PayPay・LINEペイ・楽天ペイを比較 ポイント還元やチャージ方法の違いとは

スマホ決済比較

国内でユーザーが多いスマホ決済アプリ、PayPay・LINE Pay・楽天ペイを比較してみました。

QRコード決済とバーコード決済ができ、ポイント還元率の高さが評判です。使えるお店も急速に増えています。

とはいえスマホ決済を使ったことがないと、どれがよいのかわかりにくいと思います。

特徴を比較し、それぞれのスマホ決済のメリット・デメリットをまとめました。

使い方はほぼ共通

スマホ決済イメージ

PayPay・LINEペイ・楽天ペイを使う方法は、ほぼ同じです。

レジで「支払い方法はペイペイで」のようにサービス名を伝え、アプリの決済画面を提示します。

提示の際に、お店によっては手続きが3通りにわかれます。

スマホ決済アプリの支払い方法
コード決済
アプリから「決済コード」を提示し、店員さんにピッと読み取ってもらう方法。コンビニやドラッグストアに多い。
QRコード決済
お店の決済用QRコードを、自分でアプリから読み取る方法。飲食店などに多い。
セルフ決済
アプリから店舗を選び、支払い金額を入力すると座席に座ったまま会計ができる方法。カフェなどに多い。

コード決済は、ペイペイ・ラインペイ・楽天ペイのすべてで使えます。

レジにバーコードスキャナー(バーコードを読み取る機械)がある店舗では、コード決済がほとんどです。

3つのスマホ決済アプリの決済方法には、以下の違いがあります。

■PayPay・LINE Pay・楽天ペイのチャージ方法比較

決済方法 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
コード決済
QRコード決済 ×
セルフ決済 × ×

利用できる決済方法が最も多いのは、楽天ペイです。座席で会計できるセルフ決済は、楽天ペイだけの機能です。

スマホ決済の支払い方法が多くても、すべてのお店で使えるわけではありません。

機能面を比較

スマホ決済が使えるかどうかは、対応する加盟店の多さで決まります。

まずは、日ごろよく利用するコンビニなどで、決済に対応しているかチェックするのをおすすめします。

さらに、ポイントの貯まりやすさ使い勝手のよさなども比較すると、自分にあうスマホ決済アプリがわかります。

さまざまな比較ポイントを、順番に見ていきます。

加盟店の多さ

自営業の老夫婦

決済できるお店の多さは、PayPayが一歩リードしています。しかし、今はどのスマホ決済も同じくらい、加盟店を増やしています。

まず、主要大手コンビニは、3社ともほぼ全店で使えます。セブンイレブン以外は差がなくなっています。

スマホ決済導入に積極的なチェーン店は、どのスマホ決済も早くから利用可能にしています。その結果、使えるお店の差が少なくなりました。

特に、コンビニ・ドラッグストア・家電量販店では、スマホ決済の導入がさかんです。

■コンビニ

店舗 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
ローソン
ファミリーマート
セブンイレブン
ミニストップ
セイコーマート

■ドラッグストア

店舗 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
ウェルシア
サンドラッグ
スギ薬局
アカカベ
Tomod’s

■家電量販店

店舗 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
ケーズデンキ
ジョーシン
エディオン
コジマ・ビックカメラ
コジマ
ソフマップ

■飲食

店舗 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
松屋
上島珈琲
白木屋・魚民・笑笑
ピザーラ
牛角

使えるお店で差がつくのは、アパレルショップや飲食店などです。居酒屋やカフェ、タクシーなどでも、スマホ決済が使えるようになってきました。

3社とも加盟店を急速に拡大しているので、利用できる場所は今後さらに増えると考えられます。

■楽天ペイは「楽天スーパーポイント払い」ができる

楽天ペイ決済が使えるお店は、PayPayに比べるとやや少なめです。しかし、楽天ポイント払いが使えるお店をあわせると、使える場所は広がります。

楽天ペイアプリには「楽天ポイントカード機能」があります。楽天ポイント加盟店で提示すれば、ポイントを貯めたり使ったりできます。

たとえば、マクドナルドミスタードーナツはPayPay・LINE Pay・楽天ペイに未対応ですが、楽天ポイント払いはできます。

ネット通販で使えるか

スマホを操作する女性

記事執筆時点で、ネットショッピングに使えるのはLINE Pay楽天ペイです。

特に楽天ペイは、ドミノピザの宅配や無印良品の通販など、幅広く対応しています。

PayPayもオンライン決済ができるようになる予定ですが、現在は対応が遅れている状況です。

■ネットショッピングが使えるスマホ決済比較

店舗 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
ラクマ(フリマアプリ)
ワタシプラス(資生堂)
まんが王国
DMM.com
無印良品
ゾゾタウン
ジョーシン
大丸松坂屋
東急百貨店

