VISAデビットカードに手数料や金利は発生する？基本無料だが年会費有料のカードもあり

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初めてデビットカードを持つ人は、金利や手数料が発生しないか心配かもしれません。デビットカードはクレジットカードと同じ使い方なので、年会費や利息がかかるのではと考える人もいると思います。

デビットカードは、ショッピング利用は完全無料です。年会費無料のデビットカードなら、手数料をいっさいかけずに利用できます。

ただし、利用するサービスによっては、１円や200円といった少額の引き落としが起こる可能性があります。

デビットカードは基本無料

デビットカードでショッピングする際、決済手数料はかかりません。その点はクレジットカードと同じです。

コンビニやースーパーのレジで買い物しても、ネット通販の支払いをしても、金利や手数料が発生することはありません。

手数料を負担するのは店舗

クレジットカードやデビットカードを無料で使える理由は、店舗が手数料を負担しているからです。

VISAやMastercard、JCBに対応している店舗は、カード決済した利用代金の数％を「加盟店手数料」として、カード発行元へ支払います。手数料相場はおよそ1.0～5.0％です。

加盟店はカード決済導入で手数料が発生しますが、クレジットカードやデビットカードで支払いたい人に利用してもらえるメリットがあります。

利息がかかる取り引きはできない

クレジットカードは、支払方法や取り引きによっては利息が発生します。デビットカードは利息のかかる取り引きができません。

クレジットカードが怖いと感じる人の多くは、リボ払いにネガティブなイメージがあると思います。

クレジットカードがリボ払い設定になっていると知らずに使い続け、利息が膨れ上がっていた……というトラブルはよく聞きます。いわゆる「リボ地獄」です。

デビットカードで利用できるのは、一括払いのみです。「気づいたら利息が膨れ上がっていた」といったトラブルを避けられます。所持金以上にお金を使いすぎないようにしたい人に最適です。

デビットカードで発生する手数料

デビットカードで発生する可能性がある手数料は、カード発行手数料や年会費です。

ただし、今は完全無料で発行できるデビットカードが増えています。発行手数料や年会費が無料のデビットカードならば、完全無料で使い続けられます。

主要金融機関が発行する、年会費有料のデビットカードは以下のとおりです。

楽天銀行はゴールドデビットカード、シルバーデビットカード、住信SBIネット銀行はプラチナデビットカードを、年会費有料で発行しています。

みずほ銀行のように、年会費が無料になる条件はありません。そのかわり、充実した保険や優待を利用できます。

年会費無料のデビットカードも発行しているので、優待が必要ない人はそちらを選べばOKです。

１円や200円の引き落としが急に発生するケース

デビットカードを利用していると、１円や200円などのごく少額の引き落としが発生することがあります。

これはデビットカードの手数料ではなく、初めて利用する他社サービスがカードの有効性を確認するための引き落としです。少額でカード決済できるかどうか試し、ちゃんと使えるカードかどうかを確認するものです。

引き落とした代金は、後日口座へ返金されます。私は、モバイルSuicaにKyash Cardを登録した際に、１円の引き通しを経験しました。１ヶ月半ほど経ったあとに戻ってきました。

▼モバイルSuicaのカード登録時、１円が引き落とされた明細

安全に通販を利用できるサービス「PayPal」も、カード確認のために少額引き落としを行うサービスのひとつです。PayPalにデビットカードを登録すると、200円の請求が届きます。

デビット利用明細に表示される４桁の数字を、PayPalマイページで入力することで認証します。

→PayPalとは？使い方や安全性についてはこちら

ポイント還元ありカードはむしろお得

デビットカードは手数料がかからないうえに、ポイント還元やキャッシュバックを受けられるカードもあります。現金払いよりお得な支払方法といえます。

今までは、デビットカードはクレジットカードより還元率が低いといわれてきました。しかし近年は、クレジットカード並みの還元率のデビットカードも増えました。

特に、ネット銀行が発行するデビットカードは、還元率1.0％を超えるものもあります。還元率1.0％とは、代表的な高還元クレジットカード「楽天カード」と同じ還元率です。

ポイント還元ではなくキャッシュバック（銀行口座へ入金）を受けられるデビットカードなら、還元ポイントの有効期限を気にする必要もありません。

ATM手数料の節約にもなる

ふだんからATMで現金をおろしている人は、デビットカードを使うとATM手数料も節約できます。デビットカードを使うようになると、現金をATMから引き出す機会が減るからです。

デビットカードを使うと銀行口座からすぐに引き落とされるので、口座残高から直接支払うような感覚で使えます。ATMからお金を引き出す手間を省いて支払うイメージです。

コンビニなどでの少額の支払いは、暗証番号入力も不要です。ATMに並ぶ時間を省けるだけでなく、小銭を出す手間もなくせます。

年会費無料のVISAデビットがおすすめ

デビットカードを完全無料で使うなら、年会費無料のVISAデビットカードがおすすめです。世界シェアNo.1で使えるお店が多く、国内でもクレジットカード決済できるお店の大半で利用できます。

かつてVISAデビットカードは年会費有料のものが多めでしたが、今は年会費無料のデビットカードがかなり増えました。

年会費無料、かつポイント還元率が高いデビットカードの代表は、楽天銀行デビットカードです。楽天銀行と同じ1.0％還元のVISAデビットを、年会費無料で持てます。

楽天銀行のデビットカードで還元されるポイントは「楽天スーパーポイント」です。楽天市場などの楽天サービスで使えるほか、楽天銀行デビットカードの支払いにも利用できるので使い切りやすいです。

楽天銀行のマイページやアプリで、ポイントの一部もしくは全額をデビット決済に使うように設定できます。

▼楽天銀行アプリ　デビットカードのポイント設定画面

デビット払い以外にも、楽天スーパーポイントを使えるお店は多くあります。マクドナルドや吉野家、ミスタードーナッツなどでは、デビットカード決済だけでなく楽天スーパーポイントでも支払えます。

楽天ポイント払いは、楽天ポイントカードアプリや楽天ペイアプリから行えます。楽天ポイントカードを持っていなくても、発行しなくてOKです。

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