ネット銀行活用法

りそな銀行の振込手数料とATM手数料を無料で使う方法

りそな銀行

りそな銀行は使用できるATMが多いものの、振込手数料やATM手数料が有料になる場合も多いのがデメリットです。

たとえば、サークルKサンクスとファミリーマートは平日の日中はATM手数料無料ですが、セブン銀行やローソンは日中も有料です。

しかし、これらの手数料を無料にする方法があります。

それが、りそなクラブというポイントサービスに申し込むことです。

年会費無料で入会できるので、りそな銀行を利用する方は申し込むことをおすすめします。

手数料が無料になる「りそなクラブ」

0円

りそな銀行の会員制ポイントサービス「りそなクラブ」に入会して取引を行うと、ポイントが貯まります。

そのポイントを貯めるとステータスが上がり、ATM手数料が無料になります。

りそなグループのATMと、サークルKサンクスファミリーマートのATMは、実は簡単に無料にできます。

■りそなクラブ 手数料が無料になるステータス

パール会員(20~99pt)

■ATM手数料無料

  • りそなグループ
  • サークルKサンクス
  • ファミリーマート
ルビー会員(100~199pt)

■ATM手数料無料

  • りそなグループ
  • サークルKサンクス
  • ファミリーマート
  • セブン銀行(月3回)
  • ローソン(月3回)
  • イーネット(月3回)

■振込手数料

  • インターネットバンキングが半額
  • テレフォンバンキングが半額
ダイヤモンド会員(200pt~)

■ATM手数料無料

  • りそなグループ
  • サークルKサンクス
  • ファミリーマート
  • セブン銀行(月3回)
  • ローソン(月3回)
  • イーネット(月3回)
  • ゆうちょ銀行をふくむ全ての他行提携ATM(月3回)

■振込手数料

  • インターネットバンキングが無料
  • テレフォンバンキングが無料
  • りそなグループATMが無料(キャッシュカード利用時)

最も簡単にATM手数料を無料にできるのは、りそなグループ(りそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行)、サークルKサンクス、ファミリーマートです。

上記のATM手数料を無料にするには、パール会員になる必要があります。

りそなクラブのステータスを上げるハードルは高い?

積立

りそなクラブの優待を受けることができる最初のステータス「パール会員」になるためには、20ptが必要です。

しかし、パール会員になるハードルはそこまで高くありません。

たとえば、給与の受取口座に指定するだけで毎月クリアできます。

もしサークルKサンクス、ファミリーマートのATMをよく使うのであれば、パール会員でも十分かと思います。

■りそなクラブ 取引で得ることができるポイント数

りそなクラブ ポイント一覧
画像元:りそな銀行 公式サイト

セブン銀行、ローソン、イーネットのATM手数料も無料にするためには、100pt以上貯めてルビー会員になる必要があります。

ルビー会員になれば、他行宛のネットバンキング・テレフォンバンキングの振込手数料が半額になります。

たとえば、ネットから他行宛に振込む手数料は、200円+税→100円+税まで下がります。

しかし上記の通り、100pt貯めるにはある程度まとまった額の取引を行う必要があります。

最もステータスポイントを貯めやすいのは、りそな銀行の住宅ローンを組むことです。

残高100万円ごとに5ポイントが貯まり、月に最大150pt(=残高1,500万円)貯まります。

りそな銀行の住宅ローンは借り換えに強いことで有名なので、現在住宅ローンを組んでいる人も比較検討する価値があります。

たとえば下記のような取引を毎月行えば、ルビー会員に上がります。

■りそなクラブポイントを100pt貯める取引例

・給与の受取 20pt
りそなデビットカードの利用代金引き落とし 10pt
・投資信託・外貨預金・公共債保有(30~200万円) 20pt
・マイゲート ログイン 5pt
・インターネット通帳「TIMO」保有 5pt
・住宅ローン利用(残高800万円) 40pt

※「マイゲート」とは、りそな銀行のネットバンキング用マイページです。残高や明細の照会も可能です。

また、ルビー会員以上になると、ポイントアップ特典も付きます。

りそなクラブでためたポイントは、Tポイント楽天スーパーポイントnanacoポイントなどに交換できます。

りそなクラブポイントは電子マネーなどに交換

女性

りそなクラブのポイントは、パートナー企業のポイントに交換することができます。

特に人気が高いポイントは、たとえば下記です。

りそなクラブ 人気のポイント交換
  • Tポイント
  • 楽天スーパーポイント
  • 楽天edy
  • WAONポイント
  • nanaco
  • au WALLETポイント
  • スターバックスポイント
  • JALマイル