LINE Payと楽天ペイも、オンライン決済に対応しているサイトは、まだ少なめです。

どちらかというと、実店舗で使う方が便利です。

■LINE Payは「請求書支払い」の方が多い

ネット通販に弱いLINE Payは、「請求書支払い」に力を入れています。

「請求書支払い」とは、手元にある請求書のバーコードを読み取り、スマホ完結で支払える仕組みです。支払いのために、コンビニやATMに行く必要はありません。

電気代やガス代、水道代などの光熱費をはじめ、GMO後払いなどの決済サービスでもLINE Pay支払いができます。

ポイント還元率

電卓とスマホを持つ女性

使えるお店の次に、スマホ決済選びで重視するのは、ポイント還元率です。

PayPay・LINE Pay・楽天ペイは、スマホ決済をすると0.5%以上のポイントバックがあります。

それぞれ自社ポイントで還元され、次回以降の買い物で値引きに使えます。

スマホ決済で還元になるポイント
  • PayPay:PayPay専用の残高
  • LINE Pay:LINEポイント
  • 楽天ペイ:楽天スーパーポイント

PayPayで還元されるPayPay残高は、PayPay支払いでしか使えません。

LINEポイントと楽天スーパーポイントは、自社グループで幅広く使えます。たとえばLINEポイントは、スタンプ購入などに使えます。

いずれも特定の条件を満たすと、ポイント還元率を0.5%以上に引き上げできます。

■ポイント還元率の比較

還元率 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
通常 0.5% 0.5 0.5%
最大還元率 3.0% 2.0% 0.5%超

最もかんたんに還元率を上げられるのは、PayPayです。

PayPayは、銀行口座もしくはYahoo! JAPANカードでチャージした残高から支払うと、いつでも3.0%還元です。

Yahoo! JAPANカード以外のクレジットカードを利用した場合のみ、還元率が0.5%にダウンします。Yahoo! JAPANカードを持っていないなら、銀行口座からチャージした方がお得です。

※PayPayの詳しいチャージ方法は、のちほど解説します。

次に、ポイント還元率を上げやすいのは、楽天ペイです。

楽天ペイは、クレジットカードを登録すると「ポイント二重取り」ができます。

楽天カードを登録すると、クレジットカード還元1.0%と、楽天ペイ還元0.5%をあわせて、常に1.5%の還元があります。

還元率が高いクレジットカードを持っていれば、より多くのポイントバックも可能です。

一方、LINE Payの還元率は、月々のLINE Pay利用総額に応じて変わります。

最高還元率は2.0%と高めですが、1ヶ月にLINE Pay決済を10万円以上利用する必要があり、条件が厳しいです。

LINE Payのポイント還元システムは、「マイカラー制度」といいます。

■LINE Payのマイカラー制度 月の利用額と還元率

  • 月10万円以上:2.0%
  • 月5万~10万円未満:1.0%
  • 月1万~5万円未満:0.8%
  • 月1万円未満:0.5%

LINE Payをコンビニなどの小額決済メインで使っていると、月に数万円を利用するのは難しいかもしれません。

毎月の光熱費はLINE Payでなど、LINE Payに支払いを集中させれば還元率は上げやすくなります。

チャージ方法

スマホ決済の仕組み

2019年8月30日からLINEのクレジットカード「Visa LINE Payカード」の案内が始まり、クレジットカードチャージが可能になると発表がありました。

スマホ決済を使う際は、事前にチャージ方法の設定が必要です。クレジットカードや銀行口座をひも付けたり、ATMで現金をチャージしたりすると、スマホ決済がいつでも使えるようになります。

PayPay・LINE Pay・楽天ペイが対応するチャージ方法を比較すると、以下のようになりました。

■チャージ方法の比較

決済方法 PayPay LINE Pay 楽天ペイ
銀行口座
クレジットカード Visa、MasterCard、Yahoo! JAPANカード(全ブランド) VISA LINE Payカード Visa、MasterCard
デビットカード Visa × Visa、MasterCard、楽天JCBデビット
ATMから入金 セブン銀行ATM
コンビニ Famiポート、LINE Payカードチャージ、

当初、LINE Payはクレジットカードチャージに対応していませんでした。

しかし、「VISA LINE Payカード」の案内が始まり、LINE Payでもクレジットカードが登録できるようになります。サービス開始から1年間は還元率3.0%の高還元率カードなので、発行する価値ありです。

LINE Payにデビットカードは登録できません。使いすぎを防ぐためにデビットカードからチャージしたい人は、PayPayか楽天ペイがおすすめです。

PayPayは、クレジットカード・デビットカードのチャージ・銀行口座からチャージできます。

Yahoo! JAPANカードをPayPayに登録すると、還元率3.0%まで引き上がります。それ以外のカードだと、0.5%にダウンします。Yahoo! JAPANカードを持っていない人は、銀行口座からのチャージのほうがお得です。

