定期預金

ネット銀行の積立定期預金が便利でお得な4つの理由

定期預金

ネット銀行の積立定期預金がお得な4つの理由についてまとめました。

メガバンクではなくネット銀行で積立定期預金を行う最大のメリットは、少額からコツコツ積み立てることができる点です。

本記事で後ほど述べますが、最近は毎月1,000円から積立定期預金ができるネット銀行も登場しています。

ソニー銀行がまとめた積立定期預金のデータによると、毎月の平均積立額は1~3万円の人が40%以上で、30代・40代の方が半数以上を占めています。

次いで1万円以下の人が続くのですが、若い人の中には1万円以下から少しずつ貯蓄をしたいという人も多いです。

積立定期預金は、定期預金の中でも敷居が低いサービスなので、少額の積立ができるネット銀行は誰でも使いやすいと思います。

ネット銀行 積立定期預金4つのメリット

定期預金を考える夫婦

ネット銀行は大手銀行と比べて高い金利を提供しています。

また、Webから積立定期預金の申込・解約ができ、残高もスマホで確認できる手軽さもメリットです。

どの銀行に預けたとしても1,000万円以内であれば元本保証なので、なるべく金利が高い銀行に預けたほうがお得です(ネット銀行の安全性については後述)。

続いて、積立定期預金がもつ4つのメリットをまとめます。

■積立定期預金の4つのメリット

  • 小額からスタートできる
  • ネットだけで手続きができる
  • イオン銀行の積立定期預金なら特典がもらえる
  • 預金金利が高い

小額からスタートできる

積立

私がネット銀行の積立定期預金の一番のメリットだと思う部分が、小額から積立をスタートできることです。

一般的に定期預金と言うと、50万円とか100万円といった、まとまった金額からしか受け付けてもらえないことも多いです。

積立定期預金についても、メガバンクなどでは最低1万円からでないと申し込めないケースがあります。

しかし、ネット銀行では月々1,000円から積立定期預金が組めます。これなら、お子様の小遣いの範囲でも積立ができますし、アルバイトの方でもお金が貯められます。

もちろん、積立定期預金を申し込むのに手数料なども不要です。毎月1,000円を貯めるだけでも、たった1年で12,000円+利息分になりますから、積立の効果は大きいです。

月々1,000円からの積立定期預金を受け付けているのは、ソニー銀行と楽天銀行の2社です。

口座数600万口座突破、日本国民の20人に1人が口座を持っている定番のネット銀行です。

楽天銀行は、短期間で満期を迎える1週間定期、2週間定期預金などを展開しており、預金商品が豊富です。

また、1年定期のキャンペーンなども積極的に行っており、バランスの取れた良いネット銀行としておすすめです。

楽天証券と楽天銀行のアカウントを連携することで、普通預金の特別金利優遇(マネーブリッジ)が利用できます。

マネーブリッジを活用することで、いつでも自由な出金ができる普通預金の良さと、定期預金を上回るほどの利率での運用を実現できます。

ソニー銀行も、定期預金や外貨預金、そして投資信託といった商品のラインナップに力を入れている銀行です。

ネット銀行の中では珍しい、10年満期の定期預金が選べるほか、金利が高めに設定されている「積み立て定期預金」があります。

また、外貨預金積立ては毎月500円から行えるため、毎月6,000円の積立でソニー銀行が扱う12カ国の通貨に分散して外貨預金ができます。

ソニー銀行は、セブン銀行ATM・イオン銀行ATMでの出金手数料が何度でも無料です。また、提携ATMの数が多いため、入金・出金が行いやすいメリットがあります。

日常生活で使うネット銀行としても優れています。

楽天銀行のマネーブリッジや、ソニー銀行の積立て定期預金は、ネット銀行の中でも利率が高めなのでおすすめです。

前述しましたが、両者は月々1,000円からコツコツと積立ができる点でも優位性があります。

ネットだけで手続きができる

WEB申込

ネット銀行の積立定期預金の敷居が低い理由として、もう一つあげられるのが、ネットだけで手続きができることです。

従来の定期預金は、申し込むために窓口に行ったり書類を書いたりする必要がありました。銀行の窓口は基本的に15時で閉まるので、仕事が忙しい人にとっては定期預金を申し込むことすら難しかったはずです。

しかし、ネット銀行の場合は24時間いつでも、ネットですぐに積立定期預金の申し込みができます。

外出中の空き時間にスマホで残高を確認して、お金に余裕があるから積立定期預金に回す…ということも可能です。

定期預金で中途解約手数料は発生しない

あまり知られていませんが、円定期預金では中途解約手数料は発生しません

定期預金は通常、満期まで預金することを条件に、普通預金よりも高い利率での運用ができる商品です。

しかし、急な出費が起こった場合は、やむをえず定期預金を解約しなくてはなりません。

このような場合、円定期預金では「中途解約利率」が適用されるため、普通預金と同じまたは普通預金以下の利息しかもらえなくなってしまいます。

これが定期預金の中途解約によるペナルティです。

逆に、定期預金を中途解約したからといって、「中途解約手数料」のようなものは発生しないため、円定期預金に関しては途中で解約した場合でも、元本割れが発生する心配はありません

