イオン銀行

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イオン銀行は、イオン系列店でよく買い物をする人だけでなく、高い預金金利で貯蓄したい人にもメリットがあるネット銀行です。

イオン銀行独自の優遇サービス「イオン銀行Myステージ」を活用すると、預金金利が業界トップクラスに上がります。メガバンクの何十倍もの利息を受け取れます。

ステージを上げると、ATM手数料と他行宛振込手数料も最大で月５回無料になり、手数料を節約できます。

口座開設時に「イオンカードセレクト」という多機能キャッシュカードを発行すると、イオン銀行Myステージのステージを上げやすくなります。

イオンカードセレクトとは、キャッシュカード機能だけでなく、クレジット機能と電子マネーWAON機能も付帯したカードです。ポイント還元やイオンでの割り引きも受けられます。

イオン銀行で口座開設する人の半数近くが、イオンカードセレクトを選んでいます。

イオン銀行（イオンカードセレクト）公式サイト

イオン銀行の５つのメリット

イオン銀行はネット銀行のなかでも、特に幅広いサービスを扱っています。

メリットを知った上で効果的に活用すれば、どんどんお得に使える銀行だと思います。

まずはイオン銀行のメリットを順に見ていきます。

普通預金の優遇金利はトップクラス

イオン銀行の普通預金金利は、「イオン銀行Myステージ」の特典を組み合わせると普通預金の金利が格段にアップします。

通常の預金金利は低めですが、イオン銀行Myステージを利用すれば定期預金以上の金利まで引き上げられます。普通預金にお金を預けっぱなしにしておくだけで、定期預金以上の利息を受け取れます。

