PayPay・LINEペイ・楽天ペイを比較　ポイント還元やチャージ方法の違いとは

更新：2019/10/02

国内でユーザーが多いスマホ決済アプリ、PayPay・LINE Pay・楽天ペイを比較してみました。

QRコード決済とバーコード決済ができ、ポイント還元率の高さが評判です。使えるお店も急速に増えています。

とはいえスマホ決済を使ったことがないと、どれがよいのかわかりにくいと思います。

特徴を比較し、それぞれのスマホ決済のメリット・デメリットをまとめました。

使い方はほぼ共通

PayPay・LINEペイ・楽天ペイを使う方法は、ほぼ同じです。

レジで「支払い方法はペイペイで」のようにサービス名を伝え、アプリの決済画面を提示します。

提示の際に、お店によっては手続きが３通りにわかれます。

コード決済は、ペイペイ・ラインペイ・楽天ペイのすべてで使えます。

レジにバーコードスキャナー（バーコードを読み取る機械）がある店舗では、コード決済がほとんどです。

３つのスマホ決済アプリの決済方法には、以下の違いがあります。

■PayPay・LINE Pay・楽天ペイのチャージ方法比較

決済方法	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
コード決済	◯	◯	◯
QRコード決済	◯	×	◯
セルフ決済	×	×	◯

利用できる決済方法が最も多いのは、楽天ペイです。座席で会計できるセルフ決済は、楽天ペイだけの機能です。

スマホ決済の支払い方法が多くても、すべてのお店で使えるわけではありません。

機能面を比較

スマホ決済が使えるかどうかは、対応する加盟店の多さで決まります。

まずは、日ごろよく利用するコンビニなどで、決済に対応しているかチェックするのをおすすめします。

さらに、ポイントの貯まりやすさや使い勝手のよさなども比較すると、自分にあうスマホ決済アプリがわかります。

さまざまな比較ポイントを、順番に見ていきます。

加盟店の多さ

決済できるお店の多さは、PayPayが一歩リードしています。しかし、今はどのスマホ決済も同じくらい、加盟店を増やしています。

まず、主要大手コンビニは、３社ともほぼ全店で使えます。セブンイレブン以外は差がなくなっています。

スマホ決済導入に積極的なチェーン店は、どのスマホ決済も早くから利用可能にしています。その結果、使えるお店の差が少なくなりました。

特に、コンビニ・ドラッグストア・家電量販店では、スマホ決済の導入がさかんです。

■コンビニ

店舗	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
ローソン	◯	◯	◯
ファミリーマート	◯	◯	◯
セブンイレブン	◯	◯	－
ミニストップ	◯	◯	◯
セイコーマート	◯	◯	◯

■ドラッグストア

店舗	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
ウェルシア	◯	◯	◯
サンドラッグ	◯	－	◯
スギ薬局	◯	◯	－
アカカベ	－	◯	－
Tomod’s	◯	◯	◯

■家電量販店

店舗	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
ケーズデンキ	◯	◯	◯
ジョーシン	◯	◯	◯
エディオン	◯	◯	◯
コジマ・ビックカメラ	◯	◯	◯
コジマ	◯	◯	－
ソフマップ	◯	◯	◯

■飲食

店舗	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
松屋	◯	◯	◯
上島珈琲	◯	◯	◯
白木屋・魚民・笑笑	◯	◯	◯
ピザーラ	◯	－	◯
牛角	◯	－	－

使えるお店で差がつくのは、アパレルショップや飲食店などです。居酒屋やカフェ、タクシーなどでも、スマホ決済が使えるようになってきました。

３社とも加盟店を急速に拡大しているので、利用できる場所は今後さらに増えると考えられます。

ネット通販で使えるか

記事執筆時点で、ネットショッピングに使えるのはLINE Payと楽天ペイです。

特に楽天ペイは、ドミノピザの宅配や無印良品の通販など、幅広く対応しています。

PayPayもオンライン決済ができるようになる予定ですが、現在は対応が遅れている状況です。

■ネットショッピングが使えるスマホ決済比較

店舗	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
ラクマ（フリマアプリ）	－	◯	◯
ワタシプラス（資生堂）	－	◯	◯
まんが王国	－	◯	◯
DMM.com	－	－	◯
無印良品	－	－	◯
ゾゾタウン	－	◯	－
ジョーシン	－	◯	－
大丸松坂屋	－	－	◯
東急百貨店	－	－	◯

