住宅ローンのQ&A

本当に安全?ARUHI(アルヒ)って銀行なんでしょうか?

ARUHI

住宅ローンを比較していると、ARUHI(アルヒ)(旧:SBIモーゲージ)という金融機関を目にする人も多いと思います。

基本的に住宅ローンは銀行で契約するものですが、アルヒは正式には銀行ではありません。

スペックなどは魅力的に見えても、「銀行ではないアルヒで借りて本当に大丈夫なのか?」と心配する声も見かけます。

今回は、ARUHIがどのような組織で、安心して利用できるかどうかを解説します。

ARUHIの全容まとめ

「銀行ではないARUHIで住宅ローンを組んでも大丈夫?」

「銀行じゃないなら、アルヒとは何?」

このような疑問を解決するべく、ARUHIとはどのような組織かをまとめました。

住宅ローン専門の金融機関

マイホーム

ARUHIは、銀行ではなく、住宅ローン専門の金融機関です。このような業者のことを「モーゲージバンク」と呼びます。

■モーゲージバンクとは?

証券化を資金調達手段とした住宅ローン貸出専門の金融機関

ARUHIは日本初のモーゲージバンクとして「住宅ローンは全期間固定金利が理想」という信念のもと、2000年に誕生しました。

その後、2001年には国内で初めて、インターネットを使った繰上返済サービスの提供を開始したのもアルヒの実績です。

現在は、住宅ローンを専門に取り扱う会社ですが、決算資料などを見ると、将来的には「個人を対象としたリース業」や、「不動産関連事業」を展開していく計画のようです。

金融大手のSBIグループだった

SBIホールディングス

ARUHIは以前、金融大手のSBIグループでした。

SBIホールディングスは、多種多様な金融機関を運営している企業として有名です。

SBIグループの金融機関(一例)
住信SBIネット銀行
利用者や預金残高が多い、主要ネット銀行です。クレジットカード「ミライノカード」も有名です。
SBI証券
国内No.1の預り資産を抱えているネット証券最大手の企業です。
(私も資産運用で株式投資などを行っていますが、手数料の安さからSBI証券を使っています)
SBI損害保険
自動車保険やがん保険などを提供している損保会社です。

かつてARUHIは、SBIグループの住宅ローン専門事業「SBIモーゲージ」という名前で運営していました。

しかし、SBIモーゲージは2014年の8月にカーライル・グループ(世界屈指の大手投資ファンド)に売却されたため、現在はSBIのグループ会社ではなくなり、その後社名も現在のARUHI(アルヒ)に変更されました。

しかし、事業売却後も関係性は継続していくようです。

東証一部上場企業である

東証

ARUHIは東証一部上場企業です。

2017年12月に上場を果たし、会社四季報などでも「フラット35販売首位」と紹介されています。

上場できるだけの社会的信用の高い企業、と言えます。

順調な業績

ARUHIの業績の推移

住宅ローンは35年などの長期間にわたり、契約を結びます。もしも赤字の企業だったら、35年後に本当に存在しているのか?といった不安もあります。

しかし、ARUHIの業績を見る限り、その心配はなさそうです。

上記の資料から直近の業績を見てみると、大幅な黒字となっています。

記事執筆時点(2018年1月26日)でのARUHIの営業収益(売上)は200億円規模、営業利益は50億円となっており、黒字を継続しています。

フラット35 シェアNo.1

市場シェアの推移

特筆すべきなのは、毎年連続で更新している「フラット35のシェア」です。

アルヒはフラット35のシェアNo.1を達成しています。

その比率は年々増加しており、2014年3月期時点では25%を越えています。

つまり、4人に1人がARUHIでフラット35を申し込んでいることになります。

住宅ローンの累計実行金額は、2014年7月時点で2兆5,000億円に達しました。

住宅ローンの累計実行金額

これだけARUHIを利用する人が増えているのは、スペックの高さやサービスの良さが評価されているからです。

ARUHIのフラット35には、下記5点のメリットがあります。

■ARUHIのフラット35 5つのメリット

  • 業界で抜きん出た低金利
  • 審査が早い
  • 手数料が安い
  • 付帯保険が充実
  • 返済可能な口座は全国1,000以上

特に、ARUHIのフラット35の1番のメリットは低金利です。

住宅ローンの金利方式には変動金利と固定金利があり、日本ではずっと金利が変わらない固定金利が好まれやすいです。しかし、固定金利は変動金利より金利が高い傾向があります。

それでもARUHIは業界最低水準の金利で、固定金利の住宅ローン「フラット35」を提供しています(→ARUHIの最新の金利はこちら)。

専門業者であることの安心感

相談

ARUHIについて色々と調べてみましたが、問題なく安心して利用できる金融機関であることは、間違いありません。

銀行で住宅ローンを組むことには安心感がありますが、逆にアルヒのように「住宅ローンの専門業者」でローンを組むことによる安心もあると感じました。

ARUHIでは、全国に相談窓口を設置しています。

これらの相談窓口では、住宅ローンのプロによるアドバイスが受けられます。契約書の書き方や、住宅ローンについてわからないことも、窓口店舗で対面による相談ができることで、解決できます。

また、契約後のトラブルについても、窓口があればすぐに対面で話が聞けるので安心です。このような対面での対応が可能であることも、ARUHIが支持されている大きな理由の一つなのだと思います。

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