銀行口座からPayPayにチャージする際は、Yahoo! マネーの登録口座を使うので、Yahoo! JAPAN IDが必要です。

楽天ペイは、クレジットカードのチャージのみ利用できます。楽天カード以外のクレジットカードも、同じ還元率で使えます。

楽天ペイに楽天カードを登録した還元率は、通常は1.5%です。しかし、この組み合わせで還元率5.0%になるキャンペーンを長く行っていました。楽天ユーザーは、楽天ペイを使い続ける価値があると思います。

また、楽天スーパーポイントは、使い道が非常に多いポイントです。楽天市場、楽天トラベルなど、楽天グループをよく利用する人は、実店舗での買い物以外でもポイントを使いきりやすくなります。

クレジットカードチャージで手間なく使いたい人…
PayPay・LINE Pay・楽天ペイどれでもOK

デビットカードで使いすぎを防止したい人…
PayPayか楽天ペイ

プリペイドカードのように都度現金チャージしたい人…
PayPayかLINE Pay ※オートチャージ設定も可能

個人間送金

若い親子

PayPay・LINE Pay・楽天ペイはいずれも、個人間送金機能があります。

銀行振込のような感覚で送金ができ、振込手数料などもかかりません。

相手もスマホ決済アプリをインストールしていれば、かんたんに送金できます。

送金方法は、アプリによって異なります。

■PayPay 個人間送金の方法

  • 相手のQRコードを読み取る
  • 電話番号やPayPay IDを入力して送る
  • 受け取りリンクを発行して送る

■LINE Pay 個人間送金の方法

  • LINEに友だち登録している相手に送る

■楽天ペイ 個人間送金の方法

  • スマホの連絡先と同期して送る
  • 受け取りリンクを発行して送る

LINE Payは、お互いに友だち追加していないと送金できません。

PayPayと楽天ペイは受け取りリンクURLを発行すれば、誰にでも送金できます。ネット上でのグッズ譲渡や交換など、会ったことがない人との個人間取引にも、安心して利用できます。

目の前にいる相手に送金するなら、PayPayの「QRコード読み取り」が最も手軽です。

受け取る相手に、PayPayアプリの送金用QRコードを表示してもらい、それを読み取るだけです。

残高出金も全社対応

スマホ決済には、一度チャージした残高を現金として出金できるサービスと、できないサービスがあります。

現在は、PayPay・LINE Pay・楽天ペイ、すべてが出金に対応しています。

長く出金未対応だったPayPayも、Yahoo!マネーと統合した「PayPayマネー」として払い出せるようになりました。

しかし、出金には手数料がかかり、個人的にはおすすめできません。ふだんの買い物で、残高を使い切るのが望ましいです。

スマホ決済の残高を出金する方法

■LINE Pay

  • 銀行口座へ出金
  • セブン銀行ATMから現金引き出し

出金手数料:226円

■楽天ペイ

  • 楽天銀行の口座へ出金

出金手数料:出金額の10%

■PayPay

  • 登録銀行口座へ出金

出金手数料:100円
※ジャパンネット銀行への出金は手数料無料

もっとも出金手数料が低いのは、PayPayです。ネット銀行「ジャパンネット銀行」の口座へ出金すれば、完全無料です。

LINE Payは、セブン銀行ATMから現金を引き出せるのがメリットです。どうしても現金が必要なときに便利です。

楽天ペイは、1,000~2,000円を超える出金だと、PayPay・LINE Payより割高です。楽天スーパーポイントを使えるシーンは多いので、なるべくポイントで使い切るのをおすすめします。

どのスマホ決済がオススメか

スマホとタブレットを持つ女性

以上、主要スマホ決済アプリを使えるお店や、機能面で比較してみました。

記事執筆時点で最もおすすめなのは、PayPayです。

使えるお店も多く、支払い方法や個人間送金の方法も豊富で、自分にあった使い方ができます。

何より、常にポイント還元率3%にできるお得さは、他から抜きん出たメリットです。

ただし、楽天グループで買い物をよくする人は、楽天ペイのインストールもおすすめします。

楽天ペイは、楽天ポイントカードの代わりになったり、楽天スーパーポイントが使えたりと、楽天ユーザーにとって大きなメリットがあります。

LINE Payは、2020年にLINE Bankというネット銀行を設立予定で、ラインペイアプリとの連動も予想できます。

そうなると、LINE Payを使うメリットが、今後より大きくなる可能性もあります。

スマホ決済関連記事

この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元は貯蓄下手だったが、現在は貯金や資産運用を自動化し、着々と資産形成中。メガバンクとネット銀行の使い分け方にはこだわりあり。

より良い情報をお届けするため、一条まつこ がメンテナンスを担当いたしました。(2019年10月2日 更新)

ありがとうございます。

質問・コメントはこちら
コメントを見る ページの先頭へ戻る