イオン銀行カードローン

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知名度の高いネット銀行「イオン銀行」のカードローンは、低金利で使いやすいと評判です。

借入利率は年3.8％～13.8％と、銀行カードローンのなかでも際立つ低さです。

利用限度額も最大800万円までと大きめなので、大きな借り入れにも対応できます。

また、イオン銀行ATMだけでなく、ローソンATMやファミリーマートのE-net、ゆうちょ銀行ATMなども使えて便利です。

イオン銀行の預金口座を持っていれば、キャッシュカードで借り入れができるようになるので、財布がかさばらずに済みます。

しかし、イオン銀行の口座を持っていなくてもローンカードで借り入れをすることも可能です。

いずれも、ネット完結で申し込めて審査もスピーディーです。

※金額・手数料表記はすべて税込です。

イオン銀行カードローンの特徴

まずは、イオン銀行カードローンの基本的なメリット・デメリットを見ていきます。

特に金利に定評がありますが、実はATMの使い勝手なども良いカードローンです。

低金利と大きな限度額

イオン銀行カードローンの一番のメリットは、銀行カードローンならではの低金利です。

借入金利は年3.8％～13.8％で、業界最低水準です。

借入限度額も10万～800万円と幅が大きいので、少額だけ利用したい人もまとまった限度額が欲しい人も活用できます。

■イオン銀行カードローン　借入利率一覧

借入限度額（10万円単位）	適用金利
10万～90万円	年11.8～13.8％
100万～190万円	年8.8～13.8％
200万～290万円	年5.8～11.8％
300万～390万円	年4.8～8.8％
400万～490万円	年3.8～8.8％
500万～590万円	年3.8～7.8％
600万～790万円	年3.8～5.8％
800万円	年3.8％

