高金利なイオン銀行の積立定期預金 実はもっと魅力的な貯金方法も

イオン銀行には、コツコツ貯金していきたい人向けに積立式定期預金というサービスがあります。

積立定期とは、普通預金から定期預金へ毎月決まった金額を自動振替するサービスです。

普通預金の口座から自動で積み立てるので、貯金が苦手でも続けやすいのが特徴です。

さらに、普通預金や通常の定期預金より金利が高いので、少しでもお得に貯金したい人にもおすすめです。

イオン銀行の積立式定期預金の特徴

ビジネスウーマン

イオン銀行の積立定期の主な利用条件は、下記のとおりです。

500円から積み立てられるので、貯金が苦手な人でも始めやすいのが特徴です。

イオン銀行 積立式定期預金の特徴

■積立金額
1回につき500円から50万円まで、1円単位で設定可能

※積立金額を増額する月を年6回まで設定可能(ボーナス時期など)

■積立期間
6ヶ月以上40年以下

■満期時の取扱
元金と利息を普通預金口座へ入金(自動解約型)

銀行によっては、積立定期預金を1万円からしか利用できない場合もあります。イオン銀行は500円から1円単位で積立金額を設定できるので、少額の積立も可能です。

欲しいものを買うためや旅行資金を貯めるためなど、幅広い目的に使えそうです。

イオン銀行の積立的預金は、通常の定期預金よりも高金利なので、より効率的に資産を増やせます。

通常の定期預金より高金利

電卓

イオン銀行積立定期預金は、通常の定期預金より高金利で利用できます。

通常の定期預金の金利と比べると、積立定期の金利との差がよりわかりやすいと思います。

イオン銀行 今月の定期預金金利

0.080%
(更新日:2020/01/15

▶イオン銀行 今月の定期預金金利(更新日:2020/01/15

期間 スーパー定期
(300万円未満)
スーパー定期300
(300万円以上)
大口定期
(3,000万円未満)
大口定期
(3,000万円以上)
1ヶ月 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
3ヶ月 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
6ヶ月 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
1年 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
2年 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
3年 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
4年 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%
5年 0.020% 0.020% 0.020% 0.020%

