私がイオン銀行の定期預金の金利に満足しないたった１つのワケ

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銀行預金で効率的に運用できる、代表的なサービスは定期預金です。特にネット銀行は、大手銀行よりも定期預金の利率が高く、利息を多く受け取れます。

イオン銀行も例外ではなく、ネット銀行ならではの利率で定期預金を提供しています。しかし、私はイオン銀行の定期預金金利に満足していません。

イオン銀行で短期定期預金を組むくらいなら、イオン銀行Myステージで優遇金利の「普通預金」を使うほうがお得です。

私がイオン銀行の定期預金をすすめない理由と、普通預金の優遇金利の方をおすすめする理由を説明します。

３年以上の定期預金には強いが…

イオン銀行の定期預金の利率は、

• スーパー定期（300万円未満）
• スーパー定期300（300万円以上）
• 大口定期（3,000万円未満）
• 大口定期（3,000万円以上）

と、４段階に分かれています。小口から大口まで、幅広い層に高い金利を提供しているのが、イオン銀行の特徴です。

しかし、近年は定期預金金利が下がり続け、定期預金に強みがあるネット銀行に見劣りする状況です。

イオン銀行Myステージの優遇金利が優秀

一方、イオン銀行は「普通預金」の優遇金利には強みがあります。

通常の普通預金金利はそこまで高くありませんが、イオン銀行Myステージというランク制優遇サービスで金利が引き上げられます。

■イオン銀行Myステージ　優遇内容

ステージ	他行ATM手数料	他行宛振込手数料
プラチナ (スコア150点～)	月5回無料	月5回無料
ゴールド (スコア100点～)	月3回無料	月3回無料
シルバー (スコア50点～)	月2回無料	月1回無料
ブロンズ (スコア20点～)	月1回無料	－
なし (スコア20点未満)	－	－

→イオン銀行　最新の金利を公式サイトで確認

シルバーステージまでは、かんたんに到達できます。最高ランクのプラチナステージになるのは大変ですが、ゴールドステージなら大口の取引をしていない人も到達できます。

ゴールドステージになると、普通預金がイオン銀行の定期預金金利を上回ります。

満期まで解約しない定期預金ではなく、いつでもATMで入出金できる「普通預金」が高金利になるので、お金が必要になったらいつでもお金を引き出せるのもメリットです。

ゴールドステージの到達方法

イオン銀行Myステージでゴールドステージになるためには、スコアを100点以上にする必要があります。

まず、最初に登録するだけでスコア加算になる以下の取引は、押さえておきたいところです。

イオンカードセレクトとは、クレジット機能とWAON機能が付いたキャッシュカードです。

イオン銀行で口座を開設するときにイオンカードセレクトを選び、ネットバンキング（スマホから振込などができるようになるマイページ）に申し込んでおくだけで、スコア40点をゲットできます。

さらに、給与か年金の受取口座をイオン銀行に指定できれば、それだけでスコア70点がキープできるようになります。

あとはほかの取引で数十点のスコアをかせげば、ゴールドステージになれます。

ちなみに、スコア配点が高い取引は、投資信託などの資産運用とローンです。

たとえば、イオン銀行の投信自動積立、イデコ（個人型確定拠出年金）、外貨普通預金積立をイオン銀行口座で引き落としてていると、それぞれ30点がプラスされます。

また、上記３つの資産運用のうち２つを利用していると、ボーナススコア10点がさらにもらえます。

住宅ローンやカードローンも、借入れ残高が１円でもあれば30点加算です。

たとえば、以下のような取引をすれば、ゴールドステージに到達します。

しかし、資産運用やローンを利用しない場合は、少し工夫が必要になります。

イオンのクレジットカードやWAONをよく使う人は、利用金額に応じたスコア加算でスコアが貯まりやすいです。

ライトユーザーもゴールドステージになれる

しかし、「クレジットカードもWAONも、何万円も使わない」という人もいるかと思います。

そこで、イオン銀行ライトユーザーでもゴールドステージになれる取引プランを考えてみました。

おもに、イオンカードセレクトを活用します。

まず、キャッシュカードはイオンカードセレクトを持ち、給与振込とネットバンキングにあらかじめ登録しておきます。

そしてイオンカードセレクトで、クレジット決済を月１円以上行います。

スマホ利用代金など、定額支払いの料金をイオンカードセレクトでクレジット決済すれば、毎月クリアできます。

そして、WAONのオートチャージが月１回以上行われるように買い物をすれば、ゴールドステージ到達です。

もっとも少額のWAON決済でゴールドステージになるなら、WAONを「残高が1,000円未満になったら、1,000円をオートチャージする」と設定し、毎月1,000程度のWAON支払いをすればOKです。

たとえば、仕事がある日にコンビニでランチを買っている人は、ランチ代をWAON決済にすればオートチャージも利用できると思います。

このイオンカードセレクトを使った方法なら、クレジットカードやWAONでたくさん買い物をしなくても、ゴールドステージになれます。

イオンカードセレクト　公式サイトはこちら

イオンカードセレクトとは

ここで改めて、イオンカードセレクトとはどんなメリットがあるカードかを見ておきます。

イオンカードセレクトとは、１枚４役のクレジット・WAON機能付きキャッシュカードです。

クレジット機能が付いていますが、年会費無料なので普通のキャッシュカードとして使う人も多いです。

イオンカードの新規会員のうち、２人に１人が「イオンカードセレクト」を選んでいるので、イオンカードとイオン銀行口座を同時に作る人も多いです。

イオングループは「イオンカードセレクト」の発行に力を入れており、イオンカードセレクト会員の優待特典をどんどん追加しています。

たとえば、イオンカードセレクトで電子マネーWAONにオートチャージをすると、ポイント二重取りができます。

通常のイオンカードでは、電子マネーWAONにチャージしてもポイントは付きません。

しかし、イオンカードセレクトでWAONにオートチャージをすると、ポイント還元を受けられます。

WAONへのオートチャージ時、電子マネーWAONでの支払い時の両方でポイントが獲得できる「ポイントの２重どり」が可能です。

カード発行で得られる特典

イオンカードセレクト会員の限定特典は以下のとおりです。

イオンカードセレクトで貯まるポイントは、WAON POINTです。

イオンのクレジットカードでの支払いならポイント還元率が2倍になります。

貯まったWAON POINTは電子マネーWAONにチャージして１ポイント＝１円相当として、お買い物に使えます。

イオン銀行は定期預金より普通預金が得

イオン銀行の定期預金を考える前に、知っておきたいことは３つです。

• 近年は定期預金の利率が低い
• イオン銀行Myステージの普通預金が高金利

イオン銀行で定期預金を検討している人は、イオン銀行Myステージでゴールドステージ以上を目指すほうが、より高い金利で利息を受け取れます。

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