LINE Payと楽天ペイも、オンライン決済に対応しているサイトは、まだ少なめです。

どちらかというと、実店舗で使う方が便利です。

ポイント還元率

使えるお店の次に、スマホ決済選びで重視するのは、ポイント還元率です。

PayPay・LINE Pay・楽天ペイは、スマホ決済をすると0.5％以上のポイントバックがあります。

それぞれ自社ポイントで還元され、次回以降の買い物で値引きに使えます。

PayPayで還元されるPayPay残高は、PayPay支払いでしか使えません。

LINEポイントと楽天スーパーポイントは、自社グループで幅広く使えます。たとえばLINEポイントは、スタンプ購入などに使えます。

いずれも特定の条件を満たすと、ポイント還元率を0.5％以上に引き上げできます。

■ポイント還元率の比較

還元率	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
通常	0.5％	0.5	0.5％
最大還元率	3.0％	2.0％	0.5％超

最もかんたんに還元率を上げられるのは、PayPayです。

PayPayは、銀行口座もしくはYahoo! JAPANカードでチャージした残高から支払うと、いつでも3.0％還元です。

Yahoo! JAPANカード以外のクレジットカードを利用した場合のみ、還元率が0.5％にダウンします。Yahoo! JAPANカードを持っていないなら、銀行口座からチャージした方がお得です。

※PayPayの詳しいチャージ方法は、のちほど解説します。

次に、ポイント還元率を上げやすいのは、楽天ペイです。

楽天ペイは、クレジットカードを登録すると「ポイント二重取り」ができます。

楽天カードを登録すると、クレジットカード還元1.0％と、楽天ペイ還元0.5％をあわせて、常に1.5％の還元があります。

還元率が高いクレジットカードを持っていれば、より多くのポイントバックも可能です。

一方、LINE Payの還元率は、月々のLINE Pay利用総額に応じて変わります。

最高還元率は2.0％と高めですが、１ヶ月にLINE Pay決済を10万円以上利用する必要があり、条件が厳しいです。

LINE Payのポイント還元システムは、「マイカラー制度」といいます。

LINE Payをコンビニなどの小額決済メインで使っていると、月に数万円を利用するのは難しいかもしれません。

毎月の光熱費はLINE Payでなど、LINE Payに支払いを集中させれば還元率は上げやすくなります。

チャージ方法

2019年８月30日からLINEのクレジットカード「Visa LINE Payカード」の案内が始まり、クレジットカードチャージが可能になると発表がありました。

スマホ決済を使う際は、事前にチャージ方法の設定が必要です。クレジットカードや銀行口座をひも付けたり、ATMで現金をチャージしたりすると、スマホ決済がいつでも使えるようになります。

PayPay・LINE Pay・楽天ペイが対応するチャージ方法を比較すると、以下のようになりました。

■チャージ方法の比較

決済方法	PayPay	LINE Pay	楽天ペイ
銀行口座	◯	◯	－
クレジットカード	Visa、MasterCard、Yahoo! JAPANカード（全ブランド）	VISA LINE Payカード	Visa、MasterCard
デビットカード	Visa	×	Visa、MasterCard、楽天JCBデビット
ATMから入金	－	セブン銀行ATM	－
コンビニ	－	Famiポート、LINE Payカードチャージ、	－

当初、LINE Payはクレジットカードチャージに対応していませんでした。

しかし、「VISA LINE Payカード」の案内が始まり、LINE Payでもクレジットカードが登録できるようになります。サービス開始から１年間は還元率3.0％の高還元率カードなので、発行する価値ありです。

