが最短で完了します。

たとえば、仮審査の回答を即日もらって、その日中に本審査のための書類も提出すれば、４～５日で審査が完了できる可能性もあります。

もしセゾンファンデックスの不動産担保ローンに落ちたとしても、事業性資金の融資を受けるためには必要なものばかりなので、他社融資がスムーズにしやすくなります。準備しておいて損にはなりません。

セゾンファンデックスの審査で必要な書類は下記のとおりです。

法人の場合は、個人事業主が必要な書類にくわえて決算報告書と商業登記簿謄本も必要です。　※もし開業したばかりで決算報告書が用意できない場合は、事業計画書をしっかり書いて提出します。

※もし開業したばかりで決算報告書が用意できない場合は、事業計画書をしっかり書いて提出します。

その後、契約書類もすぐに提出できるようにしておけば、融資日も早まります。

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