→イオン銀行　最新の金利を公式サイトで確認

定期預金の預金金利は、ネット銀行のなかでも高めですが、普通預金の優遇金利と比べると見劣りするかもしれません。

イオン銀行の定期預金金利は、預金金額に応じて金利が変わります。

イオン銀行ATMは手数料無料

口座の入出金は、イオン各店に設置された「イオン銀行ATM」を使います。

イオン銀行ATMなら、入金・出金ともに終日無料です。

イオン銀行ATMが設置されているのは、おもにイオンモール各店やダイエー、ピーコックといったイオン系列のお店です。

コンビニでは、ミニストップにイオン銀行ATMが設置してあります。

最近は、駅構内でも見かける機会が増えてきました。

利用時間はイオンなどの店舗の営業時間内となりますが、原則は24時間いつでも使えます。

また、他行の提携ATMも多いので、イオン銀行ATMが近くにないときも入出金ができます。

他行の提携ATMは、時間帯によってはATM手数料がかかります。

しかし、ATM手数料は、のちほど説明する「イオン銀行Myステージ」を活用すると、最大で月５回まで無料になります。

振込手数料は最大月５回無料

振込手数料は、ネットバンクの平均です。シンプルな料金体系なのでわかりやすいです。

• イオン銀行あて：無料
• 他行あて：110円（税込）

「イオン銀行Myステージ」でスコアを貯めると、他行宛振込手数料が最大で毎月５回無料となります。

振込手数料を月５回無料にするのは少し大変ですが、「振込手数料を月１～２回まで無料にする条件」なら比較的クリアしやすいです。

外貨預金の預入時の為替手数料が無料

イオン銀行は2018年５月から、３種類の外貨預金サービス（外貨普通預金・外貨定期預金・外貨普通預金積立）を始めました。

通貨は米ドル・豪ドル・NZドルを扱っており、いずれもメガバンクを上回る高金利で運用できます。

金利以外にも、イオン銀行の外貨預金にはメリットがあります。

特に注目なのが、預入時の為替手数料が完全無料という点です。

通常、外貨預金は円で預け入れる時・外貨預金を円で売却する時のどちらも為替手数料がかかります。

しかしイオン銀行の外貨預金は、売却時のみの手数料しかかかりません。

売却時の手数料は最大50銭なので、預入・売却双方の実質の為替手数料は最大25銭です。

この手数料はメガバンクの４分の１～８分の１にあたる安さです。

特に他社では為替手数料が高めの、豪ドル・NZドルでは大きな差となります。

いずれの通貨も500円から外貨積立預金が始められるので、外貨預金が初めての人もチャレンジしやすいのが魅力です。

電子マネーWAON機能つき

イオンバンクカード・イオンカードセレクトともに、電子マネーWAONの機能が付属しています。

コンビニのレジなどでカードをかざすだけで決済ができ、200円利用ごとに１WAONがポイントバックされます。

たまったWAONは１WAON＝１円に換金して買い物に利用できるので、実質的には常に割引された状態で支払えるカードです。

また、「イオンカードセレクト」でオートチャージをすると、チャージ金額200円につき１WAONポイントがたまります。

イオンカードセレクトでチャージしたWAONで支払いをすると、WAONへのオートチャージ時、WAONでの支払い時のそれぞれでポイントが貯まります。

いわゆる「ポイントの二重取り」によって、還元率は２倍となり、還元率は１％（チャージ時0.5％、支払い時0.5％）となります。

なお、イオングループでの電子マネーWAON支払いは、毎日ポイント還元が２倍（１％還元）なので、イオングループで利用した場合は、合計1.5％（チャージ時0.5％、利用時1.0％）還元となり、非常にお得です。

イオンカードセレクトの特典

イオンカードセレクトには、イオン銀行口座との連携で利用できるイオンカードセレクト会員限定の特典があります。

これらは、イオンカードセレクトを「使う」ことで得られる特典です。

イオンカードセレクトを「持っている」だけでも、イオン銀行Myステージの加点対象になり、ステージを上げやすくなります（くわしくは後述）。

その他のキャッシュカード

イオン銀行では、イオンカードセレクト以外のキャッシュカードも選べます。口座開設時に以下３種類からキャッシュカードを選べます。

キャッシュカード機能とWAON機能は、いずれのカードにもついています。

▼イオン銀行キャッシュ＋デビット

特にこだわりがなければ、イオンカードセレクトがおすすめです。イオンカードセレクトはカードデザインが多く、ミッキーマウスデザインなども選べます。

クレジットカード機能を付けたくない人は、JCBデビット機能がついた「イオン銀行キャッシュ＋デビット」がおすすめです。

デビットカードは後払いのクレジット決済と違い、決済時に即時引き落としで支払えます。支払う時点の口座残高までしか支払えないので、使いすぎることがありません。WAONオートチャージにも対応しています。

→イオン銀行キャッシュ＋デビットについてはこちら

イオン銀行MyステージでATM・振込手数料を節約

イオン銀行を語る上で外せないのが「イオン銀行Myステージ」です。イオン銀行Myステージとは、イオン銀行との取引内容に応じて３つの特典を受けられる優遇サービスです。

■イオン銀行Myステージ　特典内容（月単位）

1. 他行ATM手数料　最大５回無料
2. 他行宛振込手数料　最大５回無料
3. 普通預金金利　優遇金利を適用

イオン銀行Myステージは４段階のステージに分かれており、その月の取引内容によって翌々月のステージと特典内容が変わります。

２段階目の「シルバーステージ」までは、誰でもかんたんにランクアップできます。ATM手数料だけでなく、他行宛振込手数料も無料になり、日常使いしやすくなります。

しかし、普通預金金利も多く受け取りたい人は、ゴールドステージかプラチナステージを狙いたいところです。ゴールドステージになると、普通預金金利が大幅アップします。メガバンクを何倍も上回る高金利です。

各ステージに到達するには、銀行取引でスコアをためる必要があります。ステージごとに必要なスコアは、以下のとおりです。

銀行取引の内容によって、スコア点数は異なります。少しややこしいので、のちほどスコアを貯める取引例を交えてくわしく説明します。

ネット銀行の利用に必須の「ネットバンキング」に登録するだけで30点のスコアが貯まり、自動的にブロンズステージに到達します。

口座開設時にイオンカードセレクトを発行し、クレジット決済かWAON決済を１円でも行えば、シルバーステージに上がります。

もう少し取り引きをプラスすれば、ゴールドステージも目指せます。

ゴールドステージに到達する方法

ゴールドステージのスコア基準100点になるプランを、２パターン組んでみました。

まずは、クレジットカードやWAONでの支払いでスコアをためる方法です。

まず、給与振込とインターネットバンキングに登録しておけば、何もしなくても毎月60点がプラスされます。残り40点を、日ごろの買い物で貯めます。

「イオンカードセレクト」は、契約しているだけでも10点のスコアが加算されます。さらに、利用額に応じてさらにスコアが増える仕組みです。

公共料金やスマホ代の支払いをイオンカードセレクトのクレジット決済にすれば、２～４万円くらいの利用額に到達しやすいと思います。これで毎月20点を獲得できます。

さらにWAONを毎月１円でも使えば、プラス10点でゴールドステージ到達です。コンビニなどの日常的な買い物をWAON決済にすればOKです。

▼イオンゴールドカードセレクト（ミッキーマウスデザイン）

もう１パターン、イオン銀行の資産形成でゴールドステージに到達する方法も考えてみました。老後資金にそなえたい人などにおすすめのプランです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、「第３の年金」として国も推奨している個人年金制度です。老後資金にそなえるため、幅広い年代の人が始めています。

