定期預金

私がイオン銀行の定期預金の金利に満足しないたった1つのワケ

定期預金

銀行預金をより効率的に運用する方法として、最も代表的なのは定期預金です。

総じて、ネット銀行は大手銀行よりも定期預金の利率が高いです。

イオン銀行も例外ではなく、ネット銀行ならではの利率で定期預金を提供しています。

しかし、私はイオン銀行の定期預金金利に満足していません。もし、イオン銀行で定期預金を考えているなら、正直言うとあまりオススメできません。。。(特に3年以内の定期預金の場合)

なぜ、私がイオン銀行の定期預金をすすめないのか、それには理由があります。

3年以上の定期預金には強い

イオン銀行の店舗

イオン銀行は、3年以上の長期の定期預金には強みを持っています

他のネット銀行と比較しても、3年・4年・5年ものの定期預金なら、イオン銀行を選ぶメリットは大きいです。

特にイオン銀行では、

  • スーパー定期(300万円未満)
  • スーパー定期300(300万円以上)
  • 大口定期(3,000万円未満)
  • 大口定期(3,000万円以上)

と、4段階に利率が分かれています。
小口の方から大口の方まで、幅広い層に高い金利を提供しているのが、イオン銀行の特徴です。

しかし、3年以下の短期定期預金には力を入れていません。特に人気が高い、1年ものや3ヶ月もののような短期の定期では、他のネット銀行よりも利率は劣ります

イオン銀行Myステージの優遇金利がすごい

イオン銀行Myステージ

一方、イオン銀行では「イオン銀行Myステージ」という、取引内容に応じて普通預金金利や手数料を優遇するサービスも提供しています。

特に「普通預金の金利優遇」は非常に大きく、イオン銀行の普通預金金利0.050%0.120%になります。

0.120%まで普通預金を引き上げるのは大変ですが、実は0.100%までなら誰でも簡単に到達できます。

0.100%という金利は、ネット銀行No.1の高金利です。

一般的な銀行の定期預金だけでなく、イオン銀行の3年未満の定期預金も上回るので、定期預金よりもお得な金利です。

  • 高金利:イオン銀行Myステージの普通預金金利優遇
  • 低金利:3年未満の定期預金金利

定期預金は基本的に満期まで解約することができず、普通預金は日常的にいつでもATMから出金できます。

この性質から、定期預金の方が金利が高く、普通預金の金利は低いのが普通です。

定期預金と普通預金の金利(年)を比較
  • 普通預金(イオン銀行Myステージ優遇金利):0.050%0.120%
  • 1年定期:年0.020%
  • 3年定期:年0.020%
  • 5年定期:年0.020%

※定期預金金利はスーパー定期(300万円未満)の金利

先程、「誰でも普通預金金利が年0.100%にできる」と伝えましたが、そのためにはイオン銀行Myステージの2段階目、シルバーステージに到達する必要があります。

取引内容に応じてスコアが加算され、そのスコアが50点以上になればクリアです。

簡単にスコアを50点貯めるおすすめの方法は、クレジット・WAON機能付きキャッシュカード「イオンカードセレクト」を利用することです。

なぜなら、イオンカードセレクトを持っているだけでもスコア加算になり、他にもイオン銀行Myステージのスコアが加算される取引が多いからです。

たとえば、イオンカードセレクトで毎月1円以上のクレジット決済をして、イオン銀行のインターネットバンキングに無料登録しておくだけで、ずっと普通預金の金利が年0.100%になります。

イオンカードセレクト 公式サイトはこちら

イオンカードセレクトって何?

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、1枚4役のクレジット機能付きキャッシュカードです。

クレジット機能が付いていますが年会費無料なので、普通のキャッシュカードとして使う人も多いです。

イオンカードの新規会員のうち、約半数の人が「イオンカードセレクト」を選んでおり、イオンカードとイオン銀行の口座を同時に作る人が増えています。

■1枚4役のイオンカードセレクト

  • イオン銀行のキャッシュカード
  • 年会費無料のクレジットカード
  • イオングループの優待カード
  • 電子マネーWAONカード

↑これらの機能が一体型に

また、イオンでは現在この「イオンカードセレクト」の発行に力を入れており、イオンカードセレクトの会員向けに優待特典をどんどん追加しています。

例えば、通常のイオンカード(無料)では、電子マネーWAONチャージの際にポイントは付きません。

しかしイオンカードセレクトなら、WAONオートチャージをするだけでポイント還元を受けられます。

もちろん、チャージした電子マネーWAONを使う時にもポイント貯まりますので、WAONチャージ時、WAON利用時のポイント2重取りができるメリットがあります。

これは、イオンカードセレクトだけの特典です。

切り替えも可能です

現在、通常のイオンカードを持っている方でも、無料でイオンカードセレクトへの切り替えができます。

イオンカードの他の券種を使っている場合、切り替えができないことがありますが、その場合は新規会員としてイオンカードセレクトに入会できます。

カード発行で得られる特典

イオンモール

イオンカードセレクト会員の限定特典は以下のとおりです。

■イオンカードセレクト特典

  • クレジット支払いでたまる「ときめきポイント」が2倍
  • お客様感謝デー(毎月20・30日)はイオングループでの買い物5%オフ
  • WAONオートチャージ200円毎に1WAONポイント
  • 公共料金の支払いに使うと毎月5WAONポイント
  • イオン銀行を給与口座にすると毎月10WAONポイント
  • 年間100万円以上のクレジット決済など、条件を満たすとゴールドカードを無料発行

イオンカードセレクトで貯まるポイントは、ときめきポイント電子マネーWAONの2種類です。

イオンのクレジットカードで決済をするとで貯まる「ときめきポイント」は、イオンカードだとポイント還元率が2倍になります。

貯まったときめきポイントはイオンオンラインショップで1ポイント=1円で使えるほか、商品やポイント(WAONだけでなく、マイルなどの他社ポイントもあり)に交換できます。

一方、ときめきポイント以外のポイントバックは、すべてWAONポイントで受け取ります。

貯まったWAONポイントは1WAONポイント=1円で支払いで使う人が多いですが、Suica(スイカ)などの他社ポイントへ交換することも可能です。

イオン銀行は定期預金より普通預金が得

お得

イオン銀行の定期預金を考える前に知っておきたいことは3つです。

  • 3年以上の定期預金はおすすめ
  • 3年未満の定期預金は利率が低い
  • イオン銀行Myステージで普通預金が高金利

冒頭でも紹介したとおり、イオン銀行の定期預金が強いのは3ヶ月以上の長期プランです。

3年未満の定期預金をしたいと考えている場合は、イオン銀行Myステージで普通預金の優遇金利を活用した方がお得です。

イオン銀行Myステージのステージアップに便利な「イオンカードセレクト」は、年会費無料なので発行のデメリットはありません

クレジットカードを使う方なら1枚4役でおサイフがスッキリしますし、クレジットカードを使わなければキャッシュカードとして使えば問題ありません。

それだけで、普通預金金利が3年未満の定期預金を上回る利率で運用できるようになります。

この優遇金利はネット銀行の中でも1番高いのですが、あまり多くの方に知られていないのが残念です。

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