カードローンの審査連絡がこない＝審査落ちではない　遅い理由と対処法

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「カードローンの審査に申し込んだけど連絡がこない…審査に落ちたのかな？」

ネットのQ&Aサイトや掲示板で、カードローンに申し込んだ人のこのような悩みを見かけることが多いです。

特に最近は、最短30分で仮審査など、審査が早いカードローンが増えてきています。

そのスピード感に期待して申し込んだのに審査結果が来ないと、不安になるかもしれません。

実際、申込者の状況や申込みタイミングによっては、審査に時間をかけるケースはあります。

今回は、カードローンの審査連絡がこない理由、急ぎでお金を借りたい場合の対処法について解説します。

結論から言うと、大手カードローン会社なら、審査結果にかかわらず必ず連絡は来ます。

審査結果は必ず連絡がある

基本的には、カードローンの審査は落ちていても通っていても連絡がきます。

審査結果の連絡がすぐに来ないのは、何かしらの理由で審査に時間がかかっていると考えるべきです。

最短即日で融資ができるカードローンでも、申込者自身の属性や申込みタイミングによっては、審査に時間がかかってしまうケースもあります。

大手金融機関のカードローンなら、どんなに遅くても1週間くらいで審査結果が届くことが多いので、万が一1週間以上連絡がなければコールセンターに確認してみることをおすすめします。

カードローン審査の連絡が遅れる理由

実際にカードローンの審査に時間がかかってしまうケースは、おもに下記6パターンです。

土日祝日に審査業務をしていない

カードローン会社によっては、土日祝日に審査業務を行っていない場合があります。

特に、銀行のカードローンは土日祝日は審査をしていないことがほとんどです。

たとえば、金曜の深夜に土日祝日休みのカードローンを申し込んだら、審査をしてもらえるのは週明けの月曜になってしまいます。

よく勘違いしやすいのは、「ネット申込みなら24時間365日OK」という文言を見て「休みでも契約できるんだ」と思ってしまうケースです。

現在は、土日祝・平日かかわらずネットで申し込めるカードローンがほとんどです。

しかしあくまで「申し込みを受け付ける」だけで、審査も土日祝日にやってもらえるかは別です。

このような表記をしているカードローン会社でも、公式サイトをよくチェックしたら「平日14時までの申込みなら即日融資」などと注意書きがあることも多いです。

休み前にカードローンに申し込むときは、審査業務を土日に行っているかも確認しておくと安心です。

参考：即日審査できるカードローン金利ランキング　土日祝の振込が可能かも比較

大きな金額で申し込んでいる

基本的にローン商品は、融資希望額が大きくなるほど審査に時間がかかります。

大きなお金を貸し付ける際は、本当に信用できる人かどうかをしっかり見極める必要があるからです。

たとえば50万円以上の融資を希望する場合は、原則として収入証明書類の提出も義務付けられているので、収入チェックもより厳しくなります。

そうなると審査手順も増えるので、即日審査が難しい場合もあります。

極端な例ですが、何千万円の融資を行う住宅ローンは、審査に1ヶ月前後かかるのが普通です。

返済能力や信用力に不安がある

融資金額が大きくなくても、申込者自身に不安要素があると、時間をかけて審査を行うことがあります。

たとえば、すでに他社でも借入れをしていたり、借入希望金額に対して収入が低かったりすると、返済能力に問題がないかを慎重に見られる可能性が高いです。

もしくは、信用情報に傷が付いている場合も審査を厳しく行うことになり、時がかかりやすいです。

カードローン審査では、すべての信用取引の履歴を一括管理している信用情報機関で、申込者の信用力を必ずチェックします。

信用情報機関から開示された情報をもとに、他社での取引履歴もふくめて「信用取引を真面目に行う人かどうか」を判断します。

ちなみに、直近で自己破産をしていたり、3ヶ月以上の延滞をしていたりするとブラックリスト入りしているので、即審査落ちとなります。

しかし、クレジットカードや携帯電話料金を1～2ヶ月ほど延滞していたり、小さな遅延を繰り返していたりと、ブラックリスト入りまでいかなくても審査にひびく履歴があると時間をかけて審査をすることになりやすいです。

自分の信用情報に不安がある人は、信用情報の確認の仕方をまとめた記事「クレジットヒストリーの確認・回復方法まとめ　信用情報機関一覧もあり」をご参照ください。

在籍確認が取れていない

カードローン審査には、原則として職場への在籍確認があります。

職場に在籍確認の電話が繋がっていないため、審査の次のステップに進めていないという可能性もあります。

しかし基本的に、在籍確認の電話は本人が職場に不在でも「在籍している」ということが確認できれば完了します。

在籍確認が取れていない状況というと、たとえば事務所に誰もいない時間帯に電話をした…などになるので、やや珍しいケースかもしれません。

ちなみに大手カードローンだと、在籍確認の電話が繋がらなかった場合に、本人に相談の電話が入ることもあります。

「職場へのお電話が繋がらなかったのですが、どなたか事務所で電話が取れる時間帯はございますか？」など、審査を進めるための相談を持ちかけてくれます。

もし事務所に従業員がいない時間帯が多い職場なら、カードローン申込時に事前相談をしておくとスムーズです。

その他の在籍確認のコツについては、下記記事をご参照ください。

在籍確認がないカードローンについての解説もあります。

メールが受信できていない

メールの受信設定でカードローン会社からのメールが受け取れていなかった、というミスも意外と多いです。

もしくは、申込み時に入力したメールアドレスが間違っていた、審査結果のメールが迷惑メールフォルダに振り分けられていた…ということも多々あります。

はじめてカードローンを契約してから一度も連絡が来ない人は、メールチェックをしてみることをおすすめします。

ドメインによる受信設定をしている人は、カードローン会社からのメールのドメインを公式サイトでチェックしておくとスムーズです。

申込み方法のページ、もしくは「よくある質問」ページに記載していることが多いです。

もしくは、コールセンターに「何日に申し込んだんですが」と電話して、申込みができているか、メールアドレスはちゃんと登録できているかを確認してもらっても良いと思います。

繁忙期で申込みが集中している

カードローン会社によっては、申込みが集中する繁忙期に審査に時間がかかってしまうこともあります。

大手カードローン会社であれば繁忙期対策をしていることが多いですが、中小金融機関で借りる場合は気にとめておいてもいいかもしれません。

ちなみに、カードローン申込みの閑散期は、ボーナス時期にあたる7月・12月上旬あたりです。

理由は簡単で、まとまった収入が入るのでお金を借りなくても良くなるからです。

急ぎのときは電話で事前相談を

このように、カードローンの審査は年々早くなってきているものの、必ず、すぐに審査してもらえるとは限りません。

もし「どうしても急ぎ」という場合は、ネットから申し込んだとしても電話相談をすることをおすすめします。

「先ほど申し込んだ〇〇ですが、なるべく早く審査をしていただきたいのですが…」と相談することで、対応してもらえるカードローンもあります。

特に、急ぎの融資に対応してもらいやすいのは、アコムやアイフルといった大手消費者金融です。

メガバンクや地銀、ネット銀行もカードローンを扱っていますが、審査スピードには消費者金融に軍配が上がります。

各社の公式サイトを見てみると、アイフルとSMBCモビット（ＳＭＢＣグループ）は、「電話をしてもらえればすぐに審査を開始する」と公式サイトに記載しています。

アイフルは土日祝日も審査をしており、SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしのプランがあることが強みです。

どちらのカードローンも下記記事にてくわしく解説しています。

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