イオン銀行のiDeCoは低コストな商品が多く取り揃えられています。投資をしたことがない人にもおすすめです。

iDeCoにくわえて米ドルの外貨預金を積み立てを行えば、合計スコアは70点となります。あとはネットバンキング登録の30点で、ゴールドステージ到達です。

資産運用を活用すれば、ゴールドステージに上がるのも思ったよりかんたんです。外貨預金や投資信託は、イオン銀行Myステージで加算されるスコアが多めです。

資産運用がよくわからない人は、イオンカードセレクトとWAONでスコアを稼ぐのがおすすめです。

イオンカードセレクト　お申し込みはこちら（無料）

プラチナステージに到達する方法

プラチナステージに到達するには、スコアを150点ためる必要があります。

お買い物中心でプラチナステージを目指すなら、イオンカードセレクトで年間100万円以上のカード決済を行い、イオンゴールドカードセレクトに切り替えたいところです。

イオンゴールドカードセレクトを持っているだけで、イオン銀行Myステージのスコアが30点加算されます。あとは給与受取や買い物で、120点のスコアを貯めればOKです。

イオンカードセレクトの利用金額が年間100万円になるには、１ヶ月あたり約９万円のカード決済が必要です。

イオン銀行で貯蓄しながらプラチナステージを目指す人は、つみたてNISAやiDeCoの併用をおすすめします。資産運用系サービスは、イオン銀行Myステージのスコア配点が高めです。

長期積立を前提としたつみたてNISAとiDeCoなら、投資の知識が少なくても始めやすいです。はじめに投資信託を選び、景気が変動しても積み立て続けることで、資産形成できます。

→イオン銀行iDeCoでおすすめの投資信託はこちら

投資信託の残高が増えるほどスコア配点も上がっていくので、つみたてNISAをコツコツ積み上げているうちにプラチナステージに到達できます。

イオン銀行の豆知識

イオン銀行は預金以外にもさまざまな金融商品を扱っています。

たとえばローン系商品を契約すれば、イオン銀行の口座をそのまま使えて便利です。

ローンや保険も充実している

イオン銀行はどうしてもWAONとの連携やポイントに目がいきがちですが、ネット銀行としての機能の他に、ローンや保険、投資信託も充実しています。

■イオン銀行のローン

• 住宅ローン
• カードローン
• フリーローン
• 教育ローン
• ソーラーローン
• リフォームローン

■イオン銀行の保険

• 個人年金保険
• 終身保険
• 収入保障保険
• 医療保険
• がん保険
• 学資保険

ローン商品は、「イオン銀行Myステージ」のスコア加算条件にもなっています。

たとえばイオン銀行カードローンは、イオン銀行のキャッシュカードをそのままローン用カードとしても利用できます。

イオンカードセレクトを持った状態でカードローンに契約・借入れをするだけでもシルバーステージに上がり、普通預金金利が引き上がります。

住宅ローン金利がかなり優秀

数あるローンの中でも、イオン銀行の住宅ローンは金利が低いことで知られています。

ネット銀行の住宅ローンは原則無店舗なので、ネットを通じてしかやりとりができません。

しかし、イオン銀行では、全国110店舗以上ある住宅ローン専門スタッフに直接相談できるメリットがあります。

詳細：低金利なイオン銀行住宅ローンが人気の理由！セレクトクラブで毎日５％OFF

口座開設にかかる時間は最短２週間

ネットからイオン銀行に申し込み、口座開設までにかかる時間は最短２週間です。キャッシュカードのタイプや本人確認証類の種類によって若干異なります。

もっとも早く発行できるのは、運転免許証を持っている人がイオンカードセレクトを発行するパターンです。

運転免許証を持っていない人がイオンカードセレクトを作る場合と、キャッシュカード機能のみのカードを作る場合は、３週間以上はかかります。

Webから申込んだ後、「イオン銀行から郵送される申込書を受け取って送り返す」という手続きが増えるからです。

運転免許証を持っていれば、すべてWeb完結でイオンカードセレクトの口座開設が申し込めるのでスピーディーです。

急ぎの場合は、Webから申し込んでカードを店頭で受け取ると、最短即日発行が可能です。

しかし、カード受け取りができる店舗は限られています。急ぎでなければ、ネットから申し込んで郵送で受け取ることをおすすめします。

イオン銀行の口座開設はこちら（無料）