セレカ（静岡銀行カードローン）

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静岡銀行のカードローン「セレカ」は、静岡県に住んでいる人だけでなく全国どこに住んでいる人でも申込み・利用ができます。

WEB完結で申込・審査が終わるので、全国型のカードローンと同じように多くの人が利用しています。

静岡エリア以外の人もセレカを申込む一番の理由は、はじめての方限定「最大45日分の利息キャッシュバック」というメリットがあるからです。

実質的な「無利息期間」があるので、短期間で返済を考えている場合は利息０円で利用できる可能性もあります。

アコムなどの大手消費者金融でも無利息期間のあるケースはありますが、平均30日間なので45日まで無利息になることはほとんどありません。

キャッシュバック期間終了後も、年4.0％～14.5％という低い借入利率で利用できるので安心です。

静岡銀行カードローン「セレカ」のメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

静岡銀行カードローン セレカのメリット

静岡銀行は45日間の利息キャッシュバック期間があるので、特に短期間で全額返済を考えている人におすすめです。

翌月の給料日に完済するつもりで利用している人も多いです。

さらに45日以降の借入利率は、利用限度額が多いほど低金利になります。

さらに、このキャッシュバック制度以外のメリットについても見ていきます。

取引明細がが自宅に郵送されない

静岡銀行カードローン「セレカ」では、カードローンの取引明細を自宅に郵送していません。

紙の取引明細を自宅に郵送されると、家族に心配をかけてしまったり、トラブルの原因になると考える方も多いと思います。

また、家族や同居人とは言え、プライバシーの問題を気にする方も多いです。

しかし、セレカでのローン取引はすべて「WEB明細」で確認するため、契約者本人以外の方がローンの取引情報を見ることはできません。

カードローンの明細はいつでもスマホ・パソコンを使って閲覧できます。

プライバシーに配慮して、紙の取引明細が自宅に郵送がないというのは、静岡銀行カードローン「セレカ」のメリットの一つです。

また、静岡銀行カードローン「セレカ」は、WEB・ATMの２つの借入方法があります。

ATMを使って借入・返済をする場合は、静岡銀行のキャッシュカードを使って取引きを行います。

現時点で静岡銀行の口座を持っていなくても、ローンの申込みと合わせて口座開設できるので問題ありません（もちろん、全国どこにお住まいの方でもWEB完結で口座開設が可能です）。

専用のローンカードを発行しないので、財布の中にカードがたまらないのがメリットです。

女性・男性を問わず、財布の中身をスリムにしておきたいと考える方は多いと思います。静岡銀行カードローン「セレカ」であれば、財布の中に新しくローンカードを入れる必要がありません。

静岡銀行の公式サイトには、キャッシュカードを送付するときの封筒も「通常の銀行口座開設で使われているものと同じものを使う」としています。

外観からはローン関連の書類だとわからないように、インターネット支店で通常使用しているものと同様の封筒で郵送します。　静岡銀行

プライバシーに配慮した設計なので、ローンの利用で他人の目が気になる方や、周りに心配をかけたくない方でも安心して利用できます。

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静岡銀行カードローンの申込条件

申込み条件は、

• 年齢が20歳以上、70歳未満の人

です。（※外国人の方は永住者または特別永住者であることが条件）

職業は申込条件に加えられていませんので、原則として安定収入があればパート・アルバイトの方でも審査してもらえます。

ただし、下記の属性の方は利用限度額に制限がつきますので、注意が必要です。

また、静岡銀行カードローン「セレカ」は無担保・無保証なので、連帯保証人は不要です。

その代わり、保証会社による審査を受け、保証会社に連帯保証人の代わりを務めてもらう必要があります。

もし契約者がカードローンの返済ができなくなった場合、保証会社が代わって代位弁済をしてくれます。

後日、保証会社に遅延した返済額を支払う仕組みです（決して、返さなくてよいわけではありません）。

保証料は無料ですので、別途費用がかかることはありません。セレカを利用するにあたって必要な費用はあくまでも、借りた分に対して発生する「利息」のみとなっています。

利用限度額を増やすと借入条件が有利になる

セレカのスペックは、

• 利用限度額 500万円
• 借入利率 年4.0％～14.5％

です。

借入利率は銀行カードローンとしては平均的な低利率ですが、利用限度額は少し低めです。

おそらく、多くの方が申込み限度額は100万円以下だと思いますが、500万円を超える融資を希望する場合は、セレカ以外の選択肢をおすすめします。

借入利率は、利用限度額に応じて決まります。限度額が大きくなるほど借入条件が有利になります。

▼限度額と借入条件

限度額	借入利率
100万円以下	年14.5％
100万円超 200万円以下	年12.0％
200万円超 300万円以下	年9.0％
300万円超 400万円以下	年7.0％
400万円超 500万円以下	年4.0％

