高金利なイオン銀行の積立定期預金 実はもっと魅力的な貯金方法も

イオン銀行には、コツコツ貯金していきたい人向けに積立式定期預金というサービスがあります。

積立定期とは、普通預金から定期預金へ毎月決まった金額を自動振替するサービスです。

普通預金の口座から自動で積み立てるので、貯金が苦手でも続けやすいのが特徴です。

さらに、普通預金や通常の定期預金より金利が高いので、少しでもお得に貯金したい人にもおすすめです。

イオン銀行の積立式定期預金の特徴

ビジネスウーマン

イオン銀行の積立定期の主な利用条件は、下記のとおりです。

500円から積み立てられるので、貯金が苦手な人でも始めやすいのが特徴です。

イオン銀行 積立式定期預金の特徴

■積立金額
1回につき500円から50万円まで、1円単位で設定可能

※積立金額を増額する月を年6回まで設定可能(ボーナス時期など)

■積立期間
6ヶ月以上40年以下

■満期時の取扱
元金と利息を普通預金口座へ入金(自動解約型)

銀行によっては、積立定期預金を1万円からしか利用できない場合もあります。イオン銀行は500円から1円単位で積立金額を設定できるので、少額の積立も可能です。

欲しいものを買うためや旅行資金を貯めるためなど、幅広い目的に使えそうです。

イオン銀行の積立的預金は、通常の定期預金よりも高金利なので、より効率的に資産を増やせます。

通常の定期預金より高金利

電卓

イオン銀行積立定期預金は、通常の定期預金より高金利で利用できます。

通常の定期預金の金利と比べると、積立定期の金利との差がよりわかりやすいと思います。

イオン銀行 今月の定期預金金利


(更新日:)

▶イオン銀行 今月の定期預金金利(更新日:)

期間 スーパー定期
(300万円未満)
スーパー定期300
(300万円以上)
大口定期
(3,000万円未満)
大口定期
(3,000万円以上)
1ヶ月
3ヶ月
6ヶ月
1年
2年
3年
4年
5年