ただし、仕組定期預金(ステップアップ、スイッチ、エクステ預金など)のような特殊な定期預金は、中途解約すると元本割れを起こす場合がありますので注意が必要です。

イオン銀行の積立定期預金なら特典がもらえる

イオン銀行

イオン銀行の積立定期預金は、利用するだけで特典があるので特におすすめです。

それは、イオン銀行の定期預金残高が100万円を超えると、毎月25~100WAONがもらえるというものです。

イオン銀行の積立定期預金でもらえるWAONポイント

1ヶ月あたりでもらえるWAONは、イオン銀行ポイントクラブのステージによるのですが、仮に毎月100WAONがもらえた場合、年間で1,200ポイント貯まります。

もし、100万円の定期を入れていた場合、実質的には金利がさらに0.1%以上上がるのと同じなので、この特典はメリットが大きいです。

イオン銀行の積立定期預金は、月々5,000円からの受付となるのでややハードルは高いですが、上記メリットも考えると十分利用する価値があります。

また、イオン銀行は年会費無料のクレジットカード一体型キャッシュカード「イオンカードセレクト」を持つことで、驚くほど魅力的な利率で運用できます。

前述の楽天銀行のマネーブリッジと似たようなサービスなのですが、イオンカードセレクトを選ぶことで、普通預金の特別優遇金利が適用されます。

イオンカードは年会費無料で多くの人が使っていますが、新規にイオンカードに申し込む人の約半数がイオンカードセレクトを選択しています。

イオンカードセレクトも年会費無料で発行でき、イオン銀行キャッシュカードの他に、電子マネーWAONとイオンカードのクレジット機能、そしてイオンお得意様カードとしての役割を果たしてくれます。

イオンカードセレクトの普通預金優遇金利によって、積立定期預金を上回る利率で運用でき、積立定期とあわせて利用することをおすすめします。

預金金利が高い

金利が高い

これはネット銀行の代表的なメリットの一つです。

実店舗を持たないため、人件費や賃料などが少なく、基本的に大手都市銀行などと比べても預金金利は高いです。

普通預金金利もそうですが、その差はもちろん定期預金にも反映されています。

また、大手が取り扱いにくい数ヶ月単位の短期間の定期預金を扱っているネット銀行も多く、普通預金の延長線上として、定期預金や積立預金を申し込めるのも便利です。

ネット銀行では、楽天銀行「1週間・2週間満期の定期預金」をはじめ、1年未満の定期預金が豊富です。

例えば、1ヶ月満期、3ヶ月満期、6ヶ月満期の定期預金はほとんどのネット銀行が取り扱っているので、使い道のないお金はとりあえず短期の定期預金に入れておくだけでもお得に運用できます。

もちろん、定期預金の申し込みはパソコンやスマホから24時間いつでも行えるので、手軽さをとってもネット銀行に高い優位性があります。

デメリットはあるの?

ネット銀行の提携先

ネット銀行で積立定期預金をするデメリットとしては、やはり将来的な銀行の存続だと思います。

まだまだネット銀行にお金を預けることに不安を感じている人は多いからです。

しかし、ネット銀行を利用する人は年々増加しており、地方銀行などより大規模に成長しているネット銀行も少なくありません。

現に、業界No.1の預金残高を誇る住信SBIネット銀行は、一部の地方銀行の預金残高を上回っています。

また、ネット銀行の多くは大手企業のグループ会社や共同設立によって誕生しているという安心感もあります。

ソニー銀行、楽天銀行、イオン銀行、セブン銀行はいずれも、日本を代表する大企業のグループ会社です。

他にも、大手企業が共同設立しているネット銀行も実は多いです。

■大手企業が共同設立している代表的なネット銀行

ジャパンネット銀行
三井住友銀行とYahoo!JAPANが共同設立
じぶん銀行
KDDIと三菱UFJ銀行が共同設立
住信SBIネット銀行
金融大手のSBIホールディングスと三井住友信託銀行が共同設立

このような誕生の背景もあり、すでにネット銀行が誕生して15年以上が経ちますが破綻した銀行はひとつもありません。

また、冒頭でも述べましたが円普通預金・円定期預金1,000万円までは「ペイオフ(預金保険制度」という法律がありますので、万が一のことがあっても国が補償してくれるという安心感があります。

ネット銀行にお金を預けることが不安だという方は、合わせてこちらの記事もご覧ください。
ネット銀行にお金を預けるのは危険?倒産や情報漏洩の怖さについて考えてみます

毎月コツコツと積立をしていくだけで、年間数万円程度は確実に資産を増やすことができます。

なかなかお金が貯まらないという方は、まずは1,000円から貯金をする習慣を身につけてみてはいかがでしょうか?

次の記事は「1年定期預金の金利ランキングTOP10」です。

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