LINE Payにデビットカードは登録できません。使いすぎを防ぐためにデビットカードからチャージしたい人は、PayPayか楽天ペイがおすすめです。

PayPayは、クレジットカード・デビットカードのチャージ・銀行口座からチャージできます。

Yahoo! JAPANカードをPayPayに登録すると、還元率3.0％まで引き上がります。それ以外のカードだと、0.5％にダウンします。Yahoo! JAPANカードを持っていない人は、銀行口座からのチャージのほうがお得です。

銀行口座からPayPayにチャージする際は、Yahoo! マネーの登録口座を使うので、Yahoo! JAPAN IDが必要です。

楽天ペイは、クレジットカードのチャージのみ利用できます。楽天カード以外のクレジットカードも、同じ還元率で使えます。

楽天ペイに楽天カードを登録した還元率は、通常は1.5％です。しかし、この組み合わせで還元率5.0％になるキャンペーンを長く行っていました。楽天ユーザーは、楽天ペイを使い続ける価値があると思います。

また、楽天スーパーポイントは、使い道が非常に多いポイントです。楽天市場、楽天トラベルなど、楽天グループをよく利用する人は、実店舗での買い物以外でもポイントを使いきりやすくなります。

個人間送金

PayPay・LINE Pay・楽天ペイはいずれも、個人間送金機能があります。

銀行振込のような感覚で送金ができ、振込手数料などもかかりません。

相手もスマホ決済アプリをインストールしていれば、かんたんに送金できます。

送金方法は、アプリによって異なります。

LINE Payは、お互いに友だち追加していないと送金できません。

PayPayと楽天ペイは受け取りリンクURLを発行すれば、誰にでも送金できます。ネット上でのグッズ譲渡や交換など、会ったことがない人との個人間取引にも、安心して利用できます。

目の前にいる相手に送金するなら、PayPayの「QRコード読み取り」が最も手軽です。

受け取る相手に、PayPayアプリの送金用QRコードを表示してもらい、それを読み取るだけです。

残高出金も全社対応

スマホ決済には、一度チャージした残高を現金として出金できるサービスと、できないサービスがあります。

現在は、PayPay・LINE Pay・楽天ペイ、すべてが出金に対応しています。

長く出金未対応だったPayPayも、Yahoo!マネーと統合した「PayPayマネー」として払い出せるようになりました。

しかし、出金には手数料がかかり、個人的にはおすすめできません。ふだんの買い物で、残高を使い切るのが望ましいです。

もっとも出金手数料が低いのは、PayPayです。ネット銀行「ジャパンネット銀行」の口座へ出金すれば、完全無料です。

LINE Payは、セブン銀行ATMから現金を引き出せるのがメリットです。どうしても現金が必要なときに便利です。

楽天ペイは、1,000～2,000円を超える出金だと、PayPay・LINE Payより割高です。楽天スーパーポイントを使えるシーンは多いので、なるべくポイントで使い切るのをおすすめします。

どのスマホ決済がオススメか

以上、主要スマホ決済アプリを使えるお店や、機能面で比較してみました。

記事執筆時点で最もおすすめなのは、PayPayです。

使えるお店も多く、支払い方法や個人間送金の方法も豊富で、自分にあった使い方ができます。

何より、常にポイント還元率３％にできるお得さは、他から抜きん出たメリットです。

ただし、楽天グループで買い物をよくする人は、楽天ペイのインストールもおすすめします。

楽天ペイは、楽天ポイントカードの代わりになったり、楽天スーパーポイントが使えたりと、楽天ユーザーにとって大きなメリットがあります。

LINE Payは、2020年にLINE Bankというネット銀行を設立予定で、ラインペイアプリとの連動も予想できます。

そうなると、LINE Payを使うメリットが、今後より大きくなる可能性もあります。