住信SBIネット銀行Visaデビットカード（ミライノ デビット）

更新：2020/08/13

→より還元率の高いMastercardデビットカードも登場しました。

住信SBIネット銀行で口座開設すると、「ミライノ デビット」というデビット機能付きキャッシュカードを無料で発行できます。世界中で使えるVISAデビットも選べ、利用代金の0.6％がポイント還元となります。

ミライノ デビットには、米ドル支払いができるという独自性があります。外貨預金口座に米ドル残高があれば、米ドルで直接支払うことで手数料を節約できます。アメリカやハワイに旅行に行く予定の人にもおすすめです。

デビットカード年会費は無料で、住信SBIネット銀行で口座開設できる人は誰でも申し込めます。

還元率重視ならMastercardデビット一択

住信SBIネット銀行のミライノ デビットは、VISAとMastercardをを扱っています。口座開設時、キャッシュカードに付帯するデビット機能のカードブランドを選べます。

▼住信SBIネット銀行　口座開設時のカードブランド選択画面

ポイント還元率重視でミライノ デビットを選ぶなら、Mastercardデビットカードがおすすめです。

VISAデビットが還元率0.6％なのに対し、Mastercardデビットカードは、還元率0.8％です。プラチナカードに切り替えれば、還元率を1.0％まで上げられます。

VISAとMastercardのデビットカードは、使い方はまったく同じです。

住信SBIネット銀行のデビットカードで決済すると、普通預金口座から即時引き落としとなります。口座残高以上の支払いができず、使いすぎの心配がないため、クレジットカード嫌いの人も安心して使えます。

使えるお店も、国内外ともに大差ありません。カードの国際ブランドにこだわりがなければ、還元率で選んで問題ないと思います。

「すでにMastercardのカードは持っているから、VISAデビットがほしい」という人であれば、VISAデビットを選んでもよいかもしれません。

VISAデビットとMastercardデビットを両方発行することはできません。住信SBIネット銀行で発行できるデビットカードは、代表口座１つにつき１枚までです。

→ミライノ デビット「Mastercard」版の詳細はこちら

どちらも「スマプロポイント」で還元

ミライノ デビットで決済すると、スマプロポイントという独自のポイントが還元されます。これはVISAもMastercardも共通です。

１ヶ月のデビット利用金額1,000円ごとに還元となります。たとえば、還元率0.6％のVISAデビットで２万円使うと、120ポイントがポイントバックされます。

スマプロポイントの使いみちは、以下のどちらかです。

■住信SBIネット銀行　スマプロポイントの使いみち

1. 現金に交換：１ポイント１円相当
2. JALマイルに交換：100ポイント40マイル相当

どちらも、500ポイントから100ポイント単位で交換できます。住信SBIネット銀行のネットバンキングから、いつでも交換申請できます。

JALの飛行機に乗る機会が少ない人は、現金に交換して使うのがおすすめです。

スマプロポイントを現金に交換すると、普通預金口座の残高に入金されます。現金交換後の使いみちは自由です。現金として引き出してもよし、デビット決済に使ってもよし、です。

ちなみに、スマプロポイントは銀行取引でも貯まります。たとえば、住信SBIネット銀行から口座引き落とし（携帯電話料金など）があると、毎月５ポイント付与となります。

デビット決済と銀行取引でポイントをこつこつ貯めれば、現金としてどんどん使っていけます。

→スマプロポイントが貯まる取り引きはこちら

ミライノ デビットならではの利点

近年は、VISAデビットを発行する銀行が増えてきています。特にネット銀行のなかには、還元率が高いVISAデビットを提供する銀行が増えてきている印象です。

しかし、住信SBIネット銀行のミライノ デビットには、他行にはない独自のメリットが２点あります。

継続課金の支払いに使える

従来のデビットカードは、定額払いや継続課金に使えないというデメリットがありました。住信SBIネット銀行のミライノ デビットは、かなり多くの定額払いに対応しています。

たとえば、携帯電話料金や公共料金（電気・ガス・水道代など）の引き落としにも、ミライノ デビットを指定できます。

定額払いに使えないことがネックでデビットカードを使えなかった人も、住信SBIネット銀行のデビットカードなら安心して利用できます。

記事執筆時点（2020年３月16日）で、住信SBIネット銀行デビットカードで支払えない定額払いは、高速道路料金や飛行機の機内販売などです。これらの支払いができるデビットカードはほとんどありません。

住信SBIネット銀行　公式サイト

外貨預金口座の米ドルで直接支払い

ミライノ デビットをアメリカやハワイで使うと、米ドル支払いが可能です。これは、住信SBIネット銀行ならではのメリットです。

他行のVISAデビットも、海外での決済は可能です。しかし、ほとんどのVISAデビットは、海外で支払っても円預金からの引き落としとなります。

海外のデビット決済代金を円預金から引き落とすと、両替手数料が発生します。クレジットカード払いをする場合も同様です。

住信SBIネット銀行のミライノ デビットなら、米ドル外貨預金の残高から支払うため、両替手数料がかかりません。

ミライノ デビットで米ドル払いをする手順は、以下のとおりです。

まず、住信SBIネット銀行の米ドル外貨普通預金にお金を預けます。ネットバンキングで米ドル決済の設定をすれば、あとは海外でいつもどおりデビット決済するだけでOKです。

