住宅ローン審査を突破!クレジットカードやキャッシング利用歴も見られる?

住宅ローン

住宅ローンの審査では、これまでのクレジットカードやキャッシングの利用歴、または支払い歴は必ずチェックされます。あなたの信用情報を知る上で、この点はかなり重視されるポイントです。

住宅ローンの審査に通過するために重要となるポイントは大きく2つあります。

このうち、「スペックを上げる」に相当する部分は、年収や職業にかかわることですので、そう簡単には変えることができません。

しかし、「キレイな体になる」部分は、あなたの努力次第で改善することが可能です。

キャッシングはしないほうが良いの?

クレジットカード

まず、住宅ローンの審査で何が有利となり、何が不利になるのかを知る必要があります。
この時に真っ先に浮かぶ疑問が「キャッシング(借金)はしない方がよいの?」です。

私たちは、生活をする上でさまざまなローン(借金)を利用しています。
クレジットカードも広義にいうと借金です。(一括払いだと金利はかかりませんが)

借金はどうしても悪いイメージがつきまといます。
しかし、借金はしないほうが審査が有利になるというのは間違いです。

借金をしたことがない人」は、キッチリとした印象を持ちますので、住宅ローンの審査においても有利になります。しかし中には、「一度も借金したことがない人が本当にお金を返すことができるだろうか?」といった疑いを持つ銀行もあります。もちろん、一度も借金をしたことがないからといって、住宅ローンの審査で不利になることはありません。

適度に借金をしたことがある人」は、何よりも返済履歴を見られます。そして遅延することなく、キチンと返済していれば、銀行からはむしろ好印象です。なぜなら、借金をしていてもキチンと返済してくれる「返済実績」があるからです。

多額の借金がある人」や「返済の遅延がある人」は、言うまでもなく銀行からの印象は悪いです。住宅ローンの審査においても、不利になる可能性が高いので、頭金を多く入れるなどして借入総額を減らすことをおすすめします。

頭金をどれくらい入れればよいかについては、下記の記事で詳しく解説しています。

借金の支払いが遅れた過去はバレる

住宅ローンの審査で見られる可能性がある信用情報リスト」にも書きましたが、これまでのローンや借金の利用実績、返済実績は、あらゆる金融機関で「信用情報」として共有されています。

つまり、あなたが過去にキャッシングをして、その返済を遅延した経験があると、信用情報に傷がついてしまい、それは住宅ローンの審査にまで影響を及ぼすのです。

住宅ローンに申し込む時に、現在の借入残高を小さく申告してはいけないだけでなく、過去に返済遅延があった場合も完全にバレます

もっとも、あなたがクレジットカードで何を買ったか?といった個人情報に相当する部分の利用歴は共有されないので、安心してください。

もし、信用情報に傷があることがわかっている場合は6ヶ月程度様子をみてみましょう。また、有料となりますが自分の信用情報に傷が付いていないかどうか、信用情報機関に問い合わせることもできます。

返済比率を下げることが最重要

現在、複数のローンを組んでいる場合は、「返済比率」を下げることを意識してください。
返済比率は、住宅ローンの審査で見られるもっとも重要な項目の一つです。

返済比率とは、1年間のローンの返済総額が、あなたの年収の何パーセント程度になるか?ということです。

一般的に、住宅ローンを組む際には、住宅ローンを含めた上での返済比率は25%以下にしたほうが良いと言われています。クレジットカードの分割払いやキャッシングなどは、返済比率も考慮した上で利用するか、返済を進めてから住宅ローンの申請をすることをおすすめします。

NEXT:借りる金額のめやす「返済比率」についてもっと詳しく知る

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