GMOあおぞらネット銀行

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GMOあおぞらネット銀行は、IT企業の「GMOインターネットグループ」と「あおぞら銀行グループ」が提携して誕生したネット銀行です。

最大のメリットは、円普通預金の優遇金利です。証券コネクト口座というサービスを利用すると、普通預金が定期預金金利を上回ります。

最近は、外貨預金に力を入れています。外貨普通預金の残高が増えると、カスタマーステージというランク制優遇サービスの特典がグレードアップします。

ATM手数料と他行宛振込手数料は最大で月20回無料になり、デビットカードのキャッシュバック率は最高で1.2％までアップします（→カスタマーステージの詳細はこちら）。

証券コネクト口座で普通預金が高金利に

GMOあおぞらネット銀行で「証券コネクト口座」というサービスを利用すると、普通預金の金利が定期預金を上回ります。

証券コネクト口座を利用すると、普通預金金利が上がります。

通常の金利はメガバンクなどと同じくらいですが、証券コネクト口座の金利は銀行のなかでも最高水準です。

普通預金にお金を預けているだけで、メガバンクや地方銀行の数十倍の利息を受け取れます。

※GMOあおぞらネット銀行の定期預金は、満期日を自分で設定できるので、預入期間が「１～２年」という表記になります。

証券コネクト口座とは、「GMOあおぞらネット銀行」の普通預金口座と「GMOクリック証券」の証券口座を連携する口座です。

GMOあおぞらネット銀行とGMOクリック証券は、どちらも無料で口座開設ができます。口座維持手数料も無料なので、証券口座を放置してもコストはかかりません。

ちなみに、証券と銀行の口座を連携するサービスのことをスイープサービスといいます。

「証券コネクト口座」を利用すれば、普通預金で効率的に貯蓄ができます。普通預金は、定期預金のように「中途解約すると金利が下がる」というデメリットがないので、いつでも気軽に預入や引き出しができます。

GMOあおぞらネット銀行の金利優遇を受ける目的で証券口座を開設し、その後は放置しておいても、デメリットはないということです。

ちなみに、GMOあおぞらネット銀行の口座開設時に、GMOクリック証券の口座も同時に開設できます。

手数料の低さも魅力

GMOあおぞらネット銀行は、預金金利の高さだけでなく、手数料の低さも魅力です。

ATM手数料は月２回、他行宛振込手数料は月１回、誰でも無料です。優遇サービス「カスタマーステージ」のランクを上げれば、どちらも最大で月20回無料にすることも可能です。

外貨預金のコストも低いので、円だけでなく外貨でも貯蓄したい人に向いています。

振込手数料は月１回無料

GMOあおぞらネット銀行は、同行宛振込手数料はいつでも無料、他行宛振込手数料も月１回は無条件で無料です。

２回目以降は75円（税込）の振込手数料がかかりますが、大手銀行に比べると格安です。大手銀行の他行宛振込手数料は、300円前後かかります。

取引内容に応じた優遇サービス「カスタマーステージ」でランクを上げれば、振込手数料の無料回数が月３～20回に引き上げられます（くわしくは後述）。

また、定額自動振込サービスも利用できます。振込先の銀行を問わず、毎月毎月決まった日、もしくは毎週決まった曜日に設定金額を自動で送金します。月謝や仕送りなどに便利です。

定額自動振込が設定できるのは、最大100件までです。振込作業が多い人でも問題なく利用できるかと思います。

振込手数料はかかりますが、振込手数料の無料回数の範囲内であればコストなしで自動振込が可能です。

ATM手数料は月２回無料

ATMからの入金は何度でも無料で、ATM出金手数料は月２回まで無料です。ATMからお金をおろす頻度が月１～２回なら、ATM手数料はいっさいかかりません。

３回目以降のATM手数料は110円（税込）です。時間外手数料などはなく、いつ利用しても一律110円です。

手数料・金利優遇サービス「カスタマーステージ」でステージを上げると、ATM手数料の無料回数を月20回に増やすのも可能です。

GMOあおぞらネット銀行で入出金ができるATMは、セブン銀行ATM・イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMの３種類です。

