楽天銀行スーパーローン

更新：2021/01/17

※必ずしもすべての会員様が優遇を受けられるとは限りません。

銀行カードローンのなかでも人気が高い楽天銀行カードローンは、「楽天銀行スーパーローン」と言います。

金利は年1.9％～14.5％、限度額は800万円と大きめです。

また、審査スピードが早いことにも定評があり、最短で翌日融資が可能です。急ぎでお金が必要な人にも向いています。

借入れ・返済はコンビニなどの提携ATMで行えるので、一度契約すれば原則として24時間いつでも利用できるようになります。

また、楽天会員ランクによって審査が優遇されるので、楽天ユーザーの人にもおすすめです（必ずしもすべての楽天会員が優遇されるとは限りません）。

他社カードローンからの借り換えもOKなので、楽天銀行より金利が高い消費者金融で返済中の人は利息カットができるかもしれません。

入会金・年会費などは無料ですが、カードローンへの新規入会でもれなく楽天ポイント1,000円分がもらえます。

口コミでも審査が早いと評判

楽天銀行スーパーローンを利用した人の口コミを見ていると、審査が早かったという声が多かったです。

最短翌日融資が可能、とうたっている通り、翌日に審査結果が出ている人が多かったです。

ただし、楽天銀行スーパーローンのローンカードが届くのは郵送になるため、ATMで現金キャッシングができるようになるまでには２週間ほどかかります。

振込融資ならすぐに受けられるので、初回は振込融資をしてもらってから現金を引き出すと早いです。

楽天銀行カードローンが持つ５つのメリット

楽天銀行カードローン（楽天銀行スーパーローン）は、多くの方が利用しているローンサービスです。

楽天銀行の口座開設数が多いことや、知名度が高いことも理由ですが、個人的にはコスパの高いカードローンという点も大きいと思います。

楽天銀行カードローンのメリットを、具体的に５点解説します。

ネット銀行ならではの金利と限度額

楽天銀行スーパーローンの借入金利は、年1.9％～14.5％です。

借入金利には幅があり、限度額が大きくなるにつれて、段階的に金利が下がる仕組みです。

仮に上限の年14.5％の金利だったとしても、大手金融業者の金利と比較して有利な金利で利用できるので安心です。

たとえば、最高金利の年14.5％で10万円を１週間借りても、利息は278円しかかかりません。

さらに、最大限度額が800万円と大きめなので、審査に通れば大きな融資を受けることも可能です。

事業資金としての利用はできませんが、それ以外の使い道は原則自由です。

日常の生活資金としてはもちろん、入院で急な出費が必要になったときや、友人の結婚式やお祝いごとが続いたことによる一時的な金欠など、どのような用途にも使えます。

特に、楽天銀行スーパーローンが借り換えにも使えるという点は、他社でカードローンを利用している人にとってメリットです。

消費者金融を利用している人のなかには、楽天銀行スーパーローンに乗り換えた方が金利が下がる人も多いからです。

現在返済中のカードローンより楽天銀行の方が金利が低ければ、借り換えをすることで将来かかる利息を減らすことができます。

申込対象者

楽天銀行のカードローンには、申し込むための条件を満たせば入会金・年会費無料で利用できます。

必要な費用は、ローンでお金を借りたときに発生する「利息」のみとなっています。

楽天銀行スーパーローンを利用できる条件は、以下の通りです。

■楽天銀行スーパーローン　利用条件

• 満20歳以上62歳まで
• 国内に居住している（または永住権を取得している）
• 原則、毎月安定した定期収入のある方
• 楽天カードまたはＳＭＢＣファイナンスサービス株式会社の保証が受けられる方

原則として、収入がある方のみが融資の対象です。

具体的に年収◯円以上、という条件はなく、継続した収入があることを重視しているので、年収が低い人も申し込むことが可能です。

楽天会員ランクが高いと審査に通りやすい

楽天銀行カードローンは、楽天市場など楽天グループの利用実績を審査に活用し、楽天会員ランクによって審査を優遇します。

つまり、楽天市場でよく買い物をしている方など、楽天会員ランクが高い方は審査に通りやすいということです。

※必ずしも楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

ほかの銀行カードローンで審査に落ちてしまった、自分にお金を借りるだけの信用があるかどうか心配、という方でも、楽天市場などを利用した実績があれば審査が有利になる可能性があります。

過去の購買履歴が審査に活かされ、優遇を受けられる可能性があります。

利用限度額によって借入利率が下がる

楽天銀行スーパーローンの借入利率は、利用限度額によって決まります。

そして、利用限度額は与信審査によって決定します。

たとえば、３万円だけ借りたいと思って楽天銀行スーパーローンに申し込んだ場合でも、審査の結果、より大きな利用限度額が適用されることもあります。

もし、利用限度額が最高額の800万円で決まれば、年1.9％～4.5％で楽天銀行スーパーローンが利用できます。

▼利用限度額と借入利率の一覧

利用限度額	借入利率（年率）
100万円未満	14.5％
100万円以上200万円未満	9.6％～14.5％
200万円以上300万円未満	6.9％～14.5％
300万円以上350万円未満	4.9％～12.5％
350万円以上500万円未満	4.9％～8.9％
500万円以上600万円未満	4.5％～7.8％
600万円以上800万円未満	3.0％～7.8％
800万円	1.9％～4.5％

