住宅ローンの豆知識

毎日5%OFF!イオン銀行住宅ローンの実質金利はさらに低くなっている

イオンセレクトクラブ

変動金利・10年固定金利などで強さを誇るイオン銀行住宅ローン。

ネット銀行住宅ローンの中でも人気が高いのですが、あまり知られていない住宅ローン契約者限定特典があるのをご存知でしょうか?

イオン銀行住宅ローンの契約者になると「イオンセレクトクラブ」に無料で入会できます。

この特典が非常に強力で、5年間、毎日イオンでの買い物が5%OFFになります。

例えば、お住まいの近所にイオンがある場合、日常生活に必要な食材や生活用品をイオンで買うことになると思います。
その時の支払い額が毎日5%OFFになることを考えると、大きな節約に繋がるため、実質的には住宅ローン金利を更に下げることにつながります。

  • 5%OFF特典で節約できた分がお得になる
  • 浮いたお金を繰り上げ返済に回す

この方法で、ダブルで得することが可能です。

イオンセレクトクラブの条件と特典

電卓

イオンセレクトクラブの加入条件は以下のとおりです。

■イオンセレクトクラブ 加入条件

  • イオン銀行住宅ローンを契約する(借入金額1,000万円以上、借入期間10年以上)
  • イオンカードセレクトに入会する(無料)

イオンカードセレクト」とは、イオン銀行のキャッシュカードの種類の1つです。

クレジットカード機能・電子マネーWAON機能が一体となった多機能カードで、イオン銀行を利用している人の大半がイオンカードセレクトを持っています。

上記2つの条件を満たすと、イオンゴールドカードセレクトという、イオンカードセレクトのゴールドカードが無料で発行されます。

イオンゴールドカードセレクト

イオンゴールドカードセレクトはもちろん年会費無料で使える上に、通常のイオンカードセレクトより補償が手厚いです(詳しくは後述)。

具体的に、イオンセレクトクラブの特典内容を解説します。

■イオンセレクトクラブの特典

  1. イオンでのお買い物が毎日5%OFF
  2. 定期預金・普通預金金利の優遇
  3. WAONポイントが貯まる
  4. ゴールドカードの優待を受けられる

イオンでのお買い物が毎日5%OFF

イオンモール

イオンセレクトクラブの最大の特典は、イオンモールやマックスバリュなど、イオングループのお店で毎日5%OFFの適用が受けられることです。

この特典が使えるのは、住宅ローンの契約者のみです。

特典の利用可能な期間は5年で、借入額に応じて年間の割引限度額が決まっています。

■イオンゴールドカードセレクト お買物優待の詳細

借入額1,000万円以上、2,000万円未満の方
→年間45万円まで割引可(5年間で最大225万円の節約)

借入額2,000万円以上の方
→年間90万円まで割引可(5年間で最大450万円の節約)

さすがに、割引限度額いっぱいまで使うのは難しいと思いますが、普段からイオンで日用品や食品を揃えるようにすれば、年間100万円ぐらいは使うと思います。

仮に年間100万円使ったとすると、イオンセレクトクラブの5%値引き特典で、年間5万円、5年間で25万円の節約になります。

仮に2,000万円の住宅ローンを組んだ場合、これだけでも1.25%に相当する金利のダウンになります

さらに、25万円分の浮いたお金を繰り上げ返済に回すと、実質的な金利(返済総額)はさらに引き下がることになります。

定期預金・普通預金金利の優遇

通帳を持つ女性

イオンセレクトクラブに入会すると、定期預金の金利が優遇されます。

そしてさらに、「イオン銀行Myステージ」というイオン銀行全ユーザー向けの優遇サービスでも特典が手厚くなり、普通預金の金利も大幅引き上げとなります。

「イオン銀行Myステージ」とは

イオン銀行での取引内容に応じて、普通預金の金利・ATM手数料・振込手数料の優遇が受けられるサービスです。

4段階のステージに分かれており、取引内容に応じて加算されるスコアの合計に応じて優遇内容が変わります。

普通預金金利は年0.050%0.120%まで引き上がるので、定期預金を上回る高金利になります。

イオン銀行Myステージでは、イオンゴールドカードセレクトを持っていること・住宅ローンの契約をしていることもスコア加算対象です。

実はその時点で、既に普通預金金利が年0.100%になるステージに到達しています。

そこからさらに、イオンゴールドカードセレクトで支払いをするなどで取引が増えれば、普通預金が業界最高金利の年0.120%になることも難しくありません。

結婚してマイホームを購入して、お子様の将来のために高金利な口座で積み立てておくというのも有効な手段です。

ただ、浮いたお金は住宅ローンの繰上返済に回した方が、もっとも資金の効率は良くなります。この点は、奥さんや旦那さんと相談して決めるのが良いと思います。

WAONなどのポイントが貯まる

WAON

イオンのクレジットカードを使うメリットのひとつは、支払いに使うほどポイントが貯まることです。

イオンカードセレクトも例外ではなく、さまざまなシーンでポイントを獲得するチャンスがあります。

特に、電子マネーWAONポイントが貯まりやすいシーンが多いです。

■イオンカードセレクト ポイント獲得例

イオングループ店舗では毎日ポイント2倍
イオングループのお店でクレジットカードを使って買い物をすると、クレジットカードポイント「ときめきポイント」が2倍貯まります。(100円ごとに1ポイント)
公共料金の支払いに使う
水道料金や電気代の支払いに登録すると、1件あたり毎月5WAONがもらえます。
毎月の引き落としで安定したポイントが受け取れるので、これだけでも相当なWAONポイントが稼げます。
給与振込口座に使う
イオン銀行の口座を給料の振込口座に指定すると、毎月10WAONが貯まります。

イオン銀行住宅ローンを契約している方なら、返済をしやすくするためにもイオン銀行口座で給料を受けたほうがお得です。

もし他の口座にお金を移したい場合も、「イオン銀行Myステージ」の優遇で最低でも月1回は他行あて振込手数料が無料になるので安心です。

もちろん、イオングループのお店で使った場合も日常的にポイントが貯まります。

ゴールドカードの優待を受けられる

デビットカード

イオン銀行住宅ローンの契約者になると、自動的にイオンゴールドカードセレクトを発行してもらえます。

実はイオンゴールドカードセレクトは、数あるゴールドカードの中でも最強と言われる程の一枚です。

このカードを持っていると、イオンモール店舗内に設置されている「イオンラウンジ」が利用できます。

イオンラウンジでは、トップバリュ製品の試食や、飲み物が無料で提供されるので、混雑しがちなイオンモールの中でもゆっくりと休憩ができます。

イオンラウンジは、基本的にイオンゴールドカード保有者しか利用できないので、かなり優越感にひたれます。

その他、最高3,000万円の国内・海外旅行保険や、最高300万円のショッピング保険も、ゴールドカードには付いています。

イオンゴールドカードの詳細についてはこちらをご覧ください

特にイオンユーザーにおすすめ

買い物

イオン銀行住宅ローンは、ネット銀行の中でも非常に競争力のある金利を提供しています。

変動金利や10年固定に関しては常にトップクラスとなっており、商品スペックは高いです。

そして、隠れたメリットとしてイオンでの買い物が5年間、毎日5%OFFとなる「イオンセレクトクラブ」が利用できます。

この特典を踏まえて考えると、実質的にはさらに住宅ローン金利を低く抑えることができるだけでなく、繰り上げ返済によって返済総額も減らせます。

イオンセレクトクラブは、グループ店舗だけでなく、イオンのネットショップでも利用可能なので、フルに使い倒したいところです。

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