ARUHIとイオン銀行のフラット35を5つのポイントで比較してわかったこと

イオン住宅ローンサービス

イオングループがフラット35を取り扱っていることは、あまり知られていません。イオン銀行の住宅ローンは評判の良い住宅ローンです。しかし、イオン銀行が主に扱っているのは変動金利と10年固定金利なのでフラット35は取扱っていないんですね。

調べてみたところ、イオン銀行もひっそりとフラット35を扱っていました。

イオンのフラット35は良いのか?

イオン銀行が展開しているフラット35についてまとめます。

フラット35で人気の高いARUHI、そして楽天銀行住宅ローンと、さまざまな点で比較してみました。

フラット35、フラット35sともに取り扱っている

イオン銀行が扱っているローンは、以下の5つです。

取扱商品に関しては、他社と比較しても特に目立った違いはありません。フラット35を選んだ場合は、保証料や繰上返済手数料が0円となりますが、これはすべてのフラット35で統一されているサービスです。

やはり、金利や手数料以外に差別化が難しいのが、フラット35事業者の大変なところなんだなと感じます。イオンの場合は、後述する「イオンセレクトクラブ」なんかは、非常に良い差別化サービスと言えます。

金利はやや高め

現在、ネット銀行のフラット35で2強となっているのが、ARUHI(アルヒ)と楽天銀行です。多くの方がフラット35においては、SBIか楽天の2社を選択しています。

サービス面などを見ても申し分がなく、また業界最低水準の低金利であるため、ネット銀行で住宅ローンを組むことに抵抗がなければ、個人的にはアルヒか楽天銀行で良いと感じます。

ちなみに、両者のフラット35金利は同一です。

では、イオン住宅ローンサービスはどうなのか?
調べて見たところ、以下のような結果となりました。

イオン銀行もまた、業界最低水準の金利で融資を行っている金融機関であることがわかりました。イオン銀行住宅ローンの場合、ARUHIが取扱っていないスプレッドタイプ(融資利率は高くなるが手数料が抑えられるプラン)の取扱もあります。フラット35の初期費用を抑えたい方にとっては、選択の価値は十分あると言えます。

手数料は低め

次に手数料を比較します。融資事務手数料は、住宅ローンの初期費用を考える上で外せない項目です。

手数料比較

結果は上記のようになりました。
アルヒと比較して、イオン住宅ローンの方が手数料が安いです。住宅ローン金利は同一だったので、イオン住宅ローンの方がお得だとわかります。(ARUHIは審査スピードが速いというメリットがありますが、ここでは割愛)

一方で、楽天銀行と比較すると、イオン銀行のほうが手数料が高いです。楽天銀行の場合、本来の手数料は1.4%なのですが、返済口座に楽天銀行を使うことで、事務手数料が1.0%に下がります。正直言って、これはかなりお得。。。

ただし、楽天銀行の事務手数料には最低10万円という制限があるので、融資金額が600万円以下ならイオンの方が手数料が安くなる計算となります。

とにかく手数料を抑えたい場合は、「手数料一律5万円」のBプランを選択することも可能です。ただし、このタイプは融資利率が高くなるため、初期費用が安くなるメリットがある一方で、最終的な総返済額はこちらのプランの方が多くなってしまうデメリットもあります。

関連記事:
ネット銀行の住宅ローン取扱事務手数料を比較した結果

イオンセレクトクラブ

イオン銀行住宅ローンには「セレクトクラブ」特典が用意されています。新生活をするにあたって、イオンをよく利用する予定がある方にとっては、非常にメリットの大きい特典です。

年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」と合わせて使うとさらにお得です。生活も支払いも、そして住宅ローンもすべてイオンにまとめてしまうことで、大きなお得感が得られます。さすが消費者の味方「イオン」ですね。

まとめると

となります。
各社が持つ住宅ローンの強みでまとめると以下のようになります。

■イオン銀行
手数料は融資額の1.7%と優秀。また、初期費用を抑えられる「Bタイプ」も選択可能。Bタイプなら手数料は一律5万円。イオンセレクトクラブによって、5年間は毎日イオンでの買い物が5%OFFに。

楽天銀行
返済口座を楽天銀行にする必要があるものの、手数料の低さは1.0%と圧倒的。ただし最低事務手数料は10万円なので、融資額が600万円以下ならイオンの方がお得になるケースも。

ARUHI(アルヒ)
フラット35シェアNo.1で安心感がある。手数料は融資額の2.0%と、今回の比較対象の中では最も高い。ただし、アルヒの審査スピードには定評があるため、人気物件を確実に抑えたいケースなど、審査スピードを重視したい場合は選択余地あり。

関連リンク

イオンカードセレクト