ネット銀行のなかでは提携ATMが少なめですが、コンビニATM国内設置台数No.1のセブン銀行ATMを使える点は大きなメリットです。セブン銀行ATMは、全国で２万5,000台以上設置されています（2021年12月時点）。

生活圏内にセブンイレブンやミニストップ（イオン銀行ATMが設置）があれば、コンビニに行くついでに入出金ができます。

外貨預金の為替手数料が低すぎ

GMOあおぞらネット銀行は、外貨預金の為替手数料が格安です。

メガバンクより為替手数料が低いのは、一般的なネット銀行の特徴です。しかしGMOあおぞらネット銀行は、ネット銀行のなかでもトップクラスの低コストです。

為替手数料が低いと評判の住信SBIネット銀行にくわえ、メガバンクの三井住友銀行と比較してみました。

以下の通り、GMOあおぞらネット銀行が扱う全８通貨において、為替手数料は最安でした。

■外貨預金の為替手数料比較（片道）

通貨	GMOあおぞらネット銀行	住信SBIネット銀行	三井住友銀行
米ドル	２銭	６銭	100銭
ユーロ	10銭	14銭	140銭
英ポンド	15銭	24銭	400銭
豪ドル	15銭	24銭	250銭
NZドル	15銭	24銭	255銭
カナダドル	15銭	24銭	－
スイスフラン	20銭	24銭	90銭
南アフリカランド	７銭	19銭	－

たとえば米ドルを10万円預ける際、三井住友銀行の為替手数料は1,000円かかります。せっかく円より金利が高い外貨預金に預けても、手数料に1,000円も取られてしまうと得られる利益が少なくなってしまいます。

対してGMOあおぞらネット銀行は、たった20円で済みます。高金利で運用した利息のほとんどを受け取れます。

500円からの外貨積立購入もできます。購入上限レートを設定しておけば、レートを超えた時は積み立てを一時休止できるので、外貨預金が初めての人も安心して運用できます。

また、どの通貨も「カスタマーステージ」で条件を満たすと、さらに金利がアップします。

ランク制特典「カスタマーステージ」の仕組み

GMOあおぞらネット銀行には「カスタマーステージ」という、ランク制優遇サービスがあります。

カスタマーステージとは、毎月の取引内容に応じて下記３点が優遇されるサービスです。

カスタマーステージには、４段階のステージがあります。ステージ名は「１テックま君（初期ステージ）」「２テックま君」「３テックま君」「４テックま君」です。

独特のステージ名は、GMOあおぞらネット銀行のマスコットキャラクター「テックま君」が由来です。

▼ステージごとのテックま君

初期ステージの１テックま君からスタートし、取引が増えてランクアップ条件を満たすと、ステージが上がって特典を受けられます。

ステージアップの取引条件は、ほかのネット銀行と比べてやや厳しめです。2019年９月21日に適用条件をリニューアルし、外貨普通預金の残高重視になりました。

２テックま君までは、外貨預金以外の条件でも到達できます。３テックま君・４テックま君は、外貨普通預金の残高が数百万円ないと適用されません。

■GMOあおぞらネット銀行「カスタマーステージ」優遇条件

「２テックま君」は、外貨預金を利用しなくても到達できます。しかし、３ヶ月間で30万円以上のデビット利用が必要です。月10万円ペースで利用する必要があり、やや大変です。

携帯電話利用料や公共料金など、定額払いをGMOあおぞらネット銀行Visaデビットで支払うのがおすすめです。

「３テックま君」以上になるには、外貨普通預金の残高が300万円以上必要です。

日本は将来的に、人口減などで円安に進む可能性があります。外貨預金に預けたあとに円安になると為替差益が生まれるため、将来に備えて外貨資産を持つのは効果的です。

ステージが適用されるのは３ヶ月間です。毎年１月、４月、７月、10月から新しいステージが始まります。それぞれの期間の前月20日時点での取引内容によって、翌月から３ヶ月間のステージが決定します。