利用限度額が100万円未満だった場合、年14.5％が適用されます。

たとえば、10万円を30日間借りた場合の利息は、1,191円です。

しかし、審査を通して利用限度額が800万円で決まると、適用利率は年4.5％にダウンします。

その場合、同じ10万円を30日間借りても利息は369円、３ヶ月（90日）借りても利息1,109円と、大きな利息の差になります。

つまり、楽天銀行スーパーローンでは「少しでも大きい限度額を希望する」ことが、借入利率の低減につながり、ひいては利息の節約にもつながるのです。

しかし、限度額が大きいと借りすぎてしまいそうで心配な人は、最初から限度額を少なめにして申し込むことをおすすめします。

申込方法

楽天銀行はネット銀行で実店舗がないので、カードローンもネットから申し込みます。

ネット申し込みは24時間できるので、銀行窓口に出向いて申し込むのが面倒な人や忙しい人にも便利です。

申込みはパソコン・スマホからいつでもできます。

借入れと返済方法

借入れ・返済はコンビニATMやWEBマイページから行います。

ネットやコンビニATMを通じて24時間いつでも利用できるので、初めての方にもおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの大きな強みとなるのが、楽天銀行以外の銀行口座に振込融資ができることです。

普段使っている銀行が楽天銀行ではない場合でも、メインバンクの口座に振込みを行ってくれます。振込手数料も無料です。

また、平日0：10～14：45分までの申込みなら、楽天銀行以外の口座でも、当日中の振込み対応が可能です。

ネットキャッシングなら即時振込

楽天銀行カードローンの借入方法は、以下の３通りあります。

■楽天銀行スーパーローンの借入方法

1. WEB（スマホ利用OK）
2. ATM
3. 電話

一番わかりやすいのは、スマホやパソコンから申し込む「ネットキャッシング」です。

契約が完了した状態でネットキャッシング・電話での借入れの申し込みをすると、即時振込みが実行されます。

借入限度額の範囲内なら希望額がすぐ口座に振り込まれるので、お金を振り込まれるような感覚で融資を受けられます。

振込手数料は無料なので、手数料なしですぐに振込融資が受けられて便利です。

また、楽天銀行の口座を振込先に指定していれば、ネットキャッシングによって原則24時間365日いつでも即時振込みをしてもらえます。

借入時のATM手数料は０円

楽天銀行スーパーローンをATMで利用する場合、カードローンの審査通過後に郵送される「ローンカード」を使ってお金を引き出します。

楽天銀行カードローンは提携ATMが多く、全国10万台以上のATMが利用可能です。

ATMの利用には通常、ATM手数料がかかりますが、下記の提携ATMなら手数料は無料です。

※上記以外のATMも使えますが、ATMによっては借入手数料が有料になる場合があります（返済手数料はどのATMでも無料です）。

ローソン、E-net、セブンイレブンといった主要なコンビニATMがすべて利用できます。

コンビニATMでの借入れ・返済は原則として24時間365日いつでも利用可能、ATM手数料もかからないので安心です。

楽天銀行カードローンの返済方法

返済日は毎月１日、12日、20日、27日から都合のよい日が選べます。

カードローンの返済方法は、自動振替、ATM、ネットの３つがあります。

ちなみに、楽天銀行カードローンでは、「残高スライドリボルビング返済」が返済方式に採用されています。

「残高スライドリボルビング方式」とは、利用残高に応じて毎月の返済額が決まる方式です。

「現在どれだけ借りているか？」によって、月々の返済金額も変動する仕組みです。

▼残高スライドリボルビング方式の返済額

借入残高	月々のローン返済額
10万円以内	2,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	10,000円
50万円超100万円以内	15,000円
100万円超150万円以内	20,000円
150万円超200万円以内	30,000円
200万円超250万円以内	35,000円
250万円超350万円以内	40,000円
350万円超400万円以内	45,000円
400万円超500万円以内	50,000円
500万円超600万円以内	60,000円
600万円超700万円以内	80,000円
700万円超800万円以内	100,000円

10万円以内の借入れなら、毎月の返済額が2,000円で済むというのは、当面の返済額を少なくしたい方には大きなメリットです。

もちろん、臨時返済（増額返済）はいつでも可能です。

楽天銀行スーパーローンの場合、提携ATMでの借入れ・返済はATM手数料無料です。

必要最小限の借入れと、こまめな返済を行うことで、利息の負担額が大きく軽減できます。逆に、借りっぱなしの状態になると利息が膨らみやすいので注意が必要です。

利息はどれくらいかかるのか？

カードローンの借入利率は、住宅ローンなどに比べると高めです。

そのため、借入れが長期化すると思わぬ利息負担を強いられることもあります。

しかし、借入期間が短期間の場合、年14.5％でもさほど家計への負担は大きくなりません。

ためしに、短期返済と長期返済の利息を計算してみました。

カードローンは計画的な利用をすることで、あらかじめ利息の負担がどれくらいになるか計算できます。

しかし、借りっぱなしになってしまったり、借入額が増えてしまうと、思わぬ利息の支払いに悩まされてしまうかもしれません。

楽天銀行スーパーローンを利用するときも、「短期間での返済」と「必要最小限の借入れ」を忘れず、上手く利用することをおすすめします。

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