ネット銀行活用法

【いつ改善?】ネット銀行には5つのデメリットがあるが解決するのは難しい

デメリット

ネット銀行の情報サイトを運営している私としては、ネットバンクをおすすめする立場であり、もちろん個人的にも愛用しているサービスです。

実際に日常的に使っていて、ネット銀行のデメリットはほとんど感じませんし、非常に便利なので、もう窓口の銀行を使う機会も少なくなってきました。私は自営業者なのですが、会社のメインバンクですらネット銀行です。

しかし、よく考えてみるとネット銀行にも5つほどデメリットがあります。

ネット銀行のデメリットとは?

いずれも、改善の見込みが薄い内容ばかりです。逆にいうとこれらすべてに納得できれば、ネット銀行は非常に便利でお得なサービスになると言えます。

窓口がない

ネット銀行は無店舗で営業している場合がほとんどです。店舗を持たず、窓口で働く人をなくすことでコストを下げ、その分を金利や手数料で顧客に還元するというのが、ネット銀行の主なコンセプトです。

つまり、従来の銀行との大きな相違点は「窓口店舗がない」ということです。対面で相談したり、確実にお金のやりとりをしたい方にとっては、店舗がないネット銀行はデメリットになります。

しかし、ネット銀行はその取引のすべてがコンピューターによる電子取引なので、お金の計算を間違えることはありません(笑) ですので、その点は逆に安心かと思います。

対面で話をしながら住宅ローンや投資信託を考えたり、取引をしたい方にとっては、窓口がないことは、改善が見込めないデメリットになると思います。ネット銀行では、メールや電話によるサポート、またサイト内でのヘルプの充実を図っています。

しかし、どれだけネットや電話のサービスを充実させても、対面に勝るものはありません。

紙の通帳がない

紙の通帳がないことも、ネット銀行のデメリットです。最近は携帯電話やクレジットカードの明細書も電子化の流れになっていますが、ネット銀行は最初から紙の通帳は発行されません。

いつでも最新の明細を、パソコンや携帯から見れるのは、通帳記入がいらない分、メリットと言えます。しかし、取引明細は15ヶ月程度までしか遡れないネット銀行がほとんどなので、定期的に自分でプリントアウトして保管しておく必要があります。

【素朴な疑問】ネット銀行の入金・出金・振込はどこで行う?通帳の発行は?に書きましたが、住信SBIネット銀行、新生銀行、ジャパンネット銀行など、一部の銀行では明細の閲覧が無期限となりました。

その他のネット銀行では、明細の閲覧期間がすぎると、有料で取引明細を送付してもらう方法があります。

おそらく将来的には、ほとんどの銀行が明細閲覧期限の無期限化を行うと思います。しかし、紙の通帳を発行しないという方向性は今後も改善の見込みがないデメリットと言えます。

公共料金の引落に対応していない場合も

公共料金の引落に対応していない点もデメリットの一つです。私は、これが一番のデメリットだと思っていて、早期に改善されることを期待しています。

現在、公共料金や国庫金に対応しているネット銀行は3つです。

これらの銀行は、公共料金の引落や、年金の受け取り、税金の還付金の受取口座として使うことができます。

しかし、税金(国税)の支払口座としてはネット銀行が使えません。私は自営業なので、毎年確定申告をした後に、自分で税金を払うことになるのですが、その引落口座に対応しているネット銀行が一つもないのです。

税金の還付金の受け取りには使えるようになったものの、税金の支払い口座に使えないので、現状ではネット銀行のみに一本化することができません。

この点はWikipediaの新たな形態の銀行に簡単な記載があります。

将来的に改善される可能性は十分あると思います。

ATMが限られている

ネット銀行は利用できるATMの数が限られています。例えば、三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行のような大手の場合、自社ATM以外でも、ほとんどのATMが使えます。

これは、基本的にほとんどのATMが、都市銀行やMICS提携金融機関のキャッシュカードを受け入れているからです。(ただし、手数料は高くつきますが・・・)

しかし、自社ATMを持たないネット銀行は、提携ATM以外の場所ではキャッシュカードが使えません。この点はメリットでもありデメリットでもあると思います。

なぜなら、ネット銀行はコンビニATMを中心に提携しており、手数料も無料であるケースが多いからです。セブンイレブンやローソンなど、現在ではすべてのコンビニにATMが設置されています。ネット銀行は、これらのコンビニATMを使って入金・出金を行います。

コンビニATMで入出金するということは、徒歩5分圏内には必ずお金を下ろせる場所があるということです。使えるATMが限られている点はデメリットですが、コンビニATMが使えるのであれば、問題ありません。

また、都市銀行のキャッシュカードをコンビニATMで使うと、手数料が非常に高いです。コンビニで下ろすと手数料が高いと思っている方も多いと思います。しかし、ネット銀行の場合はコンビニでおろしても、ATM手数料は無料であるケースがほとんどです。

例えば、住信SBIネット銀行の場合は、

  • 入金:金額に関わらず無料
  • 出金:月5回まで無料、6回目以降は100円+税
  • セブン銀行ATMなら何度使っても完全無料

なので、毎月よほど入出金を繰り返す人でなければ、ATM手数料を支払うことは一切なくなります。

社会的な信用が低い

私が友人に、「なぜネット銀行を使わないの?」と聞いたところ、「やはり社会的な信用が低いから使う気になれない」との回答をもらいました。サイト管理人としては、ネット銀行のイメージ改善のために、もっと頑張らなければと思いました笑

やはり、まだまだネット銀行やネット通販のように、インターネットを使った電子取引に抵抗感がある人は少なくありません。ネット銀行はセキュリティ面にも非常に配慮されており、むしろ都市銀行のネットバンキングの方が被害が大きいのが現実なのですが、「ネットの取引」そのものに不安を感じている人がまだまだ多いのだと思います。

まず、企業としての安全性なのですが、「自己資本比率でネット銀行の安全性を比較する」を見るとわかるように、ネット銀行の多くは財務健全性が非常に高いので安心です。

また、基本的には大手企業がバックに付いていることがほとんどです。例えば、

  • じぶん銀行:三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同設立
  • ジャパンネット銀行:三井住友銀行とヤフーが共同設立

といった具合です。

健全性の面では問題がないのですが、ブランドというか、社会的な信用が低いのは否めません。例えば、「メインバンクはジャパンネット銀行です!」という会社と、「メインバンクは三菱東京UFJ銀行◯◯支店です!」という会社では、後者の方が信頼できそうな感じはしますよね。

この問題は、ネット銀行の認知度がまだまだ低いことを示しており、改善には時間がかかると思います。

いかがでしたか?

以上が、私が考えるネット銀行のデメリットです。
全く気にならない部分もあれば、むしろメリットだと感じるところもあったと思います。

逆にネット銀行を使うと、便利、金利が高い、手数料が安いといったメリットが豊富で、その恩恵は日常生活の家計の改善にも繋がるほどだと思います。(例えば、ATM手数料や振込手数料に毎月たくさんのお金をかけている人は多いです)

ネット銀行の口座開設や維持費用は完全無料なので、興味がある方は一度どんな感じか、小額のお金を預けて使ってみてはいかがでしょうか?きっとその良さをわかってもらえると思います。

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