初めてイオン銀行カードローンを利用するときは、最高金利が適用されることが多いです。

たとえば、限度額10万～90万円の適用利率は年11.8～13.8％ですが、年13.8％になる可能性が高いです。

しかし、それでもカードローンの金利相場からすると非常に低金利です。

ためしに、10万円を年13.8％で借りた場合の利息を計算してみました。

イオン銀行カードローンは、お金の使い道は原則自由です（ただし事業資金としては使えません）。

生活費やクレジットカード引き落としなどの日常の出費から、教育資金や自動車の購入など大きな買い物の足しに使うこともできます。

コンビニ・ゆうちょ銀行のATM手数料が無料

くわしくはのちほど説明しますが、イオン銀行カードローンはイオン銀行以外のATMでも借り入れ・返済ができます。

その際、以下のATMはATM手数料が完全無料です。

イオン銀行やローソン・ファミマのATMは、メンテナンス時間以外は原則24時間365日使うことができます。

早朝や深夜などに急ぎでキャッシングする必要がある場合にも使えるので、いざというときに役立ちます。

※セブン銀行ATMは、流通大手のライバル企業である「セブン&アイホールディングス」が運営しているので使えません。

さらに、ATM台数が突出して多いゆうちょ銀行ATMが使えるのも大きなメリットです。

都市部でも地方でも、日本全国でイオン銀行カードローンが利用できると言えます。

ちなみに、上記以外にもイオン銀行カードローンの取引きができるATMはあります。

手数料がかかる時間帯があるATMもあるので、事前にチェックしておくと安心です。

上記のATMでイオン銀行のカードを使うと、110～220円のATM手数料がかかります。

なるべく、コンビニATMやゆうちょ銀行ATMなどを使うことをおすすめします。

イオン銀行口座がなくてもOK

銀行カードローンは、自社の普通預金口座を持っていないと利用できないことが多いです。

しかしイオン銀行は、イオン銀行の普通預金口座を開設していなくてもカードローンが利用できます。

イオン銀行カードローンはローンカードを発行して使うので、カードを使ってATMで借り入れ・返済ができます。

また、返済もイオン銀行口座を持っていない場合は、他行口座からの引き落としが可能です。

しかし、イオン銀行の口座を開設している人の方がメリットが多いので、個人的にはカードローンと一緒に口座開設も申し込むことをおすすめします。

イオン銀行口座を持っているメリット

イオン銀行カードローンを利用する際、イオン銀行の普通預金口座も持っていると以下のメリットがあります。

私が一番便利だと思うのは、振込融資が使えるようになることです。

振込融資とは、イオン銀行マイページから融資依頼を申し込むと、最短翌日にイオン銀行の普通預金口座へお金を振り込んでもらえるサービスです。

携帯電話やクレジットカード利用代金など、口座引き落としのためにお金を借りたい場合は、口座残高を増やせるのでスムーズです。

キャッシングのためにATMまで足を運ぶ手間がいらなくなります。

また、イオン銀行普通預金口座を口座引き落とし用に使っていると、残高不足にそなえる自動融資サービスにも申し込めるようになります。

自動融資を利用すると、口座引き落とし日にイオン銀行の口座残高が足りなかった時、カードローンから自動的に融資することで補うことができます。

さらに、ATMで借り入れや返済をするときも、イオン銀行キャッシュカードがローンカードとして使えるようになります。

ローンカードを持ち歩かずに、キャッシュカード１枚で完結するので、お財布の中が管理しやすいです。

借入と返済方法

次に、イオン銀行カードローンの具体的な使い方を見ていきます。

一般的なカードローンの使い方と基本は同じですが、返済日などの具体的な情報もまとめています。

借入方法

イオン銀行カードローンの借入方法は、２つです。

どちらも1,000円から借りることができるので、「飲み会代だけ借りたい」といった少額の借り入れにも便利です。

■イオン銀行カードローン　借入方法

1. ATMからの出金（現金キャッシング）
2. 振込融資（ネットキャッシング）

ATMでの借り入れは、ATMでお金を引き出すような感覚でできます。

イオン銀行ATMや提携ATMにローンカードを差し込み、画面にしたがって操作していけば現金をキャッシングできます。

※イオン銀行のキャッシュカードを持っていれば、キャッシュカードでも借入可能

冒頭でも触れたとおり、イオン銀行・ローソン・ファミリーマートのATMならATM手数料が完全無料です。

三菱ＵＦＪ銀行とみずほ銀行のATMも、平日の8：45～18：00なら手数料０円です。

ゆうちょ銀行は、平日8:45～18:00、祝日を除く土曜日9:00～14:00は手数料無料です。

デメリットは、ライバル会社のセブン銀行ATMは使えないことです。

また、イオン銀行の普通預金口座を持っていれば、振込融資も受けることができます。

スマホやパソコンからイオン銀行のマイページにログインし、借り入れの申込みをすれば最短翌日に振り込んでもらえます。

ちなみに、振込融資の入金先は、イオン銀行の普通預金口座「以外」でもOKです。

イオン銀行の普通預金口座を持っていることが「振込融資を利用するための条件」で、振込先は自由に設定できる、ということです。

メインバンクがイオン銀行以外の人にとっても、イオン銀行の普通預金口座を持っているだけでメリットがあると言えます。

返済方法

イオン銀行カードローンの返済方法は、３種類あります。

■イオン銀行カードローン　返済方法

1. 銀行口座からの自動引落とし
2. 銀行振込
3. ATM返済

毎月の返済は、銀行口座からの自動引き落としが基本です。

イオン銀行以外の銀行も返済口座として指定できるので、返済忘れが不安な人は給与受取口座を指定しておくと安心です。

毎月の返済をATMで行うことも可能ですが、入金忘れがないように気をつける必要があります。

約定返済日は、毎月20日です。

毎月の最小返済額は1,000円からと少額なので、月々の返済負担を抑えることができます。

■イオン銀行カードローン　毎月の最小返済額

前月末までの借入残高	最小返済額
～３万円	1,000円（残高が1,000円未満なら全額）
３万円超～５万円	2,000円
５万円超～10万円	3,000円
10万円超～20万円	5,000円
20万円超～50万円	10,000円
50万円超～100万円	15,000円
100万円超～150万円	25,000円
150万円超～200万円	30,000円
200万円超～300万円	35,000円
300万円超～500万円	40,000円
500万円超～600万円	50,000円
600万円超～700万円	60,000円
700万円超～800万円	70,000円

また、毎月の返済にプラスで「繰り上げ返済（増額返済）」もできます。

繰上返済に向いているのは、銀行振込とATMによる返済です。

振込返済は、イオン銀行カードローンが指定する返済用口座に返済額を振り込みます。

イオン銀行から返済する場合は手数料無料ですが、ほかの銀行から振込みをする場合は所定の他行宛振込手数料がかかります。

イオン銀行の普通預金口座を持っているのであれば、なるべくイオン銀行口座から振り込むことをおすすめします。

スマホアプリやマイページからかんたんに振込みができるので、忙しい人も手軽に繰上返済ができます。

一方、ATM入金による返済は、借入と同じくATMにローンカードを挿入して現金を入金するだけで完了です。

申込みはスマホからネット完結

イオン銀行はネット銀行なので、カードローンの申込みもすべてネット完結できます。

本人確認書類の提出も、ネット上に画像をアップロードすることで可能です。

本人確認書類は誰でも必要なので、あらかじめ運転免許証やパスポートを撮影しておくとスムーズです。

■イオン銀行カードローン　申込み・審査の流れ

1. イオン銀行カードローンの申込みフォームに入力・送信（仮審査）
2. 仮審査の結果をメールで通知
3. メール本文内の必要書類アップロードURLで書類提出（本審査）
4. 審査完了

ちなみに、借入希望額が大きい場合などには、イオン銀行から「収入証明書類」の提出を求められることもあります。

源泉徴収票や直近２ヶ月分の給与明細などが使えるので、大きな借り入れを予定している人はこちらも用意しておくことをおすすめします。

ちなみに、イオン銀行カードローンの申し込み条件は以下のとおりです。

基本的には、カードローンに申し込む本人に定収入があれば申し込めます。

ネットからの申込フォームは、５～10分くらいで入力できるかと思います。

最初の申込み時点では、本人確認書類が手元になくても申し込むことができます。

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