定期預金

定期預金金利の高さに騙されるな!振込手数料で損をしていませんか?

警告

高金利な定期預金の広告を見て飛びつくのは待ってください。

キャンペーンシーズンなどで、お得な定期預金を募集している銀行は多いです。また、ネット銀行の中にも定期預金に力を入れている銀行があります。

しかし、そういった「定期預金に特化した銀行」にありがちなのが、入金時に振込手数料がかかってしまうというデメリットです。

これは意外と知られていないので、よく注意した上で定期預金への申し込みをすることをおすすめします。

定期預金に強い銀行は本当にお得なのか?

疑問

定期預金に強い銀行の中には、入金時に振込手数料が発生するケースが少なくありません。

わかりやすい例は、ATMが使えないネット銀行です。

メガバンクや地銀は自社のATMを持っており、自社ATMからの入金は無料でできます。

ネット銀行の中には自社ATMがない銀行もありますが、多くの場合は銀行やコンビニのATMと提携して、手数料無料で利用できるATMを用意しています。

一方、下記2行のネット銀行は定期預金の金利が高いことで評判ですが、ATMが使えないというデメリットがあります。

オリックス銀行

オリックス銀行

ネット銀行で圧倒的No.1の定期預金を誇る人気の銀行です。

定期預金の金利の高さではトップクラスです。

しかしATMが利用できないため、入金時は「他行からの振込」によってのみ入金が可能となっています。

よって、オリックス銀行へ振り込む銀行によっては、他行あて振込手数料が発生することがあります。

出金時は、オリックス銀行から他行に振り込むことになります。

オリックス銀行からお金を引き出す時は、毎月2回まで振込手数料が無料なので、事実上は手数料0円での出金ができます。

→オリックス銀行の定期預金金利をチェックする場合はこちら

大和ネクスト銀行

大和ネクスト銀行

大和ネクスト銀行は、オリックス銀行と同様に定期預金の金利は高いものの、ATMが使えないネット銀行です。

「他行からの振込によって入金」する方法の他に、大和証券のクイック入金(手数料無料)を活用するという方法も使えます。

現在は、大和証券の利用者限定で口座開設ができる特殊なネット銀行なので、多くの人にとって利用メリットは小さくなっています。

手数料負担は大きい

電卓を持つ女性

仮に、高金利な銀行で100万円の定期預金を組むために、他行からの振込によって入金をしたとします。(ATMから入金したとしてもよいでしょう)

この際に、1回あたりに必要な手数料は200円+税程度です。たかが200円と思いますが、実はこの金額は100万円の定期でも0.02%に相当します。

例えば年0.45%の定期預金を見つけてお得だと思っていたら、実は振込手数料などが影響して、実質0.43%程度の価値しかないということが起こりえるのです。

よって、定期預金を組む時は1円のコストも支払うことなく、入金・出金ができるまでの流れを、計画しておきたいところ。

定期預金で損してしまうポイントは3つです。

■定期預金で手数料がかかる可能性がある場面

  • 入金時(ATM・振込手数料など)
  • 中途解約時(途中で解約するとペナルティ金利が適用)
  • 出金時(ATM・振込手数料など)

中途解約についてはこちらの記事をご覧ください。
定期預金の解約手数料についてどれくらい損なのか調べてみました

振込手数料無料のネット銀行がおすすめ

通帳を持つ男性

定期預金を組む上で、やはりオリックス銀行は魅力的です。

キャンペーンなどをしていなくても、継続的にトップクラスの定期預金金利を提供しているからです。

そして、オリックス銀行への入金方法として活用したいのが、振込手数料が無料になるネット銀行です。

他行あて振込手数料が無料のネット銀行

0円

例えば、以下のネット銀行では、他行あての振込手数料が毎月数回無料です。

個人的には、上のものほど敷居が低く、お得感が大きいと感じます。

■振込手数料が無料になるネット銀行

ソニー銀行
振込手数料無料回数:毎月1回
ソニー銀行デビットカード利用者は月2回まで無料に。
じぶん銀行
振込手数料無料回数:最大月15回
じぶん銀行での取引内容に応じた会員ランク「じぶんプラス」によって、月の無料回数が変わります。
住信SBIネット銀行
振込手数料無料回数:月1回~15回
スマートプログラムの会員ステージに応じて、月の無料回数が変わります。
イオン銀行
振込手数料無料回数:月0回~5回
「イオン銀行Myステージ」の会員ランクに応じて、月の無料回数が変わります。
楽天銀行
振込手数料無料回数:0回~3回
楽天銀行ハッピープログラムの会員ステージに応じて、月の無料回数が変わります。

ネット銀行では、他行あて振込手数料を無料化しているところも多いです。

しかし、ステージごとに条件を変えるなど、サービスの改定が行われることも多いのがネック。

こういった銀行から、オリックス銀行などに入金をすることで、手数料を一切支払うことなく、高金利の定期預金のリターンをフルに受けることが可能です。

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