ゆうちょ銀行やメガバンクと比べても、イオン銀行の積立定期は何倍も高い金利です。

ネット銀行は、実店舗を持たないことで運営コストを減らし、金利などで還元できるのがメリットです。イオン銀行も、積立定期で有利な金利を提供しています。

メガバンクで貯金をしている人は、イオン銀行に切り替えることでより多くの利息をもらえます。特に、大きな金額を貯金していると、金利差の影響は大きくなります。

金利以外の定期預金との違い

積立定期預金は、申込み時にまとまったお金がなくても良いというメリットもあります。

通常の定期預金は、最初に預入金額と預入期間を決めてから申し込みます。最初に、まとまったお金を用意しておく必要があります。

一方、イオン銀行の積立定期預金は500円から始められるので、申し込む時点でワンコインしかなくてもOKです。

デメリットは中途解約時の金利

バツ

積立式定期預金のデメリットは、中途解約をすると金利が大きく下がることです。

イオン銀行の積立式定期預金 中途解約について

積立式定期預金を満期前に解約すると、下記のうち金利が低い方で計算されて払い戻しになります。

  • 約定利率×20%
  • 解約日の普通預金の利率

参考までに、2020/01/15時点でのイオン銀行の普通預金利率は0.001%です。

たとえば、積立式定期預金の利率が0.15%の時に中途解約をすると、金利は0.15%×20%=0.03%です。

いずれにせよ、ほぼゼロ金利に近い状態での払い戻しになるので、定期積立預金の中途解約はなるべくしない方が望ましいです。

しかし、このデメリットを知った上で積立定期をすると、「目標額が貯まるまで手を付けない」という意思が固まるかもしれません。

中途解約のデメリットは、どの定期預金サービスにもあります。イオン銀行の積立式定期預金は、定期預金ならではのデメリット以外に致命的な欠点はないと言えます。

デメリット以上にメリットが大きいことから、ユーザーからも評判が高いです。

イオン銀行の積立定期の口コミ

口コミ

実際に、イオン銀行の積立定期預金のユーザーの評判をネット上で調べてみました。

預け入れ金額が少ないと、最終月は1円未満となり利息がつかなくなるので、1万円以上が良いかと思います。

メガバンクの積立定期預金を利用していたものの、イオン銀行の方が高金利なので乗り換えたという声もありました。

ある程度大きい金額で続け、より利息を多く受け取ると工夫をしている人もいました。

他にも、イオン銀行以外がメインバンクの人が、自動入金サービスを使って貯蓄をしているという口コミもありました。

毎月、こつこつ貯めるのであれば、お金を給与等が振り込まれるメインバンクから自動入金サービスを利用すれば、資金移動も楽です。

自動入金サービスとは、毎月決まった日に決まった金額を、他行からイオン銀行の普通口座に送金するサービスです。

本来、口座から口座へ資金移動をするには、銀行振込をするか、現金を引き出してATMで入金する必要があります。手間がかかる上に、振込手数料やATM手数料がかかってしまいます。

自動入金サービスを使えば、毎月同じ日に同じ金額を手数料無料で資金移動できます。

自動入金サービス

メインバンクからイオン銀行に毎月1万円を自動入金し、積立定期預金を1万円で設定しておけば、手間なくメインバンクからイオン銀行に積み立て貯金ができます。

自動入金サービスを扱っている銀行は少ないので、イオン銀行のメリットといえます。

イオンカードセレクト併用で定期預金のデメリットをカバー

イオンカードセレクト

積立定期と併用すると、より効率的に貯金ができるイオン銀行のサービスがあります。

それが、イオンカードセレクトというWAON・クレジットカード一体型のキャッシュカードです。

イオンカードセレクトとは

イオンカードセレクトとは、下記4つの機能が1つになったカードです。

  • クレジットカード
  • キャッシュカード
  • WAONカード
  • イオングループ優待カード

イオンカードセレクトの一番のメリットは、「イオン銀行Myステージ」のステージが簡単に上げられることです。

イオン銀行Myステージとは、イオン銀行の取引内容に応じて普通預金金利・他行ATM手数料・他行あて振込手数料の優遇が受けられるサービスです。

イオン銀行Myステージ2019

特に、普通預金も業界トップクラスの高金利で利用できるようになるのは大きなメリットです。

このメリットを活用すれば、積立定期預金の「中途解約できない」というデメリットも十分カバーできます。

▶イオン銀行 今月の普通預金金利(年)(更新日:2020/01/15

商品名 利率
普通預金 0.001%
普通預金(イオン銀行Myステージ優遇 0.030%0.150%← 業界トップクラスの高金利

イオン銀行Myステージは、ブロンズ・シルバー・ゴールド・プラチナの4段階のステージに分かれています。

たとえば、イオンカードセレクトで1円でも決済をすれば「ブロンズステージ」になり、翌々月の普通預金金利は0.030%になります。

インターネットバンキングの無料登録をしておけば、「シルバーステージ」にもかんたんに上がります。

クレジットカード決済やWAON決済も利用すると「ゴールドステージ」に上がり、普通預金金利が0.100%と大幅アップします。

普通預金の年率0.150%(年)とは、定期預金並の高金利です。

イオンカードセレクトを持っていれば、ここまで簡単にステージアップできます。

お金の入出金がいつでもできる普通預金で貯金をすれば、定期預金の「中途解約ができない」という弱点も解消できます。

積立式定期預金との併用もおすすめです。

積立定期で満期になったお金は普通預金口座に振替されるので、その後の使い道に迷ったとしても普通預金にそのまま置いておけば、定期預金並の金利で運用することができます。

その他イオンカードセレクトの優遇

普通金利以外にも、イオンカードセレクトにはイオングループでのお買い物を利用する人の優遇が手厚くあります。

イオンモールやマックスバリュなどでよく買い物をする人は、イオンカードセレクトを作って損はないと思います。

■イオンカードセレクト お買い物のメリット

  • イオングループのお買い物ポイント(ときめきポイント)が貯まる
  • 20・30日のお客様感謝デーは5%オフ
  • WAONオートチャージで200円につき1WAONプレゼント
  • 公共料金支払いで1件につき毎月5WAONプレゼント
  • 給与振込口座の指定で毎月10WAONプレゼント

特に、電子マネーWAONを使う人は、WAON決済だけでなくオートチャージでもポイントがつくので、実質ポイント二重取りができるメリットも大きいです。

イオン銀行は、普段づかい&貯蓄用のどちらにも使えるという点でも優秀なネット銀行です。

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この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元は貯蓄下手だったが、現在は貯金や資産運用を自動化し、着々と資産形成中。メガバンクとネット銀行の使い分け方にはこだわりあり。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2019年7月16日 更新)

ありがとうございます。

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