新しいステージが適用されると、３ヶ月はランクが落ちずに優遇を受け続けられます。

ふだん使い向けのサービスも多い

GMOあおぞらネット銀行は、日常生活で役立つサービスも利用できます。

メガバンクや地方銀行に比べ、家計管理やポイ活に役立つ機能が揃っているのが特徴です。

「つかいわけ口座」で家計管理

GMOあおぞらネット銀行は、つかいわけ口座という目的別口座サービスも扱っています。

つかいわけ口座とは、所有する１つの口座のなかで、さらに口座を分けることができるサービスです。

たとえば「貯蓄用」と「普段使い用」の口座に分けられます。

お金を貯めるのが苦手な方でも、口座を分けおくことで貯金や節約がしやすくなります。

つかいわけ口座は１人につき10口座まで利用できるので、より細かくお金の管理をしたい人は「生活費用」「外貨預金用」「証券コネクト口座用」「老後資金の貯金用」など、細かく分けてもOKです。

また、これらの口座への振替は定額自動振替サービスを使えば自動で振り分けられます。

定額自動振替とは、毎月もしくは毎週、設定した金額を指定口座に振り替えるサービスです。

たとえば、毎月の家賃や光熱費などを引き落とすための「引き落とし用口座」を作り、給料日直後に自動振替する設定をしておけば、残高不足を防げます。

ちなみに、自動振替サービスは他社でも扱っていますが、GMOあおぞらネット銀行のように毎週ペースで自動振替ができるのは珍しいです。

「毎週5,000円ずつ貯金に回す」という貯蓄にも使えます。

キャッシュカードはVisaデビット機能付き

GMOあおぞらネット銀行で15歳以上の人が口座開設すると、キャッシュカードにVisaデビット機能が無料で付帯します。

世界シェアNo.1の国際ブランドの「Visa」なので、多くの店舗・ネット通販でカード決済ができます。海外でのデビット支払いや、海外ATMでの現地通貨引き出しも可能です。

Visaデビットは年会費有料の銀行が多めですが、GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットは発行料・年会費どちらも無料です。

GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは、利用代金の0.6～1.2％が普通預金口座へキャッシュバックされます。このキャッシュバック率は、国内デビットカードのなかでもトップクラスの高さです。（※税金や公共料金、旅行の支払い等、一部キャッシュバック率が通常よりも下がる利用先があります）

たとえば、毎月５万円をデビット支払いして0.6％が還元されれば、年間で3,600円が節約できる計算です。

15歳未満も口座開設できる

親権者がGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、15歳未満の子供も口座開設ができます。デビット機能や外貨預金など、一部の機能に利用制限をかけた口座を持てます。

15歳以上であればネットから口座開設ができますが、15歳未満の場合は郵送で本人確認書類を送ることになります。

15歳以上の子供のおこづかい管理にデビットカードを持たせる、という使い方もよいと思います。

また、Visaデビットには不正利用の補償もついているので、現金を持ち歩くより安心です。

カスタマーセンターにデビットカードの紛失・盗難連絡をした日からさかのぼって30日前までなら、100万円まで損害金額を補償してもらえます。

貯めるポイントを２種類選べる

GMOあおぞらネット銀行で特定の取り引きをすると、ポイントが貯まります。獲得できるポイントは、GMOポイント・Pontaポイントのどちらか一方を選びます。

貯まったポイントは、各ポイントの提携店舗で利用できるのはもちろん、GMOあおぞらネット銀行の振込手数料の支払いにも使えます。

GMOポイントもPontaポイントもあまり使わないのであれば、ポイント利用先が多いPontaポイントにしておくことをおすすめします。

Pontaポイントは、交換できる他社ポイントが多いので、マイルやdポイントなど、自分がよく使うポイントに交換して使うこともできます。

ほとんどの取り引きはアプリ完結

GMOあおぞらネット銀行での取り引きは、ネットバンキングアプリで完結します。残高照会や振込みなどの基本的な取引はもちろん、外貨預金などもアプリで利用できます。

注意点は、普通預金の取り引きはアプリでできないという点です。「証券コネクト口座」として利用している普通預金は入出金ができますが、通常の普通預金は取引履歴の確認しかできません。