ゆうちょ銀行やメガバンクと比べても、イオン銀行の積立定期は何倍も高い金利です。

ネット銀行は、実店舗を持たないことで運営コストを減らし、金利などで還元できるのがメリットです。イオン銀行も、積立定期で有利な金利を提供しています。

メガバンクで貯金をしている人は、イオン銀行に切り替えることでより多くの利息をもらえます。特に、大きな金額を貯金していると、金利差の影響は大きくなります。

金利以外の定期預金との違い

積立定期預金は、申込み時にまとまったお金がなくても良いというメリットもあります。

通常の定期預金は、最初に預入金額と預入期間を決めてから申し込みます。最初に、まとまったお金を用意しておく必要があります。

一方、イオン銀行の積立定期預金は500円から始められるので、申し込む時点でワンコインしかなくてもOKです。

デメリットは中途解約時の金利

バツ

積立式定期預金のデメリットは、中途解約をすると金利が大きく下がることです。

イオン銀行の積立式定期預金 中途解約について

積立式定期預金を満期前に解約すると、下記のうち金利が低い方で計算されて払い戻しになります。

  • 約定利率×20%
  • 解約日の普通預金の利率

参考までに、時点でのイオン銀行の普通預金利率はです。

たとえば、積立式定期預金の利率が0.15%の時に中途解約をすると、金利は0.15%×20%=0.03%です。

いずれにせよ、ほぼゼロ金利に近い状態での払い戻しになるので、定期積立預金の中途解約はなるべくしない方が望ましいです。

しかし、このデメリットを知った上で積立定期をすると、「目標額が貯まるまで手を付けない」という意思が固まるかもしれません。

中途解約のデメリットは、どの定期預金サービスにもあります。イオン銀行の積立式定期預金は、定期預金ならではのデメリット以外に致命的な欠点はないと言えます。

デメリット以上にメリットが大きいことから、ユーザーからも評判が高いです。

イオン銀行の積立定期の口コミ

口コミ

実際に、イオン銀行の積立定期預金のユーザーの評判をネット上で調べてみました。

預け入れ金額が少ないと、最終月は1円未満となり利息がつかなくなるので、1万円以上が良いかと思います。

メガバンクの積立定期預金を利用していたものの、イオン銀行の方が高金利なので乗り換えたという声もありました。

ある程度大きい金額で続け、より利息を多く受け取ると工夫をしている人もいました。

他にも、イオン銀行以外がメインバンクの人が、自動入金サービスを使って貯蓄をしているという口コミもありました。

毎月、こつこつ貯めるのであれば、お金を給与等が振り込まれるメインバンクから自動入金サービスを利用すれば、資金移動も楽です。

自動入金サービスとは、毎月決まった日に決まった金額を、他行からイオン銀行の普通口座に送金するサービスです。

本来、口座から口座へ資金移動をするには、銀行振込をするか、現金を引き出してATMで入金する必要があります。手間がかかる上に、振込手数料やATM手数料がかかってしまいます。

自動入金サービスを使えば、毎月同じ日に同じ金額を手数料無料で資金移動できます。

自動入金サービス

メインバンクからイオン銀行に毎月1万円を自動入金し、積立定期預金を1万円で設定しておけば、手間なくメインバンクからイオン銀行に積み立て貯金ができます。

自動入金サービスを扱っている銀行は少ないので、イオン銀行のメリットといえます。

イオン銀行Myステージで定期預金のデメリットをカバー

イオン銀行の優遇サービス「イオン銀行Myステージ」を活用すれば、積立定期預金の「中途解約できない」というデメリットをカバーできます。

イオン銀行Myステージとは、イオン銀行の取引内容に応じて普通預金金利・他行ATM手数料・他行あて振込手数料の優遇が受けられるサービスです。

高いステージに到達できれば、普通預金が定期預金並みに引き上がります。普通預金にお金を積み立てていくだけで、利息を多く受け取れます。

積立定期で満期になったお金が普通預金口座に戻ってきたあと、そのまましばらく置いておいても、高い金利で運用できます。

イオン銀行Myステージ2019

▶イオン銀行 今月の普通預金金利(年)(更新日:)

商品名 利率
普通預金
普通預金(イオン銀行Myステージ優遇 ~← 業界トップクラスの高金利

イオン銀行Myステージは、ブロンズ・シルバー・ゴールド・プラチナの4段階のステージに分かれています。

ネットバンキングサービスに登録するだけで「ブロンズステージ」になり、翌々月の普通預金金利はになります。

クレジット機能付きキャッシュカード「イオンカードセレクト」を持ち、1円でも決済すれば、翌々月はシルバーステージにアップします。

積立式定期預金での積み立てもステージアップのためのスコアがたまるので、積立式定期預金との併用もおすすめです。

イオンカードセレクトは優遇がいっぱい

イオンカードセレクト

クレジット機能付きキャッシュカード「イオンカードセレクト」は、イオン銀行Myステージでランクを上げやすくなる以外にもメリットがあります。

イオンカードセレクトは、イオングループでのお買い物を利用する人の優遇が手厚く、お客様感謝デーなどの割り引きも受けられます。

イオンモールやマックスバリュなどでよく買い物をする人は、イオンカードセレクトを作って損はないと思います。

■イオンカードセレクト お買い物のメリット

  • イオングループのお買い物ポイント(ときめきポイント)が貯まる
  • 20・30日のお客様感謝デーは5%オフ
  • WAONオートチャージで200円につき1WAONプレゼント
  • 公共料金支払いで1件につき毎月5WAONプレゼント
  • 給与振込口座の指定で毎月10WAONプレゼント

イオンカードセレクトには、電子マネーWAON機能もついています。イオンカードセレクトのクレジット機能でオートチャージ設定をすれば、チャージとWAON決済でポイント二重取りも可能です。


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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元は貯蓄下手だったが、現在は貯金や資産運用を自動化し、着々と資産形成中。メガバンクとネット銀行の使い分け方にはこだわりあり。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2020年8月12日 更新)

ありがとうございます。

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