イオン銀行 住宅ローン

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新生活の食料品や日用品をイオンで買うという方は、イオン銀行住宅ローンがおすすめです。

イオン銀行住宅ローンには、契約者限定の「イオンセレクトクラブ」という特典があります。

この特典は、住宅ローンの契約から５年間、イオンでのお買い物が毎日５％OFFになるという優待が受けられます。

食料品や生活用品の買い物をイオンモールなどで行う世帯にとっては「５年間、毎日５％OFF」は相当な節約になります。

また、イオン銀行はネット銀行住宅ローンならではの低金利で、変動金利と10年固定金利に強みがあります。

さらにイオン銀行は、全国のイオンモールに住宅ローンの相談窓口を設置しているので、万が一のトラブルや不明点についても、対面でサポートを受けられるので安心して利用できます。

多くのネット銀行に共通する「相談ができない」というデメリットがないという点も、大きなメリットだと思います。

※今回はフラット35は考慮せず、イオン銀行の自社の住宅ローンについて解説します。

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※金額・手数料表記はすべて税込です。

住宅ローン金利と種類

イオン銀行には大きく分けて３つの住宅ローンが存在します。

• 通常の住宅ローン（新規または借り換え）
• 無担保住宅借換ローン
• 住宅ローン・リフォーム活用プラン

このうち、「無担保住宅借換ローン」と「住宅ローン・リフォーム活用プラン」については非常に特殊なローンとなり、金利も高いため、ここでは割愛します。

→最新の金利はこちら

金利に関しては、とても競争力があります。

イオン銀行住宅ローンは特に「変動金利」と「10年固定金利」に力を入れています。

くわしくは後述しますが、住宅ローンの費用として無視できない「保証料」と「団体信用生命保険料」がすべてコミコミの金利なので都市銀行や地方銀行よりも金利はかなり低めです。

取扱手数料のタイプが選べる

取扱手数料には「定額型」と「定率型」の２つから好きな方が選択できます。

• 定額型：110,000円（税込）
• 定率型：2.2％[最低取扱手数料220,000円（税込）]

最初に払う手数料を少なく抑えたい場合は「定額型」を選択し、最初に多めの手数料を払う変わりに返済総額を低く抑えたい場合は「定率型」にメリットがあります。

ボーナス払いは半額まで可能

イオン銀行住宅ローンは、借入金額の50％までボーナス払いができます。

６ヶ月ごとの指定月に増額返済する形なので、ボーナス払いに都合が良い月で設定可能です。

毎月返済とボーナス払いを併用することで毎月の返済額を少なく抑えられるので、安定してボーナスが入る人は組み入れるのもありです。

ただし、ボーナス月の返済負担は大きくなるので、計画的に設定することをおすすめします。

もしボーナスの金額が変動しやすい場合は、ボーナス払いではなく一部繰上返済で残高を減らしていくようにすれば安心です。

くわしくは後述しますが、イオン銀行の住宅ローンは一部繰上返済手数料が無料なので、いつでも気軽に繰上返済ができます。

イオンセレクトクラブで５年間５％OFF

住宅ローン金利にも強いイオン銀行ですが、「イオンセレクトクラブの５％割引特典」を加えることで、実質的な金利はさらに少なくできます。

仮にイオンでの生活費が年間120万円の場合、５％割引特典によって年間60,000円の節約になります。

これが５年間続いた場合、実質的には30万円のコストダウンにつながるため、他社の住宅ローンと比較してもイオン銀行がもっともお得になる可能性が高いです。

イオンセレクトクラブの対象店舗はイオンモールだけではありません。

マックスバリュなどの系列店もイオンセレクトクラブ割引の対象です。

また、イオンセレクトクラブではお買い物５％OFFの優待のほかにも下記の特典があります。

イオンセレクトクラブは、イオン銀行住宅ローン契約者だけが受けられる特別な特典です。

この特典を含めたトータルコストで考えると、イオン銀行住宅ローンの優位性が高まります。

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シンプルでわかりやすい手数料

イオン銀行住宅ローンの契約に必要な手数料は、シンプルでわかりやすいのが特徴です。

保証料・団体信用生命保険料は０円、そして一部繰上返済手数料も０円です。

すべて金利に含まれているので、費用の計算がしやすく初めて住宅ローンを契約する方でもわかりやすいと思います。

保証料・団体信用生命保険が０円

支払う費用がシンプルでわかりやすいので、初めて住宅ローンを契約する方でも安心です。

住宅ローンの契約に必要な保証料や団体信用生命保険は無料（イオン銀行が負担）です。

都市銀行や地方銀行の住宅ローンでは、保証料が自腹というケースが少なくありません。保証料は数十万円以上となることも多く、計算も面倒です。

もし、都市銀行や地方銀行で住宅ローン金利が安いと思ったら、「保証料や団体信用生命保険料金は別途必要か？」を疑ってみてください。

イオン銀行の場合は、これらの計算がめんどうな費用はすべて金利に含まれているので、とてもシンプルです。

よって、イオン銀行住宅ローンで借入れをするときに必要な手数料は、原則「取扱手数料」と「印紙代、登記費用などの諸経費」のみとなっています。

一部繰上返済手数料や金利変更も０円

一部繰上返済手数料や金利変更手数料もすべて無料です。

臨時収入などによってお金に余裕ができたとき、繰上返済をすることで返済総額を減らせます。イオン銀行では、繰上返済は何回でも０円なので安心です。

ただし、繰上返済を行う上で注意点が２つあります。

• 繰上返済ができるのは１回あたり１万円から
• 全額繰上返済の場合は別途手数料5.5万円が必要

また、固定金利から変動金利に変えるなど、「金利変更手数料」も無料です。住宅ローン金利の状況に応じていつでも固定と変動が切り替えられるのも、イオン銀行のメリットです。