おそらく、GMOあおぞらネット銀行で普通預金口座を使う際は、証券コネクト口座を使うことを推奨しているのだと思います。

普通預金の金利が高くなること、アプリで取引ができることも踏まえると、GMOあおぞらネット銀行で口座を開設する際は「証券コネクト口座」を利用するのがおすすめです。

セキュリティ対策の厳重さに定評あり

GMOあおぞらネット銀行は利便性だけでなく、セキュリティにも重きを置いています。

現在導入しているおもなセキュリティ対策だけでも、これだけあります。

さらに今後は、世界初のハイセキュリティデビット一体型キャッシュカードを導入予定です。

このデビットカードには液晶やLEDが埋め込まれており、最初にカード上のボタンでパスコードを設定して使います。

利用者が自分で設定したパスコードを入力して起動させないと決済ができない仕組みなので、カードを紛失したときに不正利用されるリスクを減らせます。

アメリカのDynamics Inc.と開発中で、2019年春に発行予定とされていましたが、現在のところ提供時期未定となっています。

今後扱う予定のサービス

ほかにもGMOあおぞらネット銀行は、新たなサービスを随時追加していく予定です。

現時点でリリース予定のサービスは下記のとおりです。

クレジットカードをはじめ、フィンテック技術を駆使した新たな決済方法も導入していく予定です。

投資系商品も増やしていくので、資産運用に関心がある人にとっても使いやすいネット銀行になっていきそうです。

また、ローン商品も扱う予定です。

ローン業界でも画期的なサービスを生み出すかもしれません。

オープンAPIでより安全・便利

今後、GMOあおぞらネット銀行はオープンAPIを導入することで、サービスの幅を広げていく方針です。

GMOインターネットグループは、クレジットカードなどの決済代行サービスに強みを持っています。

なかでも、GMOペイメントゲートウェイというグループ企業は、10万店舗以上の導入実績がある大手ペイメント企業です。

ブロックチェーン技術で新たな決済方法も生まれるかも

GMOあおぞらネット銀行は、「ブロックチェーン技術によって新しい決済方式を開発する」と発表しています。

ブロックチェーンとは、おもに仮想通貨の決済を支えてきたシステムです。

具体的には、データベースの一部を共通化することで別会社同士のデータ連携がしやすくなるという、オープン型の金融サービスです。

オープンAPIとあわせて、金融取引に大きなインパクトを与えるフィンテック技術のひとつと言えます。

GMOインターネットグループには、ビットコインを扱うGMOコイン株式会社という企業があるので、ここでのノウハウを活用してブロックチェーン技術を取り入れていくと考えられます。

今後、GMOあおぞらネット銀行が常識を変えるような決済システムを生み出すかもしれません。

中小企業への融資にも注力

GMOあおぞらネット銀行の他社との違いの1つに、中小企業向けの融資に力を入れるという点があります。

この方針を支えるのは、GMOインターネットグループです。

GMOインターネットグループはネットショップを始める事業者向けの支援サービスなどを通じて、多くの中小事業者との取引をしています。

そこに、あおぞら銀行の融資ノウハウを活用することで、中小事業者への小口融資に注力できる体制が整うということです。

ここが、今までのネット銀行との差別化ポイントの一つです。

GMOあおぞらネット銀行が、中小事業者への貸付で売上ボリュームを占めるようになれば、個人向けサービスの拡充にも繋がると思います。

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