上記で紹介したステータスに必要なポイントも、他社ポイントに交換できます。

そして、ルビー会員以上になればポイント還元率が上がる特典がつきます。

ルビー会員になれば10%のポイントアップ、ダイヤモンド会員になれば30%のポイントアップになります。

ルビー会員やダイヤモンド会員になれば取引額も大きくなっているかと思うので、その分のポイントアップによる還元も大きくなります。

りそなクラブは、たくさん取引をする人ほどお得になるシステムと言えます。

りそな銀行がおすすめの人とは

通帳を持つ女性

りそなクラブの特徴を踏まえて、りそな銀行がおすすめの人は下記いずれかに当てはまる人です。

■りそな銀行(りそなクラブ)のメリットが大きい人

  • りそな銀行で大きな額の取引をする予定の人(住宅ローン、投資信託など)
  • りそなグループ、サークルKサンクス、ファミリーマートのATMをよく利用する人
  • 他行宛の振込頻度が少ない人

前述の通り、りそなクラブは取引額が大きい人ほど優待内容が大きいので、「大きな取引は安心感のあるメガバンクで行いたい」という人におすすめです。

りそな銀行で住宅ローンを組む、もしくは投資信託や外貨預金など、大きな取引を行う予定の人はルビー会員やダイヤモンド会員にもなりやすいです。

ダイヤモンド会員になれば、他行あての振込手数料も3回まで無料になるので便利です。

また、りそなグループ、サークルKサンクス、ファミリーマートはパール会員以上になれば、ATM手数料が何度でも無料になります。

ATM手数料が無料になる回数が無制限の銀行は、実は少ないです。

これらのATMをよく使う人にとっては、低いハードルのパール会員でも十分メリットを感じることができるかと思います。

他行の方がおすすめの人もいる

考える男性

一方、下記にあてはまる人は、りそな銀行以外のメガバンクも検討することをおすすめします。

■りそな銀行以外の銀行がおすすめの人

  • セブン銀行、ローソン、イーネットのATMをよく利用する人
  • 大きな取引をするかは未定の人
  • 他行振込をよく行う人

セブン銀行、ローソン、イーネットをよく使う場合は、りそな銀行では月3回までしか無料にならず不便な場合があります。

また、大きな取引は行わない人にとっては、会員ステータスを上げるのも難しく感じるかもしれません。

そんな人は、メガバンクであれば三井住友銀行の方がおすすめです。

ATM手数料が無料になる条件が低く、取引額が小さくてもサービス内容が充実しているからです。

三井住友銀行のポイントサービス「SMBCポイントパック」に登録した上で、条件いずれかの条件をクリアすれば、月3回までセブン銀行・ローソン・E-netのATMが月3回まで無料になります。

SMBCサービスパック ATM手数料を無料にする条件

下記のうち、1つでも条件を満たしていればコンビニATM手数料が月3回まで無料になります。

  • 給与もしくは年金の受取口座に指定
  • 三井住友カード or セディナの引き落とし口座に指定
  • 30万円以上の預金(円預金・外貨預金・投資信託を合算できる)
  • Web通帳に申し込む
  • SMBCデビットへ申込む

特に、Web通帳に申し込むという条件は誰でも簡単にクリアできるかと思います。

もしくは、コンビニATMをよく使う人はソニー銀行もおすすめです。

他社にはない、ATM手数料が毎月4回無料というメリットが評判です。

また、他行への振込をよく行う場合は、取引額に関係なく振込手数料の無料回数がある銀行も比較検討すると良いと思います。

たとえば、定期預金に強いオリックス銀行は、月2回まで振込手数料が無料です。

金融大手のオリックスグループが運営するネット銀行なので、安心して利用できます。

ネット銀行は店舗を持たずコストカットをしている分、手数料無料などのサービスを提供できる銀行が多いです。

メガバンクより条件が良いネット銀行も増えてきているので、検討してみるのも良いかもしれません。

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