イオンセレクトクラブの５％優待で浮いたお金を繰り上げ返済に回していくことで、利息負担を大幅に減らせます。

住宅ローンの契約に必要な諸費用

イオン銀行住宅ローンを契約するにあたって、どれくらいの必要が必要になるかまとめておきます。

また、住宅ローン借り換え後の年数が10年未満になってしまうと住宅ローン減税を受けられないので注意しておきましょう。

８疾病保障で安心を買う

住宅ローンの契約中にもし重病にかかってしまい就業が困難になったら、、、住宅ローンの返済は重要な問題になってしまいます。

実際、男性の半数以上が一生のうちに「がん」と診断される可能性があります。

こうした事態に備えて、イオン銀行住宅ローンでは８疾病保障をオプションで提供しています。

住宅ローン金利を0.3％上乗せすることで、８疾病保障を付ける事が可能です。

ガンと診断された場合、または脳卒中、急性心筋梗塞が60日以上継続した場合は、「住宅ローン残高が０円」となり、残りの住宅ローンを支払う必要がなくなります。

また、５大重度慢性疾患（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）によって、働くことができなくなった場合は、最長12ヶ月、毎月の住宅ローン返済相当額が保障されます。

12ヶ月経っても就業不能状態が続いた場合は、「住宅ローン残高が０円」になります。

金利が0.3％高くなってしまいますが、いざというときのための安心として加入しておくことをおすすめします。

ちなみに、現在は医療も発達しているので「90％以上完治するガンも存在」しています。８疾病保障は重病にかかった後に上記の条件を満たせば保険金が支払われる仕組みです。

その後、重病が完治しても、住宅ローンの残りは支払う必要はありません。

窓口でのサポートも受けられる

契約前のわからないことや、契約後のトラブルについても安心です。

イオン銀行住宅ローンは、申し込みから契約まで、すべての手続が「インターネットと郵送だけで完結」します。

手続きをするために、わざわざ店舗窓口まで足を運ぶ必要がありません。

逆に、対面で直接いろいろ聞きたい方にもイオン銀行は向いています。なぜなら、ほかのネット銀行と違い、イオン銀行は窓口店舗がたくさんあるからです。

24時間365日使えるコールセンターでの問い合わせができるほか、イオンの各店舗にて、住宅ローンの相談や契約を行っているので、不明な点はすべて専門スタッフが対面で説明してくれます。

必要書類と住宅ローン契約までの流れ

申込みに必要な書類は、本審査の段階でイオン銀行住宅ローンより通知されます。

事前審査はWEBで行うので特に必要な書類はありませんが、源泉徴収票や売買契約書が手元にあれば便利です。

申込みから住宅ローン契約までの流れですが、「事前審査 → 本審査 → 契約申込」となります。

イオン銀行住宅ローンの場合、店頭で申込むこともできますが、本審査や契約の申込も含めてすべてWEBと郵送で完結できるので、来店不要で住宅ローンの契約・借り換えができます。

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自営業や派遣社員でも申込可能な審査基準

イオン銀行住宅ローンは、審査基準として職業に制限を設けていません。

年収や勤続年数などの条件は設定されていますが、いずれも他社に比べて審査基準は低めです。自営業や契約社員、派遣社員の方でも、職業を問わずにイオン銀行住宅ローンに申込みをすることが可能です。

おもな審査基準は以下のとおりです。

また、配偶者の収入を合算することもできます。配偶者が６ヶ月以上の勤続期間があることが条件となりますが、収入を合算することでより多くの借入ができるようになります。

審査期間は混雑の具合によっても大きく変わるので余裕を持って事前審査を通しておくことをおすすめします。（ギリギリに申し込んで審査に落ちてしまって困るという可能性も考えられるので）

イオン銀行住宅ローンでは事前審査の回答は３日～７日程度、正式審査の期間はイオン銀行にすべての申込書類が到着してから１～２週間程度です。

そこから契約の手続きを行うことになるので、申込から融資実行までの期間は最短でも１ヶ月、平均して１ヶ月半が目安となります。

こんな人に向いてます（まとめ）

借り換えの方

イオン銀行住宅ローンは、金利の低さだけでなく、イオンセレクトクラブなどの優待特典も多いので、「借り換え」の方も多く利用しています。

イオン銀行では、「ローン残高1,000万円以上、残期間10年以上、金利差１％以上」なら、借り換えをするとお得になる可能性が高いとしています。

生活圏にイオンがある

ローン利用者だけが入会できる「イオンセレクトクラブ（無料）」を利用することで、かなりお得な生活ができるようになります。

新生活の近所にイオンがあると、イオンでの買い物、イオン銀行での入出金など、あらゆる面においてメリットが見いだせるので、お得感もより大きくなると思います。

対面でもサポートを受けたい

電話やメールだけのサポートは不安だという方にも、イオン銀行住宅ローンは向いています。

イオンの店舗に行けば、書類の書き方や注意事項の説明まで、すべて直接聞くことができるので、初めて住宅ローンを契約する方でも安心です。

ネット銀行ならではの低金利と対面でのサポート、これはほかのネット銀行にはない、イオン銀行だけの強みです。

年収や職業に不安がある

イオン銀行住宅ローンは前年度の年収が100万円以上であれば申し込めます。

また、正社員ではない派遣社員・契約社員の方でも、６ヶ月以上の勤続期間があれば審査してもらえます。

もし配偶者の方が働いていれば、同じく６ヶ月以上の勤続期間を条件として、収入を合算して審査してもらうことも可能です。

Web申込なら最短３日で事前審査の回答が得られます。

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