海外で米ドル決済した際は、海外事務手数料が2.5％（非課税）かかります。しかし住信SBIネット銀行は、年間30回まで海外事務手数料をポイントバックします。よって、海外事務手数料も30回までは実質無料です。

住信SBIネット銀行は、米ドル外貨預金へ預け入れる際の為替手数料も格安です。

円で米ドルを買い付ける際の為替手数料は、１ドルたった４銭です。外貨積立なら２銭と、さらに割安です。

空港などで円から米ドルに両替すると、100～200銭の手数料がかかることもあります。この手数料が、外貨預金の為替手数料のみで済むと、大きな節約になります。

審査不要、未成年も発行可能

ミライノ デビットは、口座開設するすべての人が審査不要で発行できます。

現在、住信SBIネット銀行で口座開設できるのは15歳以上の人のみです。15歳以上で、本人確認書類などが用意できる人であれば、誰でもデビットカードを持てます。

15歳以上の子ども用口座を開き、デビット機能付きキャッシュカードでキャッシュレス決済を始めるのにもおすすめです。

デビットカードは口座残高を超える決済ができないため、後払いのクレジットカードのように、自分の支払い能力を超えてお金を使い込む心配がありません。

不正利用対策は万全

住信SBIネット銀行のミライノ デビットは、不正利用の補償や、被害を防ぐための機能がしっかり用意されています。

クレジットカードを使いたくない人や未成年の利用者まで、幅広い人が安心して使えます。

デビット盗難補償

住信SBIネット銀行のミライノデビットには、盗難などの不正利用補償もしっかりついています。

デビットカードの偽造や盗難によって、第三者の不正利用被害に遭った場合は、年間100万円まで損害を保証してもらえます。

ただし、デビット盗難補償を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。

デビット補償を受けられるのは、住信SBIネット銀行のカスタマーセンターへ報告する30～60日前の被害までです。一定期間よりさかのぼっての補償請求はできません。

また、配偶者や同居人、二親等以内の親族などによる被害は対象外です。あくまで「第三者」による被害を想定しています。

自分自身に過失があったとみなされた場合も、補償を受けられなくなります。カードを人に貸したり、暗証番号を書いたメモを机に置きっぱなしにしたりすると、持ち主にも過失があったと判断されます。

暗証番号は家族であっても絶対に教えないようにし、カードの貸し借りはしないようにすると安心です。

ちなみに、カード裏面のサイン欄に名前を書いていなかった場合も、補償の対象外となります。カードが届いたら、まず裏面に名前を書くことをおすすめします。

決済のたびに利用通知メール

住信SBIネット銀行のデビットカードは、決済直後に通知メールが届きます。

支払いの覚えがないのにメールが届いた際は、不正利用の可能性が高いです。補償を受けるための対策としても、利用通知は便利です。

今までの利用明細も、ネットバンキングからいつでも確認できます。

利用限度額の設定

よりセキュリティを強化したい人は、デビット利用限度額を設定するのもおすすめです。

ミライノ デビットは、利用限度額を１回・１日・１ヶ月の３段階で設定できます。

たとえば、国内ショッピングの１日の利用限度額は、初期設定だと３万円です。これを１万円などに下げれば、カードが盗まれても被害額が１日１万円で済みます。

利用限度額の変更は、ネットバンキングページからいつでも可能です。

手数料を節約できるメリット

住信SBIネット銀行でデビット決済を活用すると、ATM手数料や振込手数料の節約に繋がります。

日ごろ「仕方ない」と思って払っている手数料がすべて無料になると、思った以上に節約できます。

たとえば、ATM手数料を毎月220円払っている人は、それらが無料になると年間2,640の節約になります。

ATMの出金回数を減らせる

日常的にデビット決済を利用すると、ATMで現金を引き出す回数が減ります。その結果、ATM手数料の節約になります。

私もカード払い中心の生活を続けていますが、ATMからお金を引き出す機会は月１回程度です。

ATMの出金回数を月１～２回に抑えられると、住信SBIネット銀行は実質ATM手数料無料で利用できます。住信SBIネット銀行は、誰でも毎月２回はATM手数料が無料だからです。

デビット決済を一定以上利用すると、ATM手数料の無料回数をさらに増やすこともできます。

スマートプログラムで手数料を無料に

住信SBIネット銀行には、スマートプログラムというランク制優遇プログラムがあります。スマートプログラムでランクを上げると、ATM手数料と他行宛振込手数料の月の無料回数が増えます。

▼住信SBIネット銀行　スマートプログラムの優遇内容

ランク１のままでも、ATM手数料は月２回、他行宛振込手数料は月１回無料です。

ランク２に上がれば、ATM手数料は月５回、他行宛振込手数料は月３回まで増えます。週１ペースでお金を引き出せれば、ATM手数料が発生する機会はかなり減ると思います。

ランク２とランク３は、ミライノ デビットを月１万円利用すると、ランクアップしやすくなります。もしミライノ デビットを月３万円以上利用すれば、翌々月はランク２に昇格します。

→スマートプログラムのくわしい優遇条件やランクアップ方法はこちら

住信SBIネット銀行　公式サイト（口座開設もこちら）