前述しましたが、静岡銀行カードローン「セレカ」には、

というルールが設定されています。

パート、アルバイト、派遣社員、主婦の方は限度額の上限が決まっているので、申込み時の希望額を50万円以下にしましょう。（最低申込額は10万円）

なお、利用限度額は審査によって決まりますので、希望する限度額にならないこともあります。

また、限度額は途中で「増額」することも可能です。当初の利用限度額が小さい場合や、借入額を増やしたい場合、WEBから「増額申請」できます。

増額を希望する場合、再度審査が行われます。

利息はどれくらいかかるの？

上記の借入条件を見てもわかるとおり、実際には多くの方が最高利率である年14.5％でお金を借りることになると思います。

年14.5％の金利は、カードローンのなかでは低い方ですが、一般的な借入と比較すると、やはり高めです（無担保・無保証なので金利が高くなるのはある意味、仕方ありません）。

では、年14.5％でお金を借りると、利息はどれくらいかかるのか、計算してみました。

▼年14.5％で借りた場合の利息

１万円借りて７日で返済する

利息は28円です。

10万円借りて１ヶ月で返済する

利息は1,191円です。給料の前借り程度なら利息は気になりません。

60万円借りて６ヶ月で返済する

利息は25,626円です。月々の返済が進むため、この利息になります。増額返済が不可欠です。

このように、計画的な返済なら利息はそこまで大きくなることはありません。

また、借入金額が100万円を超えてくると「借入利率が下がる」ので、条件はより有利になります。

唯一、気をつけたいのは、借りたお金を数年間、借りっぱなしの状態にする「借金の長期化」です。この場合は、利息が大きくなる可能性があります。

カードローンは毎月の最低返済額（約定返済額）が決まっていますが、約定返済額どおりに返しても、返済期間が長期化してしまうリスクがあります。

自分の意思で、積極的な増額返済（繰り上げ返済）をすることが、上記のシミュレーションのように、利息負担を小さくするコツです。

最大45日分の利息をキャッシュバック

セレカの最大のメリットと言っても良いのが「最大45日分の利息キャッシュバック」です。

わかりやすく言うと、契約日によって無利息期間が変わるということです。

契約日が「27日」だった場合は、無利息期間（キャッシュバック期間）が45日になります。一方で、契約日が「26日」だった場合は、無利息期間は15日です。

初めての利用に限り、最大45日、最低でも10日の無利息期間があると考えると、わかりやすいと思います。

キャッシュバック期間を最大にするために、27日の契約を狙うのは意味がありません。

なぜなら、審査期間は申込者や静岡銀行の申込状況によって異なるため、契約日が予定よりも遅くなることがあるからです。

▼無利息融資サービスのあるローンはこちらの記事で取り上げています

セレカの借入方法・返済方法

静岡銀行カードローンセレカの最低返済額は毎月2,000円からと、業界最低水準となっています。返済に余裕がない人にも、メリットがあるカードローンです。

また、借入・返済は静岡銀行ATMだけでなく、コンビニのセブンイレブンATMが利用できるので、全国どこに住んでいても利用には問題ありません。

借入方法

借入方法は３種類あります。

ATM

提携ATMを使って、現金の借入・返済を行います。

インターネットバンキング

パソコン・スマホから依頼し、静岡銀行の銀行口座に振込みをしてくれます。

振込融資（初回限定）

初回に限り、ご指定の銀行口座に借入金額を振込んでくれます。

静岡銀行カードローン「セレカ」はキャッシュカードで利用できるローンサービスです。

すでに静岡銀行の口座を持っている人は、ローン審査が終わった段階で、すぐにATM借入が使えます。

しかし、まだ口座を持っていない人はキャッシュカードが手元に届くまでに時間がかかるので、初回は「指定口座に振込融資」をしてもらうことが可能です。

ローソンやファミリーマートなどのコンビニATMも使えますが、静岡銀行・セブン銀行のATMに限り手数料がかかりません。

借入・返済時のATM手数料も意外と負担になります。ATM手数料が何度でも０円なのは、セレカの大きなメリットの一つです。

特に、セブンイレブンは全国に店舗がありますし、原則として24時間使えるので、深夜の借入・返済にも使いやすいです。

返済方法

基本的な返済は、静岡銀行インターネット支店の普通預金口座からの自動引落（毎月10日）によって行います。

毎月の最低返済額は前月末日のカードローン借入残高によって決まりますが、たとえば借入残高が10万円以下なら月々2,000円から返済ができます。

セレカの最低返済額は比較的少なめなので、月々の家計の負担を少なくしたい人にとって便利です。

しかしカードローンは、最低返済額の口座引き落としだけだとなかなか返済が終わりません。

さらに、借入期間が長期化すると、利息負担が大きくなるというデメリットもあります。

健全な借入れには、増額返済（臨時返済）が必要です。

セレカはいつでも、ネットやATMから増額返済が行なえます。

増額返済は手数料無料なので、少しでもお金に余裕ができたらこまめに返済することをおすすめします。

適切な借入・返済によって信用を積み上げれば、利用限度額の増額や金利引き下げも可能かもしれません。

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